インドの銀行

インドの近代的な銀行は18世紀半ばに始まった。最初の銀行としては、1770年に設立され1829年から1832年に解散したヒンドゥスタン銀行や、1786年に設立され1791年に破綻したインド総合銀行などがある。 ^{[1] [2] [3] [4]}

現在も存続している最大かつ最古の銀行はインド国立銀行（SBI）である。1806年6月中旬にカルカッタ銀行として発足し、業務を開始した。1809年にベンガル銀行に改名された。これは大統領制政府によって設立された3つの銀行のうちの1つであり、他の2つは1840年のボンベイ銀行と1843年のマドラス銀行である。3つの銀行は1921年に合併してインド帝国銀行となり、インドの独立に伴い1955年にインド国立銀行となった。長年にわたり、大統領制銀行は後継銀行と同様に準中央銀行として機能していたが、1934年インド準備銀行法に基づいて1935年にインド準備銀行^[5]が設立された。^{[6] [7]}

1960年、インド国立銀行は、1959年のインド国立銀行（子会社銀行）法に基づき、8つの国営関連銀行の支配権を与えられた。しかし、これらの関連銀行とSBIの合併は、2017年4月1日に発効した。1969年、インド政府は14の大手民間銀行 を国有化した。大手銀行の1つがインド銀行だった。1980年には、さらに6つの民間銀行が国有化された。^{[8]これらの国有化された銀行は、}インド経済における貸し手の大半を占めている。規模が大きくネットワークが広範囲に及ぶため、銀行部門を支配している。^[9]

インドの銀行セクターは、指定銀行と非指定銀行に大まかに分類される。指定銀行は、1934年インド準備銀行法の第2付表に含まれる銀行である。指定銀行はさらに、国有銀行、インド国立銀行とその関連銀行、地方農村銀行（RRB）、外国銀行、その他のインド民間銀行に分類される。^{[7] SBIは、2017年4月1日に関連銀行を合併し、インド最大の銀行となった。この合併により、SBIはフォーチュン500指数で世界236位にランクインした。商業銀行という用語は}、1949年銀行規制法の下で規制される指定商業銀行と非指定商業銀行の両方を指す。^[10]

一般的に、インドの銀行の供給、商品範囲、および到達範囲はかなり成熟しているが、農村部や貧困層への到達は依然として課題となっている。政府は、インド国立銀行の支店網の拡大や、マイクロファイナンスなどの施設を備えた国立農業農村開発銀行（NABARD）を通じて、この問題に対処するための取り組みを展開してきた。インド準備銀行（RBI）によると、インドには2,423万件を超える定期預金があり、現在これらの預金に預けられている総額は103兆ルピー（1.2兆米ドル）を超えている。この数字は、当座預金口座の18.5兆ルピー（2,200億米ドル）と普通預金口座の59.70兆ルピー（7,200億米ドル）を上回り、合計181兆ルピー（2.2兆米ドル）となる。 ^{[11] [12]}大多数の調査研究は、インド人は安全性とセキュリティのために歴史的に他の投資オプションよりも銀行預金を好んできたと述べている。 ^{[13] [14] [15]インド証券取引}委員会（SEBI）の調査によると、インドの消費者の95％以上が銀行口座に資金を保管することを好み、株式や投資信託への投資を選択するのは10％未満です。^[16]インド準備銀行（RBI）によると、インドの家計金融資産の大部分は銀行預金の形で保有されています。^{[17] [18] [19] [20] [21]これは、安全で}流動性のある資産に対するインドの家計の伝統的な好みと一致しています。^{[20] [17] [18]}

古代インドの文献であるヴェーダには、高利貸しの概念が記されており、クシディンという言葉は「高利貸し」と訳されている。スートラ（紀元前700～100年）とジャータカ（紀元前600～400年）にも高利貸しについて記されている。この時代の文献でも高利貸しは非難されており、ヴァシシュタはバラモンとクシャトリヤの ヴァルナが高利貸しに加わることを禁じた。紀元2世紀までには、高利貸しはより容認されるようになった。^[22]マヌスムリティは、高利貸しは富を得たり生計を立てたりするための容認できる手段であるとみなした。^[23]また、一定以上の利率で金を貸したり、カーストごとに異なる上限利率を課すことは重大な罪であるとみなした。^[24]

ジャータカ、ダルマシャーストラ、カウティリヤにも、ナパトラ、ナパンナ、ナレカヤと呼ばれる貸付証書の存在が言及されている。^{[25] [26]}

その後、マウリヤ朝時代（紀元前321-185年）には、アデシャと呼ばれる手段が使われていた。これは銀行家に対して、その手形の金額を第三者に支払うよう指示するものであり、現代の為替手形の定義に該当する。この手段がかなり使われたことは記録されている^[要出典]。大都市では、商人同士が信用状を交わし合うこともあった。^[26]

借用証書の使用はムガル帝国時代まで続き、ダスタウェズ（ウルドゥー語/ヒンディー語）と呼ばれた。2種類の借用証書が記録されている。ダスタウェズ・エ・インダルタラブは要求に応じて支払われ、ダスタウェズ・エ・ミアーディは定められた期間後に支払われる。 バラットと呼ばれる王室の財務による支払指示の使用も記録されている。インドの銀行家が外国で為替手形を発行した記録もある。信用手段の一種であるフンディの発展もこの時期に起こり、現在も使用されている。 ^[26]

イギリス統治時代、商人たちは1829年にカルカッタのユニオン銀行を設立した^[27]。最初は私的合資会社、その後は合名会社となった。その所有者は、以前の商業銀行とカルカッタ銀行の所有者であり、両者の合意により、これら2つの銀行に代わるユニオン銀行が設立された。1840年にシンガポールに代理店を設立し、前年に開設したミルザポールの支店を閉鎖した。また、1840年に銀行は会計士による詐欺行為の対象になっていたことを明らかにした。ユニオン銀行は1845年に設立されたが、しばらく支払い不能状態にあり、預金者からの新規資金を配当金の支払いに充てていたため、1848年に倒産した^{[28] 。}

1865年に設立され、現在も営業しているアラハバード銀行は、インド最古の合資銀行ですが、インド初の合資銀行ではありません。その栄誉は、1863年に設立され、1913年に破綻するまで存続し、資産と負債の一部がアライアンス銀行オブシムラーに移管されたアッパーインディア銀行にあります。

1860年代には外国銀行も登場し始め、特にカルカッタで顕著でした。グリンドレイズ銀行は1864年にカルカッタに最初の支店を開設しました。 ^[29]パリのコントワー・デスコントは1860年にカルカッタに支店を開設し、1862年にはボンベイに支店を開設しました。その後、マドラスと当時フランス領だったポンディシェリにも支店が続きました。HSBCは1869年にベンガルに拠点を設立しました。カルカッタは主にイギリス帝国との貿易によりインドで最も活発な貿易港であり、銀行の中心地となりました。

最初の完全なインド系株式会社銀行は、1881年にファイザバードに設立されたアウド商業銀行であった。同銀行は1958年に破綻した。次は1894年にラホールに設立されたパンジャブ国立銀行であり、現在まで存続し、現在はインド最大の銀行の一つとなっている。

20 世紀初頭、インド経済は比較的安定した時期を迎えていました。インド反乱から約 50 年が経過し、社会、産業、その他のインフラは改善されていました。インド人は小規模な銀行を設立し、そのほとんどは特定の民族や宗教コミュニティにサービスを提供していました。

インドでは総裁銀行が銀行業を支配していたが、為替銀行やインドの合資銀行もいくつかあった。これらの銀行はすべて、経済のさまざまな分野で営業していた。主にヨーロッパ人が所有する為替銀行は、外国貿易の融資に集中していた。インドの合資銀行は一般に資本が不足しており、総裁銀行や為替銀行と競争できる経験と成熟度がなかった。この分断について、カーゾン卿は「銀行業に関して、我々は時代遅れのようだ。我々は、堅い木製の隔壁で別々の扱いにくい区画に分けられた、旧式の帆船のようなものだ」と述べた。^{[引用が必要]}

1906年から1911年にかけて、スワデシ運動に触発されて銀行が設立されました。スワデシ運動は、地元の実業家や政治家にインド人コミュニティのための銀行を設立するきっかけを与えました。当時設立された多くの銀行が現在まで存続しており、カトリックシリア銀行、サウスインディアン銀行、インド銀行、コーポレーション銀行、インディアン銀行、バローダ銀行、カナラ銀行、インド中央銀行などがあります。

スワデシ運動の熱狂により、ダクシナ・カンナダ県とウドゥピ県に多くの民間銀行が設立された。この2県は以前統合され、サウス・カナラ（南カナ​​ラ）県として知られていた。この県には国有銀行が4行設立され、民間銀行も1行設立された。そのため、分割されていないダクシナ・カンナダ県は「インド銀行業の発祥地」として知られている。^[要出典]

初代総裁はイギリス人のサー・オズボーン・スミス（1935年4月1日）で、C・D・デシュムク（1943年8月11日）がインド人初の総裁となった。2018年12月12日、インド政府の財務長官であったシャクティカンタ・ダスがウルジット・R・パテルの後任としてRBIの新総裁としての道を歩み始める。

第一次世界大戦中(1914-1918) から第二次世界大戦の終戦(1939-1945) まで、そしてその後 2 年間インドが独立するまで、インドの銀行業は困難な状況でした。第一次世界大戦中は混乱の時代で、戦争に関連した経済活動によりインド経済が間接的に活性化したにもかかわらず、銀行は次々と破綻しました。次の表に示すように、1913 年から 1918 年の間にインドでは少なくとも 94 の銀行が破綻しました。

1938年から1946年の間に、銀行支店数は3,469に3倍に増加し^[30]、預金残高は4倍の96億2千万ルピーに増加した。しかし、1947年のインド分割はパンジャブ州と西ベンガル州の経済に悪影響を及ぼし、銀行業務は数か月間麻痺した。インドの独立は、インドの銀行業における自由放任主義体制の終焉を意味した。インド政府は国の経済生活に積極的な役割を果たすための措置を開始し、1948年に政府が採択した産業政策決議は混合経済を想定していた。これにより、銀行業や金融業を含む経済のさまざまな分野への政府の関与が拡大した。銀行業を規制するための主要な措置には以下が含まれる。

• インドの中央銀行であるインド準備銀行は1935年4月に設立されたが、1948年インド準備銀行（国有化）法に基づき1949年1月1日に国有化された（RBI、2005b）。^[31]
• 1949年に銀行規制法が制定され、インド準備銀行（RBI）にインドの銀行を規制、管理、検査する権限が与えられました。
• 銀行規制法では、RBI のライセンスなしに新しい銀行や既存の銀行の支店を開設することはできず、2 つの銀行が共通の取締役を置くこともできないと規定されています。

インド準備銀行の規定、管理、規制にもかかわらず、インド国立銀行（SBI）を除くインドの銀行は、依然として民間人によって所有・運営されている。1960年代までに、インドの銀行業界はインド経済の発展を促進する重要な手段となった。同時に、銀行業界は大規模な雇用主として浮上し、銀行業界の国有化についての議論が続いた。^[32] 当時のインド首相インディラ・ガンディーは、全インド会議年次会議で「銀行国有化に関する散発的な考え」と題する論文の中でインド政府の意向を表明した。^{[33] [34]}

その後、インド政府は1969年銀行会社（事業の買収および譲渡）条例を公布し、 1969年7月19日の深夜から、それぞれ5億ルピー以上の準備金を持つ14の大手商業銀行を国有化した。これらの銀行には、国内の銀行預金の85％が含まれていた。^[33]条例の公布から2週間以内に、議会は銀行会社（事業の買収および譲渡）法案を可決し、^{[35] 1969年8月9日に}大統領の承認を得た。

以下の銀行は 1969 年に国有化されました。

• アラハバード銀行（現インディアン銀行）
• バローダ銀行
• インド銀行
• マハラシュトラ銀行
• インド中央銀行
• カナラ銀行
• デナ銀行（現バローダ銀行）
• インド銀行
• インド海外銀行
• パンジャブ国立銀行
• シンジケート銀行（現カナラ銀行）
• UCO銀行
• インドユニオン銀行
• ユナイテッド銀行（現パンジャブ国立銀行）

1980 年には、さらに 6 つの商業銀行の 2 回目の国有化が行われました。国有化の理由は、政府に信用供与のコントロールを強化するためとされていました。2 回目の国有化により、インド政府はインドの銀行業務の約 91% を管理しました。

以下の銀行は 1980 年に国有化されました。

• パンジャブ・シンド銀行
• ヴィジャヤ銀行（現バローダ銀行）
• オリエンタル銀行（現パンジャブ国立銀行）
• コーポレーション銀行（現ユニオン銀行）
• アンドラ銀行（現ユニオン銀行）
• ニューバンク・オブ・インディア（現パンジャブ国立銀行）

その後、1993年に政府はニューバンク・オブ・インディアとパンジャブ国立銀行を合併した。^[36]当時、国有銀行間の唯一の合併であり、その結果、国有銀行の数は20行から19行に減少した。1990年代まで、国有銀行はインド経済の平均成長率に近い約4％のペースで成長した。^[要出典]

1990年代初頭、当時の政府は自由化政策に乗り出し、^[37]少数の民間銀行に免許を付与した。^{[38]これらは}新世代のハイテク銀行として知られるようになり、その中にはグローバル・トラスト銀行（最初に設立された新世代銀行）が含まれ、後にオリエンタル・バンク・オブ・コマース、インダス・インド銀行、UTI銀行（その後アクシス銀行に改名）、ICICI銀行、HDFC銀行と合併した。^{[39]この動きは、}インド経済の急速な成長と相まってインドの銀行部門を再活性化させ、政府系銀行、民間銀行、外国銀行の3つの銀行部門すべてが大きな貢献を果たし、急速な成長を遂げた。

インドの銀行業の次の段階は、外国直接投資の規制緩和の提案によって準備された。銀行のすべての外国投資家には、現在の10％の上限を超える議決権が与えられる可能性がある。^[40] 2019年に、バンダン銀行は特に外国投資の割合制限を49％に引き上げた。^[41]いくつかの制限付きで74％まで引き上げられた。^[42]

この新しい政策はインドの銀行業界に大打撃を与えました。それまで銀行員は 4-6-4 方式 (4% で借り入れ、6% で貸し出し、4 時に帰る) の業務に慣れていました。この新しい波は、伝統的な銀行に現代的な考え方とハイテクに精通した業務方法をもたらしました。これらすべてがインドの小売業ブームにつながりました。人々は銀行により多くのものを要求し、より多くのものを受け取りました。

SBI は2008 年に関連銀行のState Bank of Saurashtraと合併し、2010 年にはState Bank of Indoreと合併しました。

合併手続きを経て、^{[43] [44]}残りの5つの関連銀行（すなわち、ビカネール・ジャイプール州立銀行、ハイデラバード州立銀行、マイソール州立銀行、パティアラ州立銀行、トラヴァンコール州立銀行、およびバーラティヤ・マヒラ銀行）とSBIとの合併が、2016年6月15日に連邦内閣によって原則承認された。^[45]これは、SBI取締役会が2016年5月17日に、5つの関連銀行とバーラティヤ・マヒラ銀行をSBIと合併させる提案を承認してから1か月後のことであった。^[46]

2017年2月15日、連邦内閣はSBIとの関連銀行5行の合併を承認した。^[47]アナリストは、年金債務引当金と不良債権の会計方針の違いにより、当初はマイナスの影響が出ると予想していた。^{[48] [49]}合併は2017年4月1日から発効した。^[50]

2018年9月17日、インド政府は、デナ銀行とヴィジャヤ銀行を旧バローダ銀行と合併させる提案をしたが、3行の取締役会の承認を待っていた。^[51]連邦内閣と銀行の取締役会は、2019年1月2日に合併を承認した。合併の条件に基づき、デナ銀行とヴィジャヤ銀行の株主は、保有株1,000株につき額面2ルピーで、それぞれバローダ銀行の株式110株と402株を受け取った。合併は2019年4月1日から発効した。^[52]

2019年8月30日、財務大臣はオリエンタル銀行とユナイテッド銀行がパンジャブ国立銀行と合併し、PNBは資産179.5億ルピー（ 2200億米ドル）と11,437支店を有するSBIに次ぐ第2位の国営銀行となると発表した。 ^{[53] [54]} UBIのMD兼CEOであるアショク・クマール・プラダンは、合併後の事業体は2020年4月1日から機能を開始すると述べた。 ^{[55] [56]}連邦内閣は2020年3月4日に合併を承認した。PNBは翌日、取締役会が合併比率を承認したと発表した。OBCとUBIの株主は、保有するパンジャブ国立銀行の株式1,000株につき、それぞれ1,150株と121株を受け取る。^[57] 合併は2020年4月1日から発効した。合併後、パンジャブ国立銀行はインドで2番目に大きな公的銀行となった^[58]

2019年8月30日、財務大臣はシンジケート銀行をカナラ銀行と合併させると発表した。この提案により、SBI、PNB、BoBに次ぐ、資産15.20ラカクローレ（1,800億米ドル）と10,324支店を有する4番目に大きなPSBが誕生することになる。 [ 59 ^{] [54]}カナラ銀行の取締役会は2019年9月13日に合併を承認した。^{[60] [61]}連邦内閣は2020年3月4日に合併を承認した。カナラ銀行は2020年4月1日にシンジケート銀行の経営権を引き継ぎ、シンジケート銀行の株主は保有する1,000株につき158株の株式を受け取った。^[62]

2019年8月30日、財務大臣は、アーンドラ銀行とコーポレーション銀行がユニオン銀行に合併されると発表した。この提案により、ユニオン銀行は資産14.59ラクル（1700億米ドル）と9,609支店を有するインド第5位の国営銀行となる。 ^{[63] [54]}アーンドラ銀行の取締役会は9月13日に合併を承認した。^{[64] [65]}連邦内閣は3月4日に合併を承認し、2020年4月1日に完了した。^[57]

2019年8月30日、財務大臣はアラハバード銀行をインディアン銀行と合併させると発表した。この提案により、資産8.08ラクルピー（970億米ドル）を有するインドで7番目に大きい国営銀行が誕生することになる。 ^{[66] [54]}連邦内閣は2020年3月4日に合併を承認した。インディアン銀行は2020年4月1日にアラハバード銀行の経営権を引き継いだ。^[57]

2020年4月、RBIは、他の貸し手であるICICI銀行、HDFC銀行、コタック・マヒンドラ銀行の支援を受けた投資の形で、経営難に陥った貸し手であるイエス銀行を救済するためにSBIを雇いました。SBIはイエス銀行の株式資本の48％を所有し、その後数か月以内にFPOで30％に希薄化しました。

2020年11月、RBIはDBS Bank India Limited（DBIL）に対し、経営不行き届きとNBFCとの2度の合併失敗により純資産がマイナスに転じた民間銀行Lakshmi Vilas Bankの業務を引き継ぐよう要請した。当時DBS Indiaはわずか12支店しか持たず、LVBの559支店の恩恵を受けていた。RBIは、初めての措置として、Tier-II債券保有者に対し、LVBの保有分を帳消しにするよう要請した。

2022年1月、RBIはUnity Small Finance Bank Limited（Unity SFB）に対し、NBFC / SFBとの経営不行き届きと一度の合併失敗を受けて、民間銀行であるPunjab and Maharashtra Co-operative Bank （PMC）の業務を引き継ぐよう要請した。Unity SFBは当時、詐欺被害に遭った銀行の負債を吸収するために、Centrum Financeと決済プロバイダーのBharatPeによって設立されていた。RBIは、初めての試みとして、既存の協同組合銀行が当時設立されていたSFBと合併することを許可した。

HDFC銀行は、親会社であるHDFCとの合併許可を規制当局に求め、合併しました。これにより、多くの資本保有違反の可能性が生じ、合併後の事業体は法定制限内に収めるために1年が与えられました。合併前に、HDFCはグループ会社のGruh FinanceをBandhan銀行に交換し、合併後の資本の15％の株式を取得しました。このすべての点で、合併後の事業体は他のグループ事業体とともに、6つの銀行（ICICI銀行、Axis銀行、Yes銀行、Bandhan銀行、IndusInd銀行、Suryoday SFB）の最大9.50％（最大4.99％は許可不要）を保有する許可を得ました。HDFCには、許可が失効するまで1年の猶予があります。

RBIは初めて、2023年10月にFincare Small Finance BankをAU Small Finance Bankに合併する提案を承認した。合併後の企業は2024年4月1日よりFincareをAUに改名し、Fincareの株主は保有株2000株につきAU株579株を受け取る。これにより、Fincareの上場規制の必要性がなくなる。

RBIは初めて、Tier1資本が大幅に枯渇し、赤字が続いているSFB NE Small Finance BankをDBU （RBIのデジタルバンキング部門）が買収するという2023年後半の提案を承認した。RBIはすでにNE SFBの10％（RBIが許可する最大額）を2022年と2023年に5％ずつ2回に分けて購入している。取引額は発表されていない。

2010 年後半に施行された新しい政策により、国有銀行の合併と RRB の株式の順次増加に伴い、いくつかの地区にまたがる小規模地域を担当していた RRB は州レベルの組織に統合されました。これにより、RRB 間の競争と協力がなくなり、RRB は実質的に国有銀行のプロモーターの子会社となり、国有株式が付与されました。

2024年7月、RBIは資本不足と収益見通しの悪化を理由に、ヴィジャヤワダのドゥルガー協同組合都市銀行、バナーラスのバナーラス商人協同組合銀行、ムンバイのシティ協同組合銀行、ウッタル・プラデーシュ州ガジプルのプールヴァンチャル協同組合銀行の免許を取り消した。同様に、スメルプール商人協同組合銀行、ジャイ・プラカシュ・ナラヤン・ナガリ・サハカリ銀行、シュリー・マハラクシュミ商人協同組合銀行、ヒリユル・アーバン協同組合銀行の免許も2024年1月から取り消されている。^[67]

インドの銀行部門は、指定銀行と非指定銀行に大別されます。1934年インド準備銀行法の第 2 付録に含まれるすべての銀行は指定銀行です。これらの銀行は、指定商業銀行と指定協同組合銀行で構成されます。指定協同組合銀行は、指定州協同組合銀行と指定都市協同組合銀行で構成されます。

銀行グループ別の分類では、IDBI Bank Ltd. はその他の公的銀行のカテゴリに含まれます。

インド経済は、特にサービス部門において、かなり長期にわたって堅調な成長が見込まれるため、銀行サービス、特にリテールバンキング、住宅ローン、投資サービスに対する需要は堅調になると予想されます。また、M&A、買収、資産売却も期待できます。

2006 年 3 月、インド準備銀行はウォーバーグ・ピンカスに対し、コタック・マヒンドラ銀行(民間銀行)の株式を10% まで増やすことを許可しました。これは、インド準備銀行が 2005 年に民間銀行の株式を 5% 超保有する場合は審査を受ける必要があるという規則を発表して以来、投資家が民間銀行の株式を 5% 以上保有することを許可された初めてのケースでした。

近年、非政府系銀行が住宅、自動車、個人ローンの回収に積極的すぎると批判する声が上がっている。銀行の回収活動が債務不履行の借り手を自殺に追い込んでいるとの報道もある。^{[69] [70] [71]}

2013年までにインドの銀行業界は1,175,149人の従業員を雇用し、インド国内に合計109,811支店、海外に171支店を持ち、67兆5,045億4,000万ルピー（8,100億米ドルまたは8,300億ユーロ）の預金と52兆6,045億9,000万ルピー（6,300億米ドルまたは6,400億ユーロ）の銀行融資を管理している。インドで営業する銀行の2012～2013年度の純利益は1兆275億1,000万ルピー（ 120億米ドルまたは130億ユーロ）で、売上高は9兆1,485億9,000万ルピー（1,100億米ドルまたは1,100億ユーロ）であった。^[68]

プラダン・マントリ・ジャン・ダーン・ヨジャナ（ヒンディー語：प्रधानमंत्री जन धन योजना、英語：Prime Minister's People Money Scheme ）は、2014年にインドの首相ナレンドラ・モディによって立ち上げられた包括的な金融包摂のための制度である。^[72]財務省金融サービス局によって運営され、発足日に1.5 Crore（1500万）の銀行口座が本制度の下で開設された。^{[73] [74]} 2015年7月15日までに1億6920万件の口座が開設され、約20,288.37億ルピー（ 24億米ドル）がこの制度の下で預け入れられた。^[75]この制度には、残高ゼロで新規銀行口座を開設するオプションもある。

ペイメントバンクは、インド準備銀行（RBI）が構想した新しい銀行モデルである。これらの銀行は、現在顧客1人当たり20万ルピーに制限されている制限付き預金を受け入れることができる。これらの銀行はローンやクレジットカードを発行することはできないが、当座預金口座と普通預金口座の両方を提供することができる。ペイメントバンクはATMカードとデビットカードを発行し、ネットバンキングとモバイルバンキングを提供することができる。民間セクターにおけるペイメントバンクのライセンスに関するガイドライン案は、2014年7月17日に策定され、パブリックコメントのために公開された。^[76]これらの銀行は、1949年銀行規制法第22条に基づいてペイメントバンクとしてライセンスされ、2013年会社法に基づいて公開有限会社として登録される。^[77]

金融包摂の目標をさらに推進するため、インド準備銀行は2016年に10の事業体に小規模金融銀行の設立を認可した。それ以来、10の事業体すべてが必要なライセンスを取得している。小規模金融銀行は、従来指定銀行を利用してこなかった人々のニーズに応えるニッチなタイプの銀行である。これらの銀行はそれぞれ、他の銀行支店がない地域（銀行未開設地域）に少なくとも25％の支店を開設する必要がある。小規模金融銀行は、純信用の75％を優先セクター融資の企業への融資に充て、ポートフォリオの融資の50％を25万ルピー（34,000米ドル）未満にする必要がある。^[78]

インド銀行業務規則および基準委員会は、インドの銀行を監視する独立した自治銀行業界団体です。インドの銀行サービスの質を向上させるために、SS タラポール (RBI 元副総裁) がこの委員会を設立することを思いつきました。

2016年10月、インドのさまざまな銀行が発行したデビットカードの大規模なデータ侵害が報告された。推定320万枚のデビットカードが不正使用された。最も大きな被害を受けたのは、インドの大手銀行であるSBI、HDFC銀行、ICICI、Yes銀行、Axis銀行だった。^{[79]多くのユーザーが、}中国の場所でカードが不正使用されたと報告した。この結果、インドの銀行史上最大規模のカード交換運動が起こった。インド最大の銀行であるインドステイト銀行は、約60万枚のデビットカードをブロックし、交換すると発表した。^[80]

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