金融改革とは、 通貨の 発行、規制、流通方法など、国の金融システムを変更するための提案を指します。こうした改革は、金融不安、富の不平等、インフレなど、現在の金融制度における問題点に対処することを目的としています。金融改革運動は経済危機時に活発化し、既存の制度に代わる選択肢を提示します。
改革案は、金本位制のような商品担保通貨への回帰から、完全準備銀行制度や政府発行の無借金通貨といったより抜本的な改革まで多岐にわたる。既存の制度に技術的な調整を加える改革案もあれば、貨幣の経済的機能を根本的に再構築しようとする改革案もある。
ゴールドスタンダード イギリスのヴィクトリア女王。1837-1901年。金貨ソブリン（7.99g）。1842年銘。 金本位制は 、通貨の価値を金準備に連動させる制度でした。この通貨制度の下では、紙幣は一定量の金に交換可能 であり、通貨の価値を安定させていました。古典的な金本位制は、1870年代から第一次世界大戦まで国際的に機能し、 ブレトンウッズ体制 下では修正版が用いられました。[ 9 ]
支持者の主張には、金に裏付けられた通貨は 不換紙幣 よりも安定しているというものがある。[ 10 ] [ 11 ] オーストリア学派の経済学者は 、インフレを防ぐために金に裏付けられた通貨に戻ることを提唱している。[ 12 ]
批評家たちの主張は、 景気後退期における金融政策の制約に焦点を当てている。主流派経済学者たちは、金本位制がデフレ対策のための通貨供給拡大を妨げたことで、大恐慌 を長引かせた可能性があると指摘している。大恐慌の初期に金本位制を放棄した国々は、より早く回復した。[ 13 ]
完全準備銀行制度 完全準備預金制度の提案では、銀行は顧客預金に対して100%の準備金を保有することが義務付けられ、現在世界中で使用されている部分準備預金制度は廃止される。 [ 14 ] [ 15 ]
理論的基盤： シカゴ大学の 経済学者によって考案されたシカゴ・プラン[3]は、 学術的 な 注目 を [ 16 ] 。
支持者の主張には、 銀行がすべての引き出しに対応できる準備金を持つようになるため、取り付け 騒ぎがなくなるという点が含まれる。 [ 17 ] [ 18 ] [ 19 ]
批判者たちの主張は、 潜在的な経済混乱と信用へのアクセス低下に焦点を当てている。彼らは、完全準備預金制度が借り手をシャドーバンキングシステム に追いやる可能性があると示唆している。[ 20 ] [ 21 ]
代替通貨システム
滞船料通貨 ドイツの経済学者シルヴィオ・ゲゼル 滞船料通貨は、時間の経過とともに価値が下がるように設計されており、貯め込みではなく流通を促します。[ 38 ] シルヴィオ・ゲゼル は、貨幣の有効性を維持するために定期的な切手が必要であると述べ、貨幣の流通速度を高めようとしました。[ 39 ]
歴史的な例としては、ドイツのヴェーラ 制度が挙げられる。これは、財務省によって禁止される前は、ささやかな経済的繁栄をもたらしていた。[ 40 ]
成功にもかかわらず、ほとんどの滞船料通貨は、通貨に関する国家独占を侵害するとして中央銀行によって禁止された。[ 41 ] 現代のバージョンには、補完通貨 [ 42 ] [ 43 ]
無料銀行サービス 自由銀行 制度の提案では、民間銀行が通貨を発行できるようになり、中央銀行による通貨発行の制限が撤廃される。[ 47 ] [ 48 ] [ 49 ]
金融安定性への懸念 金融改革の提唱者は、制度改革を正当化するために金融不安をしばしば引き合いに出す。[ 56 ] [ 57 ] [ 58 ]
景気循環に連動する銀行融資は、好況期には信用を拡大し、資産バブルの一因となり、不況期には信用を縮小し、景気後退を増幅させる。[ 59 ] [ 60 ]
債務持続可能性の問題 貨幣の大部分は商業銀行の融資によって生み出されるため、[ 61 ] [ 62 ] [ 63 ] [ 64 ] :
これは、持続不可能な資源消費と環境悪化を伴う、絶え間ない経済成長が必要であることを示唆している。[65 省力 化技術 いる 。 [ 67 ]
富の分配効果 金融改革の提唱者たちは、貸付による貨幣創造は信用へのアクセスを持つ人々に利益をもたらすが、現金保有者には損失をもたらすと主張している。[68] 価格 のインフレ [ 70 ] 量的緩和 [ 71 ]
批評家たちは、通貨を発行し利子を徴収する特権によって銀行が他のすべての人を犠牲にして繁栄できると主張している。[ 72 ] ライト・パットマン は、政府が「無から」創造したお金に利子を支払うことに反対し、[ 73 ] [ 74 ]
経済混乱のリスク 現行制度を擁護する経済学者たちは、未検証の金融システムへの移行は極めて大きな不確実性を生み出す可能性があると主張している。[ 75 ] [ 76 ] ：
金融セクターは利益が減少するため弱体化するだろう。[ 76 ] ： シャドーバンキング や代替決済手段を刺激すると主張している。[ 77 ]
伝統的な銀行システムでは、中央銀行が金利を コントロールし、マネーサプライは市場によって決定されます。主権通貨システムでは、中央銀行がマネーサプライをコントロールし、市場が金利をコントロールします。伝統的なシステムでは、投資の必要性が発行される信用額を決定します。主権通貨システムでは、貯蓄額が投資を決定します。この影響の変化は、独自のダイナミクスと潜在的な不安定性を持つ新しい異なるシステムを生み出します。金利と流動性は変動する可能性があります。市場が、 実体経済 のニーズと完全雇用に十分な流動性がある均衡を見つけるかどうかは確実ではありません。[ 78 ]
金融政策の有効性 現状維持派は、改革によって中央銀行の物価安定維持能力が損なわれると主張している。[ 76 ] ： [ 76 ] ：
批評家たちは、中央銀行の資金供給手段が十分かどうか疑問視している。中央銀行は商業銀行に信用供与を行い、それに伴うリスクを受け入れざるを得ないかもしれない。[ 79 ] ：
政治経済上の懸念 批評家たちは、新たに発行された通貨を直接分配すると、多額の資金需要が政治的圧力を生み出した場合、高インフレのリスクが高まると主張している。彼らは、中央銀行の独立性がインフレ防止に役立つと論じている。[ 76 ] ：
彼らは経済的自由への制限を懸念している。[ 76 ] ：
現代の動向
CBDCは、金融改革における重要な現代的発展を表しています。[ 92 ] 中央銀行デジタル通貨 （CBDC）の出現は、金融改革に新たな可能性をもたらしました。[ 93 ] [ 94 ]
世界のGDPの98%を占める134か国が国家デジタル通貨を検討している。[ 95 ] 、 ジャマイカ 、ナイジェリアは CBDCを導入した。[ 96 ] [ 97 ]
CBDCの設計上の選択肢は、プライバシー、プログラマビリティ、オフライン機能、仲介モデルに関する決定を含め、大きく異なります。[ 98 ] [ 99 ] [ 100 ]
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