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| 会社種別 | 株式会社 |
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| 業界 | 金融サービス 決済処理 テクノロジー |
| ジャンル | 金融 |
| 前任者 | InfoGenie AG (2005 年 4 月 6 日まで) |
| 設立 | 1999年1月1日 |
| 運命 | 破産 |
| 本部 | アシュハイム、バイエルン、ドイツ |
サービスエリア | 全世界 |
主要人物 | トーマス・アイヒェルマン （監査役会長） |
| 製品 | 電子決済処理 銀行 カード発行 モバイル決済 リスク管理 |
| 収益 |  20.2億ユーロ（疑問中）[1]（23.1億米ドル）（2018年[2]） |
| 3億4,740万ユーロ（疑問中）[1] （3億9,770万米ドル）（2018年[2]） | |
| 総資産 | 58億5,500万ユーロ（疑問中）[1] （66億9,700万米ドル）（2018年[2]） |
従業員数 | 5,300（2019年6月[3]） |
| Webサイト | ワイアカード |
Wirecard AGは破産したドイツの決済処理業者および金融サービスプロバイダーであり、元CEO、COO 、取締役2名、およびその他の幹部が逮捕されるか、刑事訴訟に巻き込まれている。[5] 2020年6月、同社は19億ユーロの現金が行方不明になっていると発表した。負債は32億ユーロだった。2020年11月、主要事業部門の資産をサンタンデールグループに1億ユーロで売却した後、同社は解体された。北米、英国、ブラジルの事業部を含むその他の資産は、以前に非公開の価格で売却されていた。[6]同社は電子決済取引サービスとリスク管理を提供し、物理カードとバーチャルカードを発行・処理していた。2017年現在、同社はフランクフルト証券取引所に上場しており、 2018年9月から2020年8月まではDAX株価指数の一部であった。
同社は国際的な金融スキャンダルの中心にいる。会計不正の疑惑は設立当初から同社を悩ませており、2019年にフィナンシャル・タイムズが内部告発や内部文書とともに一連の調査を発表したことでピークに達した。2020年6月25日、ワイヤーカードは19億ユーロの金が「行方不明」になっていることが明らかになり、破産申請を行った。 [7] [8]長年CEOを務めたマルクス・ブラウンはその後辞任し、後に逮捕された。元COOのヤン・マルサレクは役職と取締役から解雇された後行方不明となり、ドイツ警察に指名手配されている逃亡者のままである。彼は2020年からヨーロッパの最重要指名手配リストに載っている。[9]
2020年8月25日、裁判所が任命した破産管財人は、「予備的破産管財により、現在進行中の事業を安定させ、継続の基盤を築くことが可能になった」との声明を発表した。声明では、「したがって、いかなる継続も可能にするためには、広範囲にわたる削減が必要である」と述べ、取締役会メンバー全員に加えて、約730人の従業員の解雇が差し迫っていると発表した。[10]
2022年3月、ミュンヘン検察は元CEOのマルクス・ブラウンを詐欺、背信行為、会計操作の罪で起訴した。これらすべての罪で有罪判決を受けた場合、ブラウンは最長15年の懲役刑を受ける可能性がある。[11]ブラウンは裁判が始まるまでシュターデルハイム刑務所に拘留された。 [12]
歴史
創業と初期のビジネスモデル
ワイヤーカードは1999年に設立され、オンラインベンダーのクレジットカード決済の技術的処理を担当していました。シュピーゲルによると、当初は「主にポルノサイトとギャンブルサイトで構成されていました」。 [13] 2002年、ドットコムバブルの終焉で倒産寸前だったとき、マルクス・ブラウンが資本を注入し、CEOとして参加しました。彼は会社を統合し、当初は主にポルノサイトとギャンブルサイト向けのインターネット決済サービスを提供するビジネスモデルに焦点を合わせました。[14]
株式上場とInfoGenie AGとの関係
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IPOに関するWirecardの前身企業はベルリンに拠点を置くInfoGenie AGであり、その株式は2000年10月からノイアーマルクト 株式市場に上場されていた。この会社は、様々なトピックに関する電話相談ホットラインを提供する情報サービスプロバイダーとして活動していた。 [15]株価が下落してペニー株になると、証券取引所を運営するドイツ取引所はInfoGenieをノイアーマルクトから排除しようとしたが、2002年4月に裁判所によってそれが禁止された。[16] 2004年12月中旬、InfoGenieの臨時株主総会は、リスク評価を含むインターネット上でのリアルタイム決済処理を中核事業とする非上場のWirecardを、現物出資による増資により2005年1月1日にInfoGenie AGに移管し、InfoGenieをWire Cardに改名することを決定した。こうして、Wire CardはリバースIPOによってプライムスタンダード株式市場に上場する株式会社となった。[17] 2006年にWirecardはTecDAXに組み入れられ[18]、2018年9月にはDAXに組み入れられた。[19]
国際展開
ワイヤーカードアジアパシフィックは2007年にシンガポールで設立されました。[20] 2008年、ワイヤーカードはオンライン決済用の仮想プリペイドクレジットカードを導入し[21]、翌年には詐欺を検知する詐欺防止スイートを導入しました[22] 。 [23] 2014年、ワイヤーカードはニュージーランド、オーストラリア、[24]南アフリカ[25]トルコに拡大しました。[26]シティグループからプリペイドカードサービスを買収したことにより、ワイヤーカードは2016年に米国でも代理店を開始しました。 [27]同年、同社はブラジルで南米のインターネット決済サービスプロバイダーを買収しました。[28] 2019年、ソフトバンクがワイヤーカードに投資しました。[29] [30]北京のオールスコアペイメントサービスを買収したことにより、ワイヤーカードは2019年11月から中国でも代理店を開始しました。[31]
スキャンダルと破産
2015年4月から、ファイナンシャル・タイムズのブログ「FT Alphaville」は、Wirecardのビジネスモデルに疑問を投げかけ、同社の会計慣行を批判する一連のブログ記事を書いた。[32]
2016年2月、101ページに及ぶ「ザタラ報告書」[33]が発表され、ワイヤーカードの詐欺とマネーロンダリング疑惑が記録された。この報告書は、英国の空売り業者であるヴァイスロイ・リサーチのフレイザー・ペリング氏とシャドウフォールのマシュー・アール氏が共同執筆したもので、2人は報告書をドイツ金融庁BaFinに送付した。ワイヤーカードの要請により、BaFinとバイエルン州の検察当局はペリング氏と他の空売り業者に対し、市場操作の疑いで刑事捜査を開始した。この事件は2020年3月に取り下げられた。[34] 2017年2月、ドイツのマネージャー・マガジンはワイヤーカードに関する長文の記事を掲載し、誤解を招く報告慣行を主張した。[14]
2019年1月30日、フィナンシャル・タイムズ紙が、同社のアジア太平洋事業において上級幹部が「口座の改ざん」や「マネーロンダリング」、資金洗浄の疑いがあると報じた後、ワイヤーカードの株価は急落した。 [35]ワイヤーカードは声明を発表し、この報道は「虚偽、不正確、誤解を招く、名誉毀損的」であると述べた。[36]ワイヤーカードはまた、フィナンシャル・タイムズ紙を「非倫理的な報道」で、また市場操作で訴訟を起こすと発表した。[37] [38]
ミュンヘン第一検察庁は2019年2月、ドイツ証券取引法（Wertpapierhandelsgesetz、WpHG ）違反の疑いでフィナンシャル・タイムズの記者ダン・マクラムに対する刑事捜査を開始した。[39]ドイツ連邦金融監督庁（BaFin）は2019年2月18日から2019年4月18日までワイヤーカード株の空売りを禁止した。BaFinによると、この措置はワイヤーカードとフィナンシャル・タイムズの論争でどちらか一方に味方することを意図したものではないという。[40] 2019年10月15日、フィナンシャル・タイムズはワイヤーカードの内部会計スプレッドシートであると主張する文書を公開した。[41]
2019年、ワイヤーカードは上記の疑惑に対処するため、会計事務所KPMGを独立監査に雇った。2020年3月、ワイヤーカードは、KPMGは監査中に矛盾は確認されなかったと結論付けたと主張した。[42]しかし、2020年4月28日、監査法人KPMGは、会計不正の疑惑すべてに対処するのに十分な文書を受け取っていないと発表し、ワイヤーカードの株価は26％下落した。[43]ロンドンを拠点とするヘッジファンドTCIとアーミン・Sのような他の空売り業者は、ワイヤーカードに対して刑事告訴した。[44] [45] 6月5日、ワイヤーカードの本社は、CEOのマルクス・ブラウンと他の3人の取締役による監査に関する投資家への誤解を招く可能性のある発言に対する刑事捜査の一環として警察の捜索を受けた。[46]同社はその後、2020年6月18日にアーンスト・アンド・ヤングによる監査の結果、同社の口座から19億ユーロの現金が消失したと報告した。[47]翌日、ブラウンはCEOを辞任し、ジェームズ・フライスが後任となった。[48] 2日間で同社の株価は72％下落した。[49] 2020年6月22日、ブラウンは「偽の収入でワイヤーカードAGの売上高を水増しした」容疑でドイツ警察に逮捕された。[50] 2020年9月11日、フライスはメールで、85日間務めたCEOを即時退任すると発表した。[51]
2020年1月、ワイヤーカードは最高経営責任者のマルクス・ブラウンに契約延長を提案すると発表した。[52] [53]同時に、長年会長を務めていた人物が退任した。4月、監査人が疑わしい会計慣行を発見した。監査法人アーンスト・アンド・ヤングによると、ワイヤーカードの管財人が「監査人を騙そうとした」ため、銀行処理業者は2019年の株式業績を発表できなかったという。ワイヤーカードは声明で、「状況の解明に向けて監査人と緊密に協力している」と発表した。[54]
2020年6月、19億ユーロが「行方不明」であることが明らかになった。その結果、ワイヤーカードの株価は72％以上下落し、CEOのマルクス・ブラウンは辞任した。[55]ワイヤーカードはジェームズ・フライスを暫定的にその役職に任命した。フライスは前日の夕方に入社したばかりだった。数日後、経営陣は19億ユーロという金額はおそらく存在しなかったと述べた。[56]資金を保有していたとされるフィリピンの2つの銀行は、その金額は持っていなかったし、これまでも持っていなかったと述べた。[57]同社のムーディーズ信用格付けは2020年6月19日にB3に引き下げられ、3日後にこの格付けは完全に削除された。[58]
2020年6月22日に刑事捜査が開始された。[1]ワイヤーカードの最近辞任したCEO、マルクス・ブラウンは同日逮捕された。[59]ワイヤーカードは6月25日に「債務超過」を理由に破産を申請した。[60] 2020年8月25日、同社の経営陣は最高経営責任者とさらに2人のマネージャーの契約を解除した。さらに、730人の社員も解雇された。[61] 2020年9月、ドイツ議会は政府が企業詐欺を防止できなかった理由を徹底的に調査するために調査を組織すると発表した。[62]
英国金融行動監視機構は、 2020年6月26日から2020年6月30日まで、ワイヤーカードの英国子会社であるワイヤーカード・カード・ソリューションズ・リミテッドの活動を凍結したが、その後、ワイヤーカードUKの業務は制限付きではあるものの再開を許可された。[63] [64]シンガポールの中央銀行であるシンガポール通貨庁（MAS）は、2020年9月に、ワイヤーカードの事業が破綻し、シンガポールで決済サービスを継続できないことを考慮して、シンガポール支店に対し、同国での決済サービスを停止し、未払いの資金を全額返還するよう指示したと発表した。[65]
トロント大学の学際ジャーナリズム研究所シチズン・ラボが2020年6月に発表した報告書によると、ワイアカードに公然と批判的な個人や組織は、ダーク・ベイスンと呼ばれるハッカー集団による継続的なハッキングやフィッシング攻撃の標的となっていた。報告書によると、ヘッジファンド、空売り業者、調査員、ジャーナリストなど、批判的な組織の一部は「数か月間ほぼ毎日攻撃され、何年もメッセージを受け取り続けた」という。報告書は、攻撃を「高い確度で」インド企業ベルトロックス・インフォテックと結び付けており、同社は他のハッカー集団の活動歴がある。[66] [67]報道によると、ニューヨークの米国検察官とFBIはハッカー集団の疑惑について捜査を開始した。[68]ワイアカードは不正行為を否定した。[66]
2021年5月20日、シンガポールを拠点とし、アジア太平洋地域におけるワイヤーカードの事業と運営のあらゆる法的側面を担当するワイヤーカードの上級法律顧問、パヴ・ギル氏が、詐欺を暴露する資料をフィナンシャル・タイムズに提供した内部告発者であることを明らかにした。
2023年6月、シンガポールの州裁判所は、ワイヤーカードの国際財務マネージャーであるジェームズ・ウォーダナに懲役21ヶ月、ワイヤーカードアジアの財務責任者であるチャイ・アイ・リムに懲役10ヶ月の判決を下した。[69]
製品とサービス
Wirecardは、電子決済およびリスク管理サービスの国際的サプライヤーでした。Wirecardは、モバイル決済、電子商取引、デジタル化、金融テクノロジーの分野で製品とサービスを提供していました。これには、決済方法の統合、電子商取引による決済取引、固定チェックアウト（POS）での決済取引が含まれていました。これらの分野で、Wirecardは、アリアンツ、[71]、KLM 、カタール航空、[72]、楽天、ロンドン交通局などを含む28万社（2018年12月現在）と協力していると主張しました。2018年の取引量は1250億米ドル[70]で、2019年上半期の取引量は37.5％増加して773億ユーロになりました。[73]
モバイル決済
2015年から、Wirecardは消費者に完全にデジタル化された[74]モバイル決済アプリBoonを提供してきました。これは銀行やネットワーク事業者から独立して機能します。[75] Boonは仮想マスターカードに基づいており、 AndroidまたはiOSオペレーティングシステムを搭載したモバイルデバイスで動作します。Androidバージョンは現在、ドイツ、オーストリア、ベルギー、オランダ、スペイン、アイルランドで利用できます。さらに、Boonはフランス、イギリス、スイス、スペイン、イタリア、アイルランド[76]、ドイツでApple Pay経由で使用できます。 [77] Google PayはフランスでBoonをサポートしています。[78] Boonは、 NFC [79]を介してスマートフォンやタブレットで非接触型決済を提供するほか、オンライン決済やピアツーピア取引も提供しています。[80]
モバイル決済分野では、Wirecard は近距離無線通信 (NFC)に基づくモバイル スマートフォン決済に関する技術サービスについて通信プロバイダーと複数の契約を締結しました。この決済プロセッサは、スマートフォンやタブレット経由でカード決済を受け付けるための ホワイト ラベルプログラムとして、パートナーにモバイル カード リーダーを提供しています。
電子商取引
獲得に関しては、[81]旅行と輸送に焦点が当てられています。すでに2007年に、Wirecardは旅行会社TUI [82] [83]の支払いと信用管理を引き継ぎ、2014年にはKLMオランダ航空[84]も引き継ぎました。Wirecardの製品であるサプライヤーおよび手数料支払い（SCP）[85]も旅行部門を測定するために作られています。これはバーチャルクレジットカードの自動出力に基づいており、例えば手数料の支払いなど、パートナーやサプライヤーへの電子支払いを可能にします。このようにして、バーチャルクレジットカード番号の電子転送を介して国際支払いを行うことができます。
Wirecard は 2014 年以来、中小企業や仮想マーケットプレイスに重点を置き、オンライン ショップでさまざまな支払い方法を簡単に接続できる完全に自動化されたアプリケーションである Checkout Portal を提供しています。
小売業のデジタル化
Wirecardは、ハイストリートの小売店のデジタル化もサポートしており、その一例がT-Systemsとの共同プロジェクトです。[86] 2016年に、WirecardはWMFグループと共同で、店舗での購入とオンライン販売を結び付けるモバイルアプリを開発しました。[87]
中国の代替支払い方法
ワイヤーカードは2015年からアリペイと提携し、ヨーロッパ旅行中の中国人観光客に使い慣れた支払い方法を提供しています。その一環として、ワイヤーカードはこの代替支払い方法をプランタン、ボディショップ、ギリシャ国立銀行などの小売店のレジシステムに統合しました。[88] [89] [90]この支払い手順はミュンヘン空港の小売店にも統合されています。[91]
2017年7月以降、WirecardはTencentと提携してWeChat Payも提供しています。[92]
カード発行
多くの企業がWirecardと協力して、さまざまな種類の独自の決済カードを発行しました。よく知られているパートナーシップには、Curve 、 Atom [93]などの新興銀行、Revolut [94]やPokitなどのマネーアプリ、Loot [95]などの支出管理アプリ[96]などがあります。
財務データ
2020年6月22日、ワイヤーカードは、過去数年間の財務データが不正確である可能性があると発表した。[98]南ドイツ新聞の報道によると、検察当局は同社が2014年以来貸借対照表を操作していたと推定している。[99]
子会社一覧
2017 年までに、Wirecard はすべての大陸で大きな存在感を持つグローバル企業になりました。
Wirecard Card Solutions Ltd. (WDCS) は、英国ニューカッスル・アポン・タインに本社を置く完全子会社で、仮想カードを発行できる電子マネーライセンスを有していました。同社は、多数のモバイル決済アプリケーションと Wirecard 独自のモバイル決済アプリ Boon を提供していました。
同社は、シティプリペイドカードサービスの買収完了後、2017年に米国市場に参入し、同事業の会計年度EBITAが2,000万ドル増加すると予想した。[100] [101]ワイヤーカードは、2016年にブラジルのMOIPを買収した。 [102]その前年の2015年には、グレートインディアンリテールグループの決済事業を買収し、インド市場に参入した。ワイヤーカードは、2014年以来、アジア太平洋地域、中東、アフリカでの事業を強化している。[103] [104] [105] [95]
2020年8月、 Visaがスポンサーとなっている新興企業RailsbankがWirecardの英国事業を買収する予定であることが発表された。財務情報は公開されておらず、取引は2020年11月に完了する予定である。さらに、同社のブラジル事業はニューヨーク市に拠点を置く企業PagSeguro Digitalに売却された。[106]
以下に、Wirecard の子会社のリストを示します (部分的なリスト)。
文献
参照
参考文献
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外部リンク
ウィキメディア・コモンズの Wirecard 関連メディア- 公式サイト
- キング・オブ・ストンクス 架空のドイツの金融サービススキャンダルを描いた2022年のNetflixテレビシリーズ
- スキャンダル: ワイヤーカードを倒す 2022年Netflixドキュメンタリー