オーストラリアの金融規制

オーストラリアの金融規制は広範囲かつ詳細です。

オーストラリア政府は、 1970 年代初頭に始まった金融規制緩和の期間を経て、 1984 年に金融システム調査委員会を設立しました。

1997年、著名な実業家スタン・ウォリス^[1]は、オーストラリアの金融システムに関する調査報告書「金融システム調査最終報告書」を作成し、一般に「ウォリス報告書」と呼ばれています^[2] 。ウォリスは、当時のオーストラリアにとって最善の構造は2つの規制当局を含むことを推奨しました。1つは、健全性規制が必要なあらゆる事業体の健全性規制を担当し、もう1つは、オーストラリアの消費者に提供されるあらゆる金融商品の市場および開示規制を担当します。

オーストラリアの金融規制は、主にオーストラリア証券投資委員会(ASIC) とオーストラリア健全性規制機構(APRA) に分かれています。オーストラリア証券取引所も市場行動の規制に役割を果たしています。

ASICは、市場の健全性と消費者保護、投資銀行および金融会社の規制に責任を負っている。しかし、実際には、この機能は外部紛争解決制度（EDR）の監督において発揮されている。^{[3] [4]}現在、オーストラリアではASIC承認のEDR制度が1つ運用されており、以前の2つの制度を引き継ぐためにオーストラリア金融苦情処理局（AFCA）が設立された。以前は、オーストラリアで現在運用されているASIC承認のEDRは2つあった。^[5] 最も有名なのは、年間3万件を超える苦情を受け付ける金融オンブズマンサービス（オーストラリア） （FOS）である。 ^[6] 2番目はクレジット・投資オンブズマン（CIO）で、2015/16年度に4,760件の苦情を受け付けた。^[7] FOSとCIOはどちらも非営利の非政府組織であり、銀行、ファイナンシャルアドバイザー、その他の金融サービスプロバイダーを含むメンバーによって資金提供されている。このように、銀行規制当局には重要な民間および自主規制の要素があります。オーストラリア銀行協会は銀行業務規範の起草を担当しています。^[8] 2016年にASICは金融サービスおよび企業に関する合同委員会に対して、ASICにはFOSを日常的に監督する権限がないことを認めました。^[9]

APRA は、認可預金取扱機関 (ADI)、生命保険会社、損害保険会社、退職年金基金のライセンス付与と健全性監督を担当しています。APRA の規制下にあるすべての金融機関は、定期的に APRA に報告する必要があります。APRA は、銀行の自己資本比率ガイドラインを発行しており、これはバーゼル IIガイドラインに準拠しています。投資銀行 (ADI として運営されていないもの) は、銀行法に基づくライセンス付与も規制も受けておらず、APRA の健全性監督の対象ではありません。ただし、ほとんどの投資銀行は、金融セクター (データ収集) 法 2001に基づいて、統計情報を APRA に提供する 必要があります。

オーストラリア準備銀行（ RBA）は、ほとんどの決済システムに対する責任と金融政策の設定を含む中央銀行の機能を維持しています。

オーストラリア競争消費者委員会( ACCC) は反競争的行為を規制しています。ただし、銀行や金融サービス製品およびサービス プロバイダーの大部分を ASIC が監督するという合意が ASIC と結ばれています。

これらの規制当局はすべて、政府部門による直接の監督を受けない独立した法定機関です。RBA と APRA はどちらも、財務大臣によって任命された職権上の独立した非執行取締役または理事で構成される理事会によって管理されていますが、ASIC と ACCC は、日常的な業務の責任も負う執行委員によって統制されています。取締役と委員には任期が保証されており、上級職員は議会委員会による定期的な監視を受け、法令により適切に行動するよう義務付けられています。とはいえ、規制当局の活動に対する直接的な監督はほとんどありません。

金融規制当局協議会は、RBA、APRA、ASIC、財務省の上級代表者で構成されています。

2001 年法人法は、統一されたライセンスおよび情報開示制度を通じて、金融サービスの規制に対する統一的なアプローチを確立しています。一般的な規制の立場は、オーストラリアで金融サービス事業を営む人 (個人または法人) は、免除されない限り、 ASIC が発行するオーストラリア金融サービス ライセンス(AFSL) を保持する必要があるというものです。

オーストラリアの金融サービスライセンスが必要となる金融サービス事業には、以下のものが含まれます。

• 金融商品の取引
• アドバイスの提供
• 金融商品の市場を作る
• 登録された管理投資スキームを運営する、または
• 金融商品に関する保管または預託サービスの提供。

規制の中心となるのは「金融商品」という概念です。オーストラリアの法律では、この用語は、金融投資を行う人が金融リスクを管理したり、非現金支払いを行うための施設を網羅するものとして、非常に広く定義されています。また、多くの信用施設など、現在「金融商品」として規制されていない金融商品も多数あります。

2001 年会社法のライセンス規定は域外適用効を持つように明示されており、オーストラリア国外で行われる規制対象の金融サービス活動を対象としており、その活動はオーストラリア国内の人物がそれらのサービスを利用することを意図しているか、その効果を持つ可能性があります。

会社法では、小売顧客と卸売顧客への商品およびサービスの提供を明確に区別しています。金融サービスを小売顧客に提供する場合には、広範な開示要件が課せられます。

オーストラリア国内の金融市場（取引所、流動性プール、クロッシングシステム、その他の取引プラットフォームなど）および清算・決済施設（清算機関およびその他の中央清算機関を含む）の運営、またはオーストラリアのユーザーを対象とした運営は、オーストラリア証券取引所（ASX）を通じた別のライセンス制度の対象となります。[1]

ほとんどの外国為替取引は規制されていません。RBA は認可されたマネー マーケットディーラーと外国為替ディーラー に管理を委任しています。

オーストラリアの銀行部門への外国投資は、外国投資審査委員会による審査の対象となり、銀行法、1998年金融部門（株式保有）法、および健全性要件を含む銀行政策に準拠している必要があります。オーストラリアの銀行に対する外国による買収または買収の提案は、FIRBによって個別に検討され、そのメリットに基づいて判断されます。

金融サービス提供者（およびその他の機関）は、2006年マネーロンダリング防止およびテロ資金対策法^[10]により、リスクベースのアプローチを使用して顧客を識別および監視し、コンプライアンスプログラムを開発および維持し、疑わしい事項や特定の現金取引を報告し、年次コンプライアンス報告書を提出することが義務付けられています。

• オーストラリアの銀行
• オーストラリアの経済
• 銀行、年金、金融サービス業界における不正行為に関する王立委員会

• オーストラリア金融監督庁
• オーストラリア証券投資委員会
• オーストラリア準備銀行
• オーストラリア競争消費者委員会
• オーストラリア取引報告分析センター
• オーストラリア金融苦情処理局