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Cifasは英国の不正防止サービスです。公共、民間、ボランティアセクターの組織を代表する非営利会員制協会です。Cifasは、その使命を「テクノロジーを活用し、パートナーシップを通じて社会における不正を検知、抑止、防止すること」としています。[ 1 ]
Cifasは、英国最大規模とされる2つの主要な不正防止データベース、すなわち国家不正データベースと内部不正データベースを運用している。2014年12月以降、Cifasのシステムは、銀行や住宅金融組合が専門ポータルを通じて内務省の移民データにアクセスするために使用されている。[ 2 ] [ 3 ]
Cifasの会員からのデータによると、2016年の英国における身元詐称事件は、特に30歳未満の人々の間で記録的なレベルに達した。 [ 4 ]
Cifasのデータはまた、「マネーミュール」、つまり自分の銀行口座を資金洗浄に利用させる人々の増加という問題も浮き彫りにしている。
Cifasは、1988年に消費者信用取引協会（CCTA）によってCIFAS（Credit Industry Fraud Avoidance System：信用業界不正防止システム）という略称で設立されましたが、サービス範囲の拡大に伴い、現在はこの略称は使用されていません。Cifasは公正取引委員会および情報コミッショナー事務局と連携して開発され、両機関は現在もCifasの開発に積極的に関与しています。
Cifasは現在、取締役会によって運営されており、取締役会には組織の日常業務に直接関与しない独立取締役と、業務に関与する最高経営責任者（CEO）および最高執行責任者（COO）が含まれています。1988年から2016年までは、取締役の大多数は参加組織によって選出されていました。現在は、「諮問委員会」を通じて組織のガバナンスに参加しています。
Cifasの全国不正データベースでは、参加組織が不正、矛盾、または疑わしいとみなされる製品またはサービスの申請の詳細を交換したり[ 5 ]、不正に使用されているアカウントやサービスに関する情報を交換したり、不正、矛盾、または疑わしいとみなされる保険やその他の請求に関する情報を交換したりすることができます[ 6 ] 。
組織は、詐欺の被害に遭った無実の人々に関する情報を交換することで、彼らをさらなる詐欺から守ることもできる。
内部不正データベースは、参加組織が、応募者または従業員が不正行為を行ったとみなされる事例の詳細を交換することを可能にする。[ 7 ]不正行為を行った疑いのある個人には不正行為のマークが付けられ、住宅ローン、クレジット、電話契約などの金融サービスが拒否される可能性がある。[ 8 ]
データ保護法に基づき、個人はCifasに対し、データ開示請求を行う権利を有します。Cifasは、同法およびその例外規定に従い、法律で義務付けられている場合に、当該個人に関するデータを開示します。Cifasは信用情報機関ではありませんが、Cifasデータのデータ管理者であり、その正確性について責任を負います。
以前は、参加組織の専門の不正対策担当者がすべての警告を審査していましたが、現在では、警告の調査なしに製品やサービスを拒否するために自動システムが使用される場合があります。Cifasは次のように述べています。「自動的な意思決定を行う機能により、会員は、即時の不正リスクがあるとみなされる対象者に対して施設を即座に拒否することができます。これは、Cifasのデータを活用する上でのもう1つの大きな前進であり、すでに高い不正リスクがあるとみなされている紹介を審査するリソースを解放します。」[ 9 ]
この慣行の変更によって不利益を被った消費者は、情報コミッショナーに苦情を申し立て、Cifasおよび情報を提供・使用した責任組織の両方から金銭的補償を求めることができます。また、消費者は、Cifasに加盟する組織を管轄するオンブズマンサービスのいずれかに苦情を申し立てることもできます。これには、金融オンブズマンサービス、通信オンブズマン、公共サービスオンブズマン、地方自治体・社会福祉オンブズマンが含まれます。
2014年に移民法が成立した。Cifasは内務省移民データの唯一の提供者として指定され、2014年12月にCifas移民ポータル（CIP）を開設した。[ 10 ]英国のすべての当座預金口座を提供する銀行と住宅金融組合は、資格剥奪者に関する内務省データにアクセスするためにCIPを使用することが義務付けられている。[ 11 ]このデータはウィンドラッシュ・スキャンダルに関与していた。
なりすまし詐欺の被害者、またはなりすまし詐欺の危険にさらされている人は、30ポンドの手数料でCifas保護登録を申請できます。[ 12 ]保護登録は、組織が申請者または顧客の身元を確認するために追加のチェックを行うべきであるという警告として機能します（ただし、強制ではありません）。詐欺のリスクが高すぎると判断した場合、代わりに製品またはサービスを拒否することもあります。
Cifasは以前、地方自治体が2005年精神能力法に基づき保護を必要とする個人を保護するための「脆弱者保護制度」を運営していました。この制度は2020年に脆弱性登録サービスに統合されました。
Cifasは、公表した決算報告書において、損失と剰余金を以下のように計上しています。
2017年から2022年までの損失総額は510万ポンドに達した。2023年にはCifasは黒字に転換した。
取締役会の報告書では、同組織は十分な資金を備えた継続企業であり、損益分岐点に達することが可能であると判断されています。費用は2016年から2024年の間に560万ポンドから1450万ポンドに増加しました。Cifasの資金は主に、金融サービス提供者や顧客が資金提供するその他の参加組織、および納税者が資金提供する公共部門組織からの賦課金によって賄われています。
Cifasの参加組織が報告した財務上のメリットは、その規模に比べて減少しており、購読料収入1ポンドあたりのメリットは以下のとおりです。
Cifasによって防止された詐欺の件数が総損失額に占める割合を見ると、その効果は著しく低下しており、2024年の数値は公表されていない。
Cifasは、情報技術、データ分析、コンプライアンス、ベストプラクティス、顧客関係、プロジェクト管理、営業・マーケティング、製品開発、研修、管理、対外関係・広報、人事、財務など、多岐にわたる部門で従業員を雇用しています。2017年、2018年、2019年には多数の人員削減が行われ、退職金はCompanies Houseの年次決算報告書に記載されています。その後、新たなポジションへの採用により、従業員数は増加しています。
Cifasは、詐欺防止団体、金融機関、公共機関、学術機関、慈善団体、法執行機関と連携し、詐欺に対する意識向上と詐欺防止におけるベストプラクティスの推進に取り組んでいます。協力パートナーには、ロンドン市警察、CIPFA（英国公認会計士協会） 、内務省、Age UK（英国高齢者支援団体） 、詐欺諮問委員会、UK Finance（英国金融協会）などが含まれます。