ユニクレジット

ユニクレディト SpA

ウニクレディト・タワー、ミラノのポルタ・ヌオーヴァにある本社
以前は	ウニクレディト・イタリアーノSpA
会社種別	パブリック S.pA
取引名	ビット：UCG FWB :CRI WSE : UCG FTSE MIBコンポーネント
ＩＳＩＮ	IT0005239360
業界	金融サービス
前任者	ウニクレディト クレジットイタリアーノ キャピタリア
設立	1998年; 26年前 （1998年）
本部	ユニクレジットタワー、 ミラノ 、 イタリア
主要人物	ピエール・カルロ・パドアン（会長） アンドレア・オルセル（CEO）
製品	リテールおよびプライベートバンキング コーポレートバンキングおよび投資銀行業務 ファイナンスリース 因数分解 保険（合弁事業経由）
収益	238億ユーロ（2023年） [1]
営業利益	232億ユーロ（2023年）[1]
純利益	86億ユーロ（2023年）[1]
総資産	7,850億ユーロ（2023年）[1]
総資本	641億ユーロ（2023年）[1]
従業員数	70,752 (2023) [1]
Webサイト	ユニクレジットグループ

ウニクレディトSpA（旧ウニクレディト・イタリアーノSpA ）は、ミラノに本社を置くイタリアの多国籍銀行グループです。システム上重要な銀行（2022年の金融安定理事会のリストによる）であり、資産規模では世界第34位です。^[2] 1998年にクレディト・イタリアーノとウニクレディトの合併により設立されましたが^{[3] 、企業理念は1870年に}バンカ・ディ・ジェノバとして設立された当初まで遡ります。ウニクレディトはイタリア証券取引所とフランクフルト証券取引所に上場しており、主要株のユーロストックス50指数の構成銘柄です。^[4]

法人・投資銀行業務、商業銀行業務、資産管理業務を手掛けるUnicreditは、西欧、中央、東欧で強力な存在感を持つ汎欧州銀行です。欧州の銀行ネットワークを通じて、イタリア、ドイツ ( HypoVereinsbank)、オーストリア ( Bank Austria)、ロシア、その他中央および南東欧 9 か国 という 13 の主要市場で市場をリードする製品とサービスを提供しています。

ウニクレジットは、2014年後半の欧州銀行監督の発効以来、重要機関に指定されており、その結果、欧州中央銀行の直接監督を受けています。^{[5] [6]}

UniCredit は、イタリアの複数の銀行グループの 1998 年の合併の成果であり、その大半がUnicredito (トリノ、ヴェローナ、トレヴィーゾの銀行) とCredito Italiano (ロロ バンカ、ポポラーレ ディ リエティ銀行で構成) であったため、 UniCredito Italianoという名前が付けられました。 Credito Italiano は、Unicredito の所有者に約 38.46% の新株を発行し、社名を Unicredito Italiano に変更しました。^[7]ウンブリア銀行、カッサ・ディ・リスパルミオ・ディ・カルピ、カッサ・ディ・リスパルミオ・ディ・トレント・エ・ロヴェレート（カリトロ）、カッサ・ディ・リスパルミオ・ディ・トリエステなどの他の銀行も1998年から2000年にかけてグループに加わった。 1999 年 12 月には、元のCredito Italianoにちなんで名付けられた新しい子会社も設立されました。

1999 年に、当時知られていた UniCredito Italiano は、ポーランドのBank Pekaoを買収して東ヨーロッパでの拡大を開始しました。 2002 年 6 月 30 日、UniCredit は S3 プロジェクトを開始しました。これは、ロロ バンカ、バンカ CRT、カリヴェローナバンカ、カッサマルカ、カッサ ディ リスパルミオ ディ トレント エ ロヴェレート、カッサ ディ リスパルミオ ディ トリエステの 7 つの銀行ネットワークをCredito Italiano に統合し、Credito Italiano が設立されました。 UniCredit Bancaに名前変更されました。^[8] UniCredit Private Banking と UniCredit Banca d'Impresa は 2003 年にそこから分離されました。

2005年、ユニクレディトはドイツのグループであるヒポフェラインスバンク（HVB）と合併した。HVB自体は1998年にバイエルンの2つの銀行、バイエルン・フェラインスバンクとバイエルン・ヒポテケン・ウント・ヴェクセル銀行の合併によって設立された。HVBグループとの統合は2000年のバンク・オーストリア・クレディタンシュタルトとの合併によって強化され、ユニクレディトグループのさらなる成長を可能にした。さらに、バンク・オーストリア・クレディタンシュタルトはバンク・メディチAGの主要株主であった。バンク・メディチはテーマ・ファンドの投資マネージャーであった。^[9] 投資家を見つけた見返りとして、バンク・メディチは2007年にテーマ・インターナショナル・ファンドから460万ユーロの手数料を徴収した。 ^{[10]バンク・メディチが}バーナード・マドフ に20億ドルを投資したというニュースを受けて、ウィーンの当局者はプライベートバンクを運営する監督者を任命し、拡大するグループの管理について疑問が浮上した。

2005 年 6 月 30 日、ウンブリア銀行とカッサ ディ リスパルミオ ディ カルピは親会社に吸収されました。

2006 年に UniCredit の証券サービス事業 (2S Banca、現在は Société Générale Security Services SpA) がSociété Généraleに5 億 7,930 万ユーロで売却されました。^[11]

2006年、ブラ（31.021%）、フォッサーノ（23.077%）、サルッツォ（31.019%）、サヴィリアーノ（31.006%）の貯蓄銀行の少数株主権は、ポポラーレ・デッレミリア・ロマーニャ銀行に約1億4,900万ユーロで売却された。^[12]

2007年に、イタリア第4位の銀行グループであるキャピタリアグループと合併した（2006年の総資産額。サンパオロIMIとバンカ・インテーザは2007年に合併したため、1つの企業としてカウントされた）。^[13]銀行の登記事務所もジェノバ（クレディト・イタリアーノから継承）からローマのヴィア・ミンゲッティ17番地に移転した。

同年、さらに2つの銀行を買収した。カザフスタンの国内銀行の中で5番目に多い154支店を有するATF銀行^[14]と、ウクライナの総合銀行であるウクルソツ銀行である。この2つの銀行により、同グループはこの地域での事業を19か国（中央アジアを含む）に拡大した。しかし、2012年11月、カザフスタン政府筋は、ユニクレディトがATF銀行の支配株の売却についてカザフスタンの投資家と交渉中であると発表した。^[15]

2010 年、UniCredit SpA はイタリアの銀行子会社であるUniCredit Banca、Banca di Roma、Banco di Siciliaを吸収しました。

2013年にユニクレジット・ファイナンスはラトビアでの銀行サービスの提供を終了すると発表した。^[16]

2014年3月14日、ユニクレディトは、不良債権に対する大規模な現金準備金と買収によるのれんの減損により、2013年第4四半期に150億ドルの損失を出したと発表し、今後約8,500人の人員削減を行う予定であると発表した。^[17]ユニクレディトは、新興市場での潜在的な問題に現在最もさらされている6つの欧州銀行の1つである。^[18]

2015年4月、ユニクレディトとサンタンデール銀行は、両社の資産運用事業を統合することで暫定合意に達し、統合後の企業価値は約54億ユーロとなった。^{[19]しかし、この取引は2016年7月27日に終了した。しかし、パイオニアは2016年12月に35億4500万ユーロで}アムンディに売却された。ユニクレディトはパイオニアから3億1500万ユーロの特別配当も受け取った。^[20]

2015年6月から2017年1月にかけて、ユニクレディトは回収が疑わしい不良債権（ sofferenze）を様々な投資家に売却した。具体的には、PRAグループ・ヨーロッパ（総額6億2500万ユーロ）^{[21] 、}サーベラス・キャピタル・マネジメントが管理するファンド（総額1億ユーロ）、米国のファンド（総額1億5000万ユーロ）^{[22] 、} アナキャップ・ファイナンシャル・パートナーズ（総額4億2000万ユーロ）^{[23] 、} フォートレス・インベストメント・グループおよびPIMCO （総額177億ユーロ。ユニクレディトは証券化SPVの少数株を保有）^{[24] 、B2キャピタル（}スロベニアの子会社から総額1億1000万ユーロ）^{[25] 、B2ホールディング（}ユニクレディト・ブルバンクから9300万ユーロ）である。^[26] 2015年10月、ユニクレディトは不良債権の管理を専門とする子会社ユニクレディト・クレジット・マネジメント・バンク（現doBank ）もフォートレス・インベストメント・グループとプレリオスSpAに売却した。この取引には24億ユーロ（総簿価）の不良債権ポートフォリオが含まれていた。^{[27] [28]}前年比で、ソッフェレンツェの純価値は2014年12月31日の197億100万ユーロから2015年12月31日の199億2400万ユーロ（総額521億4300万ユーロから510億8900万ユーロ）に増加した。^[29]

2016年12月、ユニクレディトはポーランドの銀行バンク・ペカオを売却した。ユニクレディトは2016年半ばにファインコバンクの株式の一部を売却しており、2016年1月にはウクライナの銀行ウクルソツバンクをアルファグループに売却した。 2016年12月にはイタリア、ドイツ、オーストリアのカード事業がSIAに5億ユーロで売却された。 ^[30]

2016年12月13日、欧州中央銀行（ECB）の年次監督レビュー・評価プロセス（SREP）がユニクレディトのCET1比率（移行ベース）要件を9.75% ^[31]から8.75% ^[32]に引き下げたにもかかわらず、同行は2016年第4四半期に130億ユーロの巨額の資本増強、81億ユーロの貸倒引当金、17億ユーロの純再編費用を発表した。 ^{[33] 7月29日に発表された}2016年欧州連合銀行ストレステストでは、2018年12月31日の不利なシナリオにおいてユニクレディトのCET1比率（完全適用ベース）が7.10%になると予測され、これはストレステストに参加したイタリアの5大銀行の中で2番目に低いものであった（最後はバンカ・モンテ・デイ・パスキ・ディ・シエナ）。^[34] 2016年のSREPに基づき、ユニクレディト・グループは、CRRとCRD IVで要求されている資本保全バッファーとグローバルシステム上重要な銀行バッファーの増加により、2019年1月1日からフルロードベースのCET1比率を10.5％にすることを要求しました。^[32]さらに、柱2のガイダンス、すなわちECBが銀行に保持するよう提案した追加資本は機密のままでした。^[32]

2017年1月、旧普通株10株が新普通株1株に統合され、無記名貯蓄株と記名貯蓄株も統合された。^[35] 2017年4月6日、ユニクレディトは10年ぶりに米国で債券を発行した。^[36] 2017年半ばには、銀行の不良債権の証券化と部分的処分に加え、増資が完了した。2017年12月、銀行の貯蓄株（イタリア語：azioni di risparmio）が普通株に転換され、各法人の議決権の5%上限が撤廃された。^[37]

2023年10月、ウニクレディトはギリシャのアルファ銀行の株式9%を購入し、ルーマニアの子会社を買収し、アルファ銀行の最大の投資家となると発表した。 ^[38]

2024年9月11日、ユニクレジットはコメルツ銀行の株式9%を取得したと発表した。株式の半分は公開市場で購入され、残りの半分はドイツ政府から購入したもので、政府は金融危機とコメルツ銀行の救済以降に保有する株式の一部を売却した。^{[39]また、ユニクレジットは、コメルツ銀行の株式を9.9%以上に引き上げるため}ECBの規制当局の承認を求めたと発表しており、これはドイツ第2位の民間銀行をユニクレジットが買収する可能性のある第一歩と広く理解されている。2024年9月23日、ユニクレジットはコメルツ銀行の株式を21%に増やし（コメルツ銀行の株式11.5%の新規取得にはECBの承認が必要）、株式を12.9%に増やすようECBに要請したと発表した。^[40]

2018年1月29日、buddybankがイタリア市場で発売されました。buddybankはiOSデバイス向けに設計された初のモバイル専用銀行ですが、Android向けにも開発されています。^{[41] [42]}このサービスの公式アプリは、 Androidスマートフォン、iPhone、iPad、iPod Touchデバイスで利用できます。buddybankは会話型の運用モデルに基づいています。顧客はチャットシステムを通じて銀行と通信し、24時間365日サポートを受けることができます。

同社はミラノに登記事務所と総務部を置いている。登記事務所は2007年のキャピタリアとの合併以来ローマ^[43]に置かれ、2017年にミラノに戻された^{[37]。登記事務所は1999年から2007年まではジェノバに置かれていた。ユニクレディトの主要市場は}イタリア、ドイツ、オーストリア、ボスニア・ヘルツェゴビナ、ブルガリア、クロアチア、チェコ共和国、ハンガリー、セルビア、スロバキア、スロベニア、ルーマニア、ロシアである。

ユニクレジットのコーポレート＆インベストメント バンキング部門は、1,500 社の多国籍企業と主要金融機関にサービスを提供しており、グループのコーポレート バンキング ユニットが 600,000 社の法人および公共部門の顧客にサービスを提供できるようサポートしています。国際ネットワークは世界 16 か国に広がり、175 か国をカバーする 4,000 のコルレス銀行関係のネットワークへのアクセスを提供しています。CIB の国際センターは、ニューヨーク、ロンドン、香港、シンガポール、東京、上海、ミラノ、ミュンヘン、ウィーン、ブダペスト、プラハ、マドリード、北京、ムンバイ、アテネ、ソウル、チューリッヒ、ハノイ、アブダビにあります。

東欧と西欧の間の貿易と投資を促進するという目標を掲げ、ユニクレジットは東ドイツ経済協会（ ドイツ）およびベルリン州と協力し、ベルリン東部フォーラムを主催した。^[44]

• 
  ミラノのウニクレジットタワー
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  英国ロンドン市ムーアハウスにあるユニクレジット本社
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  リトアニア、ビリニュスのUniCredit
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  チェコ共和国プラハのユニクレジット銀行
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  ブルガリア、ソフィアのUniCredit Bulbank
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  オーストリア、ウィーンのBank Austria
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  ドイツ、ミュンヘンの HypoVereinsbank

2022年2月24日のロシアによるウクライナ侵攻後、ユニクレディトの最高経営責任者アンドレア・オルセルは2022年3月に、同銀行がロシア市場からの撤退を積極的に検討していると発表した。^[45]侵攻前には、ユニクレディトはロシアの銀行オトクルィチエの買収も検討していた。2022年3月、同銀行はロシア市場からの撤退による損失の可能性を74億ユーロと見積もった。^[46] 2022年5月、ユニクレディトがロシア連邦での損失の可能性に備えて10億ユーロ以上を準備していることが明らかになったが、それでも市場からの撤退を検討中である。^[47]

2022年5月後半、ユニクレジットとシティグループがロシアでの資産交換を検討していると報じられた。^[48]ユニクレジットは、事業を割安な価格で売却することは望んでおらず、深刻な財務損失に直面したくないという立場を取っている。フィナンシャル・タイムズによると、億万長者のヴォロディミル・ポタニンの「インテロス」はユニクレジットの事業買収候補の1つだったが、ユニクレジットは条件が不利なため提案を拒否した。ライファイゼン・バンク・インターナショナルとユニクレジットは、ロシア中央銀行の13の「システム上重要な信用機関」リストに掲載されている唯一の外国銀行であり、したがってロシアの金融システムにおいて極めて重要である。^{[49] [50]}

2022年、ユニクレジットの総収益は200億ユーロを超え、そのうち10億ユーロ以上がロシア事業によるものであった。^[51]

2024年5月、ロシアの裁判所はウニクレディトの資産4億6,270万ユーロの差し押さえを認可した。^[52]

2022年4月、欧州中央銀行はロシアでの業務縮小命令を出した。6月29日、ウニクレディトは、ロシアでの活動がECBの管轄外で行われているため、要求は違法であると宣言するよう求め、欧州司法裁判所に訴訟を起こした。 ^[53]

ユニクレディトは、発行済み株式の100%に相当する浮動株を持つ公開会社であり、支配株主や株主間契約はない。主要株主（3%以上）は、合計で株式資本のわずか13%を占める（2021年3月3日現在）：^{[54] [55]}

• ブラックロック・グループ 5.075%
• キャピタル・リサーチ・アンド・マネジメント・カンパニー 5.022% - うちユーロパシフィック・グロース・ファンド 3.503%
• ノルウェー銀行 3.011%
• ATICセカンドインターナショナルインベストメントカンパニーLLC 2.016%
• デルフィン・サール 1.925%
• ゴールデンスイーツ DCH 1.1%
• SPAホールディングス 14.143%
• アリアンツSEグループ 1.255%

さらに、ユニクレディトの前身であるフォンダツィオーネ・カリヴェローナ、フォンダツィオーネ・カッサ・ディ・リスパルミオ・ディ・トリノの所有者、および外国の政府系ファンド（およびその他の政府機関）：リビア中央銀行（およびその子会社リビア外国銀行）^{[56] [29]}は、2015年12月31日時点で2％以上の株式を保有するユニクレディトの株主であった。2011年3月11日、ユニクレディトはプレスリリースで、リビアの株主（リビア中央銀行とLIA）の議決権を凍結したと発表した。^[57]

前述の銀行財団に加えて、キャピタリア社の旧所有者であるフォンダツィオーネ・ローマとフォンダツィオーネ・マノドリも、2015年12月31日時点でそれぞれ0.479%と0.278%の株式を保有していた。 ^{[58] [59]}フォンダツィオーネ・カリモデナとフォンダツィオーネ・デル・モンテ・ディ・ボローニャ・エ・ラヴェンナの合弁会社であるカリモンテ・ホールディングは、2014年にユニクレディトの株式の2.115%を保有していた。 ^[60]その他の既知の株主は、ユニクレディトの前身の所有者であったフォンダツィオーネ・カサマルカ（2016年12月31日時点で0.23%）とフォンダツィオーネ・CRトリエステ（2016年12月31日時点で0.282%）である。

• オーストリア銀行（オーストリア）
• ヒポフェラインスバンク（ドイツ）
• ウニクレジット銀行 チェコ共和国およびスロバキア(チェコ共和国、スロバキア)
• ウニクレジット銀行ハンガリー（ハンガリー）
• UniCredit Bank Romania (ルーマニア)
• ウニクレジット銀行ロシア(ロシア)
• UniCredit Bank Serbia (セルビア)
• UniCredit Bank Slovenia (スロベニア)
• ユニクレジット・ブルバンク（ブルガリア）
• ユニクレディト コーポレート＆インベストメント バンキング（イタリア）
• UniCredit International Bank Luxembourg (ルクセンブルク)
• ユニクレジット・リース（イタリア）
• ザグレブ銀行（クロアチア）
• UniCredit Bank Mostar、UniCredit Bank Banja Luka (ボスニア・ヘルツェゴビナ)

• ペカオ銀行(ポーランド) (1999-2016)
• ウニクレジット銀行（バルト諸国）（-2013）
• ATF銀行 (カザフスタン、キルギス) (-2013)
• ウニクレジット銀行（ウクライナ）（1999-2016）
• ヤピクレディ(トルコ、アゼルバイジャン) (2006–2020)

ユニクレジットグループは、テニストーナメントのチェコオープン、ウィーンオープン（子会社のバンクオーストリアがスポンサー）、ゴルフトーナメントのドイツ女子オープン（子会社のヒポフェラインスバンクとユニクレジットがスポンサー）、オーストリアオープン（子会社のバンクオーストリアがスポンサー）を後援してきました。

2009年から2018年まで、ユニクレジットはUEFAチャンピオンズリーグのメインスポンサーの一つであった。^[61]

• 銀行合併一覧

• 公式サイト
• ユニクレジット銀行に関する情報（英語）