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| 代理店概要 | |
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| 形成された | 1989年8月9日 |
| 前代理店 | |
| 溶解した | 2011年7月21日 |
| 代替機関 | |
| 本部 | ワシントン D.C. |
| 従業員 | 1024（2007） |
| 年間予算 | 2億5000万米ドル（2008年） |
| 代理店幹部 |
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| 親会社 | 財務省 |
| Webサイト | 翻訳：http://www.ots.treas.gov/ |
貯蓄銀行監督局（OTS ）は、財務省管轄下のアメリカ合衆国連邦機関であり、連邦認可および州認可の貯蓄銀行と貯蓄貸付組合のすべてを認可、監督、規制していた。OTSは、貯蓄貸付危機での役割を非難された別の連邦機関である連邦住宅ローン銀行委員会（FORB）の改名版として1989年に設立された。他のアメリカ合衆国連邦銀行規制当局と同様に、OTSは規制対象の銀行から報酬を受け取っていた。OTSは当初、積極的な規制当局と見られていたが、後に緩い規制当局となった。収益と職員の減少により、OTSは収益を得るために 企業に対して緩い規制当局として自らを売り込むようになった。
OTSは銀行以外の企業にも監督範囲を広げた。2007年から2010年の金融危機中にOTSの監督下で破綻した企業には、アメリカン・インターナショナル・グループ（AIG）、ワシントン・ミューチュアル、インディマックなどがある。
OTS は、インディマックのバランスシートに関する日付遡及スキャンダルに関与していたとされた。ドッド・フランク・ウォール街改革・消費者保護法第 312 条によりOTS は解散され、その機能は他の機関に移管された。
資金調達
OTSは政府予算を受け取っておらず、他の米国連邦銀行規制当局と同様に、規制対象の銀行から資金提供を受けていた。[1] OTSのような他の規制機関には、通貨監督庁、連邦預金保険公社、連邦準備制度、全国信用組合管理局などがある。
OTSの規制下にある銀行が破綻すると、同機関の収入は減少する。逆に、OTSがより多くの銀行を規制すると、収入は増加する。[1]
歴史
OTSは1989年に貯蓄貸付組合危機に対応して設立された。テレビでジョージ・H・W・ブッシュ大統領は次のように述べた。[2]
アメリカは、所有者が預金者と納税者を同様に保護するのに十分な実質的な資本を持っていない場合、保険付き機関が通常通り運営されることを二度と許可しないだろう。
そして、その前身である連邦住宅ローン銀行委員会を「廃棄」し、その後すぐに看板は「貯蓄監督局」に変更されました。[3]貯蓄貸付法、1989年の金融機関改革・再生・執行法は、独立した連邦住宅ローン銀行委員会を「廃止」し、[4]貯蓄監督局に改名し、財務省の監督下に置きました。[5] 1990年3月22日、ジョージ・H・W・ブッシュ政権にとっての挫折として、連邦地方裁判所判事ロイス・C・ランバースは、 OTSによる元局長と局長代理のM・ダニー・ウォールとサルバトーレ・R・マルトーシュの任命は、大統領の指名ではなく上院の承認を受けていないため違憲であるとの判決を下しました。[6]
1992年、ティモシー・ライアン局長の下、OTSは経営難に陥った貯蓄貸付組合（S&L）を積極的に閉鎖し、業界や業界の弁護士から、生き残る可能性のあるS&Lにチャンスを与えなかったとして批判された。[7]ライアンは、OTSによるS&L業界の浄化を以前の状況と対比した。
私たちは業界の規制当局です。業界団体でもなければ、プロモーターでもありません。前回彼らがトラブルに巻き込まれたのも、そのためです。彼らにはプロモーターである規制当局がいたのです。
S&L は「次々と倒産」し、OTS のスタッフは問題に直面した。収益の減少はスタッフの減少につながったのだ。[1] OTS は業界会議で自らを宣伝することで対応した。[1]ある会議では、連邦規制当局が「規制緩和キャンペーンを発表」し、連邦規制の山を前に記念撮影をしていた。彼らは園芸用ハサミを手に持ち、規制を断ち切る意思を示した。[1] OTS のディレクター、ジェームズ・ギレランはチェーンソーを持ってきた。[1]「企業はメッセージを理解しました」。[8] 1998 年、OTS は 43 件の認可を承認したが、その 3 分の 1 以上が非銀行向けだった。[9] 2004 年、ギレランは「私たちの目標は、貯蓄銀行が規制の介入から広範囲に自由に運営できるようにすることです」と述べた。[10] OTSは「規制対象の住宅ローン貸し手に対して積極的な規制緩和の姿勢をとった... [そして] 銀行が損失に対する緩衝材として保有していた準備金が史上最低にまで減少することを許した。」[10]
2007年3月、政府監査院の報告書は、「連邦準備制度とは対照的に、OTSが監督する企業のうち、特に大規模で複雑な企業は、保険、証券、商業活動など、貯蓄銀行が伝統的に従事してきたもの以外の主要事業を行っている」と指摘した。[11]
ドッド・フランク・ウォール街改革・消費者保護法第 312 条により、2011 年 7 月 21 日付けで OTS の機能が通貨監督庁 (OCC)、連邦預金保険公社 (FDIC)、連邦準備制度理事会、消費者金融保護局 (CFPB) に移管されました。OTS は 2011 年 10 月 19 日に廃止されました。
OTSの終了により、少なくとも1つの貯蓄銀行、Thrivent Financial for Lutheransが、ドッド・フランク法に定められた「厳格な」保険規制を満たすのではなく、信用組合に転換することを余儀なくされました。[12]
改革
- 2008年、当時の財務長官ヘンリー・ポールソンは、 OTSと通貨監督庁の統合を提案した。[13]
- 2009年6月17日、バラク・オバマ大統領は、米国議会にOTSを、連邦認可銀行を規制する通貨監督庁に統合するよう要請すると発表した。 [14]
- 2009年には、下院と上院の両方の提案にOTSと通貨監督庁の合併が含まれていました。[15]
- 2010年、米国上院は大手金融機関の監督を強化する法案を可決したが、小規模銀行が独自の規制当局を探すことは引き続き認められることになった。これはアメリカ独立コミュニティ銀行協会とアメリカ銀行協会が求めていた抜け穴である。[16]
責任
OTS は、貯蓄金融機関だけでなく、持株会社も監督していました。その結果、OTS はゼネラル・エレクトリック(GE)、AIG、Ameriprise Financial、アメリカン・エキスプレス、モルガン・スタンレー、メリルリンチなどの有名企業を統合的に監督するようになりました。OTS の GE、AIG、Ameriprise に対する統合監督プログラムは、欧州連合によって「同等」と認められ、これらの企業は EU 持株会社を設立して EU の監督を受けることなく、EU 内で金融事業を運営できるようになりました。
OTS は連邦貯蓄協会(連邦貯蓄銀行とも呼ばれる)の主な規制機関でした。連邦貯蓄協会には、連邦貯蓄銀行と連邦貯蓄貸付組合の両方が含まれます。OTS は、貯蓄貸付組合持株会社 (SLHC) と一部の州認可機関の監督も担当していました。
規制対象機関
OTS によって規制されていた大規模な機関の一部を以下に示します。
- アメリカン・エキスプレス銀行、FSB – ユタ州ソルトレイクシティ
- アメリカン・インターナショナル・グループ– ニューヨーク州ニューヨーク市（注4）
- アストリア連邦貯蓄貸付組合– ニューヨーク州ロングアイランドシティ
- BankUnited、FSB – フロリダ州コーラルゲーブルズ (BankUnited)
- キャピタル・ワン、FSB – バージニア州マクリーン（注1）
- チェビー・チェイス銀行、連邦貯蓄銀行 – バージニア州マクリーン
- シティコープトラスト バンク、FSB – デラウェア州ウィルミントン
- ペンシルバニア州シチズンズ バンク – ペンシルベニア州フィラデルフィア
- カントリーワイド バンク、FSB - バージニア州アレクサンドリア (注 2 - 現在はバンク オブ アメリカの一部)
- ダウニー セービングス、FA – カリフォルニア州ニューポート ビーチ (現在はUS バンクの一部)
- E-Trade Bank – バージニア州アーリントン
- Flagstar Bank、FSB – ミシガン州トロイ
- ギャランティ バンク– テキサス州オースティン
- H&R ブロック銀行 - カンザスシティ、ミズーリ州
- ハドソン シティ セービング バンク、FSB – ニュージャージー州パラマス
- インディマック銀行、FSB – カリフォルニア州パサデナ（注3）
- ING 銀行、FSB – デラウェア州ウィルミントン
- ニューヨークコミュニティバンク– ニューヨーク州フラッシング
- オハイオ貯蓄銀行/ アムトラスト – オハイオ州クリーブランド
- PFF Bank & Trust - カリフォルニア州ランチョクカモンガ (注 2 - 現在は US Bank の一部)
- ソブリン銀行– ペンシルベニア州ワイオミッシング
- USAA連邦貯蓄銀行 – テキサス州サンアントニオ
- ワシントン・ミューチュアルFSB - ワシントン州シアトル (注 2 - 現在はJP モルガン・チェースの一部)
- ウィルミントン貯蓄基金協会、FSB - デラウェア州ウィルミントン
インディマック
2008年3月、OTSのジョン・M・ライヒ局長は、貯蓄貸付業界が活況を呈しているのは規制当局の有効性によるものだと述べた。[17]ライヒは、2008年7月11日のインディマック銀行の破綻は、チャック・シューマー上院議員が銀行の支払い能力について懸念を表明したことを受けて、2週間で13億ドルが引き出されたためだと非難した。[18] [19]シューマーはOTSを非難した。[20]インディマック銀行の破綻は、米国史上4番目に大きな銀行破綻だった。[21] 2008年7月11日のインディマック銀行の破綻以前、同銀行は運営資金を調達するために、コストが高く安定性の低い仲介預金や担保付き借入金に大きく依存していた。同銀行は、住宅価格が急騰している地域、特にカリフォルニア州とフロリダ州で、申告所得ローンやその他の積極的に引き受けたローンに注力していた。[22]
2008年7月21日、ライヒ氏は「金融機関の状況に関する憶測を報道し流布することで規制プロセスを妨害し、それによってそれらの機関に対する国民の信頼を損ない、深刻な損害を引き起こした」ことが、インディマックだけでなくファニーメイ、フレディマック、リーマンブラザーズの破綻の一因であると述べた。[23]
2008 年 12 月 22 日、ライヒ氏は、インディマックが親会社から 1,800 万ドルの資本注入を遡及的に行うことを許可したため、同銀行の西部担当部長ダレル W. ドチョウ氏を解任した。この銀行は、2008 年 3 月 31 日を締め日とする 10-Q 報告書で「十分な資本」があるように見せかけたためである。この事件に詳しい情報筋によると、別の時点でドチョウ氏は、同銀行の OTS 規制当局によるインディマックのローンおよびその他の資産のポートフォリオの調査範囲を限定し、同機関の他の者の助言を無視した。[24]ドチョウ氏は、1980 年代の貯蓄貸付組合スキャンダルで中心的な役割を果たし、サンフランシスコの連邦銀行検査官による、チャールズ キーティングが所有する巨大貯蓄貸付組合リンカーン セービングスの差し押さえ勧告を無視した。ライヒ氏は、遡及的な不正行為はインディマックの破綻の「比較的小さな要因」であると述べた。[25]
2009年2月12日、ライヒ氏は辞任し、2月27日に退任すると発表した。[26]
2009年2月26日、財務省の監察官は、インディマックの破綻によるFDICの損失107億ドルと、無保険の預金者が被った推定2億7000万ドルに大きく影響したのは、ライヒ氏の下でのOTSの怠慢であるとする報告書を発表した。報告書は、法律に基づき、OTSは2008年5月にインディマックに対して迅速な是正措置を講じるべきだったと結論付けている。[27]監察官エリック・ソーソンは、報告書についてコメントし、シューマー上院議員の書簡が破綻の原因だったとするライヒ氏の主張を否定した。監査担当監察官補佐マーラ・フリードマンは、インディマックにおける過剰なリスクテイクと融資プロセスの濫用、そしてOTSの一貫した同時不作為のパターンを詳述した。ライヒ氏は監察官への書簡で、同機関の提出書類に同意すると述べた。[28]
2009年2月27日、インディマックと他の4つの機関における遡及監査が続く中、ライヒ氏は辞任した。 [29]ライヒ氏の下で雇用されていたOTSの上級副所長兼最高執行責任者のスコット・ポラコフ氏が、ライヒ氏の退任に伴い所長代行となった。
2009年3月26日、米国財務長官 ティモシー・ガイトナーは、米国財務省監察官によるバックデートスキャンダルのさらなる調査と調査が発表される中、ポラコフを解任し休職とした。 [30]
AIG
OTSは、上院銀行委員会から、アメリカン・インターナショナル・グループ（AIG）の破綻について一部責任を認めるよう圧力をかけられた。 [31]議会公聴会で、ドナルド・コーンがAIGファイナンシャル・プロダクツや同社全体に対する規制当局が存在しないことを述べた後、スコット・ポラコフが割って入った。 [32] [33]ポラコフは、OTSは「米国国内および海外の事業の両方において容認できる規制当局とみなされてきた」ため、責任を取るべき時が来たと述べた。[34]
AIGに対するOTS規制により、メイフェア（英国ロンドン）に拠点を置くAIG金融商品部門は金融サービス機構の規制の対象とならなかった。[35] OTS規制により、フランスのコミッション・バンケールはパリに拠点を置く銀行子会社であるバンクAIGに認可を与えることができた。メイフェアに拠点を置くAIG金融商品部門は、EU規制当局の1つの認可を得た後、加盟国で支店を開設できる制度の下で開設された。
OTSがAIGの主たる規制当局であったことは「ナンセンス」と評され[36]、「世界最高のヘビー級選手が、65ポンド、13歳のクラスの弱虫と戦う」ことにたとえられた。[37] AIGは130カ国で事業を展開している。[38] OTSには、AIGのクレジット・デフォルト・スワップを含むデリバティブを監視する小さな部署があった。[39] 2007年にクレジット・デフォルト・スワップの価値をめぐってゴールドマン・サックスと争った後[40] 、 OTSは正式な執行措置を取らなかったが、「AIGの経営陣に定期的に懸念を表明した」。[39]その他の懸念の源は、3つの信用格付け機関とAIGの監査法人プライスウォーターハウスクーパースであった。[40] 2008年3月、AIGが評価問題を公表した後、OTSはAIGに30日以内に「是正措置計画」を求める書簡を送った。[39] AIGファイナンシャル・プロダクツを監督する部門は「ひっそりと解散」され、AIGは期限に間に合わなかった。[39]
場所
OTS はワシントン DC に本社を置いているほか、アトランタ、ダラス、ジャージーシティ、サンフランシスコ、シカゴにも地域オフィスを構えています。
参照
注記
- （注１ ）：現在は通貨監督庁の監督下にある国立銀行である。
- （注2）：破綻し、その後国立銀行に買収された
- （注3）：破綻し、現在は連邦預金保険公社による管理下にある。
- （注4）：事実上国有化されており、現在は米国財務省によって運営されている。
参考文献
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外部リンク
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- 「貯蓄監督局」。2011年7月9日時点のオリジナルよりアーカイブ。2005年10月7日閲覧。(OTS のアドレスは OCC の Web サイトにリダイレクトされます)
- 「OTS に関する情報」hoovers.com。2007 年 9 月 22 日時点のオリジナルよりアーカイブ。2006 年4 月 13 日閲覧。