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決済サービスプロバイダー（PSP ）は、企業がクレジットカードやデビットカードなどの電子決済を受け入れることを可能にするサードパーティ企業です。PSPは、支払いを行う人（消費者）とそれを受け入れる人（小売業者）の間の仲介者として機能します。[1]
PSPは多くの場合、マーチャントサービスを提供し、電子商取引や実店舗ビジネスのための支払いゲートウェイまたは支払いプロセッサとして機能します。また、カードや銀行ベースの支払い、取引支払いマッチング、デジタルウォレット、レポート、資金送金、通貨交換、詐欺防止に関するリスク管理サービスを提供することもあります。PSPは通常、電子商取引のウェブサイトやPOSシステムに統合するためのソフトウェアを提供します。[2]
手術
PSPは加盟店銀行やカードネットワークとの技術的な接続を確立し、特定の銀行と提携する必要なく、加盟店がさまざまな支払い方法を受け入れることを可能にします。PSPは支払い処理と外部ネットワーク関係を完全に管理し、加盟店の銀行機関への依存度を軽減します。[3]
PSP は、カードや銀行による支払い、取引の支払い照合、報告、資金送金、詐欺防止に関するリスク管理サービスも提供できます。一部の PSP は、現金支払い、ウォレット、プリペイド カードやバウチャー、さらには紙や電子小切手の処理など、他の次世代の方法 (支払いシステム)を処理するサービスを提供しています。 [要出典]
PSP 手数料は通常、各取引のパーセンテージとして、または取引ごとの固定コストとして、2 つの方法のいずれかで請求されます。[引用が必要]
米国を拠点とするオンライン決済サービスプロバイダーは、マネーロンダリング、テロ資金供与、その他の金融犯罪と戦うために金融取引に関する情報を収集および分析する米国財務省の機関である金融犯罪取締ネットワーク（FinCEN）によって監督されています。[要出典]
欧州の決済サービス提供者は、欧州決済サービス指令に基づいて監督されている。[4]
安全
各加盟店は自身の行動に責任を負い、選択したプロバイダーがデータ保護などのガイドラインを遵守していることを確認する必要があります。PCI DSSガイドラインへの準拠は重要です。PCI 準拠には 4 つのレベルがあり、PSP はこれを遵守する必要があります。取引量や決済ブランドによって評価されるリスク レベルに関するその他の詳細に応じて、決済サービス プロバイダーはより高い基準に従う必要があります。
レベルは次のとおりです。
- レベル 1 – 年間 600 万件以上の取引。
- レベル 2 – 年間取引件数が 100 万～600 万件。
- レベル 3 – 年間取引件数が 20,000 ～ 100 万件。
- レベル4 – 年間取引件数20,000件未満。[5]
市場規模
2022年現在[アップデート]、世界には900を超える決済プロバイダーが存在し、そのうち300を超えるプロバイダーがヨーロッパ[6]と北米向けにサービスを提供しています。世界の決済サービスプロバイダー市場は、2019年の400億ドルから2027年には880億ドルに達すると予想されています。[7]
規制の歴史
中国
2010年、中国人民銀行はオンライン非金融決済サービスに関する行政措置を発令した。[8] : 33 これらの措置は、 Alipayのようなオンラインサードパーティ決済プラットフォームの法的地位を遡及的に認めた。 [ 8] : 33 2010年の措置以前は、これらのサービスは法的にグレーゾーンに存在していた。[8] : 32
参照
参考文献
- ^ 「決済サービスプロバイダーとは？」www.dnb.nl。2022年9月26日閲覧。
- ^ 「決済サービスプロバイダー（PSP）とは何か？」Forbes . 2022年8月25日。
- ^ 「PSP または決済サービスプロバイダーとは? | 定義と利点 - Zoho Books」。必須ビジネスガイド。2019 年 1 月 24 日。2022年 9 月 26 日閲覧。
- ^ 「欧州委員会決済サービス」。
- ^ 「PCI コンプライアンス ガイドのよくある質問 | PCI DSS FAQ」。
- ^ 「欧州決済協議会会員リスト」。
- ^ 「決済サービスプロバイダー市場：シェア、市場規模、トップ企業別成長、地域、アプリケーション、推進要因、動向、予測：2022-2031」。MarketWatch 。2022年9月26日閲覧。
- ^ abc 張、アンジェラ・フユエ（2024）。『ハイ・ワイヤー：中国はいかにしてビッグテックを規制し経済を統治するか』オックスフォード大学出版局。ISBN 9780197682258。