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| 会社種別 | 公共 |
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| BSE : 532648 NSE : イエスバンク | |
| ＩＳＩＮ | INE528G01035 |
| 業界 | 銀行、金融サービス[1] |
| 設立 | 2004年 |
| 創設者 | ラナ・カプール、アショク・カプール |
| 本部 | ムンバイ、マハラシュトラ州、インド |
主要人物 |
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| 製品 | |
| 収益 |  3,296.1億ルピー（39億米ドル）（2024年） [2] |
| 338.6億ルピー（4億1,000万米ドル） [2] （2024年） | |
| 125.1億ルピー（1億5000万米ドル） [2] （2024年） | |
| 総資産 | 4兆5,493億ルピー（490億米ドル）（2024年） |
| 総資本 | 4214億5,390万ルピー（50億米ドル） [3] （2024年） |
従業員数 | 28,001 (2024) |
| 自己資本比率 | 18% [4] |
| Webサイト | インド |
イエス銀行（略称：YES BANK）はインドの民間銀行で、ムンバイに本社を置き、個人顧客、中小企業、法人顧客を対象としています。この銀行は2003年にラナ・カプールとアショク・カプールによって設立されました。 [5]そのネットワークはインドの300の地区に広がっており、1,198の支店、193のBCBO、1,287台以上のATMで構成されています。[6] [7]
同銀行の主要株主には、インド最大の指定商業銀行であるインドステイト銀行、カーライル・グループの関連会社である2つの国際投資家、アドベント・インターナショナルなどが含まれる。[8]
イエス銀行はS&Pグローバル企業持続可能性評価（CSA）でESGスコア74（100点満点）を獲得しており、インドの銀行業界では最高水準のスコアの一つとなっている。[9]
歴史
ラボバンクは1999年に2人のインド人銀行家によって設立された。アショク・カプールはABNアムロ銀行の国内責任者を務めていた人物で、ハルキラット・シンはドイツ銀行の国内責任者を務めていた人物である。オランダのラボバンクは、非銀行金融事業の株式の残り75%を保有していた。3人のインド人発起人はそれぞれ25%ずつ会社の株式を所有していた。2003年にイエス銀行に改名された。また、ハルキラット・シンがCEOと会長職の採用におけるラボバンクの影響力を懸念して辞任したのもこの年であった。[10]
イエス銀行は過去数年間、資本を調達できず、財務状況は着実に悪化していた。その結果、貸し倒れの可能性が生じ、それが格下げにつながり、投資家は債券契約を発動し、顧客は預金を引き揚げた。過去4四半期にわたり、銀行は損失を積み重ね、収入はほとんどなかった。[11]
銀行の経営陣は、クマール氏の新指導部の下、直ちに体制を立て直し、顧客と預金者の信頼を回復するために、あらゆる内部および市場関連の課題に対処した。[12]新取締役会と経営陣の協調的な取り組みの下、インド準備銀行（RBI）、インドステイト銀行（SBI）、HDFC銀行、ICICI銀行、アクシス銀行などの銀行が歴史的なイエス銀行再建計画2020を通じて支援する中、メータ氏は株主に対し迅速な回復を保証した。[13]
2020年7月、イエス銀行は機関投資家の主導により、95%の応募で追加公募（FPO）を完了した。 [14]
2020年7月28日現在、イエス銀行はインドステート銀行の関連会社であり、同銀行は同社株の30%を保有している。[15]
2023年2月21日、同社は従業員ESOP制度に基づき、従業員に213,650株の株式を発行した。[16]
同行は2024年度に150支店を開設する計画で、2024年3月時点で110支店が開設されている。また、高級不動産住宅ローンや新車購入融資に加え、手頃な価格の住宅や中古車ローンも追加し、業務範囲を拡大する予定である。[17]
また、近年は年間5万枚以上のカードを発行しており、2024年3月までに200万枚のクレジットカードの基盤を確立する予定である。[17]
所有権構造
銀行の所有構造は多様で、機関投資家と個人投資家の両方が大きな株式を保有している。インド最大の指定商業銀行であるインドステート銀行（SBI）は、株式の23.99％を保有する最大の株主である。この大きな株式保有は、銀行のガバナンスと戦略的方向性におけるSBIの極めて重要な役割を強調している。[18]
また、アドベント・インターナショナルやカーライル・グループといった著名な国際プライベート・エクイティ・ファームからも多額の投資を集めている。これらのファームは銀行の資本基盤を強化し、長期的な戦略目標の達成を後押ししている。彼らの関与は、2022年にインドの民間銀行による最大規模の民間資本調達イベントの1つから始まり、YES BANKの主要株主としての地位を確立した。[19]
さらに、当行は広範な個人株主基盤を有しており、インドの資本市場で最大の個人株主数を誇っています。約630万人の株主を抱えるこの巨大な基盤は、当行のビジョンと実績に対する幅広い信頼と信用を反映しています。[20]
株式保有形態
オペレーション
Yes Bankは、700以上の都市で1,192の支店と1,301のATMおよびキャッシュリサイクラーを擁し、リテール、MSME、法人向け銀行業務を展開しています。リテールバンキングと資産管理サービスを通じて、法人およびリテール顧客向けに幅広い差別化された商品を提供しています。[21] 2020年3月5日、不良債権が過剰だった同銀行の破綻を回避するため、インド準備銀行（RBI）が同銀行を管理下に置きました。RBIはその後、取締役会を再編し、インドステート銀行の元最高財務責任者兼副専務取締役であるプラシャント・クマール氏をYes BankのMD兼CEOに、パンジャブ国立銀行の元非常勤会長であるスニル・メータ氏をYes Bankの非常勤会長に任命しました。[22] [23] [24] [25]
2017年10月、同銀行はBHIMおよびUPIと統合したYes Payと呼ばれるデジタルウォレットを立ち上げた。 [26] 2017年11月3日、Yes Bankは政府と覚書を締結し、食品加工プロジェクトに1,000クローレ（ 2023年には140億ルピー、1億7000万米ドルに相当）の資金を提供する予定である。[27]
2018年9月現在、イエス銀行はアジア開発銀行、OPIC、欧州投資銀行、台湾と日本の銀行を含む8つの大手国際機関から3,000万米ドルから4億1,000万米ドルのシンジケートローンを受けていた。 [28] [29]
また、米国政府系機関OPICやウェルズ・ファーゴと提携し、女性起業家を支援した。[30]
Yes Bankは、PhonePeやYuva Payなどのサードパーティのアプリプロバイダーを介して、顧客がモバイルデバイスからさまざまな金融取引を簡単かつ安全に実行できるようにする（UPI）統合支払いインターフェース機能を提供しています。[31] [32]
NPCI（インド国家決済公社）が共有したデータによると、イエス銀行は2021年7月に自社のUPIアプリを通じて2,594万件、総額1,481億1,000万ルピー（18億米ドル）の取引を処理した。 [33] [34]
イエス銀行は2020年5月30日、加入者数でインド最大のDTH（Direct-To-Home）企業であるディッシュTVの株式24.19％以上を取得した。 [35]
2024年3月18日、YES銀行は2024年パリオリンピックのインドチームの公式銀行パートナーとなり、「ミルカール・ジタエンゲイ」キャンペーンとアスリート向けの「YESグローリーデビットカード」を立ち上げました。[36]
2024年5月7日、イエス銀行はインドからの支払いを可能にするために、国境を越えた電子商取引の支払いに重点を置いたフィンテックであるEbanxと提携しました。[37]
子会社
同社には3つの子会社、YES Securities (India) Limited、[38] YES Trustee Limited、YES Asset Management (India) Limited [39]があります。
モラトリアム
2020年3月5日、インド準備銀行（RBI）は、顧客と預金者の利益のために、イエス銀行の取締役会を停止し、解任し、30日間の業務停止を課すと発表した。[40] RBIは、イエス銀行が不良資産を補うための新規資金調達に失敗したこと、新規資金調達能力に対する自信の表明が不正確だったこと、不良資産を過少報告していたことなどを、停止の理由として挙げた。[41]
この期間中、イエス銀行の顧客は、医療、緊急事態、高等教育費、結婚式などの儀式の義務的費用（ RBIの承認が必要）などの特定の状況を除き、次の1か月間、口座から最大5万ルピー（600米ドル）までしか引き出すことができませんでした。[42]
RBI総裁シャクティカンタ・ダスは、この問題は速やかに解決されるだろうと述べ、ニルマラ・シタラマン財務大臣率いる財務省は、インドステート銀行がイエス銀行の株式49%を取得し、新たな取締役会を導入するという再建計画案を発表した。[43] [41] [42] [44]
このモラトリアムにより、複数の電子商取引サービスが混乱し、ユーザーはオンライン取引やUPIなどの一般的な決済サービスを利用するのに苦労した。[45] [46] [47]
ほぼ2週間後（12日後）、銀行はモラトリアムから抜け出し、2020年3月18日から本格的な銀行業務を再開しました。これは、インドステート銀行が率いる8つの公的および民間銀行のコンソーシアムがイエス銀行に資本を注入することに合意した後のことでした。そして、モラトリアムの施行からわずか9か月後、イエス銀行は回復の道を歩み始めました。銀行の営業利益と回収額は信用コストを賄うのに十分であり、さらなる業務のために資本を消費する必要はありませんでした。[48] [49]
2020年3月13日、連邦内閣はイエス銀行の再建計画を承認し、計画の通知から3日以内にモラトリアムを解除すると述べた。[50]この再建中に、7人の投資家がイエス銀行に12,000クローレ（2023年時点で1400億ルピー、17億米ドルに相当）を注入し、プラシャント・クマールが銀行の新しいCEOに提案された。これらの投資家には、インドステート銀行、 ICICI銀行、HDFC銀行、アクシス銀行、コタック・マヒンドラ銀行、ラケシュ・ジュンジュンワラ、ラダキシャン・ダマニ、アジム・プレムジ・トラストが含まれている。[51]
2020年3月6日、ICRAはイエス銀行の52,600億ルピー（ 2023年には6200億ルピーまたは74億米ドルに相当）のコア債券の格付けを「D」に引き下げ、ムーディーズは「Caa3」に引き下げた。[52] [53] [54]
2021年4月、インドの市場規制当局であるSEBI（インド証券取引委員会）は、イエス銀行が必要な警告やリスク評価を行わずに特定の高リスク債券を不正に販売したとして、同社に2億5千万ルピー（2023年には2億8千万ルピー、340万米ドルに相当）の罰金を科すことを提案した。 [55] [56] 2021年5月、証券控訴裁判所（SAT）はSEBIの命令を暫定的に停止した。[57]
リスト
イエス銀行は、ボンベイ証券取引所とインド国立証券取引所に株式を上場しており、ロンドン証券取引所には債券を上場している。イエス銀行は、2005年6月に10ルピーの額面と35ルピーの発行価格で新規株式公開（IPO）した後、インドの証券取引所に上場した。[58] [59]
復興
新しい経営陣のもと、イエス銀行はリスクとガバナンスの枠組みを全面的に見直すと同時に、評判リスクを回避することに成功しました。銀行の流動性プロファイルは、必要な規制基準をはるかに上回っています。[60]
2021年6月、取締役会は債券の発行による1000億ルピー（12億米ドル）の資金調達を承認した。[61]
2020～21年度、イエス銀行の預金残高は前年比55%増、営業利益は42%増と大幅に増加した。同銀行の資本増強策により、2020年7月の追加公募を通じて1500億ルピー（18億米ドル）が創出された。[62]イエス銀行は引き続きデジタル決済に注力しており、UPIおよびIMPS取引における市場シェアに注力する一方、 21年度第3四半期には1000億ルピー（12億米ドル）の小売およびMSMEローンの実行を計画している。[63]
2016年9月、イエス銀行は市場状況を理由に10億ドルの株式売却計画を撤回した。[64] [65]その後、同社は新たな銀行家を任命し、失敗した資本増強活動を再開しようとした。[66] [67]
評価のアップグレード
2020年9月、ICRAは、Yes Bank Ltdが発行した証券の格付けを、同銀行の財務プロファイルにおけるさまざまな好ましい展開を考慮して引き上げた。[68]インフラ債とバーゼルII準拠の下位Tier II債は、「BB+」から「BBB」に引き上げられた。バーゼルIII準拠のTier II債は、「BB」から「BBB−」に引き上げられた。バーゼルII準拠のTier I債と上位Tier II債は、以前のデフォルト格付けから「BB」に引き上げられた。[69]
2020年8月、ムーディーズもイエス銀行の長期発行体格付けをCaa1から1段階引き上げてB3とした。[70] 2020年11月、CAREレーティングスはイエス銀行のインフラ債の格付けを以前の「CARE B」から「CARE BBB」に修正した。[71]また、上記の金融商品に対する見通しを以前の「発展途上の影響を伴う信用監視下」から「安定」に修正した。イエス銀行のアッパーティアII債券と永久債（バーゼルII）は、以前の「CARE D」から「CARE BB+」に修正された格付けを受けた。[72]
参照
参考文献
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さらに読む
- モハルカン、ファークアン（2021年）。ダイヤモンドを粉砕した銀行家：イエス銀行の物語。ペンギンランダムハウス。ISBN 9788195084395。