銀行、年金、金融サービス業界における不正行為に関する王立委員会

銀行、年金、金融サービス業界における不正行為
お問い合わせ	銀行、年金、金融サービス業界における不正行為に関する王立委員会
コミッショナー	ケネス・マディソン・ヘインAC KC閣下
お問い合わせ期間	2017年12月14日～2019年2月4日
構成文書	1902年王立委員会法（連邦法）
Webサイト	Financialservices.royalcommission.gov.au
	公式サイトは2022年1月に廃止される予定で、こちらにアーカイブされています。

銀行、年金、金融サービス業界の不正行為に関する王立委員会（銀行王立委員会、ヘイン王立委員会とも呼ばれる）は、 1902年王立委員会法に基づいてオーストラリア政府によって2017年12月14日に設置された王立委員会であり、銀行、年金、金融サービス業界の不正行為を調査し報告する。この委員会は、いくつかのオーストラリアの金融機関における貪欲な文化がメディアで暴露されたことを受けて設置された。^[1]その後の議会の調査では、関係政府当局による規制介入の欠如を指摘し、王立委員会の設置が勧告された。^{[2]その後、金融機関が麻薬シンジケートの}マネーロンダリングに関与し、テロ資金供与に目をつぶり、法定報告責任を無視し、 ^[3]外国為替取引で不正行為を行っていたことが明らかになった。^[4]

ケネス・マディソン・ヘイン元オーストラリア高等裁判所判事が単独委員を務め、2018年9月28日にオーストラリア総督に中間報告書を提出し、同日政府により議会に提出された。 ^{[5]王立委員会}は68日間にわたり7回の公聴会を開催し、130人以上の証人を召喚し、1万件を超える一般からの意見を検討した。^[6]ヘイン委員は2019年2月1日に76の個別の勧告を含む最終報告書を総督に提出した。^[7]最終報告書と報告書に対する政府の回答は2019年2月4日に公表された。^[6]

背景

2008年、内部告発者がオーストラリア連邦銀行の元ファイナンシャルプランナーによる隠蔽行為をASICに報告した。^[8]

ミシェル・グラタンは、当時就任したアボット自由党・国民党政権は労働党が導入した「保護策を弱める決意」をしていると述べたが、この試みは上院のクロスベンチによって否決されたと指摘した。^[9]

米銀行ウェルズ・ファーゴの口座詐欺スキャンダルを受けて、2014年5月5日、ABCテレビフォーコーナーズはフェアファックスのジャーナリストと共同で、コモンウェルス銀行（CBA）の金融計画部門における、いかなる犠牲を払ってでも利益を追求するという営業主導の文化を暴露した。[ ^1]労働党のマーク・ビショップ上院議員が委員長を務めるその後の上院委員会の調査は、CBAの顧客数千人に数百万ドルの損害を与えた詐欺スキャンダルについて王立委員会の設置を勧告した。委員会はオーストラリア証券投資委員会（ASIC）の活動について報告した。 ^[2]数日後、CBAのイアン・ナレフ最高経営責任者は、銀行の金融計画スキャンダルで金銭を失った顧客に惜しみなく謝罪した。^[10]その後、CBAは麻薬シンジケートのマネーロンダリング、テロ資金供与への無視、75万以上の口座に関する法定報告義務を3年以上無視したこと、^[3]外国為替取引の不正行為など、他の問題にも巻き込まれた。^[4]

ナショナルオーストラリア銀行（NAB）は、2015年にファイナンシャルプランナーに関する一連のスキャンダルに関与しているとされ、2009年から2015年の間にNABがスタッフによる不適切なファイナンシャルプランニングアドバイスに対して何百人もの顧客に何百万ドルもの補償金をひそかに支払っていたことが明らかになった。内部告発者は、NAB内に不安定で有害でマキャベリズム的な文化があったと主張した。^[11]^[12] ASICは、以前にファイナンシャルアドバイスを提供するためのライセンスを持っていたNABスタッフを禁止した。^[13]その後、NABが外国為替取引の不正にも関与していたことが明らかになった。^[4]

ウエストパックは、オーストラリアの主要金利の1つである銀行手形スワップ金利を不正に操作したという疑惑に巻き込まれ^[14]^[15]、住宅ローンの申請が融資基準を満たしているかどうかを判断するために自動化されたプロセスを使用したとして、責任ある融資法に基づいて訴えられました。^[16]^[17]さらに、ウエストパックの銀行員は、高齢の年金受給者に数百万ドルを不正に貸し付けたとして投獄されました。^[18] ASICの調査の後、ウエストパックは、銀行の従業員が顧客の注文の機密情報を他の外国為替トレーダーに漏らしたことが判明した後、金融リテラシーオーストラリアに300万ドルを寄付するよう指示されました。^[19]ウエストパックは、銀行が提供した住宅ローン、クレジットカード、取引口座などのパッケージ取引で顧客が受け取るべきだった利益を顧客に還元しなかったため、22万人の顧客に6,500万ドルを返金しました。^[20]

ANZ銀行（ANZ）も銀行手形スワップ金利スキャンダルに関与していたとされ^[14]、法的手続き開始前にASICと和解した^{[21] 。}

マッコーリー銀行は外国為替取引スキャンダルに関与したとされ、ASICがトレーダーによる一連の違反行為を発見した後、慈善団体に200万ドルを寄付し、外国為替部門を調査対象とするよう指示された。^[22]

下院経済常任委員会に出席したANZ銀行、CBA銀行、NAB銀行、ウエストパック銀行の最高経営責任者らは、消費者からの苦情があったにもかかわらず、不正行為を理由に解雇された上級銀行職員はほとんどおらず、解雇された下級職員を監督していたにもかかわらず解雇されたと述べた。^[23]^[24]

2015年6月、緑の党の上院議員ピーター・ウィッシュ・ウィルソンは、金融サービス業界の不正行為を調査する王立委員会を設置するようアボット政権に動議を提出した。この動議は上院で39対14で否決され、労働党と政府はこれに反対した。^[25]

2016年にナショナル・プレス・クラブで行った演説で、野党党首のビル・ショーテンは、 2016年の連邦選挙で労働党が政権を握った場合に備えて、銀行部門に関する王立委員会を設置する計画を概説した。^[26]一方、自由党のウォーレン・エンチ議員も王立委員会設置の要請を支持した。^[26]また、CBAの内部告発者であるジェフ・モリスも、2008年から8年間にわたり、銀行業界の「組織的な悪質な行為」を記録してきた。^[27]

2016年4月に消費者の利益を保護し、透明性と説明責任を高め、銀行への信頼と信用を築くための試みが開始されたにもかかわらず、コミュニティの懸念が高まる中、2017年1月にオーストラリア銀行協会の25のメンバーが、製品、サービス、文化を改善し、消費者に役立つ情報とリソースを提供することを目的としたイニシアチブであるBetter Bankingを立ち上げました。 [ 28 ^]^[29] 2016年4月、元オーストラリアの上級公務員であるスティーブ・セジウィック AOは、銀行員の給与と手数料の見直しを委託され、^[30]販売実績にリンクされているリテール銀行の従業員へのボーナス支払いの停止を勧告しました。^[31]^[32]^[33] 2017年3月、ASICは、このセクターの金融アドバイスのコンプライアンスに関する報告書を提出し、2017年9月、ターンブル政権は、銀行やその他の金融サービス組織に対する顧客の苦情の解決方法を簡素化することを目的とした外部紛争解決機関であるオーストラリア金融苦情処理局を設立する法案を導入しました。

過去数年間にわたり、銀行の監督を含む規制機関としてのASICの活動に対しては広範な批判があった。^[34]^[35]^[36]^[37]^[38]^[39]

2017年後半、同性婚合法化への反発として、国民党は銀行システムの調査委員会の設置を求める議員立法を提案すると脅した。この法案は国民党、労働党、緑の党、上院クロスベンチ党の共同提案者になると報じられた。国民党のバリー・オサリバン上院議員^[40] [ ^41]と自由民主党のジョージ・クリステンセン議員とルー・オブライエン議員^[42]は、緑の党、労働党、上院クロスベンチ党とともに、ターンブル政権の王立委員会への反対を強制するのに十分な数であった^[43]^{[44] 。}

2017年の連邦予算で、ターンブル政権は負債額が1000億ドル以上の銀行に適用される銀行税（または課税）の導入を提案した。^[45]この課税は2017年7月1日に発効した。^[46]

政治的圧力が高まる中、^[47] 2017年11月30日、ターンブル首相と財務大臣のスコット・モリソンは王立委員会の設置計画を発表した。^[48]^[49]王立委員会は2017年12月14日に設置された。

任務内容

2017年12月14日、ピーター・コスグローブ総督は、コミッショナーと委員会の任務を任命する連邦特許状を発行した。コミッショナーは「銀行、年金、金融サービス業界における不正行為を調査し、報告すること」を命じられた。^{[50]最終報告書は2019年2月1日に提出される予定だったが、これは}2019年のオーストラリア連邦選挙の直前であることが指摘されていた。^[9]

応答

王立委員会の設置は野党党首ビル・ショーテンの支持を得たが^[51]、野党財務省報道官クリス・ボーエンは、労働党は委託事項に同意できず、消費者団体や金融スキャンダルの影響を受けた人々と協議するよう政府に求めていると述べた。^[49]一方、緑の党は委員会の委託事項の拡大を求めた。^[52]当初は王立委員会設置の要請に反対していたオーストラリア銀行協会とその会員の一部^[53]は^[28]^[54]委託事項を支持したが^[49]^[55]、協会のCEOアナ・ブライは委員会が金利を押し上げる可能性があると警告した。^[56]

公聴会で不正行為が明らかになると、王立委員会の設置が遅れているとしてターンブル政権に政治的圧力がかかった。^[57]マティアス・コーマン財務大臣は、ヘイン委員が王立委員会の任期を延長するためにさらなる時間を求めるなら、政府は前向きに応じるだろうと示唆した。^[58]

コミッショナーおよび執行部

2017年12月1日、ターンブル首相はケネス・ヘイン氏を王立委員会の単独委員に任命すると発表した。^[59]^[60]

ヘイン委員はその後、ロウェナ・オールKC、マイケル・ホッジ、アルバート・ディネリ、エロイーズ・ディアス、マーク・コステロを含む法律顧問の支援を受けると発表した。 ^[61]

パワーズ

オーストラリアの王立委員会の権限は、その権限を定める法律である 1902 年王立委員会法に定められています。

王立委員会法またはその他の方法により任命された王立委員会は、召喚状を発行して、召喚状に記載された証拠を提出するため、または召喚状に記載された文書を提出するために委員会に出頭するよう人物に求める権限、証人に宣誓または断言を求める権限、および人物に指定された場所と時間に委員会に文書を提出するよう求める権限を有する。^[62]召喚状または文書提出通知を受け取った人物は、その要件に従わなければならず、従わない場合は犯罪で起訴される。そのような犯罪で有罪となった場合の刑罰は、2年の懲役である。^[63]王立委員会は、オーストラリア連邦警察に捜索令状の執行を許可することができる。^[64]

提出物

委員会は、個人または団体に対し、オンラインフォームを使用して意見を提出するよう呼びかけ、電子メールまたは電話でのさらなる支援を必要とする人々のために用意した。意見提出の目的は、申し立てられた不正行為の性質、不正行為の発生につながった要因、苦情を解決するために取られた措置、および苦情の結果を特定することであった。委員会の役割は、個々の苦情を解決することではなく、^[65]苦情の発生につながった可能性のある組織的な失敗を理解することであった。^[66]

王立委員会は68日間にわたって7回の公聴会を開催し、130人以上の証人を呼び、1万件以上の公聴会意見を検討した^{[6] 。その中でも主要な問題は}個人金融、年金、中小企業金融に関するものであった^[66]^[67]。

委員は次のようないくつかのテーマを特定した。^[68]

オーストラリアの銀行業界の特徴: 背景資料
オーストラリアの住宅ローン仲介業界の特徴：背景資料
オーストラリアの自動車ローンの特徴：背景資料
日常の消費者信用 - オーストラリアの消費者向け住宅ローン、クレジットカード、自動車ローンを規制する法律の概要: 背景資料

公聴会

最初の審理は2018年2月12日に開始された。この公聴会やその他の場で委員が行った主なコメントは以下の通りである。^[69]^{: 86–7}

私が最終的にしなければならないことの一つは、ADIやその他の金融サービス事業体が苦情や暴露に対してどのような対応をしてきたかを評価することだと思います。業界は大規模で、参加者も多く、多くの人がいます。物事はうまくいかないものです。人間のシステムなので、物事はうまくいかないものです。時には不正によって物事がうまくいかないこともあります。時には怠慢、不注意、あるいは単なる偶然によって物事がうまくいかないこともあります。私はそのすべてを理解します。この業界を規制する法律は山ほどあります。私が検討しなければならないことの一つは、業界全体、もしそのようなものが存在するならば、業界の参加者が、法律遵守という概念に対してどのような態度をとっているかです。彼らの業務の進め方を規定する法律への遵守です。管理の崩壊と法律違反の承認には違いがあるかもしれません。あるとは言いませんが。ウォルドロンさん、それは間違いなく独り言だと考えて、あるいは好きなように扱ってください。しかし、少なくともこれらのアイデアが検討対象になっているという事実を人々に無視してほしくはありません。
— ヘイン、K.

消費者向け融資慣行

第一回目の公聴会は3月13日に始まり、住宅ローン、自動車ローン、クレジットカードなどの信用商品における消費者向け融資慣行に焦点が当てられた。14日間にわたり、王立委員会はANZ銀行、APRA、ASIC、Aussie Home Loans、Citigroup、Commonwealth Bank、Finance Sector Union、ING Bank、NAB、Smartline HomeLoans、Westpacの幹部から意見を聞いた。王立委員会の審議内容は以下の通り。^[69]

ANZは、住宅ローン、クレジットカード、処理エラー、自動車ローンに関して、不正行為や地域社会の基準に満たない行為を行っていたことを認めた。^[69]^{: 37}

王立委員会は、ANZ銀行が住宅ローンブローカーから銀行に紹介された住宅ローン顧客の生活費を正確に確認していなかったこと、また、そうすることで利益相反が生じるにもかかわらず、それがブローカーの責任であると信じていたこと、^また^、処理上の問題により、銀行は¹⁰年以上にわたって50万人近くの住宅ローン顧客に誤った金利を請求し、その結果、銀行は顧客に約9千万ドルを過剰請求していたことなどを聴取した。^[72]^[73]^[74]^{: 662}^[75]^{: 707}

CBAは、限定的な点において不正行為を行っていたことを認めた。追加保険、責任ある融資、信用供与に関して、地域社会の基準と期待を下回る行為であった。^[69]^{: 38–9}

ヘイン委員は、CBA が自社の商品を販売する見返りとして住宅ローンブローカーに支払う手数料の価値を顧客に伝えなかったことで「真実を隠していた」のではないかと疑問を呈した。^[76]^{: 260}王立委員会はまた、住宅ローンブローカーに支払われる手数料の追跡システムにより、CBA が顧客に必要以上に高額の住宅ローンや長期の住宅ローンを勧めたブローカーに報酬を与えていたことも聴取した。^[77]^[78]^[79]王立委員会は、CBA 所有のオージー・ホーム・ローンが、詐欺行為の疑いが発覚した後にブローカー契約が解除された場合でも手数料を留保していたこと、^[80]^[81]また、そのようなブローカーを業界団体に懲戒処分として報告しなかったことも聴取した。^[82]^{: 345–7}

[NAB]は、住宅ローン、クレジットカード、個人ローン、処理または管理上の誤りに関して、不正行為や地域社会の基準や期待を下回る行為を行っていたことを認めた。^[69]^：40–1

しかし、この件について補佐弁護士から「...NAB の銀行員と紹介者による不正行為がありました...ここでは不正行為については一切触れられていません。実際、ここでの行為の説明の文言は非常に限定的です...この行為は、潜在的に不適切なローンの提供、潜在的に虚偽の文書への依存、正確な収入額の使用、潜在的に不正な顧客署名の適用、ローン文書における一部のローンの潜在的な虚偽記載など、グループのポリシーとプロセスに違反していました。ここで私が申し上げたいのは、NAB は、不適切なローンがあったこと、虚偽の文書があったこと、同意書における顧客の署名の不正な適用があったこと、ローン文書における一部のローンの潜在的な虚偽記載があったことを承知しており、あなたも承知しているということです。これらすべてのことが起こったのではありませんか?」と質問された NAB のマーク・ウォルドロン氏は、行為が不正であり、不正行為の域を超えていることに同意し、「はい、私たちは今、それが起こったと言えます」と述べました。^[69]^{: 83}シドニー西部のNABの従業員は、融資目標を達成し、個人的なボーナスを受け取るために、偽造文書に基づいていることを知りながら、賄賂を受け取って融資を促進していたと報告されています。^[83]^[84]また、承認された住宅ローンの最大15％が、NABの評価、返済能力、文書検証の標準基準を満たしていませんでした。^[85]

ウエストパック銀行は、ブランド全体（ウエストパック銀行、セントジョージ銀行、メルボルン銀行、RAMS）において、住宅ローン、クレジットカード、自動車ローン、付帯保険、処理または管理上の誤り、および一方的な信用提供に関して、コミュニティの基準や期待を下回る実際のまたは潜在的な不正行為や行為に関与していたことを認めた。^[69]^{: 42}

委員会は、ANZ銀行と同様に、ウエストパック銀行も融資申請者の個人的な経費を確認するのは銀行の責任ではなく、特に自動車ディーラーが仲介人として行う自動車ローンについては、この責任はブローカーにあると考えていたと聞いた。 ^[75]^{: 776}^[86]また、自動車ディーラーへの金銭的なキックバックは利益相反を反映しているとも考えていた。^[87]

財務計画と資産管理

2018年4月中旬、ファイナンシャルプランニングと資産管理業界に焦点を当てた第2ラウンドの公聴会が開始された。^{[88]このラウンド中の2018年4月20日、クレイグ・メラーは}AMPリミテッドのCEOを辞任した。王立委員会の公聴会で、AMPが顧客に提供していない金融アドバイスに対して料金を請求し、何度もASICを誤解させていたことが明らかになったためである。 ^[89]^[90]

2018年8月、NABの子会社であるMLC Limitedが、一部の顧客に年金商品に関して「アドバイザー拠出金手数料」と「雇用者サービス手数料」を請求していたことが明らかになった。NABの幹部は王立委員会に対し、手数料を請求されているにもかかわらず、顧客はサービスを受けていない可能性があると自ら認めた。NABはこれらの手数料を手数料として偽装しようとした。[ ^91]翌月、ASICは連邦裁判所で民事訴訟を起こし、NAB所有の年金事業体がサービスを提供していない30万人以上の顧客から1億ドルの手数料を差し引いたと主張した。^[92] 2018年11月に王立委員会に出廷したNABのアンドリュー・ソーバーン最高経営責任者は、無サービス手数料問題は不正ではなく「手続きの問題」だと弁明した。^[93]数日前、NAB会長で元財務長官のケン・ヘンリーが王立委員会の前に防御的な態度で現れ、ヘンリーとオーの間で緊張したやり取りがあった。^[94]^[95]^[96]^[97]

中小企業

第3回目の公聴会は2018年5月中旬に開始され、中小企業に焦点を当てた。^[88]

影響: 中小企業は現在、影の貸し手、民間融資、債券など、他の資金調達源に目を向けています。^{[オリジナル調査? ]}委員会はまた、新しい業界コードに基づく融資規定の変更をもたらし、ASIC に新しい強制力のある規定コードを付与しました。^[要出典]

金融サービスと先住民コミュニティ

7月、金融サービス、特に葬儀保険が先住民コミュニティにどのような影響を与えたかを調査するため、審理はダーウィンに移された。^[98] 王立委員会は、消費者向けリース、ペイデイローン、店内クレジット契約が先住民コミュニティに与える影響については、調査範囲外であるため検討しなかった。^[99]

先住民と非先住民の平均寿命の差は、年金制度の欠陥を浮き彫りにしている。^[意見]基本的に、個人は60歳になるまで年金へのアクセスが制限されている。多くの人にとってこれは遅すぎることであり、個人は自分自身、家族、そしてコミュニティを支えるためにこれらの資金にアクセスする必要がある。^{[独自の研究? ]}これを大局的に見ると、ノーザンテリトリーの先住民男性の平均寿命は63.6歳である。^{[引用が必要]}^[100]

金融リテラシーの障壁に対処するため、王立委員会は先住民の金融カウンセラーの訓練を推奨した。彼らは遠隔地のコミュニティで時間を過ごし、アボリジニとトレス海峡諸島民に金融サービスとアドバイスについて教育することができる。この取り組みは、金融システムを利用するために必要な知識とスキルを先住民コミュニティに提供し、金融不正行為や搾取に対する脆弱性を軽減することを目的としている。

レポート

2018年9月28日、ヘイン委員は委員会の進捗状況に関する中間報告書を総督に提出した。中間報告書は、ケーススタディと付録をそれぞれ1冊ずつ添えて同日議会に提出された。^[5]^[101]^[102]中間報告書の中で、ヘイン委員は、金融サービス企業による一部の（不正）行為は規制当局に知られており、委員会は世間の非難を招いた他の行為も発見したと指摘した。中間報告書は、なぜそれが起こったのか、そしてそれが再び起こらないようにするにはどうすればよいかという2つの主要な問題に焦点を当てていた。

「なぜ」という問題に対する回答として、コミッショナーは次のように決定した。^[103]

.....答えは貪欲、つまり基本的な誠実さの基準を犠牲にして短期的な利益を追求することだったようだ..... 経営陣から最前線に至るまで、スタッフは利益と売上を基準に評価され、報酬が支払われた..... 不正行為が発覚しても、処罰されないか、行われたことの重大さに見合った結果にはならなかった。行為規制当局の ASIC が、不正行為に対する公の非難と処罰を求めて法廷に立つことはめったになかった。健全性規制当局の APRA が法廷に立つことは一度もなかった。不正行為が発覚した場合、ほとんどの場合、企業からの謝罪、長期にわたる改善プログラム、メディアリリース、違反通知、または ASIC が企業の行為について合理的な「懸念」を抱いていることを認めるだけの強制力のある約束に関する ASIC との長期にわたる交渉以外にはほとんど何も起こらなかった。違反通知は、大手銀行にとって重要ではない罰則を課した。強制執行可能な約束には「コミュニティ利益支払い」が必要になるかもしれないが、その金額はASICが裁判所に課すよう適切に要求できる罰金よりはるかに少なかった。

「これからどうするか」という問題に対して、コミッショナーは次のように意見を述べた。^[103]

.....法律ではすでに、事業体に対し、認可を受けたサービスが「効率的、誠実かつ公正に」提供されるよう「必要なあらゆることを行う」ことが義務付けられています。現在非難されている行為は、ほとんどの場合、法律に違反していました。「そんなことはしてはいけない」と再度言うために新しい法律を制定することは、すでに複雑な規制体制にさらに法的複雑さを加えることになります.....既存の法律は、異なる方法で管理または施行されるべきでしょうか。事業体に公正さと誠実さの基本基準を適用させるためには、異なる施行が必要でしょうか。つまり、法律を遵守すること、誤解を招いたり欺いたりしないこと、公正に行動すること、目的に適ったサービスを提供すること、適切な注意と技能をもってサービスを提供すること、そして、他者のために行動する場合は、その他者の最善の利益のために行動すること、ということです。基本的な考え方は非常に単純です。法律は、それらの考え方をよりよく反映するように簡素化されるべきでしょうか。

コミッショナーは、これらの質問やその他の質問を検討するためのさらなる公聴会がコミッショナーの最終報告書で検討される予定であると詳述した。^[103]中間報告書には、銀行、保険会社、ファイナンシャルプランナーに対する重大な調査結果が含まれていた。^[5]

ヘイン委員は2019年2月1日に総督に最終報告書を提出した。最終報告書は496ページの文書で、7つのテーマと76の個別の勧告^[7]が含まれ、それぞれ1冊のケーススタディと付録が添付されていた^[104]^[105] 。 2019年2月4日、政府は委員の勧告に対する回答を発表した^{[6] 。}

最終報告書に対するフィードバック

ヘイン委員は、刑事訴追されるべき特定の個人を指名したり、指名したりはしなかった。その代わりに、彼の報告書は、不正行為に関する機関および個人に関する24の勧告を行い、規制当局に行動を起こす責任を課した。^[106]一部のメディアは、このアプローチが問題の一部であるとし、特にASICは長い間、積極的に権限を行使してこなかったと指摘した。^[107]ヘイン委員の最も痛烈なコメントのいくつかは、NABの議長ケン・ヘンリーとCEOアンドリュー・ソーバーンに向けられたものだった。^[108]

NAB は他の 3 大銀行とは一線を画しています。CEO のソーバーン氏と会長のヘンリー博士の両氏から話を聞いた結果、過去の教訓が学ばれたという確信は、私が望むほどには得られませんでした。特に、NAB が、自ら正しいことを決定し、それに従ってスタッフに行動させるという必要な責任を受け入れるつもりがあるとは思えませんでした。ヘンリー博士が、取締役会がいくつかの問題に対処した方法についてのいかなる批判も受け入れるつもりがないように見えたことは、示唆的だと思いました。NAB と NULIS がこの口座で返済すべき総額は 1 億ドルを超える可能性があるのに、ソーバーン氏が、サービス料の無償支払いの問題すべてを、不注意とシステム欠陥の組み合わせにすぎないと扱ったことは、示唆的だと思いました。NAB の CEO と会長が委員会で証言する予定のまさにその週に、NAB のスタッフの 1 人が銀行員に電子メールを送り、クリスマスまでに各銀行に少なくとも 5 件の住宅ローンを売却するよう促していたことは、示唆的だと思いました。全体的に、NAB が見せようとしている公的な姿と実際の行動の間に大きなギャップがあるのではないかという私の懸念は依然として残っています。
— ヘイン委員、最終報告書：銀行、年金、金融サービス業界における不正行為に関する王立委員会。2019 年 2 月 1 日。

当初は自らの立場を擁護していたにもかかわらず、^[109] 2月7日までにヘンリーとソーバーンの両者は辞任を発表した。^[110]^[111]^[112]^[113]

金融市場は当初、銀行やその他の金融機関が厳しい罰則を受けることを織り込んでいたため、最終報告書に対して好意的に反応した。市場は政府の対応を慎重なものとみなし、いくつかの勧告が金融サービス部門に役立つとの見方を示した。^[114]

参照

参考文献

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