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前払い詐欺は詐欺の一種で、よくある詐欺です。この詐欺は、少額の前払い金と引き換えに多額の金銭を被害者に約束することで成り立っています。詐欺師は、前払い金は多額の金銭を得るために使われると主張します。[ 1 ] [ 2 ]被害者が前払い金を支払うと、詐欺師は被害者にさらに一連の手数料を請求するか、あるいは単に姿を消します。[ 3 ] [ 4 ]
連邦捜査局（FBI）は、「前払い詐欺とは、被害者がローン、契約、投資、贈り物など、より価値のあるものを受け取ることを期待して誰かに金銭を支払い、その後ほとんど何も受け取らない詐欺のことである」と述べている。[ 3 ]この種の詐欺には多くのバリエーションがあり、ナイジェリアの王子詐欺（ 419詐欺とも呼ばれる）もその一つである。ナイジェリアでは「ヤフーヤフー」として広く知られている。「419」はナイジェリア刑法の詐欺に関する条項を指す。 [ 5 ]この詐欺はファックスや従来の郵便で行われてきたが、現在では電子メールなどのオンライン通信で蔓延している。[ 4 ]その他のバリエーションには、スペインの囚人詐欺やブラックマネー詐欺などがある。
これらの詐欺ではナイジェリアが最もよく言及される国ですが、詐欺の発端は主に他の国です。前払い詐欺の発生率が高いことで知られる他の国には、コートジボワール[ 6 ] 、トーゴ[ 7 ] 、南アフリカ[ 8 ]、オランダ[ 9 ]、スペイン[ 10 ]、ジャマイカ[ 11 ] [ 12 ]などがあります。
現代の詐欺は、18 世紀後半に遡るスペイン囚人詐欺に似ています。 [ 13 ] [ 14 ]その詐欺では、スペインの刑務所から裕福な家族とつながりのある人物を密かに連れ出そうとしているとされる人物がビジネスマンに接触しました。詐欺師は、刑務官に賄賂を渡すための少額の金と引き換えに、被害者と金を分け合うことを約束しました。[ 15 ]
この詐欺のバリエーションの一つは、18世紀か19世紀にまで遡る可能性があり、「エルサレムからの手紙」と題された非常によく似た手紙が存在する。これは、元フランス人犯罪者で私立探偵のウジェーヌ・フランソワ・ヴィドックの回顧録に描かれている。[ 16 ]この詐欺の別のバリエーションは、1830年頃に遡り、今日の電子メールと非常によく似ている。「旦那様、見知らぬ人から手紙が届き、お願いがあるのですが…」とあり、故侯爵夫人の金貨1万6000フランとダイヤモンドが入った小箱の話が続く。[ 17 ]
現代の国際詐欺は1922年のドイツに遡ることができ[ 18 ]、1980年代に流行した。テンプレートの手紙には多くのバリエーションがある。そのうちの1つは、郵便で送られ、女性の夫に健康状態を尋ねる内容だった。その後、2460万ドルの投資で得た利益をどうするか尋ね、最後に電話番号が記載されていた[ 19 ] 。
他にも、ナイジェリア国営石油公社の取締役を名乗る人物から、公式文書のように見える手紙が送られてきた。その人物は、予算に計上されていたものの使われなかった2000万ドルを受取人の銀行口座に送金したいと申し出た。ナイジェリアから資金を送金する見返りに、受取人は総額の30%を受け取ることになる。手続きを開始するために、詐欺師は会社のレターヘッド数枚、銀行口座番号、その他の個人情報を要求した。[ 20 ] [ 21 ]また、ナイジェリアの王子や王族の人物が多額の資金を国外に送金しようとしているという内容のバリエーションもあり、そのため、これらの詐欺は「ナイジェリア王子メール」と呼ばれることもある。[ 22 ] [ 23 ]
電子メールと電子メール収集ソフトウェアの普及により、国際郵便の代わりにインターネットを使用することで、詐欺メールの送信コストが大幅に低下しました。[ 24 ] [ 25 ]これらの詐欺ではナイジェリアが最もよく言及される国ですが、他の国から発信される場合もあります。[ 26 ]例えば、2007年に経済金融犯罪委員会の委員長は、詐欺メールはアフリカ諸国または東ヨーロッパから発信されることが多いと述べています。[ 27 ]欧州連合内では、オランダ[ 9 ]とスペイン[ 10 ]で前払い詐欺の発生率が高いです。
送信されるメールには必ずと言っていいほど、信憑性に欠ける主張が多数含まれており、スペルミスや文法ミスも数多く見られます。マイクロソフトの研究者であるコーマック・ハーレー氏によると、「最も騙されやすい人以外を遠ざけるようなメールを送ることで、詐欺師は最も有望なターゲットを自ら選別することができる」とのことです。[ 28 ]ハーレー氏の発言に対し、ナイジェリア国家安全保障顧問のディレクターは、ナイジェリア人ではない詐欺師がナイジェリア人であると主張しているケースが増えていると述べ、ナイジェリアの腐敗の評判が詐欺をより信憑性のあるものに見せる魅力の一部になっていると示唆しました。[ 29 ] ナイジェリアはメール詐欺の中心地として知られています。[ 30 ] [ 31 ]
現代のバリエーションには、「シュガーダディ／シュガーママ」スキームがあり、その中には前払い詐欺が含まれるものもある[ 32 ]。また、少額の送金と引き換えに多額のお金を約束するマネーフリッピングもある[ 33 ] 。
2018年のナイジェリアのヒップホップ文化に関する研究では、サイバー詐欺の美化がそのような音楽に蔓延していることが判明した。[ 34 ]詐欺師の中には、最初の接触が行われた後に取引を完了させるために米国や海外に共犯者がいる者もいる。[ 35 ]
多くの詐欺師は、インターネットへのアクセスやより良い教育、そして基本的な生活必需品を買う余裕がないことが人々をオンライン詐欺に駆り立てる、貧しく教育水準の高い家庭出身である傾向がある。彼らはまた、スポーツカーやファッションなどの高級品を素早く手に入れるための「クールな」トレンドとして詐欺を宣伝するソーシャルメディアの有名人やアーティストの影響を受けている可能性もある。[ 36 ]
ナイジェリアの場合、詐欺事件の増加は、サイバーカフェのブーム、1980年代からの一連の経済危機、そしてその結果としてナイジェリアの若者の間で失業が生じたことが原因である。[ 37 ] [ 38 ]
この詐欺は通常、犯人が偽のメールアドレスや偽のソーシャルメディアアカウントを使って、電子メール、インスタントメッセージ、またはソーシャルメディアを通じて被害者に連絡を取ることから始まります。 [ 26 ]詐欺師は次に、被害者に多額の報酬をもたらすとされる提案をします。[ 15 ] [ 39 ] 電子メールの件名には、「弁護士[名前]より」、「あなたの助けが必要です」、「重要」、「拝啓」などと書かれている場合があります。詳細は様々ですが、よくある話は、多くの場合政府や銀行の従業員である人物が、直接アクセスできない多額の未請求の金や金の存在を知っているというものです。通常、その人物にはそれに対する権利がないためです。[ 1 ] [ 40 ] [ 41 ]
詐欺師がなりすましている実在の人物や、詐欺師が演じる架空の人物など、こうした人物には、例えば、盗んだ財産を蓄えた失脚したアフリカの指導者の妻や息子、親族のいない末期症状の裕福な人物を知っている銀行員、交通事故や飛行機事故で亡くなる直前に銀行に預金した裕福な外国人（遺言も残さず、近親者も不明）[ 42 ] 、イラクで隠された金塊を発見した米兵、政府による監査を受けている企業、資金を横領した不満を抱えた労働者や汚職官僚、難民[ 43 ] 、その他同様の人物[ 41 ]などが含まれる可能性がある。
金は、金地金、金粉、銀行口座の預金、ブラッドダイヤモンド、一連の小切手や銀行手形などの形をとる可能性がある。 [ 44 ]関係する金額は通常数百万ドルで、投資家は詐欺師が金を取り戻したり国外に持ち出したりするのを手伝う見返りに、通常10～50パーセントという大きな分け前を約束される。受信者の大多数はこれらのメールに返信しないが、少数の人が返信し、毎日何百万ものメッセージが送信されるため、詐欺は十分に利益を生む。[ 1 ]
被害者に取引に同意させるために、詐欺師はしばしば政府の公式印鑑や封印が押された偽の文書を1つ以上送付します。[ 45 ]また、419詐欺師は、より正当な人物であるかのように見せかけるために、偽のウェブサイトや住所を利用することもよくあります。 [ 46 ]詐欺が進行するにつれて、複数の「人物」が計画を書いたり関与したりすることがありますが、それらは多くの場合架空の人物です。多くの場合、1人の人物が詐欺で使用されるすべての架空の人物を管理しています。[ 6 ]
被害者の信頼を得た後、詐欺師は「送金するには銀行員に賄賂を渡す必要があります。融資を手伝っていただけませんか？」や「この取引に参加するには、ナイジェリアの銀行に10万ドル以上の預金が必要です」などと言って、計画通りに取引が進まないように遅延や金銭的な障害を設けます。[ 44 ]これは被害者から盗まれるお金です。被害者は、通常は電信送金などの取り消し不可能な手段で、自ら進んで送金し、詐欺師はそれを受け取って着服します。[ 6 ]
詐欺師は、遅延や追加費用をしばしば加え、間もなく多額の送金が行われるという約束を常に維持し、被害者が現在支払っている金額が、その見返りによって何倍にもなると被害者を納得させる。[ 47 ]これらの支払いが贈収賄などのホワイトカラー犯罪に使用されること、さらには約束されたお金が政府や王族/富裕層から盗まれたものであるという示唆は、被害者が国際犯罪に加担する意図があったことを認めることになるので、被害者が「取引」について他人に話すことを妨げることが多い。[ 6 ]
時には、詐欺師側が特定の手数料を支払うために持ち物を売ったり家を抵当に入れたりしなければならなかったと主張したり、自国の給与水準や生活水準を西側諸国と比較したりすることで、心理的な圧力が加えられることがある。 [ 26 ] [ 34 ]しかし多くの場合、必要な心理的圧力は被害者自身によって加えられる。被害者が支払いのために金銭を提供した後、彼らは「取引」を最後までやり遂げることに利害関係があると感じる。被害者の中には、相手を騙して約束された割合だけでなく全額を手に入れられるとさえ信じている者もいる。[ 6 ]
前払い詐欺の本質的な事実は、約束された送金が被害者に決して行われないのは、お金が存在しないからである。犯人は、被害者がこれに気づくまでに（多くの場合、取引や会話に気づいて詐欺だと認識した第三者に問い詰められた後）、被害者が数千ドルもの自分のお金、場合によっては数千ドルもの借りたり盗んだりしたお金を、電信送金などの追跡不可能かつ取り消し不可能な手段で詐欺師に送金してしまっているという事実に頼っている。[ 6 ]詐欺師は姿を消し、被害者は詐欺師に送金したお金の責任を負わされることになる。
多くの詐欺の手口において、詐欺師は被害者に銀行口座情報を提供するよう求めます。通常、これは詐欺師が被害者の騙されやすさを測るために考案した「テスト」です。[ 9 ]銀行口座情報は詐欺師によって直接使用されることはありません。なぜなら、口座からの不正な引き出しは、より簡単に検出、取り消し、追跡できるからです。詐欺師は通常、ウエスタンユニオンやマネーグラムなどの電信送金サービスを使用して支払いを行うよう要求します。[ 48 ]詐欺師が挙げる理由は、通常、支払いの受領と処理の速さに関係しており、想定される報酬を迅速に受け取ることができるためです。このような送金サービスを利用する本当の理由は、電信送金は取り消し不可能で、多くの場合追跡不可能であることです。さらに、これらのサービスは、取引の詳細を知ること以外に身元確認が不要な場合が多く、資金の受領がほぼ完全に匿名になるため理想的です。[ 6 ]しかし、詐欺師が入手した銀行口座情報は、他の詐欺師にまとめて売られることがあり、詐欺師は被害者が最初の詐欺によって生じた損害を修復するまで数か月待ってから、被害者が閉鎖しなかった口座を襲撃します。
詐欺師が使用する電話番号は、使い捨て携帯電話から取得されることが多い。コートジボワールでは、詐欺師は身元情報を一切提供せずに、安価な携帯電話とプリペイドSIMカードを購入することがある。詐欺師は追跡されていると感じたら、携帯電話を捨てて新しいものを購入する。[ 6 ]
これらの詐欺で使用されるスパムメールは、衛星インターネット接続を備えたインターネットカフェから送信されることが多い。受信者のアドレスとメールの内容は、メモリカードなどの独立したストレージメディアを使用して、ウェブメールのインターフェースにコピー＆ペーストされる。フェスタックタウンなど、ラゴスの特定の地域には、詐欺師にサービスを提供するサイバーカフェが多数存在する。サイバーカフェは、午後10時30分から午前7時までの間など、特定の時間帯にドアを施錠することが多く、内部の詐欺師は発見されることを恐れることなく作業できる。[ 49 ]
ナイジェリアには、詐欺に使われる偽造文書を提供する企業も多数存在する。 2005年夏、ナイジェリア大統領オルセグン・オバサンジョの署名が偽造された詐欺事件の後、ナイジェリア当局はラゴスのオルウォレ地区の市場を捜索した。 [ 49 ]そこで警察は、数千枚のナイジェリアおよび非ナイジェリアのパスポート、1万枚のブリティッシュ・エアウェイズの空白の搭乗券、1万枚の米国郵便為替、税関書類、偽の大学卒業証明書、500枚の印刷版、500台のコンピューターを押収した。[ 49 ]
詐欺師の「成功率」も、彼らが違法に活動し、具体的な数字を記録していないため、正確に測ることは難しい。ある人物は、1日に500通のメールを送信し、約7通の返信を受け取ったと推定し、返信を受け取った時点で、お金を受け取れる確率は70％だと述べている。[ 35 ]毎日何万通ものメールが何千人もの個人によって送信されている場合、それほど高い成功率でなくても利益が出る可能性がある。[ 50 ]
前払い詐欺の成功は、被害者を最初に説得することに基づいている。FBIの報告によると、2019年には14,607人の米国市民が前払い詐欺の被害に遭い、その総額は35 億ドルを超える資金の損失となった。[ 51 ]
近年、政府、インターネット企業、個人が、前払い詐欺や419詐欺に関与する詐欺師と戦うための努力を行ってきた。2004年、ナイジェリア政府は、前払い詐欺などの経済金融犯罪と戦うために経済金融犯罪委員会（EFCC）を設立した。[ 52 ] 2009年、ナイジェリアのEFCCは、詐欺メールを追跡するためにマイクロソフトが開発したスマートテクノロジーを採用したと発表した。彼らは、「イーグルクロー」と呼ばれるこのサービスをフル稼働させて、25万人の潜在的な被害者に警告を発することを期待していた。[ 30 ]
一部の個人は、詐欺の標的になりすまして詐欺師と長時間の対話を行い、詐欺師の時間を浪費させ、実際の被害者に使える時間を減らすという、詐欺誘い出しと呼ばれる行為に参加しています。[ 53 ]同様に、ボランティアによって設立されたウェブサイトArtists Against 419は、詐欺サイトに関する情報を含む公開データベースを提供しています。彼らはAPWGと緊密に連携し、金融機関やサイバーセキュリティ企業とデータを共有しています。
前払い詐欺の重要な要素は、被害者から詐欺師への送金が追跡不可能かつ取り消し不可能であることだ。そうでなければ、被害者は詐欺に気づいた時点で、お金を取り戻し、詐欺師が使用した口座を追跡できる当局に通報する可能性がある。
暗号通貨[ 54 ]やウエスタンユニオンやマネーグラムによる電信送金は、この目的に最適です。国際電信送金はキャンセルや取り消しができず、送金を受け取る人物を追跡することもできません。キャンセルできないその他の支払い方法としては、郵便為替や銀行小切手などがありますが、ウエスタンユニオンやマネーグラムによる電信送金の方が一般的です。
詐欺師は身元が特定されないようにするために、その活動を追跡不可能にする必要があり、また詐欺師はしばしば他人のふりをしているため、詐欺師と被害者との間のあらゆるコミュニケーションは、詐欺師の真の身元を隠せる経路を通して行われなければなりません。特に以下の方法が広く用いられています。
多くの無料メールサービスは有効な身元確認情報を必要とせず、短時間で多くの被害者と連絡を取ることができるため、詐欺師にとって好ましい通信手段となっています。[ 55 ]一部のサービスは送信者の送信元IPアドレスを隠すことさえあり（Gmailがよく使われる）、詐欺師の出身国を追跡するのがより困難になっています。Gmailは確かにメールからヘッダーを削除しますが、そのようなメールからIPアドレスを追跡することは可能です。詐欺師は好きなだけアカウントを作成でき、同時に複数のアカウントを持っていることがよくあります。さらに、メールプロバイダーが詐欺師の活動に気づいてアカウントを停止した場合でも、詐欺師にとっては新しいアカウントを作成して詐欺を再開するのは簡単なことです。
詐欺師の中には、既存のメールアカウントを乗っ取り、前払い詐欺の目的で利用する者もいる。例えば、ソーシャルエンジニアリングでは、詐欺師は正当なアカウント所有者の知人、友人、家族になりすまして詐欺を試みる。[ 56 ]フィッシング、キーロガー、コンピュータウイルスなど、さまざまな手法を用いて、メールアドレスのログイン情報を入手する。
ファクシミリは、顧客が文書のハードコピーを必要とする際に、ビジネスで一般的に使用されるツールです。ウェブサービスを利用してファクシミリを模倣したり、モバイルファクシミリに接続されたプリペイド携帯電話を使用したり、FedEx OfficeやKinko'sなどの文書処理会社が所有する公共のファクシミリを使用したりすることで、追跡不可能にすることも可能です。そのため、企業を装った詐欺師は、匿名での通信手段としてファクシミリ送信をよく利用します。プリペイド携帯電話とファクシミリ機器は電子メールよりも費用がかかるため、コストは高くなりますが、疑り深い被害者にとっては、より信憑性が高いと感じられる可能性があります。
WASPなどのSMS一括送信サービスを悪用し、詐欺師は不正な登録情報を使ってこれらのサービスに登録し、現金または盗まれたクレジットカード情報で料金を支払います。そして、被害者に対し、コンテスト、宝くじ、賞品、イベントなどで当選したので賞品を受け取るために誰かに連絡する必要があると告げる、大量の迷惑SMSメッセージを送信します。通常、連絡先として記載されるのは、同様に追跡不可能なメールアドレスまたは仮想電話番号です。
これらのメッセージは、サービス提供者のスタッフが勤務していない週末に送信される可能性があり、詐欺師は週末を通してサービスを悪用することができます。たとえ追跡可能であっても、報酬（本物か偽物かは問わない）を受け取るための長くて複雑な手順を提示し、さらに高額な輸送費や税金・関税を請求してきます。このようなSMSメッセージの発信元は、多くの場合、偽のウェブサイトやアドレスです。
2011年半ば、詐欺師はウェブサイトやメールアドレスを提供する代わりに、高額通話料のかかるコールバック番号を使って被害者に返信させるという新たな手口を編み出した。被害者がその番号に電話をかけると、まず「当選しました」と告げられ、その後、「賞金」の受け取り方に関する長々とした指示を聞かされる。メッセージの中では、「問題が発生した場合に折り返し電話してください」という指示が頻繁に繰り返される。被害者が詳細をメモする直前に必ず電話が切れる。被害者の中には、詳細を聞き出そうと何度も電話をかける人もいる。こうして詐欺師は、電話料金で利益を得るのだ。
多くの詐欺は、電話を使って、相手が実在する誠実な人物であると被害者に信じ込ませようとします。詐欺師は、自分の国籍や性別とは異なる人物になりすまし、被害者に電話をかけることで疑念を抱かせます。このような場合、詐欺師はTRS （米国連邦政府が資金提供するリレーサービス）を利用します。TRSでは、オペレーターまたはテキスト/音声翻訳プログラムが、通常の電話を使用している人とTDDなどのテレプリンターを使用している聴覚障害者の発信者との仲介役を務めます。詐欺師は自分が聴覚障害者であり、リレーサービスを利用する必要があると主張する場合があります。被害者は、障害のある発信者への同情から、詐欺に引っかかりやすくなる可能性があります。
FCCの規制と機密保持法では、通信事業者は通話を逐語的に中継し、厳格な機密保持と倫理規定を遵守することが求められています。したがって、中継事業者は中継通話の合法性や正当性を判断することはできず、干渉せずに中継しなければなりません。つまり、中継事業者は、通話が詐欺であると疑われる場合でも、被害者に警告することはできません。MCIは、2004年のIPリレー通話の約1%が詐欺だったと述べています。[ 57 ]
電話回線を利用したリレーサービスの追跡は比較的容易なため、詐欺師はIPリレーなどのインターネットプロトコル（IP）ベースのリレーサービスを好む傾向があります。一般的な手口として、彼らは海外のIPアドレスを米国内のルーターまたはサーバーに紐付け、米国を拠点とするリレーサービスプロバイダーを妨害されることなく利用します。
TRSは、盗まれたクレジットカードを使って不正購入を行うために、クレジットカード情報を伝達する手段として利用されることがある。しかし多くの場合、それは詐欺師が被害者をさらに詐欺に引き込むための単なる手段に過ぎない。
被害者は、政府関係者、詐欺師の仲間、または詐欺師本人に会うために、ある国に招待されることがあります。旅行した被害者の中には、身代金目的で拘束される人もいます。詐欺師は、ビザは不要である、または詐欺師がビザを用意すると被害者に告げることがあります。[ 58 ]被害者がこれに応じると、詐欺師は被害者から金銭を脅し取る力を持つことになります。[ 58 ]
被害者は身代金を要求されたり、誘拐されたり、殺害されたりすることもある。1995年の米国国務省の報告書によると、1992年から1995年の間にナイジェリアで前払い詐欺に引っかかった15人以上が殺害された。[ 58 ] 1999年にはノルウェーの大富豪クェティル・モーが詐欺師に誘われて南アフリカに連れ出され殺害された。[ 59 ] [ 60 ]ジョージ・マクロナリは南アフリカに誘われて2004年に殺害された。[ 61 ] [ 62 ]
最も一般的な手口にも多くのバリエーションがあり、詐欺の手口にも様々なバリエーションが存在します。よく見られる手口としては、雇用詐欺、宝くじ詐欺、オンライン販売・賃貸詐欺、恋愛詐欺などがあります。多くの詐欺は、 CraigslistやeBayなどのウェブサイトで宣伝されているようなオンライン販売や、不動産賃貸に関連しています。この記事では、既知および将来発生する可能性のあるすべての前払い詐欺や419詐欺の手口を網羅することはできません。ここでは、主要な手口のみを説明します。その他の事例については、この記事末尾の外部リンクセクションをご覧ください。
この詐欺は、求人サイトに履歴書を掲載した人を標的にしています。詐欺師は、偽の会社ロゴが入った手紙を送ります。求人内容は通常、非常に高い給与と福利厚生を謳い、被害者にはその国で働くための「就労許可証」が必要だと要求し、連絡先として（偽の）「政府職員」の住所を記載しています。「政府職員」はその後、就労許可証やその他の手数料として、何も知らないユーザーから金銭をだまし取ります。この求人詐欺の亜種では、編集や翻訳などの仕事を探しているフリーランサーを勧誘し、仕事を提供する前に前払い金を要求します。[ 63 ]
多くの合法的な（あるいは少なくとも正式に登録された）企業は、同様の方法で事業を展開しており、この方法を主な収入源としています。モデル事務所やエスコート事務所の中には、応募者に多数の顧客がいると伝えつつも、事前に何らかの「登録料」が必要だと告げるところがあります。この登録料は通常、追跡不可能な方法（例えばウエスタンユニオン送金）で支払われます。登録料が支払われると、応募者は顧客がキャンセルしたと告げられ、その後連絡は来ません。
詐欺師は被害者に連絡を取り、「在宅勤務」の機会に興味を持たせたり、何らかの理由で地元で換金できない小切手や送金為替を換金するように依頼したりします。ある偽装工作では、詐欺師は被害者に「ミステリーショッパー」として、ウォルマートなどの大手小売店内のマネーグラムやウエスタンユニオンの拠点が提供するサービスを評価するように依頼します。[ 64 ]詐欺師は上記のように偽造または盗難された小切手や送金為替を被害者に送り、被害者はそれを預金します（銀行は明らかに偽造されていない小切手の金額を口座に入金することがよくあります）。そして、送金によって詐欺師にお金を送金します。その後、小切手は不渡りとなり、銀行は被害者の口座から引き落とします。小切手の換金のみに基づく詐欺では、通常、小切手の合計金額のごく一部しか提供せず、さらに多くの小切手が送られてくることを保証しています。被害者が詐欺に騙されて小切手をすべて換金してしまうと、詐欺師は非常に短期間で多額の金を盗むことができる。
より巧妙な詐欺では、実在する企業の求人広告が提示され、詐欺師が採用エージェントを装って魅力的な給与と条件を提示します。偽の電話またはオンライン面接が行われ、しばらくすると応募者は採用が決まったと知らされます。仕事を確保するために、応募者は就労ビザまたは渡航費をエージェント、または詐欺師の代理で働く偽の旅行代理店に送金するように指示されます。どのようなバリエーションであっても、求職者が詐欺師またはそのエージェントに金銭、クレジットカードまたは銀行口座の詳細を送金することが常に伴います。[ 65 ]より新しい形態の雇用詐欺では、ユーザーに偽の求人オファーが送られますが、金銭情報の提供は求められません。代わりに、応募プロセス中に個人情報が収集され、利益のために第三者に販売されたり、なりすましに使用されたりします。[ 66 ] [ 67 ]
別の雇用詐欺の手口としては、偽の「面接」に出席させ、そこで会社のメリットを告げるというものがあります。その後、参加者は会議に出席させられ、そこで詐欺師は巧妙な操作テクニックを用いて、カタログ販売業者のビジネスモデルと同様の方法で、採用条件として製品を購入するように参加者を説得します。多くの場合、その会社は製品（例えばジュエリー）を販売するための物理的なカタログを一切持っていません。仕事が「与えられた」後、個人は詐欺的な求人を自主的に宣伝するように求められます。また、「研修」という名目で、無給で会社のために働かされます。[ 68 ]同様の詐欺には、研修教材やサービスのために、応募者とされる人々に前払い金を支払わせ、研修を修了すれば確実に仕事が提供されると主張するものがありますが、そのような仕事は決して実現しません。[ 69 ]
宝くじ詐欺は、宝くじに当選したという偽の通知が送られてくる手口です。被害者は宝くじに申し込んでいません。「当選者」は通常、氏名、住所、職業／役職、宝くじ番号などの個人情報を、追跡不可能な場合やリンクのない無料のメールアカウントに送信するよう求められます。詐欺師はこれらの情報を収集するだけでなく、賞金を受け取るには少額の手数料（保険料、登録料、送料など）が必要だと被害者に告げます。被害者が手数料を送金すると、詐欺師は別の手数料をでっち上げます。
前述の偽造小切手を使った手口も用いられます。賞金の一部支払いを装った偽造または盗難小切手が送付され、その後、受け取った金額よりも少ない手数料が請求されます。偽造小切手を受け取った銀行は、最終的に被害者から資金を回収します。
2004年、宝くじ詐欺の変種が米国で出現した。詐欺師が被害者に電話をかけ、政府の代理人を装って、受給資格のある助成金について説明し、通常250米ドルの前払い金を要求する。[ 70 ]
典型的な宝くじ詐欺では、当選者を「幸運な当選者」などと称します。これは危険信号です。実際に宝くじに応募して当選した場合、主催者は当選者の名前を知っているはずで、「幸運な当選者」などとは呼ばないからです。
多くの詐欺は、特にCraigslist、eBay、Gumtreeなどのサイトでの分類広告を通じた商品やサービスの購入に関係しています。通常、詐欺師は電話や電子メールで特定の商品やサービスの販売者に連絡を取り、その商品に興味があると伝えます。その後、通常、提示価格よりも高い金額の偽の小切手を送り、差額を別の住所に送金するよう販売者に要求します。送金は通常、郵便為替またはウエスタンユニオンで行われます。特定の商品を売りたい販売者は、小切手の決済を待たずに送金してしまう可能性があり、不渡り小切手が不渡りになった時点で、送金された資金はすでに失われています。[ 71 ]
詐欺師の中には、エキゾチックな場所や海外で開催される偽の学術会議を宣伝する者もいる。偽のウェブサイトやスケジュール、特定の分野の専門家がそこで発表すると宣伝している。参加者の航空運賃は支払うが、ホテルの宿泊費は支払わないと申し出る。存在しないホテルに宿泊予約をしようとした際に、被害者から金銭をだまし取る。[ 72 ]
時には、州外（または国外）にいる偽の家主が、安価な賃貸物件を宣伝し、家賃や敷金を送金するように要求することがあります。[ 73 ]あるいは、詐欺師が物件を見つけ、所有者のふりをしてオンラインに掲載し、賃借希望者と連絡を取り、現金で敷金を支払わせることもあります。[ 74 ]詐欺師が賃借人自身である場合もあり、その場合は外国人留学生のふりをして、宿泊施設を探している家主に連絡を取ります。彼らは通常、まだその国にいないので、到着前に宿泊施設を確保したいと述べます。条件が交渉されると、交渉額よりも多い金額の偽造小切手が送られ、詐欺師は家主にそのお金の一部を送金するように要求します。[ 75 ]
これは、高価で希少なペットを餌として、Craigslist、Gumtree、JunkMailなどのオンライン広告サイトで、実際の販売者確認をほとんど行わずに宣伝するオンライン販売詐欺の一種です。ペットは販売中または里親募集中として宣伝されることがあります。通常、ペットは、実際の広告、ブログ、または画像を盗用できるあらゆる場所など、さまざまなソースから取得した写真付きのオンライン広告ページで宣伝されます。潜在的な被害者が詐欺師に連絡すると、詐欺師は、ペットが適切な家を見つけることができるようにするという口実で、潜在的な被害者の状況と場所に関する詳細を尋ねます。[ 76 ]
詐欺師は被害者の居場所を特定することで、購入者がペットを実際に見ることができないように、被害者から十分な距離を保つ。広告で当初場所を主張していたため、詐欺師が質問された場合、仕事の都合で引っ越さざるを得なかったと主張する。これにより、すべての連絡手段が電子メール、電話（通常は追跡不可能な番号）、SMSのみとなる状況が作り出される。[ 76 ]
被害者がペットを飼うことや購入することを決めると、宅配業者を利用する必要が生じますが、これは実際には詐欺の一部です。ペットを飼う場合、通常、被害者は保険料、餌代、送料などの手数料を支払う必要があります。支払いはマネーグラム、ウエスタンユニオン、またはマネーミュールの銀行口座で行われますが、他の被害者は在宅勤務詐欺に騙されています。[ 76 ]
詐欺の配送段階では、数多くの問題が発生します。輸送用ケージが小さすぎると言われ、被害者はエアコン付きのケージを購入するか、保証金（通常は保証料または保証手数料と呼ばれる）を支払ってレンタルするかの選択肢を与えられます。また、保険料金がまだ支払われていない場合は、被害者が保険料を支払わなければならない場合もあります。被害者がこれらの料金を支払うと、ペットが病気になったと言われ、獣医の診察が必要となり、被害者は配送業者にその費用を支払わなければなりません。[ 77 ]
さらに、被害者はペットの輸送に必要な健康証明書の費用や、回復期間中の犬舎費用を支払うよう求められる場合があります。詐欺が進むにつれて、架空の料金は典型的な419詐欺の料金と似てきます。詐欺の筋書きに合致する場合、関税やそれに類する料金が請求されることも珍しくありません。[ 77 ]
この詐欺には多数の詐欺サイトが使用される可能性があります。[ 78 ]この詐欺は、使用されている架空の配達員が宝くじ詐欺などの他のタイプの419詐欺でも使用されていることから、古典的な419詐欺と関連付けられています。
そのバリエーションの一つに、ロマンス詐欺、つまり金銭と引き換えに恋愛関係を求める手口があります。[ 79 ]詐欺師はオンラインデートサービス、インスタントメッセンジャー、またはソーシャルネットワーキングサイトで被害者に近づきます。詐欺師は被害者に興味があると主張し、魅力的な人物の写真を投稿します。[ 80 ]詐欺師はこのコミュニケーションを利用して信頼を得てから、金銭を要求します。[ 79 ]ロマンス詐欺の非常に一般的な例は、ナイジェリアでヤフーボーイズとして知られるこれらの少年たちの詐欺行為に見られます。[ 81 ] [ 82 ]
詐欺師は、被害者と会うことに興味があるが、飛行機の予約、バスのチケットの購入、ホテルの部屋のレンタル、ガソリン代やレンタカー代などの個人的な旅行費用、その他の費用を賄うために現金が必要だと主張するかもしれない。[ 34 ]また、外国で身動きが取れなくなっており、帰国するための援助が必要だと主張したり、腐敗した地元役人による投獄から逃れるため、海外で罹患した病気による医療費を支払うためなどと主張することもある。[ 80 ]詐欺師は、ロマンスの要素で得た信頼を利用して、ナイジェリアの手紙詐欺の変形版を持ち出すこともある。[ 80 ]例えば、お金や貴重品を国外に持ち出す必要があると言って、その富を分け与えると申し出ることで、国外脱出の手助けを求めることが被害者にとってさらに魅力的に見えるようにする。
詐欺は、オンラインのマッチングサービスで誰かと会うことから始まることが多い。[ 79 ]詐欺師は、遠方にいるターゲットに連絡を取り、交通費としてお金を要求します。[ 80 ]詐欺師は通常、旅行の必要性、医療費、またはビジネス費用のためとして、送金為替または電信送金でお金を送るように要求します。[ 83 ]
その極端な例として、67歳のオーストラリア人女性、ジェッテ・ジェイコブスのケースがある。2013年、彼女は3年間で9万ドル以上を送金した後、詐欺師のジェシー・オロウォ・オモコ（28歳）と結婚するために南アフリカへ渡航した。[ 84 ]彼女の遺体は2013年2月9日、オモコと会った2日後に謎の状況で発見された。オモコはその後ナイジェリアに逃亡し、そこで逮捕された。彼は32もの偽のオンラインIDを持っていたことが判明した。証拠不十分のため、彼は殺人罪では起訴されず、詐欺罪で起訴された。[ 85 ] [ 86 ]
このタイプの前払い詐欺はインドとパキスタンで広く行われています。[ 87 ] [ 88 ]詐欺師はインターネットの分類サイトや印刷媒体を利用して、莫大な賃貸収入を約束して、一般の人々を自分の土地に携帯電話基地局を設置するように誘い込みます。詐欺師はまた、正当なものに見せかけるために偽のウェブサイトを作成します。被害者は、政府サービス税、政府許可料、銀行手数料、輸送費、調査料などの名目で、詐欺師にお金を少しずつ渡します。インド政府は、一般の人々に意識を高めて携帯電話基地局詐欺師に注意を促すために、メディアで公示を出しています。[ 89 ] [ 90 ]
その他の詐欺には、英国では「 bona vacantia」とも呼ばれる未請求財産が関係しています。イングランドとウェールズ（ランカスター公領とコーンウォール公領を除く）では、この財産は財務省法務局のBona Vacantia部門によって管理されています。この部門を名乗る詐欺的な電子メールや手紙が報告されており、受信者は遺産の受益者であると告げられますが、詳細情報を送ったりお金を支払ったりする前に手数料の支払いを要求されます。[ 91 ]米国では、メッセージが実在する組織である全米未請求財産管理者協会（NAUPA）からのものだと偽って主張されていますが、NAUPAは単独で支払いを行うことはなく、また行うことはできません。[ 92 ]
419詐欺の一種では、殺し屋を名乗る人物が、自分が殺害の標的になっていると説明する手紙を相手に送ります。彼は、相手に対する告発が虚偽であることを知っていると伝え、殺害を依頼した人物の証拠を入手できるように金銭を要求します。[ 93 ]
前払い詐欺の別の形態として、ピジョン・ドロップと呼ばれるものがあります。これは、カモ、つまり「ピジョン」が、より高額の金銭またはより価値のある物品の権利を確保するため、ある金額を放棄するように説得される詐欺です。実際には、詐欺師は金銭を持ち逃げし、カモは何も残されません。その過程で、見知らぬ人（実際には詐欺師）は、自分の金銭をカモの金銭（封筒、ブリーフケース、またはバッグ）に入れ、カモに預けたように見せかけます。実際には、新聞紙やその他の価値のないものが詰まったバッグとすり替えられています。さまざまな芝居がかった演出によって、カモは見知らぬ人に気づかれることなく金銭を持って立ち去る機会を与えられます。実際には、カモは自分の金銭から逃げていることになりますが、その金銭は詐欺師がまだ持っている（または共犯者に渡している）のです。[ 94 ]
詐欺師の中には、以前の詐欺の被害者を狙う者もいます。これはリロード詐欺として知られています。例えば、被害者に連絡を取り、詐欺師を追跡して逮捕し、被害者が失ったお金を取り戻せると申し出る場合があります。あるいは、ナイジェリア政府が419詐欺の被害者を補償するための基金を設立したと告げ、必要なのは損失の証明、個人情報、処理手数料だけだと言う場合もあります。回収詐欺師は、元の詐欺師から被害者のリストを購入して入手します。[ 95 ]
詐欺による総損失額の推定値は不確実で大きくばらつきがある。これは、多くの人が詐欺に遭うほど騙されやすかったことを認めるのが恥ずかしくて、犯罪を報告しない可能性があるためである。2006年の米国政府の報告書によると、アメリカ人は2006年にインターネット詐欺で1億9840万ドルを失い、1件あたりの平均損失額は5100ドルであった。[ 27 ]同年、英国の報告書では、これらの詐欺により経済は年間1億5000万ポンドの損失を被り、平均被害者は3万1000ポンドを失ったと主張している。[ 96 ] 2019年の時点で、ナイジェリアの手紙詐欺は依然として年間70万ドル（2025年ドル換算で88万1492ドル[ 97 ] ）または1人あたり2133ドル（2025年ドル換算で2686ドル[ 97 ] ）を徴収している。 [ 98 ]
金銭的な損失に加えて、多くの被害者は、人を信頼する能力を失うなど、深刻な精神的・心理的損失も被っています。イギリスのケンブリッジシャーに住むある男性は、自分が当選した120万ドルの「インターネット宝くじ」が実は詐欺だったことに気付き、ガソリンをかけて焼身自殺しました。 [ 99 ] 2007年には、ノッティンガム大学の中国人学生が、同様の宝くじ詐欺に引っかかったことに気付き、自殺しました。[ 100 ]
他の被害者は、詐欺師への「義務」を果たすか、より多くのお金を得る過程で、財産や友人を失い、家族と疎遠になり、パートナーを欺き、離婚し、犯罪行為を犯します。[ 101 ] 2008年、オレゴン州の女性は、長らく音信不通だった祖父から遺産を相続したというメールを受け取った後、ナイジェリアの前払い詐欺で40万ドルを失いました。彼女には実際に家族と連絡が途絶えていた祖父がおり、そのイニシャルがメールに記載されていたものと一致していたため、好奇心が刺激されました。家族、銀行員、法執行機関の職員が皆、やめるように促したにもかかわらず、彼女は2年以上にわたって数十万ドルを送金しました。[ 102 ]高齢者は、一般的に人を信じやすい世代に属しており、 [ 103 ]詐欺を報告するにはプライドが高すぎるため、このようなオンライン詐欺に特に騙されやすいです。また、親族がそれを精神能力の低下の兆候と見なすのではないかと心配したり、自立を失うことを恐れたりすることもある。[ 104 ]
被害者は、すぐにはるかに大きな金額が支払われ、横領した金額を返済できると信じて、前払い金を支払うためにお金を借りたり横領したりするように誘惑されることがあります。被害者が犯す犯罪には、クレジットカード詐欺、小切手詐欺、横領などがあります。[ 105 ] [ 106 ] [ 107 ]サンディエゴを拠点とする実業家ジェームズ・アドラーは、ナイジェリアを拠点とする前払い金詐欺で500万ドル以上を失いました。裁判所は、ナイジェリアのさまざまな政府関係者（ナイジェリア中央銀行総裁を含む）が直接的または間接的に関与しており、外国主権免除法の「商業活動」例外に基づいてナイジェリア政府関係者を米国の裁判所で訴えることができると確認しましたが、アドラーは違法な契約を故意に締結したため、不潔な手の原則によりお金を取り戻すことができませんでした。[ 108 ] [ 109 ]
419件の詐欺事件の中には、誘拐や殺人といったさらに深刻な犯罪を伴うものもある。2008年の事件では、日本人実業家のオサマイ・ヒトミ氏が南アフリカのヨハネスブルグに誘い出され、2008年9月26日に誘拐された。誘拐犯は彼をヨハネスブルグ南部のアルベルトンに連れて行き、家族に500万ドルの身代金を要求した。最終的に7人が逮捕された。[ 110 ] 2001年7月には、英国ノーサンプトンの元市長ジョセフ・ラカ氏が南アフリカのヨハネスブルグで詐欺師に誘拐され、2万ポンドの身代金を要求された。誘拐犯は不安になり、ラカ氏を解放した。[ 111 ]殺人事件に発展した419詐欺事件の一つは、2003年2月にチェコ共和国出身の72歳の詐欺被害者、イジー・パソフスキーが、ナイジェリア総領事がパソフスキーがナイジェリアの詐欺師に騙し取った60万ドルを返還できないと説明した後、プラハのナイジェリア大使館職員である50歳のマイケル・レカラ・ウェイッドを射殺し、別の人物に怪我を負わせた事件である。 [ 112 ] [ 113 ] [ 114 ]
犯罪の国際的な性質と、多くの被害者が違法行為に加担したことを認めたがらないという事実が相まって、これらの犯罪者を追跡して逮捕することは困難になっている。さらに、ナイジェリア政府の対応が遅く、一部の捜査官は、ナイジェリア政府関係者の一部がこれらの詐欺に関与していると考えている。[ 115 ]ナイジェリア政府が2004年に経済金融犯罪委員会（EFCC）を設立したことは、汚職の問題は残っているものの、この問題にある程度役立っている。[ 52 ] [ 116 ]
それにもかかわらず、これらの犯罪者を逮捕し起訴することには最近いくつかの成功例がある。2004年には、アムステルダムで大規模な捜索の後、52人の容疑者が逮捕され、その後、地元のインターネット サービス プロバイダーから 419 メールがほとんど送信されていないと報告された。[ 117 ] 2004 年 11 月、オーストラリア当局は、自称オーストラリアの 419 詐欺師のリーダーであるシドニーのニック マリネリスを逮捕した。彼は後に「世界中に 220 人のアフリカ人の兄弟がいる」と自慢し、「これらの詐欺のオーストラリア本部である」と語っていた。 [ 118 ] 2008 年、ワシントン州オリンピアの米国当局は、 100 万ドルのナイジェリアの小切手詐欺に関与したとして、エドナ フィードラーに懲役 2 年、保護観察5 年を言い渡した。彼女にはナイジェリアのラゴスに共犯者がおり、その共犯者は彼女に最大110万ドル相当の偽造小切手と送金為替を送り、送付先を指示していた。[ 119 ]
調査によると、ナイジェリアのヒップホップミュージシャンの中には、ヤフーボーイズ（サイバー犯罪者）と強い繋がりを持つ者がいる。[ 1 ]インターネット上で419詐欺が多発しているため、多くの映画、テレビ番組、書籍でプロット装置として使用されている。Nkem Owohが歌う「I Go Chop Your Dollar」という曲は、「419はただのゲーム、勝者は私、敗者はあなた」というフレーズを使った419詐欺師のアンセムとして国際的に知られるようになった。 [ 120 ]その他、人気メディアへの登場例は以下の通り。