商業銀行

商業銀行は、一般の人々から預金を受け入れ、消費や投資の目的で融資を行い、利益を上げる金融機関です。

また、リテール銀行や投資銀行と区別するために、法人や大規模または中規模企業を扱う銀行または大規模銀行の一部門を指すこともあります。商業銀行には、民間銀行と公的銀行が含まれます。しかし、「銀行の類推」として知られる一般的な誤解にもかかわらず、中央銀行は商業銀行とは異なる機能を果たします。商業銀行とは異なり、中央銀行は主に利益の創出に焦点を当てておらず、法定通貨制度の商業銀行と同じように破産することはありません。^[1]

歴史

銀行という名称は、イタリアのルネッサンス時代にフィレンツェの銀行家が緑のテーブルクロスをかけた机の上で取引を行っていたことから、イタリア語の「バンコ（机/ベンチ）」に由来しています。 ^[2]しかし、銀行活動の痕跡は古代にも見ることができます。

米国では、銀行規制の違いにより、商業銀行という用語は投資銀行と区別するためによく使用されていました。大恐慌後、グラス・スティーガル法により、米国議会は商業銀行は銀行業務のみに従事し、投資銀行は資本市場業務に限定することを義務付けました。この分離は、1999年にグラム・リーチ・ブライリー法によりほぼ廃止されました。

役割

商業銀行の一般的な役割は、一般大衆と企業に金融サービスを提供して、経済的および社会的安定と経済の持続可能な成長を確保することです。

この点で、信用創造は商業銀行の最も重要な機能です。商業銀行は顧客に融資を承認する際に、借り手に現金を提供するのではなく、借り手が引き出せる預金口座を開設します。つまり、融資を承認する際に、自動的に預金を創造するのです。

主な機能

商業銀行は、普通預金や定期預金など、一般の人々、特に顧客からさまざまな種類の預金を受け入れます。これらの預金は、一定期間後に顧客が要求するといつでも返金されます。
商業銀行は、当座貸越、現金クレジット、手形割引、マネーコールなど、さまざまな形態のローンや前払いを提供します。また、適切な担保を条件に、あらゆる種類の顧客に当座貸越や定期貸付を提供します。また、顧客の遺言の受託者としての役割も果たします。
信用創造機能は、信用と支払いの仲介を基礎として生み出される。商業銀行は吸収した預金を利用して融資を行う。小切手流通と振替決済を基礎として、融資は派生預金に変換される。ある程度まで、派生資金は元の預金の何倍にも増加し、商業銀行が経済発展に貢献する原動力を大幅に向上させる。^[3]

規則

ほとんどの国では、商業銀行は厳しく規制されており、これは通常、国の中央銀行によって行われます。中央銀行は、規制対象の銀行に、準備金の保持や最低資本要件の維持など、いくつかの条件を課します。また、一定の資本も必要とします。

製品別サービス

商業銀行は一般に、顧客に対してさまざまなサービスを提供しており、これらは預金、融資などの中核的な銀行サービスと、決済システムやその他の金融サービスに関連するその他のサービスに分けられます。

コア製品とサービス

各種預金口座での入金受付
当座貸越による貸付、および担保付きおよび担保なしの融資。
取引口座の提供
現金管理
財務管理
プライベートエクイティファイナンス
銀行手形および銀行小切手の発行
電信送金、EFTPOS、インターネットバンキング、またはその他の支払い方法による支払いの処理。

その他の機能

商業銀行は、中核的な製品やサービスに加えて、いくつかの二次的な機能を果たします。商業銀行の二次的な機能は、代理機能と公益機能に分けられます。

代理店の機能には以下が含まれます。

小切手、配当金、利子ワラントの回収と決済
家賃、保険料の支払い
外国為替取引を行う
証券の売買
受託者、弁護士、通信員、遺言執行者として行動する
税収と納税申告書の受け取り

ユーティリティ関数には次のものがあります:

顧客に貸金庫を提供する
送金機能を提供する
トラベラーズチェックを発行する
審判員として活動する
電話代、ガス代、水道代など、さまざまな請求書の支払いを受け付けます
クレジットカードやデビットカードなど各種カードの提供

参照

参考文献

^ディエスナー、セバスチャン（2023）。「経済政策における民衆 思想の力と中央銀行と商業銀行の類推」。新政治経済。28 （2）：315–328。doi ： 10.1080 / 13563467.2022.2109610。hdl ：1887 / 3716493。
^ アルバカーキ、マルティム (1855)。メモと質問。ロンドン：ジョージ・ベル。 431ページ。
^ Ullah, Mohammad Ahsan ( 2020-01-17 ). 「バングラデシュの銀行収益性：国有商業銀行と民間商業銀行の比較研究」。Journal of Management and Research。6 (2): 138–170。doi : 10.29145/ jmr /62/ 060206。ISSN 2519-7924 。

さらに読む

Brunner, Allan D.; Decressin, Jörg; Hardy, Daniel CL; Kudela, Beata (2004-06-21)。ドイツの 3 本柱銀行システム:ヨーロッパにおける各国の視点。国際通貨基金。ISBN 1-58906-348-1. ISSN 0251-6365.抽象的な
カンバタ、ダラ（1996年）。多国籍銀行の実務：マクロ政策の問題と主要な国際概念（第2版）。ニューヨーク：クォーラムブックス。320ページ。ISBN 978-0-89930-971-2。
商業銀行ディレクトリとガイドライン商業銀行 2014-01-08 にWayback Machineでアーカイブ

[1] ^ディエスナー、セバスチャン（2023）。「経済政策における民衆 思想の力と中央銀行と商業銀行の類推」。新政治経済。28 （2）：315–328。doi ： 10.1080 / 13563467.2022.2109610。hdl ：1887 / 3716493。

[2] アルバカーキ、マルティム (1855)。メモと質問。ロンドン：ジョージ・ベル。 431ページ。

[3] ^ Ullah, Mohammad Ahsan ( 2020-01-17 ). 「バングラデシュの銀行収益性：国有商業銀行と民間商業銀行の比較研究」。Journal of Management and Research。6 (2): 138–170。doi : 10.29145/ jmr /62/ 060206。ISSN 2519-7924 。