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質屋業、つまり持ち運び可能な担保を担保に金銭を貸し付ける商売は、古代に始まった。この慣習は、古代ギリシャから中世中国、中世ヨーロッパに至るまで、世界の多くの地域で広く行われていた。
モーセの律法では貧しい借り手から利息を受け取ることを禁じていたため質屋業は禁止されており、ユダヤ人は互いに利息をつけて金を貸すことは禁じられていたが、非ユダヤ人には利息を請求することができた。[ 1 ] [ 2 ]宗教改革までは、キリスト教徒も互いに利息をつけて金を貸すことは禁じられていた。[ 2 ]
5世紀に設立された中国の質屋は、仏教寺院によって設立、所有、運営されていました。より広く普及したのは後のことです。質屋はさまざまな名前で知られていました。長生庫（長寿庫）はもともと仏教寺院全般を指していました。その他の用語には、済府庫（唐の文献に見られる）、宋代の迪当庫、元代の済店庫などがあります。南宋時代には、裕福な在家民が仏教寺院と提携して質屋を開設することがありました（寺院が免除されていた不動産税を回避するため）。1202年の文書には、寺院に質屋を設立するために10人が局を結成したことが記録されています。 [ 3 ] 清朝末期から中華民国時代（1840～1949年）にかけて、中国の質屋は幅広い社会階層に事業を拡大するために柔軟な戦略を採用しました。質屋業界と質屋の社会的イメージを向上させるために、関係構築、戦略的慈善活動、社会的価値の向上などさまざまな対策が採用された。[ 4 ]
古代ギリシャとローマでは質入れが一般的でした。この件に関する現代の法律のほとんどはローマの資料に由来しています。[ 5 ]多くの質屋はプロまたはセミプロで、個人店舗で営業していました。[ 6 ] [ 7 ]ローマ法では、特定の品目（衣類、家具、耕作具など）は質入れできませんでした。[ 8 ]アウグストゥス帝は、犯罪者から没収した財産の収益を基金に転用し、そこから国家は、借り入れ額の2倍に相当する貴重品を担保とする人々に無利子で金を貸しました。[ 1 ]
ユダヤ人とキリスト教徒の質屋や金貸し（後者はしばしばカオルサンやロンバルドと呼ばれた）は中世ヨーロッパでは一般的で、カトリック教会の反対にもかかわらず、当局によってしばしば容認されていた。[ 9 ]
質屋業はノルマン征服とともにイングランドに広まった。[ 10 ]イングランドの質屋の多くはユダヤ人であり、彼らは（しばしば王室に）サービスを提供していたにもかかわらず、しばしば不人気で、より厳しい制限を招き、最終的には1290年にユダヤ人がイングランドから追放された。 [ 11 ]ユダヤ人の質屋の追放により、ロンバルディア商人がイングランドに定住することが可能になった。エドワード3世は1338年にフランスとの戦争の資金を調達するために宝石をロンバルディア人に質入れし、[ 12 ] [ 10 ]ヘンリー5世も1415年に同じことをした。 [ 1 ]
中世イタリアでは、担保制度が生まれ、ヨーロッパでほぼ普遍的なものとなった。この制度は慈善的なものであり、15世紀には初期の「敬虔の山」が設立され、担保の価値で賄われる限り、貧しい人々に無利子でお金を貸していた。[ 1 ] [ 8 ]
同様の制度は、1198年にバイエルンのフライジング[ 12 ]、 1350年にフランシュ＝コンテのサラン（7.5%の利息を徴収）、1361年にロンドンで始まった。ロンドンでは、ロンドン司教のマイケル・ノースバーグが、無料の質屋の設立のために銀1000マルクを遺贈した[ 1 ] 。 これらの初期の試みは、後のイタリアの試みと同様に失敗に終わった。そのため、バチカンは、サクリ・モンティ・ディ・ピエタが経費を賄うのに十分な利息を徴収することを許可した。利息を徴収することの合法性について論争が起こり、これは教皇レオ10世によって解決された。第1ラテラノ公会議の第10回会合で、レオは質屋は合法で価値のある制度であると宣言し、反対者を破門すると脅した。トレント公会議は彼の決定を確認し、後にカルロス・ボッロメオは国営または市営の質屋の設立を提案した。[ 1 ] これらは徐々にヨーロッパの多くの地域で民間の認可質屋に取って代わった。[ 9 ]
しかし、これよりずっと前から、イタリアではモンティ・ディ・ピエタが融資に利息を課すのが一般的でした。モンティ・ディ・ピエタは1464年までに設立され、記録に残る最古のモンティ（オルヴィエート）はピウス2世によって承認されました。[ 8 ] 3年後、ペルージャにフランシスコ会士のバルナバス・インテラムネンシスとフォルトゥナトゥス・デ・コポリスによって別のモンティが開設されました。彼らは説教によって必要な資本を集め、ペルージャの質屋は最初の年の終わりにかなりの利益を上げました。[ 1 ] 1474年にバルナバスが亡くなった後、彼らはベルナルディーノ・ディ・フェルトレ（別のフランシスコ会士）によって支援されました。モンティ・ディ・ピエタはアッシジ、マントヴァ、パルマ、ルッカ、ピアチェンツァ、パドヴァ、ヴィチェンツァ、パヴィア、そして多くの小さな町に開設されました。 [ 1 ]
ドミニコ会は質屋を非難したが、成功しなかった。ヴィテルボは1469年に質屋を開設し、シクストゥス4世は10年後に故郷のサヴォーナで別の質屋を認可した。 [ 1 ]
フィレンツェでは、市当局とユダヤ人がベルナルディーノに反対した。ドミニコ会士のサヴォナローラは、地元の神学者たちが利息を取ることは罪ではないと宣言した後、フィレンツェで最初の質屋を開設した。教皇の承認があったにもかかわらず、ローマで最初の質屋が（フランシスコ会士によって）開設されたのは1539年のことだった。[ 1 ]
イタリアから質屋は徐々にヨーロッパ中に広まった。アウグスブルクは1591年にこの制度を採用し、ニュルンベルクは1618年にアウグスブルクの規則を模倣し、1622年までにアムステルダム、ブリュッセル、アントワープ、ヘントに質屋がオープンした。マドリードは1705年にこれに続き、司祭が貧者募金箱から5ペンスで慈善質屋を開設した。[ 1 ]
この制度はフランスで定着するのに非常に時間がかかった。アヴィニョンでは1577年、アラスでは1624年に採用された。かつて有力だったソルボンヌ大学の博士たちは利息の合法性に納得できず、 1626年にパリに質屋が開設されたが、1年以内に閉鎖せざるを得なかった。その後、ジャン・ブーシェが質屋を擁護する『質屋擁護論』を出版した。マルセイユでは1695年に質屋が設立されたが、パリで最初の質屋が王室特許によって設立されたのは1777年のことだった。設立後数年間の統計によると、1777年からフランス革命までの12年間で、質入れの平均額は42フラン50サンチームで、現在の平均の2倍だった。年利10％の利息が課され、毎年貸し出された1600万リーブルから莫大な利益が得られた。
預金を担保とした借入金は、1600 年に低地諸国で初めて規制されました。[ 1 ]フィリップ 3 世の下でスペイン領ネーデルラントの総督を務めていたアルベール 7 世とその妻イザベラは、利率を32 + 3/4パーセントから21 + 3/4パーセントに引き下げました。彼らは1618 年にモンテ デ ピエダを導入し、12 年以内にこの制度はベルギーのほぼすべての大都市に確立されました。利率は 15 パーセントに固定されていましたが、その後引き下げられ、ほぼ元の利率に戻されました。一部の都市には、無利子融資のための慈善基金もありました。スペインの州でモンテ デ ピエダが導入された直後、リエージュの司教であるバイエルンのフェルディナント大公は、大公の例に倣いました。ロンバルディアの金貸しが 43 パーセントを請求していたとき、元の利率は 15 パーセントでした。司教領主のモンテス・デ・ピエダッドは非常に成功したため、その利率は1788年まで5パーセントを超えることはなく、その年に0.5パーセント引き上げられた。
ロンバルディア人は不人気で、ヘンリー7世は彼らを苦しめた。1603年仲買人法（1 Jas. 1 . c. 21）は1604年に可決され、1872年まで効力を維持した。この法律は、ロンドンに多数存在した偽造仲買人を対象としていた。この種の仲買人は盗品の受取人と見なされており、この法律は、盗まれた宝石、銀器、その他の品物を質屋に売却（または質入れ）することを禁じていた。
チャールズ1世の治世下で、議会は質屋は尊敬に値する（あるいは信頼できる）人物ではないと断言したが、チャールズ自身をこの商売に参入させる計画があった。内戦が迫り、物資が切実に必要とされていたため、王党派の一人が国営質屋の設立を提案した。その提案によれば、「100分の1ポンドあたり30、40、50、60、あるいはそれ以上の高利を取る仲買人や高利貸しによって貧しい臣民にもたらされた耐え難い損害は、是正され、救済されるであろう。それによって貧しい人々は大いに救われ、国王陛下も大いに恩恵を受けるであろう」。国王は利益の3分の2を受け取り、運転資金（10万ポンド）はロンドン市から提供されることになっていた。シェイクスピアが「質屋業」と呼んだものの改革は当時話題になっており、イングランド共和国初期には、質屋による貧困者や困窮者を救済するための公営銀行、すなわち「質屋の利便性と有用性を示す考察」（1651年のパンフレット）の中で、モン・ド・ピエテが提案された。1695年に出版された『イングランド銀行の簡史』によれば、初期のイングランド銀行の理事たちは、1ポンドあたり月1ペニー（年率5%）の利率で質屋を設立することで貧困者を助けようとしていた。[ 1 ] [ a ]
質屋に対する疑念は18世紀にも続き、1750年の酒類販売法（24 Geo. 2 . c. 40）によって、酒場主が客に酒を飲ませるために質入れで金を貸す慣習が廃止された。[ 1 ]また、慈善法人によっても質屋の評判は傷つけられた。慈善法人は、質屋業が泥棒に盗品を売る機会を与えて不正を助長し[ 1 ] 、破産を 計画している人が信用で商品を購入して現金に換える（債権者を欺く）ことを可能にしたと指摘した。1785年の質屋法（25 Geo. 3 . c. 48）では、ロンドンでは10ポンド、地方では5ポンドで質屋の免許が与えられ、金利は月1/2パーセント、融資期間は1年に制限された。[ 1 ]
現代の質屋業に関する法律は、1800年質屋法（39 & 40 Geo. 3 . c. 99）から始まった。若い頃に質屋を利用したことがあると認めたエルドン卿は、この法律の成立に影響力を持っていた。質屋たちは感謝し、エルドン卿の死後何年もの間、夕食の席で彼に乾杯した。この法律により、金利は月1 + 2/3パーセント（年率20パーセント、ただし未払い利息が債務を増額した場合を除く）に引き上げられた。融資は1年間行うことができたが、担保は最長15ヶ月まで返済可能で、2ヶ月目の最初の1週間は利息の計算対象とならなかった。[ 1 ]
72年の歴史の中で、この法律は3回改正されました。[ 1 ]
この法律の主な条項は不評で、質屋全国協会と質屋防衛協会は、その自由化を求めて活動した。10ポンド未満の融資を行う質屋を除いて、コミュニティ全体で高利貸し法が廃止されたと主張されたが、質屋は大きな保管スペースを必要とするかさばる品物にお金を貸すことが禁じられていた。1870年、庶民院は質屋に関する特別委員会を設置し、前年に2億778万件の質入れが行われた（ロンドンでは3000万～4000万件）という証言を聞いた。質入れの平均額は約4シリングで、不正に質入れされた品物の数は1万4000点に1点と報告されている。後に公式統計によると、ロンドンで売却された没収された質入れ品のうち、警察が回収したのは100万点あたり20点未満だった。[ 1 ]
特別委員会の作業の結果、質屋法 1872 年( 35 & 36 Vict. c. 93) が制定され、それまでのすべての法律が廃止、変更、統合され、一般市民と質屋の関係が引き続き規制されるようになった。議会で可決されたアイルランド法に基づいて、制限が撤廃され、ロンドンでの免許料が 15 ポンドから地方で支払われる 7 ポンド 10 シリングに引き下げられた。この法律 (10 ポンドを超える融資には影響しない) によると、[ 1 ]
この法律の規定は、未償還の担保が売却された借り手の利益を保護するものです。売却（オークション）は、1月、4月、7月、10月の第1月曜日にのみ行われ、必要に応じて翌日にも行われます。[ 1 ]
質屋業は産業革命の結果としてイギリスで人気が高まり、業界を代表する全国質屋協会が1892年に設立された。[ 13 ] [ 14 ] 2シリングの融資に対する年利は、1784年の6%から1800年には25%、1860年には27%へと、議会の連続法によって引き上げられた。[ 1 ]救世軍はかつてイギリスのモン・ド・ピエテを提案し、1894年にはロンドン郡議会が自治体の取り組みを検討したが、どちらも実現しなかった。[ 1 ]
19世紀初頭、アイルランドには質屋は1軒しかなかったが、1833年には52軒に増え、1865年には312軒にまで増加した。グラスゴーとエディンバラにもほぼ同数の質屋があったと思われる。アイルランドでは、融資の金利はイングランドとほぼ同じだが、チケット代として1ペニー（イングランドでは半ペニー）が請求される。1アイルランドポンド未満の品物は6ヶ月以内に引き取らなければならないが、30シリングから2ポンドまでの金額の場合は9ヶ月が認められる。2ポンドを超える金額の場合は、イングランドと同様に1年間である。アイルランドでは、1ヶ月未満の端数は利息計算において1ヶ月として計算されるが、イングランドでは最初の1ヶ月以降は2週間が認められる。1838年には、アイルランドでモン・ド・ピエテを設立する試みがあった。1841年には、8軒の慈善質屋が5,340ポンドの赤字を抱えていた。 1847年までに残っていたのはわずか3つで、それらも最終的には崩壊した。[ 1 ]
質屋は厳しく規制されています。質屋は必ず犯罪歴の調査を受けなければなりません。質入れする人は写真付き身分証明書を提示する必要があり、指紋の採取を求められることもよくあります。質屋は、購入または質入れされた品物が毎日警察に報告されるため、犯罪者は質屋を避けることを知っています。質屋のオーナーが質入れまたは購入された品物のリストを提出し、それが警察のデータベースにある盗難品と一致した場合、多くの犯罪が解決されます。各州には独自の規制があり、ニューヨーク州とマサチューセッツ州の規制が比較的代表的です。[ 1 ]
質屋は通常、市長または市長と市会議員によって認可されますが、ボストンでは警察委員長によって認可されます。ニューヨークでは、許可は毎年更新され、質屋は州に保証証券を提出する必要があります。ビジネスはイギリスとほぼ同じように運営されます。融資は4か月間行われ、さらに30日間の猶予期間があります。金利を超えると軽犯罪となります。償還されない担保は、融資期間が満了した後いつでも売却できます。ニューヨークでは、住民12,000人につき1軒の質屋があります。マサチューセッツ州では、償還されない担保は預金日から4か月後に売却できます。認可当局が金利を定め、金利は金額によって異なる場合があります。ボストンでは、すべての質屋は、預かった担保のリスト（貸付の時期と金額を含む）を毎日警察に提出する必要があります。[ 1 ]質屋チェーンには、テキサス州に本社を置くCash America InternationalとFirst Cash Financial Servicesがあります。
ヨーロッパ大陸では、モン・ド・ピエテ（質屋）がほぼ例外なく国または地方自治体の独占事業であるという事実は、イギリスやアメリカの質屋とは全く異なる立場にモン・ド・ピエテを置くことになる。イギリスの制度と比較すると、ヨーロッパの慣習的な制度は複雑で煩雑であり、運営も遅く、借り手が身分証明書を携帯しているという前提に基づいている。一方で、ヨーロッパの慣習では高額融資の利息が制限されているのに対し、イギリスの制度では2ポンド以上の「特別契約」の利息は高額になる場合があり、実際に高額になることが多い。どちらの制度にも公平を期すならば、質屋による融資制度は、実際の利息であれ、付随的な不利益であれ、常に高額である。これは、貸し手が営利目的の質屋であろうと、政府のモン・ド・ピエテであろうと変わらない。
質屋はフランス革命によって衰退したが、フランスの支配下で再建され、長年にわたり、フランス、オランダ、ベルギーの政府によってその法律が変更された。質屋業は1848年の法律で規制されており、1891年に制定されたブリュッセル市のモン・ド・ピエテの憲法によって補完されている。[ 1 ]
これらの公式質屋の運転資金は慈善団体や自治体から提供されますが、ブリュッセルの質屋はそれに加えて独自の資本を保有しています。オランダでは、国内のさまざまな地域で請求される金利は4～16%です。ベルギーでは金利は約6.5%です。経営はフランスのモン・ド・ピエテ（自治体信用）と非常によく似ていますが、取り決めは借り手にとってずっと有利です。ローン契約の最初の期間は通常6ヶ月または12ヶ月です。オランダでは、民間の質屋が自治体のバンケン・ファン・レーニングと並んで繁栄しており、請求できる金利に制限はありません。公式機関の規則はラテン諸国のモン・ド・ピットの規則と非常によく似ており、償還されない質物は質入れされてから15ヶ月後に公に売却されます。融資の大部分は金とダイヤモンドに対して行われます。作業員の道具は質入れされず、貸付額は8ペンス以上である。公的機関からの融資と市職員が預託した保証金に加えて、運転資金として必要な金額を調達することを条件として、市は利益を受け取る。[ 1 ]
ドイツにおける質屋業は、国、自治体、民間企業によって運営されていますが、中でもベルリンの州立融資事務所が最も興味深い存在です。この事務所は1834年に設立され、運転資金はプロイセン国立銀行から提供され、現在も一部が同銀行によって提供されています。利益は投資され、その利息は慈善事業に充てられます。金利の上限と下限は定められていますが、実際の金利は変動し、多くの場合約12%となっています。融資額は通常、評価額の3分の2で、銀の場合は5分の4、純金の場合は6分の5が融資されます。国債や地方債は最大150ポンドまで担保として差し入れることができ、融資額は評価額の80%で、これらの担保には6%の固定金利が適用されます。評価額は専門の鑑定士によって決定され、過大評価による損失が発生した場合は、鑑定士が損失を補填する責任を負います。融資の大半は5ドル未満で、この公的機関は貧困層よりも中流階級に多く利用されている。融資期間は6ヶ月だが、担保品が競売にかけられる前に、さらに6ヶ月の猶予期間が設けられる。年間純利益は通常、投下資本の1%強にとどまる。
オーストリア＝ハンガリー帝国の質屋法はイギリスのものと似ていた。自由貿易が存在し、商売の大部分を担う個人商人は、町の規模に応じて80から800クローネの保証金を預託し、政府の許可を得なければならない。しかし、彼らはモン・ド・ピットまたはヴェルザットツァームターと競争しなければならない。これらは市営の場合もあれば、国営の場合もある。これらの主なものはウィーンの帝国質屋であり、1707年に皇帝ヨーゼフ1世によって慈善目的で設立され、年間剰余金の半分がウィーンの貧困者基金に支払われた。ベルリンと同様、ここでも利益は比較的小さい。利息は一律10%で、質入れ後どれだけ早く返済されても2週間単位で計算される。2～3クローネの小額融資の場合は、5%のみが課される。ハンガリーの国営および地方自治体は、概してウィーンの場合よりも民間企業との競争においてやや成功しているように見える。[ 1 ]
モン・ド・ピエテ発祥の地であるイタリアでは、この制度は今も盛んに行われています。通常、委員会または評議会によって運営され、規則はローマの規則にかなり近いイタリアの規則に準拠しており、最低貸付額はフォド、最高貸付額は40です。貸付額の5分の4は金、銀、宝石類に、3分の2はその他の品物に貸し出されます。利息は月ごとに計算され、貸付額に応じて5～7%ですが、5リラ以下の貸付には利息はかかりません。貸付期間は6ヶ月で、最長5年まで同様の期間で更新できます。更新が証書の有効期限から2週間以内に行われない場合、質物は売却され、売却益があれば質入れ者に支払われます。10リラを超える貸付には、証書手数料として1%が課されます。モン・ド・ピットの代理店はローマ中に点在しており、中央事務所と同じ規則で業務を行っているが、借り手にとっては代理店手数料を支払わなければならないという不利な点がある。市営質屋が融資する金額は、コミッセール・プリスールと呼ばれる役人によって決定される。この役人は、質物が償還されずに貸付額よりも低い価格で売却された場合、その差額を補填しなければならないため、借り手にとって不利な金額を設定することを余儀なくされている。この役人は、融資と更新に対して3/4%、没収された質物の売却によって得られた金額に対して3%の手数料を受け取る。借り手は、融資額から差し引かれる2%の代理店手数料を支払わなければならない。イタリアには警察の管轄下にある民間の質屋も存在するが、非常に高い金利を請求する。[ 1 ]
国民議会はパリのモンティ・ド・ピエタの独占を破壊したが、モンティ・ド・ピエタは1795年まで存続し、金貸しの競争により閉鎖を余儀なくされた。しかし、高利貸しの搾取があまりにもひどかったため、人々は再開を強く求めるようになり、1797年7月、5人の民間資本家が拠出した約2万ポンドの資金で営業を再開した。当初は年利36%の利息を課していたが、徐々に引き下げられ、30%、24%、18%、15%、そして1804年には最終的に12%となった。1806年には9%、1887年には7%まで低下した。1806年、ナポレオン1世はモンティ・ド・ピエタの独占を復活させ、一方、ナポレオン3世は皇太子兼大統領として、現在も有効な新法によってモンティ・ド・ピエタを規制した。パリでは質屋は事実上行政部門の一部門であり、フランスの地方では市町村の独占事業である。そしてこのことは、多少の修正はあるものの、ヨーロッパ大陸のほとんどの地域に当てはまる。[ 1 ]
パリのモン・ド・ピエテは、貴金属で作られた物品の本来の価値の5分の4、その他の物品の本来の価値の3分の2を貸し出すことを約束している。貸し出し可能な最高額と最低額も定められている。後者は国内の地域によって1フランから3フランまで異なり、前者は非常に少額から10,000フランまでで、これがパリの規則である。貸付は12か月間行われ、更新権があり、未償還の質権は競売にかけられることがあるが、その売却代金は借主が3年以内であればいつでも請求できる。質権は分割払いで償還することができる。[ 1 ]
パリでは、手数料率は7%だが、長期かつ高額な担保を除けば、それでも赤字経営となる。フランスの地方では、手数料率が12%にも達するところもあるが、ほとんどの場合、1851年と1852年の法制化以前よりは低い。フランスの金融機関は、共和国大統領の布告と地方議会の同意によってのみ設立できる。パリでは、セーヌ県知事が業務を統括し、地方では市長が議長を務める。運営評議会は、地方議会、慈善団体の理事、市民からそれぞれ3分の1ずつ選出される。金融機関の運営に必要な資本の大部分は借入金で調達する必要があり、所有する財産の一部は贈与や遺贈によるものである。パリの質屋の利益は、フランスで慈善財団の総称として使われる「アシスタンス・ピュブリック」に支払われます。元々はフランス全土でこの規則が守られていましたが、現在では多くの質屋が慈善団体から完全に独立しています。本店、支店、補助店舗を合わせると、パリの質屋は50～60の地区に店舗を構えていますが、年間取引量はロンドンの質屋の取引量に比べるとはるかに少ないです。市営質屋が貸し出す金額は、コミッセール・プリスールと呼ばれる役人が決定します。この役人は、質物が償還されずに貸し出された金額よりも低い価格で売却された場合、その差額を補填しなければならないため、借り手に不利な金額を設定することを余儀なくされます。この役人は、貸付と更新に対して3/4%、没収された質物の売却によって得られた金額に対して3%の手数料を受け取ります。これは明らかにフランス制度の最も弱い部分である。
フランスでは40から50の町に市営質屋があり、グルノーブルやモンペリエのように寄付を受けて運営されている質屋は無利子である。他の町では、非常に少額の担保であれば無利子のところもあれば、10%のところもある。フランス全土で、利率を引き下げる傾向が常に続いている。パリの大企業は、運転資金準備金の一部と残りの剰余金を、融資期間に応じて2～3%の利率で借り入れることで賄っている。法律により、パリのモン・ド・ピットは、証券を担保に6%の利率で融資を行い、100フランごとに5サンチームの税金を課している。この方法で融資できる最大額は20である。政府債と自社債は額面の80%まで、その他の証券は75%まで融資可能で、鉄道株は60%までしか融資できない。これらの融資は6ヶ月間行われる。パリのモン・ド・ピットで16フランを超える金額を借りたい人は、身分証明書を提示しなければならない。いずれの場合も、番号付きの金属製小切手が顧客に渡され、複製が物品自体に添付される。査定係員が貸し出せる金額を決定し、その金額が番号とともに読み上げられる。借り手が不満であれば物品を持ち帰ることができるが、申し出を受け入れる場合は、氏名、住所、職業の詳細を伝えなければならない。専門家は、22フラン未満の取引はすべてパリのモン・ド・ピットにとって損失となり、85フランを超える取引のみが利益を生むと計算している。平均貸付額は30フラン未満である。[ 1 ]
スペインのモン・デ・ピエテは貯蓄銀行と密接な関係にあった。この制度は拡大し、1840年にはモン・デ・ピエテが設立されたばかりの貯蓄銀行に預けられた資金を受け入れ、5%の利息を支払うようになった。1869年には両機関が統合された。この公式の質屋は、担保品の性質に応じて4ヶ月から12ヶ月の期間で6%の融資手数料を徴収し、担保品が競売にかけられる前にさらに1ヶ月の猶予が与えられた。特にマドリードでは、民間の質屋も一般的で、多くの場合、金利ははるかに高かったが、公式の競合相手よりも大きな融資を行い、より便利な時間帯に営業していた。[ 1 ]
ポルトガルでは、モンテピオは銀行、共済組合、質屋が融合した形態です。その主な業務は市場性のある有価証券を担保とした融資ですが、銀器、宝石、貴石も担保として融資を行い、公認の鑑定士を雇用しています。金利は銀行金利に連動しており、モンテピオは銀行金利をわずかに上回ります。各品物に対する融資額は、その品物の鑑定評価額の約4分の3です。ポルトガルには、イギリスの質屋と全く同じ形態の第二の融資機関があります。質屋は、融資を予定している資本と同額の有価証券を預託することが義務付けられており、取引記録は四半期ごとに警察署長に提出して検査を受けなければなりません。少額取引に関しては、金利に法的な制限はないようです。未償還の質物の売却は、モンテピオ一般法によって規制されています。[ 1 ]
帝政ロシアでは、国がサンクトペテルブルクとモスクワにそれぞれ質屋を2軒運営していたが、そこで受け入れられるのは金銀製品、宝石、貴金属の延べ棒のみであった。これらの担保に対して年利6%の融資が行われ、融資額には公式に上限が設けられていた。融資期間は12ヶ月で、担保が償還されない場合は競売にかけられる前に1ヶ月の猶予期間があった。しかし、ロシアにおけるこの種のビジネスの大部分は、株式を除くあらゆる種類の動産を担保に融資を行う民間企業によって運営されていた。利息は月1%を超えてはならないとされていたが、保険と保管料として月4%の追加料金が課せられた。融資期間は1年で、売却前に償還のための猶予期間が2ヶ月あった。個人経営の質屋もあったが、企業との競争は非常に困難であった。これらの店舗は警察の許可を得て初めて開店でき、許可期間は5年間で、100から700までの保証金を預けなければなりません。月利の上限は2%で、担保として差し入れた品物の返却には2ヶ月の猶予期間が設けられています。[ 1 ]
デンマークにおける質屋業は1753年に始まり、当時、王立海軍病院が質物による融資と、法律で認められているよりも高い利子を請求する独占権を与えられました。融資期間は3ヶ月で、更新が可能です。旧法は1867年に改正され[ 1 ]、現在ではすべての質屋は自治体から免許を取得し、少額の年間免許料を支払わなければなりません。利率は融資額に応じて6～12%で、融資額は7ペンス以上でなければならず、未償還の質物は競売で売却しなければなりません。
スウェーデンには質屋業を具体的に規制する法律はないが、ストックホルム知事による、盗品の疑いのある物品を担保に金を貸すことを禁じる布告がある。19世紀末には個人が小規模でこの商売を続けていたが、大半は企業によって行われていた。ストックホルムには長年、市が資金を拠出して融資を行う市営の機関があり、融資額の10%を手数料として徴収していた。管理費が高額だったため、この機関は毎年赤字を出し、1880年にパント・アクティエ銀行（「質債券銀行」）という民間企業が設立され、すぐに競合する業者が現れたため、この機関は廃止された。金は3ヶ月間貸し出され、5ヶ月後に担保が回収されなければ、非常に厳密に定められた条件の下で競売にかけられた。[ 1 ]
ノルウェーでは、質屋で金を貸す場合、貸付額が4シリング10ペンスを超えない限り警察の許可が必要だった。それ以上の金額の場合は許可は不要だったが、課される利息は国王が定める利率を超えてはならない。[ 1 ]
スイスでは質屋業は厳しく規制されており、州政府が認可した免許が必要で、警察は質屋の帳簿を検査することができた。質屋は月利1%の利息を6ヶ月間しか請求できず、さらに、引き取られなかった質物は競売で売却するという規則もあった。スイスには質屋はほとんど存在せず、人々は中古品業者に品物を売って後で買い戻す方が一般的だった。[ 1 ]
第二次世界大戦後、政府による社会福祉の提供と銀行による消費者信用の増加により、質屋業は衰退した。[ 12 ]多くの質屋はイメージを近代化し、事業を多角化しようと試みた。[ 12 ] [ 15 ] [ 16 ]
1980年代以降、質屋業の衰退は安定し、一部の地域では増加しており、多くの人々が銀行やペイデイローンの代替手段として質屋を利用している。[ 12 ] [ 10 ]
質屋のシンボルは、棒から吊り下げられた3つの球を表しており、18世紀半ばから広く使われています。[ 13 ] [ 17 ]このシンボルの起源は不明ですが、イタリアのフィレンツェのメディチ家に由来するとよく言われています。[ 9 ] [ 12 ] [ 13 ] [ 15 ]メディチ家の紋章には丸い物体が描かれており、金貨や岩を表していた可能性があります。[ 12 ]ある伝説によると、カール大帝に雇われたメディチ家の者が、3つの岩の袋を使って巨人を倒したそうです。[ 12 ]メディチ家は金融、銀行、金貸し業で非常に成功していたため、他の家族もこのシンボルを採用しました。中世を通じて、紋章には金銭的成功のシンボルとして、3つの球、球体、皿、円盤、コインなどが描かれていました。[ 9 ]
別の説では、このシンボルはロンバルド人に由来するとされている。[ 15 ]質屋銀行業はロンバルド銀行業という名前で始まり、多くのヨーロッパの町では質屋を「ロンバルド」と呼んでいた。3つの金色の球はもともと中世のロンバルド商人が家の前に掲げていたシンボルだった。[ 1 ]
3つ目の説は、このシンボルを質屋の守護聖人であるミュラの聖ニコラウスに結びつけている。伝説によると、彼は貧しい少女3人に金の入った袋を与えて困窮から救ったとされ、この3つの金の袋がシンボルの3つの球体になったという。[ 12 ] [ 10 ] [ 15 ] [ 9 ]
金色の球体は元々は黒い地に紋章的に配置されたビザンツ人の平たい黄色の像、あるいは金貨3枚であったが、注目を集めるために後に球体に改造されたと推測されている。 [ 1 ]
20世紀後半、質屋の中には業界の衰退に対応して伝統的なシンボルを撤去するところもあった。[ 12 ] [ 10 ] [ 15 ]
この記事は、現在パブリックドメインとなっている出版物からのテキストを組み込んでいます。Vermeersch , Arthur (1912). " Usury ". Herbermann, Charles (編). Catholic Encyclopedia . Vol. 15. New York: Robert Appleton Company.