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法律上、詐欺とは、被害者から法的権利を奪ったり、被害者から不法または不当に利益を得たりすることを目的とした意図的な欺瞞行為である。詐欺は民法（例えば、詐欺の被害者は詐欺の加害者を訴えて詐欺を阻止したり、金銭的補償を回収したりすることができる）または刑法（例えば、詐欺の加害者は政府当局によって起訴され、投獄される可能性がある）に違反する可能性があり、また、それ自体が金銭、財産、または法的権利の損失を引き起こさない場合でも、他の民事または刑事上の違法行為の要素となる可能性がある。[ 1 ]詐欺の目的は、金銭的利益またはパスポート、旅行書類、運転免許証の取得などの他の利益である可能性がある。住宅ローン詐欺の場合、加害者は虚偽の陳述によって住宅ローンの資格を得ようとする。[ 2 ]
詐欺は、民事上の不法行為または刑事上の行為として定義できます。民事上の詐欺の場合、詐欺によって損害を受けた政府機関、個人、または団体は、詐欺を阻止したり、金銭的損害賠償を求めたり、あるいはその両方を求めて訴訟を起こすことができます。刑事上の詐欺の場合、詐欺を行った人物は起訴され、罰金、禁固刑、あるいはその両方を科される可能性があります。[ 3 ]
コモンロー法域では、詐欺は民事上の不法行為として不法行為とみなされる。[ 4 ] [ 5 ]法域によって正確な定義や立証要件は異なるが、不法行為としての詐欺の要件は一般的に、被害者が依拠すべき重要な事実を意図的に偽ったり隠蔽したりして、被害者に不利益を与えることである。[ 6 ]詐欺の意図が問題となる重要な要素であるため、法廷で詐欺を立証することは難しいと言われることが多い。[ 7 ]そのため、詐欺の立証には「他の民事訴訟よりも大きな立証責任」が伴う。この難しさは、一部の法域では被害者が明確かつ説得力のある証拠によって詐欺を立証する必要があるという事実によってさらに悪化する。[ 8 ]
詐欺によって締結された契約の場合、詐欺は契約違反または契約の特定履行を求める民事訴訟における法的抗弁として用いられることがある。[ 9 ]同様に、詐欺は裁判所が衡平法上の管轄権を行使する根拠となることもある。[ 10 ] [ 11 ]詐欺に対する救済措置には、詐欺によって得られた契約または取引の取消し（すなわち、取り消し）、生じた損害を補償するための金銭賠償の回収、不正行為を罰または抑止するための懲罰的損害賠償、その他が含まれる可能性がある。[ 12 ]
コモンロー法域では、犯罪としての詐欺はさまざまな形態をとり、一般的なもの（例：詐欺による窃盗）と、特定の被害者や不正行為のカテゴリーに特化したもの（例：銀行詐欺、保険詐欺、偽造）があります。犯罪としての詐欺の構成要件も同様に異なります。[ 13 ]おそらく最も一般的な形態の犯罪詐欺である詐欺による窃盗の必須要件は、被害者を財産を手放すよう説得する意図をもって、虚偽の表示または偽装によって被害者を意図的に欺き、被害者がその表示または偽装を信じて財産を手放し、加害者が被害者から財産を奪う意図を持っていることです。[ 14 ]
文書の偽造（偽造）や偽造文書の作成は、物理的な複製や捏造を伴う詐欺の一種です。[ 15 ]他人の社会保障番号を見つけてそれを身分証明書として使用するなど、個人情報や身元を「盗む」ことも詐欺の一種です。[ 16 ] [ 17 ]詐欺は、郵便、電信、[ 15 ]電話、インターネット（コンピュータ犯罪やインターネット詐欺）など、多くの媒体を通じて行われる可能性があります。[ 18 ]
ウェブの国際的な性質と、ユーザーが自分の位置を簡単に隠せること、オンラインでの身元確認や正当性の確認の障害、個人情報にアクセスするために利用できるハッカーのさまざまな手法など、すべてがインターネット詐欺の急速な増加に寄与している。[ 19 ]一部の国では、税金詐欺は虚偽請求または税金偽造として起訴されることもある。[ 20 ]また、金銭的利益よりも名声欲が強い科学などの不正な「発見」もある。 [ 21 ]詐欺は、利益を得る意図や被害者に物質的な損害を与えたり奪ったりする意図なしに、意図的に欺くことを含む明確な概念である。[ 22 ]
内部不正、または「内部不正」とは、従業員など組織内の人物によって行われた、または行われようとした不正行為のことである。[ 23 ]
最終的に交換されない同等の資産の交換を約束する契約に従って一定額の通貨を取得する（または取得しようとする）違法行為は、商品詐欺として知られる詐欺の一種である。あるいは、この用語は、取引所への登録の不履行、顧客に意図的に偽造情報を提供する行為、受取人の利益を得ることのみを目的として取引を実行する行為、および顧客資金の窃盗に関連することもある。[ 24 ] [ 25 ]
大規模な不正行為の検出は、膨大な量の金融データを収集し、予測分析やフォレンジック分析、つまり電子データを使用して金融詐欺を再構築または検出することで可能になります。特にコンピュータベースの分析方法を使用すると、エラー、異常、非効率性、不規則性、バイアスが表面化します。これらは、詐欺師が内部統制の閾値を突破するために特定の金額に偏っていることを示唆することがよくあります。[ 26 ]これらの高レベルのテストには、ベンフォードの法則に関連するテストや、記述統計として知られる統計も含まれる可能性があります。高レベルのテストの後には、非常に不規則な取引の小さなサンプルを探すためのより焦点を絞ったテストが必ず続きます。相関分析や時系列分析の一般的な方法も、詐欺やその他の不規則性を検出するために使用できます。[ 27 ]
公認不正検査士協会が2010年に実施した調査の参加者は、一般的な組織は年間収益の5%を不正によって失っており、損失の中央値は16万ドルであると推定した。オーナーや経営幹部による不正は、従業員による不正の9倍以上の損失をもたらした。最も影響を受けやすい業界は、銀行、製造業、政府である。[ 28 ]
中国では、中華人民共和国刑法によれば、詐欺罪（诈骗罪）は「公私を問わず財産を欺いて取得する犯罪行為」を指す。[ 29 ]刑法第266条によれば：[ 29 ]
2011年に最高人民法院と最高人民検察院が発表した「詐欺事件の具体的な適用に関する法律の若干の問題についての解釈」（关于办理诈骗刑事事件具体应用法律若干问题的解释）によれば、公有財産または私有財産に関わる詐欺事件で、被害額が3,000元から30,000元、30,000元から500,000元、500,000元を超える場合、それぞれ刑法第266条に規定される「比較的大きな金額」、「大きな金額」、「特に大きな金額」とみなされるべきである。[ 30 ]
インドでは、刑法はインド刑法典[ 31 ]に規定されており、刑事訴訟法とインド証拠法[ 32 ]によって補完されている。
フィリピンでは、詐欺はスペイン語の「estafar」（だます、詐欺する）に由来する「 estafa 」と呼ばれ、改正刑法典で定義されています。刑罰は、だまされた金額に応じて6か月から20年の懲役刑が科せられ、賠償金の支払いを命じられる場合もあります。[ 33 ]
2007 年以降、イングランド、ウェールズ、北アイルランドにおける詐欺は、 2006 年詐欺法によって規制されています。[ 34 ]この法律は、詐欺の犯罪を法定定義し、虚偽表示による詐欺、情報開示の不履行、地位の濫用による詐欺の 3 つのクラスに分類しています。詐欺で有罪となった者は、略式裁判で罰金または 6 か月以下の懲役、起訴による有罪判決で罰金または 10 年以下の懲役に処せられると規定しています。[ 35 ]この法律は、1978 年窃盗法に基づいて制定された、欺瞞による財産取得、金銭的利益の取得、その他の犯罪に関する法律をほぼ置き換えています。[ 36 ] [ 37 ]
2025年現在、英国には詐欺の検出、防止、管理を行うための政府機関やサービスが多数あり、さまざまな民間および公共部門の組織と連携して情報を共有し、政策を策定している。これらには、主要な執行機関である国家犯罪庁、歳入関税庁、金融行動監視機構、重大不正捜査局、検察庁に加え、英国金融情報ユニット、ロンドン市警察、国家詐欺情報局[ 38 ]、国家サイバー犯罪ユニットなどの機関が含まれる。国家経済犯罪センターは、英国の経済犯罪への対応を全体的に調整するために存在している[ 39 ] 。
国家詐欺情報局（NFIB）は、英国において、国民から報告された詐欺や金銭目的のサイバー犯罪に関する報告を収集・分析する責任を負う警察機関です。NFIBは、詐欺対策に関する政府の全体戦略に基づき、英国の複数機関連携体制の一環として、警察やその他の法執行機関に情報を提供します。NFIBは、内務省の資金提供を受け、詐欺対策の国家主導機関としての役割を担うロンドン市警察によって運営されています。
NFIBの活動の中核を成すのは、一般市民向けの詐欺通報サービスである。これは、2025年に広く批判されていた「Action Fraud」という名称のサービスに取って代わった。
詐欺は英国で最も一般的な犯罪です。警察に報告されるのは8件に1件だけだと推定されていますが、イングランドとウェールズの犯罪調査（CSEW）では、被害者が報告したすべての犯罪の約40%が詐欺であると一貫して報告されています。[ 40 ] 2022年には、英国におけるオンライン詐欺の大部分は、アジアの産業規模の詐欺コールセンターによって行われていることが判明しました。[ 41 ]
2023年、英国の国家戦略[ 42 ]は、政府が個人に対する詐欺にどのように対応しようとしているかという根本的な転換点となった。この戦略は詐欺に対する複数機関によるアプローチを指示しているが、犯罪自体の特性や性質に対処するには不十分な策定であると批判されている[ 43 ]。一方、英国の警察監察機関であるHMIRCSは、詐欺事件の増加、警察の対応と優先順位のばらつき、被害者へのサービスの悪さ、予防に重点を置く必要性について懸念を表明している[ 44 ] 。
2025年には、推定410万件の詐欺事件（2024年と比較して14%増加）のうち、約300万件で損失が発生しました。被害者は、これらのうち220万件で全額補償されたと述べています。銀行およびクレジットカード口座の詐欺が最も多く、次いで消費者および小売、前払い手数料、その他の詐欺の種類となっています。これらの後者の種類が、2024年から2025年にかけての増加の大部分を占めています。[ 45 ]
あらゆる種類の詐欺による損失の総額の推定値は大きく異なります。2016 年 7 月、国家犯罪庁は年間損失額を 1,900 億ポンド以上と発表し[ 46 ] 、詐欺対策慈善団体である詐欺諮問委員会は企業詐欺による損失を 1,440 億ポンド、個人による損失を約 97 億ポンドとしました[ 47 ] 。2017年にフィナンシャルタイムズ紙 は 21 億 1000 億ポンドという数字を挙げ[ 48 ]、政府の国家戦略では 2020 年 3 月までの 1 年間の損失を少なくとも 68 億ポンドと推定しました[ 42 ]。2021 年に下院図書館は詐欺により英国は年間 1,370 億ポンド以上を失う可能性があると主張しました[ 49 ] 。
2020年に直接報告された損失に加えて、質調整生存年数アプローチ（不安、抑うつ、恐怖の感情的影響を定量化するために使用される指標）を使用すると、予防、被害者の生産性損失、医療処置、刑事司法プロセスに関連するコストが最大の単一損失を13億ポンドにし、犯罪への対応における警察のコストは0.2億ポンドと評価されました。[ 43 ]
犯罪1件あたりの損失額も変動している。2020年には、イングランドとウェールズの犯罪調査で報告された事件の26%は損失がなかった。損失があった事件のうち、76%は500ポンド未満の損失で、中央値は150ポンドだった。[ 50 ]警察への情報提供の可能性を理由に国家詐欺情報局に送られた875,000件の事件の平均損失額は2,600ポンド強で、Action Fraudへの報告の平均損失額は7,500ポンドだった。[ 43 ]
2022年、被害者が金銭的損失を被った事件の3分の2では、4分の3以上（77%）が250ポンド未満の損失を被り、損失の中央値は79ポンドでした。約14%が250ポンドから999ポンドの損失を被り、残りの9%が1,000ポンド以上の損失を被りました。[ 51 ] 2023年の承認済みプッシュ決済（APP）を使用した詐欺のデータによると、個人に関連する事件の4.6%が10,000ポンドを超える金額に関係しており、70%が1,000ポンド未満の損失でした。4.6%の損失は、決済取引の13%以上、総損失の60%以上を占めていました。[ 52 ] [ 43 ]
2024年に警察が記録した詐欺犯罪のうち、捜査のために地域警察に送致されたのはわずか2%であったが、送致された詐欺犯罪の数は37%増加し、肯定的な結果は15%減少した。[ 53 ]
2024年からは、ロンドン市警察の詐欺報告分析サービスにより、警察に報告された詐欺の最新統計がオンラインで公開される。 [ 54 ]
スコットランド法では、詐欺はコモンローと多数の成文法上の犯罪で規定されています。主な詐欺犯罪は、コモンロー上の詐欺、偽造文書行使、横領、および成文法上の詐欺です。2006年詐欺法はスコットランドには適用されません。[ 55 ]
刑法第380条(1)は、カナダにおける詐欺の一般的な定義を規定している。[ 56 ]
380 . (1) 欺瞞、虚偽その他の詐欺的な手段により、それが本法の意味における虚偽の口実であるか否かを問わず、公衆または特定されているか否かを問わず、いかなる人物からも財産、金銭、有価証券または役務を詐取した者、
- （a）犯罪の対象が遺言書である場合、または犯罪の対象の価値が5,000ドルを超える場合において、起訴可能な犯罪を犯し、14年以下の懲役に処せられる場合。
- （b）有罪である
- （i）起訴可能な犯罪を犯し、2年以下の懲役に処せられる者、
- （ii）略式裁判で処罰される犯罪であって、犯罪の対象となる物の価値が5千ドルを超えない場合。
上記の罰則に加えて、裁判所は第380.2条に基づく禁止命令（他人の不動産、金銭、または有価証券に対する権限を伴う雇用を求めたり、取得したり、継続したり、いかなる立場であれボランティアになったり、ボランティアであり続けたりすることを禁止する命令）を発令することもできます。また、第380.3条に基づく賠償命令を発令することもできます。[ 57 ]カナダの裁判所は、この犯罪は2つの異なる要素から構成されていると判断しています。[ 58 ]
カナダ最高裁判所は、不利益、不利益、または不利益の危険性の証明があれば剥奪が成立すると判示しており、実際の損失は必要ない。[ 59 ]営業秘密や商業的価値のある著作物といった機密情報の剥奪も、この犯罪の範囲に含まれると判示されている。[ 60 ]
米国における詐欺罪の立証要件は、基本的に他の犯罪の要件と同じである。すなわち、有罪は合理的な疑いを超えて証明されなければならない。米国全土において、詐欺罪は損失額に応じて軽犯罪または重罪となる。高額詐欺は追加の刑罰も科される可能性がある。例えば、カリフォルニア州では、50万ドル以上の損失は、通常の詐欺刑に加えて2年、3年、または5年の懲役刑が科される。[ 61 ]米国政府の2006年の詐欺レビューでは、詐欺は著しく過少報告されている犯罪であり、様々な機関や組織がこの問題に取り組もうとしているものの、公共部門で真の効果を上げるにはより大きな協力が必要であると結論付けられた。[ 62 ]問題の規模は、存在する多数の詐欺対策イニシアチブを統合するための、小規模だが強力な組織が必要であることを示していた。[ 63 ]
詐欺を主張する訴訟を提起する原告によって提起される具体的な申し立てや管轄区域によって要素は異なる場合があるが、詐欺事件の典型的な要素は次のとおりである。[ 64 ]
詐欺の民事訴訟を提起するには、米国のほとんどの法域では、詐欺の主張の各要素を具体的に主張し、証拠の優越によって証明する必要があるとされています[ 65 ]。これは、詐欺が発生した可能性が高いことを意味します。ワシントン州では、詐欺の要素を明確かつ説得力のある証拠（非常に可能性の高い証拠）で証明する必要があると規定している[ 66]、ペンシルベニア州では、コモンロー上の詐欺を明確かつ説得力のある証拠で証明する必要があると規定している[ 67 ]など、より高い証拠基準を課している法域もあります。
詐欺事件における損害賠償額は、通常、次の2つの規則のいずれかを使用して計算されます。[ 68 ]
特別損害賠償は、被告の詐欺行為が直接の原因であり、損害額が具体的に立証された場合に認められることがある。一部の法域では、詐欺事件の原告が懲罰的損害賠償または懲戒的損害賠償を請求することを認めている場合がある。[ 69 ]
詐欺の防止や処罰を目的とした法律以外にも、政府機関や非政府機関が詐欺対策に取り組んでいる。1911年から1933年の間に、47州がいわゆるブルー・スカイ法を採用した。[ 70 ]これらの法律は州レベルで制定・施行され、詐欺から国民を守るために証券の募集と販売を規制した。これらの法律の具体的な規定は州によって異なったが、いずれもすべての証券の募集と販売、およびすべての米国の証券ブローカーと証券会社の登録を義務付けていた。[ 71 ]しかし、これらのブルー・スカイ法は一般的に効果がないと判明した。資本市場に対する国民の信頼を高めるため、フランクリン・D・ルーズベルトは米国証券取引委員会（SEC）を設立した。[ 72 ] SEC設立の主な目的は、株式市場を規制し、証券の募集と販売および企業報告に関する企業の不正行為を防止することであった。 SECには、証券取引所、そこで取引される証券を発行する企業、および取引を行うブローカーやディーラーを認可し規制する権限が与えられた。[ 73 ]
国連薬物犯罪事務所が報告した各国の一人当たりの詐欺率は、入手可能な最新の年について以下に示されています。[ 74 ]詐欺の定義と未報告の詐欺の割合は、国によって異なる場合があります。
詐欺以外にも、個人的な利益や他者への損害といった要素を含む場合と含まない場合がある、意図的な欺瞞行為にはいくつかの関連するカテゴリーが存在する。
関連する重罪行為のパターンが、50万ドル（500,000ドル）を超える金銭の奪取、または他者もしくは団体による金銭の損失を伴う場合、追加の刑罰期間は州刑務所での2年、3年、または5年となる。