ねずみ講

ねずみ講は、合法的な商品を最終消費者に販売して金銭を稼ぐ（または投資収益を得る）のではなく、主に支払い（またはサービス）を約束して新規会員を募集することで金銭を得るビジネスモデルです。 ^{[1] [2]会員の数が増えるにつれて、募集は急速に困難になり、最終的には不可能になるため、新規会員のほとんどは利益を上げません。そのため、ねずみ講は持続不可能です。ねずみ講の持続不可能な性質により、ほとんどの国では}詐欺の一種として禁止されています。

ねずみ講は、少なくとも19世紀中期から後半にかけて、さまざまな形で存在してきました。いくつかのマルチレベルマーケティング計画は、ねずみ講に分類されています。^[3]

ねずみ講では、組織は参加を希望する個人に支払いを強制します。その見返りとして、組織は新規メンバーに、勧誘した追加メンバーから得たお金の一部を支払うことを約束します。組織の理事 (ピラミッドの頂点にいる人) も、これらの支払いの一部を受け取ります。理事にとって、このスキームは潜在的に利益を生む可能性があります。つまり、彼らが仕事をするかどうかにかかわらず、組織の会員には、勧誘を続け、ピラミッドの頂点にお金を送り続ける強い動機があるのです。

このような組織は、価値ある製品やサービスの販売をほとんど行いません。商品やサービスがまったく生み出されない場合、この組織にとっての収入源は、より多くの会員を募集するか、現在の会員からより多くのお金を募ることだけです。ねずみ講の行動は、指数関数的成長に関する数学に非常に忠実に従います。ピラミッドの各レベルは、その前のレベルよりもはるかに大きくなります。ねずみ講が参加するすべての人に利益をもたらすためには、無限に拡大する必要があります。必然的に新しい会員がいなくなり、他の収入源がなくなると、組織は崩壊します。この等比数列の最大の項は末尾にあるため、ほとんどの人はピラミッドの下位レベルにいます。したがって、ピラミッドの最下層には最も多くの人々がいます。ねずみ講で働く人々は、販売している製品ではなく、実際の会社を宣伝しようとします。最終的に、ピラミッドの下位レベルの人々は全員お金を稼げなくなり、利益を上げるのは最上位の人々だけです。^[4]

ピラミッドの上層にいる人々は通常利益を得、下層にいる人々は通常損失を被る。ピラミッドの参加者のほとんどは最下層にいるため、ほとんどの参加者は利益を得ることができない。特に、ピラミッドが崩壊すると、ほとんどの参加者は最下層にいるため、ピラミッドから利益を得る機会はないが、それでも参加費をすでに支払っていることになる。したがって、ピラミッドスキームは、少数の人々（スキームの作成者を含む）が多額の利益を上げ、後続のメンバーが損失を被るという特徴がある。このため、ピラミッドスキームは詐欺とみなされる。^[5]

多くのピラミッドは、単純なモデルよりも洗練されています。これらは、多数の人をスキームに勧誘することが難しいことを認識しているため、一見単純なモデルが使用されています。このモデルでは、各人が 2 人の人を勧誘する必要がありますが、お金を取り戻すために必要な深さも増すため、これを達成することの容易さは相殺されます。スキームでは、1 人の人が 2 人の人を勧誘する必要があり、その 2 人もそれぞれ 2 人の人を勧誘する必要があり、これを繰り返します。

この方式の以前の例は「飛行機ゲーム」と呼ばれ、4 つの層は「機長」、「副操縦士」、「乗務員」、「乗客」とラベル付けされ、人のレベルを示しています。別の例は「オリジナル ディナー パーティー」と呼ばれ、層は「デザート」、「メイン コース」、「サイド サラダ」、「前菜」とラベル付けされています。「デザート」コースの人は、ツリーの一番上にいる人です。別のバリエーションである「宝物トレーダー」では、「研磨者」、「石切り職人」など、さまざまな宝石学用語が使用されています。アバンダンス フラクタルと呼ばれるバージョンの 1 つは、層の名前として 4 つの要素、「火」、「空気」、「土」、「水」を使用しています。より最近のバリエーションであるリビング ワークショップでは、植物の名前が使用され、層は「種子」、「苗木」、「花」、「蓮」と呼ばれています。

このようなスキームは、自分たちを「贈与サークル」と称し、お金を「贈与」することで、ピラミッド構造の性質を軽視しようとするかもしれない。持続不可能な構造から注意をそらすために、「豊かさ」に関する共有サークルや教育テーマに焦点を当てるスキームもある。「女性が女性に力を与える」^[6]などの人気のスキームはまさにこれを行っている。

どのような婉曲表現が使われていても、この図には 4 つの層 (1 + 2 + 4 + 8) に合計 15 人の人物がいます。飛行機ゲームを例にとると、このツリーの最上部にいる人物は「機長」、その下の 2 人は「副操縦士」、その下の 4 人は「乗務員」、そして一番下の 8 人は「乗客」です。

8 人の乗客は、それぞれが計画に参加するために、一定額 (たとえば 5,000 ドル) を支払う (または「贈与」する) 必要があります。この金額 (たとえば 40,000 ドル) は機長に渡され、機長は退任し、残った全員が 1 段階上がります。これで新しい機長が 2 人になったため、グループは 2 つに分かれ、各グループには 8 人の新しい乗客が必要になります。乗客として計画に参加した人は、乗務員と副操縦士の段階を経て機長として計画から抜けるまで、利益を得ることはできません。したがって、計画が破綻すると、ピラミッドの下位 3 段階の参加者は資金を失うことになります。

このモデルを詐欺に利用している人がいれば、詐欺師が大部分のお金を手にするでしょう。詐欺師は最初の 3 つの層 (1 人、2 人、4 人) に偽名を記入し、最初の 7 回の支払いを、自分たちは何も支払わずに、バイイン金額の 8 倍で確実に受け取るようにします。つまり、バイインが 5,000 ドルの場合、詐欺師は最初の 8 人の投資家が支払った 40,000 ドルを受け取ることになります。詐欺師は、本物の投資家の裏で引き続きバイインし、詐欺が破綻する前にできるだけ長く詐欺を宣伝して延長し、詐欺からさらに多くのお金を搾り取ろうとします。

「船長」はピラミッドの頂点に立つ人物であり、8 人の料金を支払った乗客から支払いを受けていますが、いったん計画から外れると、「乗客」としてピラミッドに再び入り、再び船長に届くだけの人数を集めて 2 度目の支払いを受けることができます。

8ボールモデルと同様に、ブレッシングルームは100ドルを800ドルに変えると主張して潜在的な投資家を騙す。このスキームは循環構造をしており、新規加入者が増えると個人が円の中心に近づくため、名前に「ルーム」が付けられている。各参加者はサービスや製品を提供することなく2人を募集する必要がある。この詐欺は「ルームサークル」や「フラクタルマンダラ」などの別名で、世界中でオンラインで頻繁に再浮上している。^[7]ブレッシングルームスキームは米国の複数の都市で違法と判断されている。^[8]

フランチャイズ詐欺は、米国連邦捜査局によってねずみ講と定義されています。FBI の Web サイトには次のように記載されています。

ねずみ講（フランチャイズ詐欺や連鎖紹介詐欺とも呼ばれる）は、個人に特定の製品を販売するための販売代理店やフランチャイズを提供するマーケティングおよび投資詐欺です。実際の利益は、製品の販売ではなく、新しい販売代理店の販売によって得られます。製品ではなくフランチャイズの販売に重点が置かれると、最終的には潜在的な投資家の供給が枯渇し、ねずみ講が崩壊することになります。^[9]

マトリックススキームは、ピラミッドスキームと同じ詐欺的で持続不可能なシステムを使用します。ここでは、参加者は望ましい製品の順番待ちリストに参加するために料金を支払いますが、その製品を受け取れるのはほんの一部の人だけです。マトリックススキームはピラミッドスキームと同じ等比数列の法則に従うため、最終的には崩壊する運命にあります。

このような計画は、一定数の人が列の最後に加わると、列の先頭の人がテレビ、ゲーム機、デジタルビデオカメラなどの商品を受け取るというキューとして機能します。たとえば、先頭の人が商品を受け取って列から出るには、10 人の参加者が必要になる場合があります。各参加者は、列の順番のために、電子書籍などの高価だが価値がない可能性のある商品を購入する必要があります。参加者からの収入は、先頭の人に商品を送るコストをはるかに上回るため、計画の主催者は利益を得ます。主催者は、本物の人が先頭に並ぶ前に一掃しなければならない、偽名で列を作る計画を開始することで、さらに利益を得ることができます。列に参加する人がいなくなると、計画は崩壊します。

マトリックススキームは、参加希望者の順番を明らかにしない、または誇張する可能性があり、これは本質的にそのスキームが宝くじであることを意味する。一部の国では、この理由でマトリックススキームは違法であると裁定している。

よく混同されるが、ねずみ講とポンジ・スキームは異なるものである。^{[10]ねずみ講は}ネットワークマーケティングに基づいており、ピラミッド内の各人は自分の部下を連れてきて、その販売や勧誘から利益を得るという任務を負っている。これは本質的に無限の人数の人々が会社に加入する必要があるため、失敗する。しかし、ポンジ・スキームでは、参加者は「投資」に対する利益を約束されるが、それは株や商品への投資とされているが、実際には新しい投資家が支払い、中心人物が利益として一部を受け取る。

マルチレベルマーケティング（MLM）企業の中にはねずみ講として運営されているものもあり、消費者は合法的なマルチレベルマーケティングとねずみ講を混同することが多い。^{[3] [11] [12] [13]}

米国連邦取引委員会（FTC）によると、合法的なMLMビジネスは、参加者が勧誘ではなく主に製品の販売から収益を得るという点で、ねずみ講と区別されます。^[14]

マルチレベルマーケティング計画のすべてが合法というわけではありません。あなたが稼ぐお金が一般の人々への販売に基づいている場合、それは合法的なマルチレベルマーケティング計画である可能性があります。あなたが稼ぐお金があなたが勧誘した人数と彼らへの販売に基づいている場合、それはおそらく合法ではありません。それはねずみ講である可能性があります。^[15]

対照的に、ねずみ講は「商品を販売すると主張する」が、多くの場合「単に商品を利用してねずみ講の構造を隠している」。^[12] MLM全般を「ねずみ講」と呼ぶ人もいるが、^{[16] [17] [18] [19]} MLMを装った違法なねずみ講を指すためにこの用語を使用する人もいる。^[20]

米国連邦取引委員会は、「商品を使用する意図を持つプラン外の人々への販売ではなく、主に募集した販売員の数と彼らへの販売に基づいて収益を得るプラン」に関与しないよう警告している。^[21]

一部の評論家は、MLMは一般的に合法化されたねずみ講に過ぎないと主張している。^{[22] [23] [24]}各州には異なる法律があり、ねずみ講に対する措置も異なるが、マルチレベルマーケティングは合法である。^[25]マルチレベルマーケティングのロビー団体は、米国政府の規制当局に、そのようなスキームの合法性を維持するよう圧力をかけている。^[26]

ねずみ講は、アルバニア、^{[27] [28]} オーストリア、ベルギー、^[29] バーレーン、バングラデシュ、^[30] ブラジル、カナダ、^[31] 中国、^[32] コロンビア、^[33] デンマーク、ドミニカ共和国、^[34] エストニア、^[35] フィンランド、^[36] フランス、^[37] ドイツ、香港、^[38] ハンガリー、^[39] アイスランド、インド、^[40] インドネシア、^{[41 ]} イラン、 [42]アイルランド、^{[43 ]} イタリア、^[44]日本、^[45]マレーシア、^[46]モルディブ、メキシコ、ネパール、オランダ、^[47]ニュージーランド、^[48]ノルウェー、^[49]オマーン、 ペルー、フィリピン、^[50]ポーランドなど、多くの国や地域で違法です。 、^[51]ポルトガル、ルーマニア、^[52]ロシア、セルビア、^[53]南アフリカ、^[54]シンガポール、^[55]スペイン、エチオピア、スリランカ、^[56]スウェーデン、^[57]スイス、台湾、タイ、^[58]トリニダード・トバゴ、^[59]トルコ、^[60]ウクライナ、^[61]イギリス、^[62]アメリカ合衆国。[ 12 ^]

1997年のアルバニアの内乱は、ポンジ・スキームの崩壊が部分的に原因であったが、アルバニア社会に蔓延していたため、ネズミ講として広く呼ばれていた。^{[63] [説明が必要]}

2003年、米国連邦取引委員会（FTC）は、インターネットをベースとした「ねずみ講詐欺」と称するものを公表した。その告発によると、顧客は「インターネットモール」と名乗るプログラムに参加するために登録料を支払い、インターネットメールなどの商品やサービスのパッケージを購入し、そのパッケージを購入して転売した消費者に会社は「多額の手数料」を提供していた。FTCは、会社のプログラムはむしろ実際にはねずみ講であり、ほとんどの消費者のお金は保持されることを明らかにしておらず、アフィリエイトに他人を騙すための資料を提供していたと主張した。^[64]

WinCapitaはフィンランドの犯罪者によって実行された約1億ユーロの詐欺計画であり、2005年に開始されました。^[65]

2006年初頭、アイルランドはコークとゴールウェイで大規模な詐欺の波に見舞われた。参加者は、古典的なエイトボールモデルに従った「リバティ」スキームにそれぞれ2万ユーロを寄付するよう求められた。支払いはドイツのミュンヘンで行われ、アイルランドの贈与税法を回避した。「スピードボール」や「ピープル・イン・プロフィット」と呼ばれるスピンオフスキームは、多くの暴力事件を引き起こし、政治家は既存の法律を強化するよう求めた。^[66]アイルランドは、ねずみ講やその他の詐欺について消費者をよりよく教育するためのウェブサイトを立ち上げた。^[67]

2008年11月12日、コロンビアのパスト、トゥマコ、ポパヤン、サンタンデール・デ・キリチャオの各市で、複数のねずみ講の崩壊を受けて暴動が起きた。何千人もの被害者が、法外な利子率を約束するねずみ講に資金を投資していた。規制法がなかったため、これらのねずみ講は数年にわたって急成長した。暴動後、コロンビア政府はこれらの講を摘発して阻止するため、国を経済非常事態に陥れた。ねずみ講の経営者数名が逮捕され、「違法な巨額の資金受領」の罪で起訴された。^[68]

キエフ・ポスト紙は2008年11月26日、アメリカ人のロバート・フレッチャー（ロバート・T・フレッチャー3世、通称「ロブ」）がウクライナの投資家からポンジ・スキームとそれに関連するねずみ講で2000万ドルを儲けたとして告発され、ウクライナ国家警察（SBU）に逮捕されたと報じた。（キエフ・ポスト紙は、1億5000万ドルに上るという推定もあると報じた。）^[69]

2008年と2009年にイギリスでは、「ギブ・アンド・テイク」と呼ばれる2100万ポンド規模のねずみ講がイングランド南西部と南ウェールズで少なくとも1万人の被害者を巻き込んだ。この詐欺の首謀者は起訴され、懲役刑に服した後、2015年に50万ポンドの賠償金と費用の支払いを命じられた。起訴費用は140万ポンドを超えた。^[70]

2010年と2011年に、オーストラリア競争消費者委員会、ナミビア銀行、レソト中央銀行など、世界中の多くの当局がTVIエクスプレスをねずみ講であると宣言した。インドのタルン・トリカが運営するTVIエクスプレスは、明らかに数十万人の「投資家」を募集しているが、そのうち投資額を回収できたのはごくわずかだと報告されている。^{[71] [72] [73] [74] [75]}

BurnLounge , Inc. は2004年に設立され、ニューヨーク市に拠点を置くマルチレベルマーケティングのオンライン音楽ストアです。2006年までに、同社は3万人の会員がサイトを利用してネットワークを通じて音楽を販売していると報告しました。2007年、連邦取引委員会は違法なねずみ講であるとして同社を訴えました。同社は2012年に訴訟に敗訴し、2014年6月に控訴も敗訴しました。2015年6月、FTCは、このスキームでお金を失った人々に190万ドルを返還し始めました。^[76]

2015年8月、米国FTCはアリゾナ州に拠点を置く栄養補助食品のマルチレベルマーケティング会社であるVemma Nutrition Companyに対して、違法なねずみ講を運営しているとして訴訟を起こした。2016年12月、VemmaはFTCと2億3800万ドルの和解に合意し、採用重視の事業、虚偽の収入主張、根拠のない健康主張などの「ねずみ講行為」を禁止した。^{[77] [78]}

2017年3月、会員向けオンラインビジネスとして登録されていた直販会社Ufun Storeが、タイでねずみ講を運営していたと告発された。刑事裁判所は、約12万人から200億バーツ以上をだまし取ったこの詐欺行為で有罪判決を受けた22人に、合計12,265年から12,267年の懲役刑を言い渡した。^[79]

飛行機ゲームスキームは、2020年に、祝福織機、祝福サークル、送花、贈花などの名前で貯蓄クラブとして再浮上しました。これは、ポットに支払う人の数が固定されており、各人が定期的に支払いを受ける正当な貯蓄クラブモデルであるSou-Souとして誤って表現されることもあります。これは、階層的な花モデルを使用するねずみ講のバリエーションとは異なります。 ^[80]花の端にいる人々によって新しいメンバーが継続的にグループに勧誘されます。古い飛行機/8ボールモデルを再考したこのモデルは、InstagramやZoomなどのソーシャルメディアプラットフォームで復活しています。^{[81] [82]}

• 『詐欺師たち: 詐欺師はどうやってあなたのお金を盗むのか』、第 9 章「砂のピラミッド」( ISBN 978-1-903582-82-4 )、著者: Eamon Dillon、2008 年 9 月 Merlin Publishing、アイルランド発行。 

• ウィキメディア・コモンズにおけるネズミ講とポンジースキームに関するメディア