Loading article…
公的銀行は、州、地方自治体、または公的主体が所有者である銀行、金融機関であり、政府の管理下にある企業です。[1]現在の公的銀行モデルの中で有名なのは、ノースダコタ銀行、ドイツのSparkassen-Finanzgruppe、および多くの国の郵便銀行システムです。
公的または「国有」の銀行は、19世紀後半から20世紀初頭にかけて、資本主義国と社会主義国の両方において工業化の重要な担い手として世界中に急増しました。2012年になっても、国営銀行は依然として世界の銀行資産全体の最大25％を所有し、管理していました。[2]
公的銀行の支持者は、政策立案者が公的銀行を創設することで、政府のサービスやインフラのコストを削減し、地元銀行を保護・支援し、民間銀行のサービスが行き届いていない人々や団体に銀行サービスを提供し、社会の利益に関する政治共通の概念を反映した特定の種類の経済発展を促進できると主張する。2015年のアディスアベバ開発行動アジェンダでは、公的銀行が新たな持続可能な開発目標の達成に重要な役割を果たすべきだと指摘されている。主要な国際金融機関は、来たるべき低炭素で気候変動に強い移行において公的銀行が果たせる積極的かつ触媒的な役割をますます認識しつつある。さらに、国際NGOや批判的な学者は、公的銀行が公正かつ公平なエネルギー移行の資金調達において重要な役割を果たすことができると主張している。[3]
公的銀行の定義
公共銀行協会によると、「公共銀行は、公的資金が預けられる認可された預金銀行である。公共銀行は、州、郡、市、または部族などの政府機関によって所有され、代表する国民の価値観とニーズを反映した公共の使命を果たすことを義務付けられている。」[4]エレン・ブラウンによると、銀行の公的所有は、生産手段の政府所有である国家社会主義とは異なり、公共銀行は、自由市場を含む経済交換を促進する信用および借方システムの政府による監視を伴う。[5]
公的銀行と信用組合の比較
公立銀行は政府が所有・運営するのに対し、信用組合は組合員が共同所有する民間団体です。米国では、連邦法により信用組合が総資産の12.25%を超える商業ローンを行うことが禁じられています。これにより、信用組合が主に信用発行機関として運営されることが事実上禁止されています。[6]
公的銀行の仕組み
公立銀行にはさまざまなモデルがある。公立銀行は、市や州による初期投資や、税金や手数料収入によって資本化される。[7] 公立銀行は、民間銀行と同様に、税収やその他の政府収入を預金として受け取り、銀行信用の形でお金を作り、非常に低い金利で貸し出すことができる。民間銀行は、そのビジネスモデルによって、借り手に高い金利を課すことで低金利を利用することを約束されているが、公立銀行は株主に支払う必要がないため、公的機関、地元企業、住民、学生などの借り手に低金利を転嫁することができる。[8] 同時に、公立銀行の資金の多くは、民間銀行からより多くの収益を得るはずの州の預金から得られるため、納税者から借り手への移転として機能する隠れた補助金が存在する。[9]
公的銀行は、地元銀行と提携して（融資の引受や保証をして）資金が集まらないプロジェクトに資金を提供することもできる。[10]地元銀行とのこのような提携により、ノースダコタ銀行総裁のエリック・ハードマイヤー 氏のような公的銀行の実務家は、公的銀行は地元の民間金融機関の競争相手ではなくパートナーであると言う。[11]
郵便銀行などの公的貯蓄銀行は、通常、個人貯蓄口座、貯蓄債券、送金などのサービスを提供しています。世界中の郵便システムの約4分の3がこのような銀行サービスを提供しており、米国では1911年から1967年までこのようなシステムが存在していました。[12]
公的銀行の歴史
古代史
古代世界では、価格調整市場が出現する前は、寺院が交換に不可欠な重量と測定単位を提供し、管理していました。[13]メソポタミアの拡大した法制度には、価格管理と、1ミナ あたり1シェケルなどの公的慣習によって設定された固定金利が含まれ、このレートは1000年間安定していました。[14]
中世、ルネサンス、近代ヨーロッパ
14世紀に最も有名だったモンス・ピエタティス（敬虔の丘）は、高利貸しから顧客を守ることを目的に、質入れした品物を担保に低利または無利子で金を貸し付ける慈善信用機関だった。利益は従業員の給与や慈善事業の範囲拡大に使われた。この機関は、自治団体または市営企業の形態をとった。定期的に、利息による純利益が機関の資本準備金に充てられ、余剰利益は次のサイクルで金利を下げるために使われた。[15] [16]
初期の公的銀行として、多くの種類の教会銀行が機能した。信用の歴史に関する論文の中で、エリーズ・デルミヌールとヤネ・スヴェティエフは、教会組織（修道院、修道院、モンス・ピエタティス）は信用を拡大し、取引を独自の帳簿に記録することができたと述べている。教区区も信用を拡大した。」[17]
初期のカタルーニャの公的銀行には、民間銀行から預金を引き出して短期債務を融資することを目的としたタウラ・デ・カンヴィ（1401年にバルセロナで設立）、公債の消滅と銀行業務を公共の利益に向けるという目標を反映した使命声明を持つ第1および第2のサン・ジョルジョ銀行（1408年と1530年）、公債の支払いを目的としたヴェネツィアのリアルト広場銀行（1587年）、一般大衆による低品質の貨幣の限定的な使用を許可した市銀行（1609年）などがあった。[18]
ヨーロッパの他の地域では、アムステルダム銀行 (1609) が硬貨やその他の交換の簡素化と標準化に着手し、すぐに他のオランダ交換銀行がこれに加わり、その多くが 19 世紀まで存続しました。[18]ドイツとスイスでは、15 世紀から 17 世紀の間に多くの自治体が銀行を設立しました。バーゼル市議会 の憲章には、「私たちの市営銀行は公共の利益のために設立される」と記されています。ハンブルク銀行(1619) はアムステルダム銀行をモデルにした公共銀行でしたが、信用業務が拡大され、市の穀物倉庫でもありました。[18]
その後、スウェーデン、イギリス、フランス、ウィーン、プロイセンにも通貨を発行する公的銀行が設立された。[18]
現代ドイツ
OECDの調査によると、ドイツの公的銀行システムはドイツの銀行資産全体の40％を管理しています。[19] ドイツ公的銀行協会（VOB）によると、2016年末のドイツの公的銀行の総資産は2兆9,000億ユーロで、ドイツの公的銀行には7万5,000人の従業員がいます。[20]
ドイツのLandesbankenは、主にホールセールバンキング業務を行っている国営銀行のグループです。[21] Sparkassenは、公共サービスと地域開発の使命を持って運営されている公的貯蓄銀行です。Sparkassen銀行では誰でも個人口座を開設でき、中小企業や住宅購入者に融資を提供しています。[ 22]
スパルカッセ執行副社長のヴォルフラム・モラレス氏は、ドイツの集中型化石燃料エネルギーから多様な再生可能エネルギーへの移行において公的銀行が大きな役割を果たし、ドイツのスパルカッセンの銀行が再生可能エネルギーへの移行に大きく貢献してきたと指摘している。[23]
金融ライターのフランシス・コッポラは、2008 年の世界経済危機後、ドイツの州立銀行は「ゾンビ化」のさまざまな段階にあり、非効率で収益性が低いと主張している。コッポラはまた、スパルカッセン銀行は預金者への低い利回り、低い利益、オンライン貸金業者との競争激化に苦しんでいると主張している。[24]ウェールズ公共政策研究所のクレイグ・ジョンソンも同様に、スパルカッセン銀行は預金者に堅実な利回りを提供できないため、利益を生み出すのに苦労していると主張している。[25]しかし、エレン・ブラウンは、民間銀行が融資をやめてリスクの高い行動に出た際に、州立銀行とスパルカッセンがドイツの地方経済に流動性を供給し、2008 年の世界経済の低迷の一因となったと書いている。[26]
オーストラリア
オーストラリア連邦銀行は、連邦銀行法によって設立され、1911年に開業しました。民営化（銀行は1996年に完全に民営化されました）以前は、銀行はオーストラリアの信用を国民に融資の形で発行することができました。[27]
カナダ
1934年に民間銀行として設立されたカナダ銀行は、 1938年に連邦政府と州政府への融資を義務付けられて国有化されました。この融資により、公的債務は無利子になりました。第二次世界大戦では、カナダ銀行は大規模な戦争資金を提供し、世界第3位の海軍の創設を支援しました。戦後、銀行は農地や退役軍人への教育を補助し、インフラ、空港、テクノロジーに資金を提供し、政府が年金やメディケアを設立するのを支援しました。[28] 1960年代初頭、カナダ銀行はインフレを抑えるために国の通貨供給を制限し始め、[29] 1974年までに銀行は政府への融資を停止しました。
17世紀、18世紀、19世紀のアメリカ合衆国
17世紀と18世紀には、13の植民地の統治議会が、収入を生み出し、農業と開発に資金を供給するために、銀行の融資機能を引き受け始めました。政府は「土地銀行」と呼ばれる事務所を設立し、紙幣を発行して貸し出しました。融資は、インフレを防ぎ、英国ポンドとの整合性を確保するために、定期的な返済スケジュールで返済されました。[30] これらの公共財政メカニズムによる低税率は、植民地の急速な経済拡大の一因でした。[31] 1793年に設立されたペンシルベニア銀行は 、州がその後40年間、直接税を課すことなく、配当金を政府の経費に充てることを許可しました。[32]
19 世紀初頭のアメリカ、第二合衆国銀行が閉鎖される前、各州は完全に公的または部分的に公的である銀行の設立に躍起になった。その設計において公的要素と私的要素がどの程度含まれるかは、州によって大きく異なっていた。ほぼすべてのケースで、州議会は州内の資金供給と他の銀行の規制のために中央銀行を設立した。1831 年までに、24 の既存の州で 400 を超える銀行が特定の法律によって認可された。多くの場合、州議会はこれらの銀行が提供するローンや信用の種類について政策決定を行った。[33]これらの州営機関の中には、植民地議会の土地銀行が政府の経費を賄うのに成功した例を再現した機関もあった。たとえば、ジョージア中央銀行は 1828 年から 1842 年まで州の経費をすべて賄った。[32]
19 世紀前半のアメリカ合衆国におけるさまざまな国有銀行や国が関与する銀行について、スーザン・ホフマンは次のように書いています。
ほとんどが民間の商業銀行とほぼ完全に公的である州中央銀行という両極端の間には、考えられ得るほぼすべての取り決めが存在した。州は一部の銀行の所有権を共有したが、統治権は共有しなかった（銀行の定款を規定する以外）。州が銀行の統治に関与する場合、取締役会における州の代表権は最小限から過半数までの範囲で、さらに大統領は公選された。州立銀行の資本は、現金、土地や奴隷に対する抵当、および認可州、他の州、または米国が発行した債券のさまざまな組み合わせで構成されていた。銀行は、商業ローンと不動産ローンおよび農業ローンの異なる割合を提供する権限を与えられていた。 [34]
少なくとも2つの州立銀行が完全に公的に所有されていた。バーモント州立銀行とケンタッキー銀行（後に同様に公的であったケンタッキー州銀行に置き換えられた）である。これらの銀行は、後のノースダコタ銀行と同様に、完全に州が所有し、立法府が任命した役人によって統治され、州の信用に基づいて運営されていた。[35]
ノースダコタ銀行
ノースダコタ銀行 (BND) は、ノースダコタ州ビスマークに拠点を置く州所有・州運営の金融機関です。州法に基づき、この銀行はノースダコタ州がノースダコタ銀行として業務を行っています。州とその機関は、資金をこの銀行に預けることが義務付けられています。
ノースダコタ銀行は、無党派連盟（NPL）の革命的ポピュリストによって設立された。その政策綱領は「経済インフラの公有化」であった。[36] 19世紀後半、信用へのアクセスが制限されていたため、農民の危機が悪化し、農民の反乱を助長した。[37]ミネアポリスとシカゴ による価格操作と市場支配に対抗して、NPLは製粉所、穀物倉庫、銀行、その他の農業関連産業の国家管理を主張した。[38]
当初、ノースダコタ銀行は正当性を求めて苦闘した。ミネソタ州と東海岸の銀行はBNDを弱体化させるために多大な努力を払った。[36] 1931年と1932年には、銀行の債務の延滞は総支払額の66%に達した。[39]
今日、BNDはノースダコタ州の経済発展に不可欠な役割を果たしています。その使命は「農業、商業、産業の促進」と「州内の金融機関の発展に役立ち、支援すること」です。融資ポートフォリオの半分は、BNDが一部資金提供しているコミュニティ銀行が組成した事業および農業融資です。これにより、BNDはノースダコタ州のコミュニティ銀行業界の融資能力を拡大し、ノースダコタ州の金融システムにおける州外銀行の役割を軽減することができます。[40] BNDは災害や農業の救済、公共インフラ、学校、学生ローンにも資金を提供しています。利子の支払いは、配当金の形で毎年州に返済されます。[41]
2017年、ノースダコタ銀行は14年連続で過去最高の利益を記録した。[42]
ボストン連邦準備銀行ニューイングランド公共政策センターのヨランダ・K・コドリツキとタル・エルマタッドは、2011年の報告書で、ノースダコタ州のモデルは、はるかに人口が多く、融資ニーズがより複雑なマサチューセッツ州には適用できないと主張した。彼らは、州営銀行の設立コストは「相当な額になる可能性があり」、「州の一般債務のおよそ5分の1に相当する資金」が必要になると主張している。 [ 43]また、彼らは、特定の市場の失敗により「ノースダコタ州の銀行とは異なる公的銀行を設立する必要がある」と結論付けている。[43]
復興金融公社
1932年から1957年にかけて、アメリカ合衆国の政府系企業である復興金融公社（RFC）が州政府や地方自治体に財政支援を行い、銀行、鉄道、住宅ローン組合、その他の企業に融資を行った。[44] [45] RFC融資は「自己清算型」であり、RFC融資による橋やトンネルの通行料など、融資によって生み出された収入源から収益を得ていた。RFC融資を受けたプロジェクトには、サンフランシスコ・ベイブリッジ、カリフォルニア水道橋、ミシシッピ川の橋、ペンシルベニア・ターンパイクなどがある。[46]
米国の公的銀行の動き
大恐慌から現在まで、多くの州が住民投票や法律制定を通じて公的銀行の設立を試みた。これらの試みは、州商工会議所やその他の民間金融関係者の反対に遭うことが多かった。例えば、1970年代にはニューヨーク州議会が州所有の銀行を設立する法律を提出したが、ニューヨーク商工会議所とニューヨーク証券取引所が反対した。[47]
2016年と2017年には、全国で複数の候補者が公的銀行のプラットフォームで選挙戦を戦い、ニュージャージー州知事のフィル・マーフィーのように勝利を収めた者もいた。[48] [49]市営公的銀行への新たな関心が、ロサンゼルス、オークランド、シアトル、サンタフェ、サンフランシスコなどの都市で運動を推進した。[50]一方、大麻合法化 に向けた各州の動きは、大麻関連の銀行預金や金融取引の複雑さを理由に、州および市営銀行が大麻関連企業にサービスを提供するよう求める声につながり、 2018年にはカリフォルニア州上院でそのような銀行を設立する法案が可決された。[51]この法案は、2019年10月2日にギャビン ・ニューサム知事によって法律として署名された。 [52]
カリフォルニア州における公的銀行の取り組み
カリフォルニア州議会は、2019 年 9 月 13 日に AB 857 (公的銀行法) を承認しました。2019 年 10 月 2 日、ギャビン ニューサム知事は AB 857 に署名し、法律として発効しました。AB 857 は、地方自治体が独自の公的銀行を設立することを可能にします。具体的には、「コスト削減、地域経済の強化、コミュニティ経済の発展の支援、および地域のインフラと住宅のニーズへの対応を目的として、公的銀行への公的信用の貸付を認可し、公的銀行の株式の公的所有を認可する」ことです。[53] AB857は、カリフォルニア州の10都市を代表する草の根活動家ネットワークであるカリフォルニア公共銀行同盟によって考案され、2019年2月19日にデビッド・チウ議員とミゲル・サンティアゴ議員によって議会に提出されました。AB857は、180の主要な労働組合、市民団体、地域団体、カリフォルニア民主党が法案を支持し、幅広い支持を得ました。[54]地方自治体による支持の表明として、カリフォルニア州の17の市と郡が、AB857公的銀行法を支持する地方決議を可決した。対象となったのは、ロサンゼルス市、[55]サンディエゴ市、オークランド市、[56]ロングビーチ市、[57]サンタローザ市、[58]ビバリーヒルズ市、 [59 ]バークレー市、 [60]リッチモンド市、[61]サンタクルーズ市、[62]ハンティントンパーク市、[63]ユーレカ市、ワトソンビル市、[64]アラメダ郡[65]とサンタクルーズ郡、[66]およびサンフランシスコ市郡である。[67]
2018年、ロサンゼルス市議会は、ロサンゼルス市営銀行の設立を認める投票法案であるメジャーBを導入した。メジャーBのキャンペーンは、ロサンゼルス市営銀行の設立を訴えるボランティア団体、パブリック・バンク・ロサンゼルスが主導した。準備期間はわずか4か月で資金も限られていたが、メジャーBは44パーセントの票を獲得したが、法案は可決されなかった。[68]資金力のある企業の利益に異議を唱える多くの進歩的な投票問題が、3対1の差で埋もれてしまうのが常であることを考えると、この好成績はなおさら印象的だった。[69]ロサンゼルス・タイムズの編集委員会は、公的銀行を「リスクが高く、費用がかかり、税金の無駄遣いになる可能性がある」と呼び、ロサンゼルス・タイムズのオピニオン紙の寄稿者でアメリカン・プロスペクト紙の編集長は、ロサンゼルスでの公的銀行の支持が高まっている理由として、ノースダコタ銀行と250年の歴史を持つドイツの公的銀行システムの成功を強調し、「ロサンゼルスの住宅供給や中小企業の環境を真剣に検討しても、既存のメガバンクが都市を再び偉大なものにすることに興味を持っているという印象は誰にも与えないだろう。そのためには、地域への投資への献身的な取り組みが必要になるだろう...新しい公的企業はどれも、そのような障害に遭遇する可能性が高い。新しさはカリフォルニアの建国以来の売りであり、才能と判断力を伴うと、革新は州を代表する企業の多くを生み出してきた」と述べた。[70] [71]
2019年3月、サンフランシスコ財務官・税徴収官事務所は、151ページに及ぶ公的銀行の実現可能性調査を発表した。この調査では、サンフランシスコで公的銀行を設立するための3つのアプローチを分析し、銀行が損益分岐点に達するために必要な予算は1億8,400万ドルから39億ドルと見積もられているが、「モデルが予測する年間銀行損益分岐点までの期間は、経費、収益、成長率など、さまざまな要因に依存することに留意することが重要です。これらのレバーのいずれかを調整すると、銀行モデルが初めて年間損益分岐点に達するまでの時間を短縮または延長できます。」と強調している。[72]
ニューヨークにおける公的銀行の取り組み
ニューヨーク州公的銀行法（S5565C）は、2019年にニューヨーク州上院議員ジェームズ・サンダース・ジュニアによって導入されました。 [73]この法律は、公的銀行の存在を認め、その運営方法を明確にし、公的銀行にベネフィット・コーポレーションとして法人化することを義務付けています。
公的銀行に関する理論的視点
興味
利子、つまり借り手や預金取扱機関から貸し手や預金者への支払いは、商品やサービスの全体的なコストを上昇させる。高利払いの批判者は、商品やサービスに支払われるお金の35％から40％が、実際には製品の配送に必要な供給、生産、流通のチェーンに資金を提供するための利払いに使われていると主張する。[74]政府は、インフラや学校などの資本プロジェクトに同様に高い利子を支払っている。[75]したがって、株主のために民間銀行がしなければならないような高い利子を請求する必要がない公的銀行は、おそらく公共プロジェクト、および公的銀行が支援するよう指示されている民間の取り組みに対する利子コストを下げるだろう。[76]
お金の創造
銀行は、預金を受け入れ、その預金からお金を貸し出す、単なる金融仲介業者であるとみなされることが多い。[77] この見解に反対する者もおり、銀行は貸し出しを通じてお金を創造し、預金額よりもはるかに多くのお金を貸し出していると指摘する。例えば、コーネル大学ロースクールのロバート・C・ホケットは、銀行が主に貯蓄者と借り手の間の仲介業者であるという考えは誤りであると主張する。むしろ、銀行の預金額に厳密に結びついていない金利で貸し出す能力は、ホケットにとって、銀行が厳密に民間企業ではなく公共事業体である理由である。[78]
銀行は預金負債よりも少ない準備金を保有しているが、預金負債も機能的には貨幣である。したがって、部分準備銀行制度の実践自体が、銀行の預金基盤を超えて貨幣供給量を増加させる。各国の中央銀行は金利、準備金要件、自己資本比率要件を通じてその増加を規制しようとしているが、今日のほとんどの先進国では準備金要件を優先順位の低いものにしている。[79]
銀行がお金を創造するという見解は広く受け入れられている。イングランド銀行の代理で執筆した著者らは、銀行が預金を受け取って貸し出すのではなく、銀行がお金を貸し出し、借り手の銀行口座に同額の預金を作り、こうして「新しいお金」を創造すると説明している。[79] 西ミシガン大学の政治学者で『政治と銀行』の著者であるスーザン・ホフマンは、その本の冒頭で、議会は歴史的に銀行がお金を創造し、お金そのものが「制度化された意思決定プロセス」で発生するという現実に苦慮してきたと宣言している。[80] このことは、17世紀にアムステルダム銀行の取締役らに明らかになった。彼らは、預金を貸し出すと借り手のためにお金が生まれ、同じ額が元の預金者の口座に残っていることに気づいたのである。[32]
サウサンプトン大学のリチャード・ワーナー教授は実証研究を利用して信用創造理論を支持し、「銀行は個別に無からお金を創造できる」という結論を出している。[81]ミネアポリス連邦準備銀行の元メンバーであるチャリとフェランは、部分準備銀行制度のプロセスを「民間のお金の創造」と呼んでいる。[82]
銀行が貸付によって貨幣を創造するという議論に反対する学者や著者もいる。例えばオーストリア学派の経済学者は、預金単位に対して一度に正当な請求権を持つことができるのは一人だけであると強調する。[83] 銀行が貨幣を創造することを否定する人々は、貸付のプロセスでは同じ資産が預金勘定と資産勘定の2回記録されるため、部外者には貨幣創造の誤った印象を与えると主張するかもしれない。むしろ、この2つの数字は同じ貨幣単位の取引表現である。[84]
他の学者や著者は、銀行がお金を創造するという信念を、ローンの返済時にそのお金がどうなるかを説明することによって限定している。例えば、マクレイらは次のように指摘している。「新しいローンを組むことでお金が創造されるのと同じように、銀行ローンの返済はお金を破壊する」[79]
デイビッド・コルテン氏とニューエコノミーワーキンググループの他のメンバーは、お金の創造と分配の権限をコミュニティバンクに置くことで、その権限を分散化し民主化すべきだと主張している。[85]
公的銀行と経済成長
スヴェトラーナ・アンドリアノヴァ、パンシオス・デメトリアデス、アンジャ・ショートランドは、1995年から2007年までのいくつかの国のデータを用いて、銀行の政府所有率が高いほど、政府所有率が低い場合よりも成長が速まると結論付けている。[86]
ケイトー研究所のマーク・A・カラブリアは、ファニー・メイとフレディ・マックの汚職を、公的部門の財政管理の失敗の証拠として挙げている。カラブリアはまた、ノースダコタ銀行の成功は誇張されており、公的部門の銀行は経済成長を低下させると主張している。彼は「政府が銀行を所有すると、融資の決定は経済ではなく政治によって左右されるようになる」と結論付けている。 [87]公共銀行研究所は、カラブリアの結論はノースダコタ銀行を組み込んでいない研究に基づいており、カラブリアは公的銀行の業績と汚職の歴史を民間銀行と比較しておらず、結論に至るのに不十分な数の事例を使用していると主張している。[88]
ハーバード大学ジョン・F・ケネディ行政大学院経済学部の研究者、ラファエル・ラ・ポルタ、フロレンシオ・ロペス・デ・シラネス、アンドレイ・シュライファーは2000年の論文で、銀行の政府所有は世界中で広く行われており、特に一人当たり所得が低く金融システムが未発達な国々で顕著であると指摘した。研究者らは「銀行の政府所有率が高いほど、金融システムのその後の発展が遅くなり、経済成長率が低下し、特に生産性の成長率が低下する」と記している。[89]
国別の公的銀行
アルゼンチン
オーストラリア
ベルギー
ボリビア
- バンコ・ウニオン
ブラジル
カナダ
- ATB ファイナンシャル(アルバータ州財務省支店)
チリ
中国
コスタリカ
フランス
- La Banque Postale（2006 年 1 月 1 日に La Poste の金融サービスの移管により設立）
- 貨物倉庫兼委託品
- パリ市信用組合
ドイツ
アイスランド
インド
公的銀行（政府の株式保有率、2021年6月末現在）[90]
- パンジャブ・シンド銀行（98.07%）
- インド海外銀行（96.4%）
- UCO銀行（95.39%）
- マハラシュトラ銀行(93.33%)
- インド中央銀行（93.08%）
- ユニオン銀行（83.5%）
- インド銀行（81.41%）
- インディアン銀行（78.86%）
- パンジャブ国立銀行（73.1%）
- カナラ銀行（69.33%）
- バローダ銀行（64.0%）
- インドステイト銀行（55.0%）
イタリア
- タヴォラ・ペクニアリア、公的銀行制度の最初の歴史的モデル（15 世紀）
- 預金と保証金
- バンコポスタ
- シエナ銀行 モンテ デイ パスキ
ケニア
ケニア国立銀行は1968年に設立された商業銀行である。その株式はナイロビ証券取引所に上場されており、ケニア政府と国営のケニア国家社会保障基金が共同で過半数（70%）を所有している。 [91] [92]
マレーシア
メキシコ
ニュージーランド
- キウイバンク[93] [94]
ニュージーランド政府はかつて、ニュージーランド国内で他に2つの銀行を所有していた。1945年から1992年に民営化され売却されたニュージーランド銀行と、ニュージーランド郵便の民営化で別個の組織として設立された郵便局貯蓄銀行である。ポストバンクは1989年に ANZニュージーランドに売却された。
ノルウェー
ポルトガル
イギリス
- ナットウェストグループ（英国政府が48.15を保有）[95]
ロシア
アメリカ合衆国
参照
参考文献
- ^ Banque publique : une entreprise bancaire qui dépend de l'État アーカイブ 2011-07-18 at the Wayback Machine - ComprendreChoisir.com
- ^ Marois, Thomas (2016). 「国営銀行と開発：主流の神話を払拭する」ヨーロッパとMENA地域の比較経済開発展望に関する研究ハンドブック：52–72。doi :10.4018/978-1-4666-9548-1.ch004。
- ^ Marois, Thomas (2017年11月15日). 「公的銀行がグリーンで公正なエネルギー変革の資金調達にどのように役立つか」. Transnational Institute . 2018年1月15日時点のオリジナルよりアーカイブ。 2018年1月15日閲覧。
- ^ 「公的銀行の定義とは?」Public Banking Institute。2018年7月14日閲覧。
- ^ ブラウン、エレン（2013年）。パブリックバンクソリューション。サードミレニアムプレス。p.3。
- ^ Armstrong, Marc (2017年7月20日). 「公立銀行と信用組合：その違いは何か？」Cowboys on the Commons。2018年6月14日時点のオリジナルよりアーカイブ。 2018年7月14日閲覧。
- ^ Canova, Tim (2012年4月12日). 「国営銀行のケース」. Governing . 2018年9月29日時点のオリジナルよりアーカイブ。2018年7月14日閲覧。
- ^ ブラウン、エレン（2013年）。パブリックバンクソリューション。サードミレニアムプレス。365ページ。
- ^ Calabria, Mark (2015年3月5日). 「BankThinkの公的銀行の約束は現実と一致しない」. American Banker . 2019年11月12日時点のオリジナルよりアーカイブ。 2019年11月19日閲覧。
- ^ ブラウン、エレン（2013年）。パブリックバンクソリューション。サードミレニアムプレス。367ページ。
- ^ Hardmeyer, Eric (2013年10月1日). 「なぜノースダコタ州で公的銀行が機能するのか」. ^The New York Times . 2017年12月16日時点のオリジナルよりアーカイブ。 2018年7月14日閲覧。
- ^ Berthaud-Purata, Alexandre (2014年7月16日)。「世界の郵便銀行：金融包摂の深化と郵便事業者の長期的存続の確保のための教訓」（PDF）。Pew Conference on Financial Services and the Post Office 。 2018年7月14日閲覧。
- ^ Hudson, Michael (2002年4月23日). 「借金の新しい経済考古学」MichaelHudson.com。2018年9月29日時点のオリジナルよりアーカイブ。 2018年7月14日閲覧。
- ^ ハドソン、マイケル（2000年春）。「紀元前2500年から紀元後1000年までの金利設定方法」東洋経済社会史ジャーナル。doi ：10.1163/156852000511259。2018年9月25日時点のオリジナルよりアーカイブ。 2018年9月29日閲覧。
- ^ ブラウン、エレン（2013年）。パブリックバンクソリューション。サードミレニアムプレス。pp.98-99。
- ^ “Montes Pietatis”.カトリック百科事典. 2018年10月24日時点のオリジナルよりアーカイブ。2018年7月14日閲覧。
- ^ Dermineur, Elise; Svetiev, Yane (2015-01-01). 「私法社会における契約上の交換の公正性: 初期近代信用市場の事例研究」.ヨーロッパ契約法レビュー. 11 (3). doi :10.1515/ercl-2015-0015. ISSN 1614-9939. S2CID 155347449. 2018-09-29にオリジナルからアーカイブ。 2018-09-29に取得。
- ^ abcd 「Early Public Banks (Revised July 2014) - Federal Reserve Bank of Chicago」。www.chicagofed.org。2018年7月18日時点のオリジナルよりアーカイブ。 2018年8月6日閲覧。
- ^ Hüfner, Felix (2010-07-01). 「ドイツの銀行システム：金融危機からの教訓」。OECD経済局ワーキングペーパー。doi ：10.1787 /5kmbm80pjkd6- en。ISSN 1815-1973 。 2018年9月29日時点のオリジナルよりアーカイブ。 2018年9月29日閲覧。
- ^ “Bundesverband Öffentlicher Banken Deutschlands, VÖB, eV - ドイツ公共銀行協会 (Bundesverband Öffentlicher Banken Deutschlands, VÖB)”. www.voeb.de。 2018-09-29 のオリジナルからアーカイブ。2018-08-06に取得。
- ^ ディーグ、リチャード（1999年）。金融資本主義の解明：銀行とドイツ政治経済。ミシガン大学出版局。
- ^ 「ドイツのSparkassen貯蓄銀行 - Centre for Public Impact (CPI)」。Centre for Public Impact (CPI)。 2018年9月29日時点のオリジナルよりアーカイブ。2018年8月6日閲覧。
- ^ 「Will Public Banking Bring More Clean Energy Programs to California?」Shareable . 2018-09-29時点のオリジナルよりアーカイブ。2018-08-09閲覧。
- ^ コッポラ、フランシス。「ドイツの素晴らしい公的銀行は、期待通りのものではない」。フォーブス。2018年9月29日時点のオリジナルよりアーカイブ。 2018年8月9日閲覧。
- ^ 「ウェールズに完全な公共銀行を設立すべき時か? – ウェールズ公共政策研究所」ppiw.org.uk。2018年9月29日時点のオリジナルよりアーカイブ。 2018年8月9日閲覧。
- ^ ブラウン、エレン（2013年）。パブリックバンクソリューション。サードミレニアムプレス。272ページ。
- ^ Brown, Ellen (2010-08-04). 「ソブリン債務の罠からの脱出：オーストラリア連邦銀行の注目すべきモデル」ハフィントンポスト。2017年1月5日時点のオリジナルよりアーカイブ。 2018年8月6日閲覧。
- ^ 「カナダ銀行は本来の目的に復帰すべき – Canadian Dimension」canadiandimension.com。2018年9月29日時点のオリジナルよりアーカイブ。2018年8月6日閲覧。
- ^ ブライス、ロバート（2005年）。『カナダと第二次世界大戦の費用：カナダ財務省の国際業務、1939-1947年』マギル・クイーンズ・プレス、323ページ。
- ^ ブラウン、エレン（2013年）。パブリックバンクソリューション。サードミレニアムプレス。pp.124-25。
- ^ 「Representation Without Representation」フーバー研究所。2018年9月29日時点のオリジナルよりアーカイブ。2018年8月6日閲覧。
- ^ abc ホフマン、スーザン（2001）。政治と銀行：アイデア、公共政策、金融機関の創設。ジョンズホプキンス大学出版局。p.73。
- ^ ホフマン、スーザン（2001年）。『政治と銀行：思想、公共政策、金融機関の創設』ジョンズホプキンス大学出版局。pp.70-72。
- ^ ホフマン、スーザン（2001年）。『政治と銀行：思想、公共政策、金融機関の創設』ジョンズ・ホプキンス大学出版局、76ページ。
- ^ ホフマン、スーザン（2001年）。『政治と銀行：思想、公共政策、金融機関の創設』ジョンズ・ホプキンス大学出版局、75ページ。
- ^ ab Schneiberg, Marc (2013). 「Lost in Transposition? (A Cautionary Tale): The Bank of North Dakota and Prospects for Reform in American Banking」(PDF)。組織社会学研究。39A : 281。2019年4月11日時点のオリジナルよりアーカイブ(PDF) 。 2018年9月29日閲覧。
- ^ RAJAN, RAGHURAM G.; RAMCHARAN, RODNEY (2011-11-14). 「土地と信用：20世紀初頭の米国における銀行の政治経済学の研究」(PDF) . The Journal of Finance . 66 (6): 1895–1931. doi :10.1111/j.1540-6261.2011.01694.x. ISSN 0022-1082. S2CID 9229363. 2020-02-16にオリジナルからアーカイブ(PDF) 。2019-12-13に取得。
- ^ ゴールドスタイン、ロバート・ジャスティン（2001年）。現代アメリカにおける政治的抑圧。イリノイ大学出版局。282ページ。
- ^ Vogel, Sarah (1984). 「困難な時代の法律: 1933 年ノースダコタ州議会の債務者および農民救済措置」(PDF)。ノースダコタ州法評論。489 : 492。2018年 9 月 29 日時点のオリジナルよりアーカイブ(PDF) 。2018年 9 月 29 日閲覧。
- ^ 「公共銀行: ノースダコタ銀行 - 地方自立研究所」。地方自立研究所。2018年8月6日時点のオリジナルよりアーカイブ。 2018年8月6日閲覧。
- ^ David S. SwayzeとChristine P. Schlitz、「州営銀行：銀行の未来か、それとも過去の遺物か？」Wayback Machineに2018年9月29日にアーカイブ Delaware Banker、2013年春。2018年7月14日閲覧。
- ^ 「ノースダコタ銀行、14年連続で記録更新を報告…」 2018年9月29日時点のオリジナルよりアーカイブ。2018年8月6日閲覧。
- ^ ボストン連邦準備銀行 (2011-09-26)。「ノースダコタ銀行：マサチューセッツ州およびその他の州のモデルとなるか？」ボストン連邦準備銀行。2018年7月18日時点のオリジナルよりアーカイブ。 2018年8月9日閲覧。
- ^ Vossmeyer, Angela (2014年5月). 「銀行資本増強プログラムへの応用における治療効果と情報欠損」. American Economic Review . 104 (5): 212–217. doi :10.1257/aer.104.5.212. ISSN 0002-8282.
- ^スプリンクル、ベリル・ウェイン（1952年10月）。「 復興金融公社の運営による経済的影響」シカゴ大学ビジネスジャーナル。25 （4）：211-224。doi ：10.1086/233060。
- ^ ブラウン、エレン（2013年）。パブリックバンクソリューション。サードミレニアムプレス。169ページ。
- ^ ボストン、ボストン連邦準備銀行 (2011-09-26)。「ノースダコタ銀行：マサチューセッツ州およびその他の州のモデルとなるか？」ボストン連邦準備銀行。2018年7月18日時点のオリジナルよりアーカイブ。 2018年8月7日閲覧。
- ^ 「公共銀行：2017年選挙のもう一つの勝者」。American Banker。2018年9月29日時点のオリジナルよりアーカイブ。2018年8月7日閲覧。
- ^ Fernando, Aaron (2018-06-11). 「公的銀行の運動が勢いを増す」Progressive.org。 2018-07-24時点のオリジナルよりアーカイブ。 2018-08-07に閲覧。
- ^ 「市営の公的銀行設立に向けた動きが拡大」Fast Company 2018年1月8日。2018年8月9日時点のオリジナルよりアーカイブ。 2018年8月7日閲覧。
- ^ 「カリフォルニア州上院、大麻ビジネス向け銀行設立法案を可決」SFChronicle.com 2018年5月31日。2018年9月19日時点のオリジナルよりアーカイブ。2018年8月7日閲覧。
- ^ Peltz, James F. (2019年10月2日). 「カリフォルニア州で公的銀行を設立可能：ニューサム知事が新法に署名」ロサンゼルス・タイムズ。2019年10月3日時点のオリジナルよりアーカイブ。 2019年10月3日閲覧。
- ^ 「法案テキスト - AB-857 公共銀行」leginfo.legislature.ca.gov。 2019年11月11日時点のオリジナルよりアーカイブ。2019年11月19日閲覧。
- ^ “AB 857 Endorsement List”. 2019年12月31日時点のオリジナルよりアーカイブ。 2019年12月30日閲覧。
- ^ 「ロサンゼルス市、公的銀行法を支持する決議」（PDF）cityclerk.lacity.org 2019年4月16日。2020年1月7日閲覧。
- ^ 「オークランド市、公的銀行法を支持する決議」2019年4月16日。
- ^ 「ロングビーチ市、公的銀行法を支持する決議」2019年9月25日。
- ^ 「サンタローザ市、公的銀行法を支持する決議」2019年6月18日。
- ^ 「ビバリーヒルズ市、AB 857 公共銀行法案を支持」(PDF)。
- ^ 「バークレー市、公的銀行法を支持する決議」2019年4月23日。
- ^ 「リッチモンド市、公的銀行法を支持する決議」2019年5月21日。
- ^ 「サンタクルーズ市、公的銀行法を支持する決議」（PDF）。2019年6月11日。
- ^ 「ハンティントンパーク市、公的銀行法を支持する決議」2019年5月7日。
- ^ 「ワトソンビル市、公的銀行法を支持する決議」2019年6月11日。
- ^ 「アラメダ郡、公的銀行法を支持する決議」（PDF）。2019年6月28日。
- ^ 「サンタクルーズ郡、公的銀行法を支持する決議」2019年5月14日。
- ^ 「サンフランシスコ市および郡、公的銀行法の支持決議」2019年4月16日。
- ^ 「ロサンゼルス特別市選挙結果 - 条例B」ロサンゼルス郡登録記録官/郡書記官2018年11月6日。2019年8月5日時点のオリジナルよりアーカイブ。
- ^ 「The People v Wall Street: California's Public Banking Shake-up」WhoWhatWhy 2019-11-05。2019-12-17時点のオリジナルよりアーカイブ。2019-12-31閲覧。
- ^ 「社説：公的銀行はリスクが高く、費用がかかり、納税者のお金の無駄遣いになる可能性がある」ロサンゼルス・タイムズ。2019年3月27日。2019年11月18日時点のオリジナルよりアーカイブ。 2019年11月19日閲覧。
- ^ 「論説: ロサンゼルスが公的銀行を設立すべき理由」ロサンゼルス・タイムズ。2018年10月3日。2019年12月31日時点のオリジナルよりアーカイブ。 2019年12月31日閲覧。
- ^ 「Municipal Banking Feasibility Task Force」。財務官および税徴収官。2019年11月19日。2019年12月31日時点のオリジナルよりアーカイブ。2019年12月31日閲覧。
- ^ “ニューヨーク州上院法案 S5565C”.ニューヨーク州上院。 2020-07-10 。2020年7月16日に取得。
- ^ 「8. 銀行の利子が世界の価格を35～40パーセント押し上げる - 2012～2013年の検閲されたトップ25記事」Project Censored。2013年9月30日。2017年12月17日時点のオリジナルよりアーカイブ。2018年8月7日閲覧。
- ^ Brown, Ellen (2014-06-06). 「インフラの高額な費用: 資金調達コストは建設コストよりも高い」Huffington Post。 2016-09-10 時点のオリジナルよりアーカイブ。2018-08-07閲覧。
- ^ Dayen, David (2017-04-17). 「社会主義者でも愛せる銀行」In These Times . ISSN 0160-5992. 2018-08-09時点のオリジナルよりアーカイブ。2018-08-07閲覧。
- ^ Bagus, Philipp; Howden, David; Block, Walter (2013年7月). 「預金、ローン、銀行：議論の明確化」（PDF）。American Journal of Economics and Sociology。72 （3）：627–644。doi ： 10.1111 /ajes.12023。ISSN 0002-9246 。 2020年1月18日時点のオリジナルより アーカイブ（PDF） 。 2019年12月13日閲覧。
- ^ Hockett, Robert (2017年6月). 「金融業者のいない金融」(PDF) . Social Science Computing Cooperative . 2019年3月30日時点のオリジナルよりアーカイブ(PDF) . 2018年7月14日閲覧。
- ^ abc 「現代経済における貨幣創造」。2018年6月12日時点のオリジナルよりアーカイブ。2018年8月9日閲覧。
- ^ ホフマン、スーザン（2001年）。『政治と銀行：思想、公共政策、金融機関の創設』ジョンズ・ホプキンス大学出版局、p.1。
- ^ Werner, Richard A. (2014-12-01). 「銀行は個別に無からお金を創造できるか? - 理論と実証的証拠」International Review of Financial Analysis . 36 : 1–19. doi : 10.1016/j.irfa.2014.07.015 . hdl : 2086/17269 . ISSN 1057-5219.
- ^ Chari, VV; Phelan, Christopher (2014). 「部分準備銀行制度の社会的有用性について」Journal of Monetary Economics . 65 (C): 1–13. CiteSeerX 10.1.1.248.4036 . doi :10.1016/j.jmoneco.2014.04.008. 2018年9月29日時点のオリジナルよりアーカイブ。2018年9月29日閲覧。
- ^ 「銀行はお金を創造できない | Jorg Guido Hulsmann」。The Independent Institute。2018年9月29日時点のオリジナルよりアーカイブ。2018年8月9日閲覧。
- ^ 「銀行は本当に無からお金を作り出すのか？」世界経済フォーラム。2015年6月29日。2018年9月29日時点のオリジナルよりアーカイブ。 2018年8月9日閲覧。
- ^ 「ウォール街の支配からアメリカを解放する方法 - 政策研究機関」政策研究機関。2011年7月19日。2018年9月29日時点のオリジナルよりアーカイブ。 2018年8月9日閲覧。
- ^ Andrianova, Svetlana; Demetriades, Panicos O.; Shortland, Anja (2010). 「政府による銀行の所有は本当に成長に有害か？」(PDF) . SSRNワーキングペーパーシリーズ. doi :10.2139/ssrn.1633841. ISSN 1556-5068. S2CID 17853139. SSRN 1633841. 2018-07-20にオリジナルからアーカイブ(PDF) 。2019-09-02に取得。
- ^ 「公的銀行の約束は現実と一致しない」Cato Institute 2015年3月5日。2018年9月29日時点のオリジナルよりアーカイブ。 2018年8月9日閲覧。
- ^ 「大手銀行の反発、第2部：ウォール街の利害関係者が公的銀行について国民を欺く」。パブリック・バンキング・インスティテュート。2018年9月29日時点のオリジナルよりアーカイブ。 2018年8月9日閲覧。
- ^ 1) La Porta 2) Florencio Lopez-De-Silanes 3) Andrei Shleifer、1) Rafael 2) Florencio 3) Andrei (2002)。「政府による銀行の所有」。ハーバード大学図書館学術コミュニケーション室。2020年1月8日時点のオリジナルよりアーカイブ。
{{cite web}}: CS1 maint: numeric names: authors list (link) - ^ 「インドの政府系銀行一覧」Guidely . 2022年9月28日閲覧。
- ^ 「監査済み2012年12月財務報告書」（PDF）Nationalbank.co.ke。2018年10月24日時点のオリジナル（PDF）からアーカイブ。2019年3月18日閲覧。
- ^ 「ナショナル銀行、新たな資金調達計画で投資家への売却を中止 - 企業ニュース」Businessdailyafrica.com . 2016年12月30日閲覧。
- ^ Morrison, Tina (2022-08-21). 「政府、Kiwibankの直接所有権を取得するために21億ドルを支払う」。Stuff 。 2022年8月22日閲覧。
- ^ ホオ・ジンジン（2009年）。第三の道改革：黄金時代後の社会民主主義。ケンブリッジ大学出版局。307ページ。ISBN 9780521518437。
- ^ 「納税者はもはやナットウェストの過半数株主ではない」BBCニュース。2022年3月28日。 2022年3月28日閲覧。
外部リンク
- 公共銀行研究所
- 公共銀行の友 2020-10-20ウェイバックマシンにアーカイブ
- ケイトー研究所における金融、銀行、金融政策
- 金融化時代の公的銀行：比較の視点