無利子経済

地域交換取引システム（地域雇用取引システムまたは地域エネルギー移転システムとも呼ばれ、略称LETS）は、地域で発案され、民主的に組織された非営利のコミュニティ企業であり、コミュニティ情報サービスを提供し、メンバーが地域で作成された通貨を使用して商品やサービスを交換する取引を記録します。^{[ 12 ]} LETSは、人々が自分の時間やサービスの価値を交渉し、^{[ 13 ]}富が生み出された地域にとどまることを可能にします。^{[ 14 ]} LETSネットワークは、提供とニーズのディレクトリを提供し、各メンバーに無利子のクレジットラインを許可することにより、メンバー間の交換を促進します。

マイケル・リントンの定義によれば、LETSは一般的に次の5つの基本的な基準を持つと考えられています。^{[ 15 ]}

• サービス費用：地域社会から地域社会へ
• 同意：取引を強制されることはありません
• 開示：残高に関する情報はすべての会員が閲覧可能です
• 国内通貨との同等性
• 利息なし

コミュニティ交換システム（CES）は、参加者が国家通貨を使用せずに商品やサービスを売買できるインターネットベースのグローバル取引ネットワークです。これは、フリーソフトウェアをベースとした地域交換取引システム（LETS）ネットワークの一種と言えます。オーストラリアドル、ユーロ、南アフリカランドといった従来の通貨の代替として利用できる一方で、コミュニティ交換システムは既存の通貨と並行して機能するという意味で、補完的な通貨と言えます。

CES という名称は、2003 年に南アフリカのケープタウンでケープタウン・タレント・エクスチェンジ (CTTE) として始まったオンライン ウェブ サービスによって考案されました。そこから 99 か国に広がり、最も普及したのはオーストラリアで、2011 年に CES オーストラリアが設立されました。 ^{[ 16 ]}このオリジナルの CES は、LETS や同様のシステムのアイデアをさらに一歩進めて、コミュニティ間の取引手段を提供しています。これは、非貨幣交換システムを使用するコミュニティのグローバル ネットワークです。^{[ 17 ]}

CESは国際的な規模で展開されています。^{[ 18 ]}印刷された紙幣や硬貨は使用していませんが^{[ 19 ]}、コンピュータ技術を使用して「オンラインの通貨および銀行システム」または代替交換システムおよびマーケットプレイスとして機能します。^{[ 20 ]}これは、ある商品またはサービスを別の商品またはサービスと交換する取り決め、一般に物々交換と呼ばれるものからの進歩であり、デジタル価値単位（デジタル通貨とは異なります）を使用します。^{[ 18 ] [ 19 ]}

CESの支持者は、インフレ、デフレ、利子の影響を受けないため、CESは優れた制度であると主張している。また、CESは誰もが他の全員の貸借残高を見ることができるため、透明性が高い。 ^{[ 18 ]}

ユダヤ人は同胞のユダヤ人との取引において高利貸しを禁じられており、この貸付はツェダカ（慈善）とみなされる。しかし、非ユダヤ人への貸付には利息を請求することが認められている。^{[ 24 ]}ユダヤ法のいくつかの歴史的な裁定は、非ユダヤ人に対する高利貸しの許容範囲を緩和してきた。例えば、15世紀の注釈者ラビ・イサク・アブラバネルは、キリスト教徒やイスラム教徒には利息を認める規定は適用されないと明記した。なぜなら、彼らの信仰体系はユダヤ教に由来する共通の倫理的基盤を持っているからである。中世の注釈者ラビ・ダビデ・キムヒはこの原則をユダヤ人に配慮を示す非ユダヤ人にも拡大し、彼らも借りる際には同じ配慮を受けるべきだと述べた。^{[ 25 ]}

以下の引用は、クルアーンからの英語訳です。

高利貸しをする者は、悪魔の誘惑に操られている者と同じ立場にある。なぜなら、彼らは高利貸しを商取引と同じだと主張するからである。しかし、神は商取引を許し、高利貸しを禁じている。したがって、主からのこの戒めに耳を傾け、高利貸しを控える者は、過去の収入を保持することができ、その裁きは神に委ねられる。一方、高利貸しを続ける者は、地獄に落ち、永遠にそこに留まることになる。

神は高利貸しを非難し、慈善を祝福される。神は罪を犯す不信仰者を嫌われる。信仰を持ち、善行を行い、礼拝を確立し、貧しい人々に施しをする者には、主のもとに報いがあり、恐れも悲しみもない。信仰を持つ者たちよ、もしあなたがたが信者であるならば、神を敬い、あらゆる種類の高利貸しを控えるべきだ。そうしないならば、神とその使徒からの戦いを覚悟せよ。しかし、悔い改めるならば、不正を働いたり、不正を受けたりすることなく、元金を保持することができる。債務者が返済できない場合は、より良い時を待て。もしあなたがたが慈善として貸付を放棄するならば、あなたがたが知っていれば、それはあなたがたにとってより良いことだろう。

信仰する者たちよ、幾重にも複利を積み重ねた利息を取ってはならない。アッラーを敬いなさい。そうすれば成功するであろう。

また、禁じられていた高利貸しを行い、人々の金を不正に浪費した罪についても、我々は彼らの中の不信仰者たちに苦痛な報復を用意した。

富を増やすために行われる高利貸しは、神の御前では何の益にもならない。しかし、神の御心にかなうことを求めて施しをする者は、何倍もの報いを受けるのである。

ムハンマドの高利貸しに対する姿勢は、彼の最後の説教の中で明確に述べられている。

人々よ、あなたがたがこの月、この日、この都市を神聖なものと見なすように、すべてのムスリムの生命と財産を神聖な信託物と見なしなさい。あなたがたに託された品物は、正当な所有者に返還しなさい。あなたがたが誰にも危害を加えないように、あなたがたも誰にも危害を加えてはならない。あなたがたは必ず主と会うこと、そして主があなたがたの行いを必ず裁かれることを覚えておきなさい。アッラーはあなたがたに高利貸しを禁じられたので、今後はすべての高利貸しの義務は免除される。しかし、あなたがたの元金はあなたがたのものである。あなたがたは不正を及ぼすことも、不正を受けることもない。アッラーは高利貸しを禁じ、アッバース・イブン・アブドゥル・ムッタリブ（預言者の叔父）に支払われるべきすべての高利貸しは今後免除されると裁定された … ^{[ 26 ]}

旧約聖書は「貸し付けは思いやりと隣人への配慮の行為であるべきなので、利息を取る行為を非難している」とし、「貸し付けで利益を得ることは、その人を搾取し、神との契約を汚すことになる（出エジプト記22:25-27）」と教えている。^{[ 27 ]}

スコラ派キリスト教神学者の先駆者であるカンタベリーの聖アンセルムスは、利息を取ることを窃盗と同じとみなす考え方の転換を主導した。ローマ・カトリック教会のスコラ派神学者の代表である聖トマス・アクィナスは、利息を取ることは「二​​重請求」、つまり物自体と物の使用の両方に対して請求することになるため、間違っていると主張した。^{[ 28 ]}高利貸しを禁止しても投資は妨げられず、投資家が利益を分かち合うためにはリスクを分担しなければならないと規定された。つまり、投資家は共同事業者でなければならない。単にお金を投資して、事業の成否に関わらず返還されることを期待することは、リスクを取ったり、仕事をしたり、努力や犠牲を払ったりすることなく、お金を持っているだけでお金を稼ぐことであり、これは高利貸しである。したがって、銀行家や貸金業者は、例えば公正な事務手数料など、実際に行った仕事や努力に対して料金を請求することができた。カトリック教会は、第5ラテラノ公会議の法令において、「モンテス・ピエタティス」として知られる貧困者のために運営される信用組合に関して、そのような手数料を明確に認めた。^{[ 29 ]}

13世紀、ホスティエンシス枢機卿は、利息を徴収することが不道徳ではない13の状況を列挙した。^{[ 30 ]}これらのうち最も重要なのは、lucrum cessans（放棄された利益）であり、これは貸し手が「自ら資金を投資することで放棄した利益を補償するため」に利息を徴収することを認めるものであった。^{[ 31 ]}この考え方は機会費用と非常によく似ている。利息徴収の禁止を主張した多くのスコラ哲学者は、lucrum cessansの利益の正当性も主張した（例えば、ピエール・ジャン・オリヴィとシエナの聖ベルナルディーノ）。しかし、 lucrum cessansを含むホスティエンシスの例外は、ローマ・カトリック教会によって公式に受け入れられることはなかった。

改革派教会が支持する信仰告白であるウェストミンスター信仰告白は、高利貸し（いかなる利率であっても利息を請求することと定義される）は第八戒で禁じられている罪であると教えている。^{[ 32 ]}

ローマ・カトリック教会は常に高利貸しを非難してきたが、現代においては、資本主義の台頭とカトリック教徒が多数を占める国々におけるカトリック教会の衰退に伴い、この高利貸し禁止はもはや厳格に適用されていない。

カトリックのキリスト教修道会である聖母マリアの汚れなき御心の宣教の息子会は次のように教えています。^{[ 27 ]}

利子に関しては、最初は大したことではないように思えるかもしれませんが、これは人間の尊厳に関わる問題です。人間は神の似姿に創造された存在であり、決して物として扱われるべきではありません。利子は、人間を金銭のために操作される物へと貶めてしまう可能性があります。カトリック・ワーカー誌の記事で、ドロシー・デイはこの点を的確に表現しています。「高利貸しで生計を立てている人々について話させてください。彼らは、貧しい人々のための住宅や雇用が必要とされていた時に、神のみぞ知るような悪魔的な神経ガス、麻薬、ナパーム弾、ミサイル、あるいは虚栄心といったものに賢明に投資することで、自分たちの不毛な金がさらに金を生み出していることを知らないのです。」彼女の考えは、フランシスコ教皇が現在「殺戮経済」と呼ぶものの先駆けでした。罪を犯すとは、他者、自分自身、あるいはすべての被造物に害を与えることによって、神と神の存在に「ノー」と言うことです。利息を徴収することは、困窮している人につけ込む場合や、神の被造物を傷つける企業に投資する場合、確かに罪深い行為である。^{[ 27 ]}