通貨監督庁

通貨監督庁（OCC ）は、 1863年の国家通貨法によって設立された米国財務省内の独立機関であり、米国内のすべての国立銀行および連邦貯蓄機関、ならびに米国内の外国銀行の連邦認可支店および代理店の認可、規制、監督を行っています。 ^{[ 2 ]}

同機関の長であり通貨監督官は、2025年7月15日に就任したジョナサン・V・グールドである。 ^{[ 3 ]}

OCCは、米国の連邦銀行規制機関の1つであり、すべての国立銀行に対する主要な健全性監督権限を有しています。他に2つの連邦規制機関として、連邦預金保険公社（FDIC）と連邦準備制度があります。^{[ 4 ]}本部はワシントンDCにあり、ニューヨーク市、シカゴ、ダラス、デンバーに4つの地区事務所があります。^{[ 5 ]}米国財務省の独立局です。同機関の正式な長は通貨監督官であり、上院の同意を得て大統領によって5年の任期で任命されます。 [ ^{6 ]同}機関の予算は議会によって承認されておらず、規制対象銀行に課される賦課金によって賄われています。^{[ 7 ]}

OCCは、主に以下の目標を追求しています。

• 国内銀行システムの安全性と健全性を確保するため。
• 銀行が新たな商品やサービスを提供できるようにすることで、競争を促進する。
• OCCの監督の効率性と有効性を向上させ、特に規制上の負担を軽減する。
• すべてのアメリカ人が公平かつ平等に金融サービスを利用できるようにする。
• 国内銀行および国際銀行の連邦認可支店・代理店に適用されるマネーロンダリング防止法およびテロ資金供与防止法を執行すること。
• 国立銀行の役員、取締役、従業員、代理人、独立請負業者（鑑定士、弁護士、会計士を含む）など、機関に関係する関係者による不正行為を調査する。

OCCは、連邦銀行システムの健全性を維持するために、関係機関間の活動に参加しています。OCCは、資本、資産の質、経営、収益、流動性、市場リスクへの感応度、情報技術、顧客コンプライアンス、地域社会への再投資を監視することにより、銀行が安全かつ健全に運営されているか、顧客に公平なアクセスと待遇を提供しているか、そして適用されるすべての法律および規制を遵守しているかを判断することができます。

OCCは、米国にある約1,200の国立銀行、連邦政府認可の貯蓄組合、および連邦政府認可の外国銀行支店を規制および監督しており^{[ 8 ]}、これは米国のすべての商業銀行の総資産の3分の2以上を占めています（2020年9月30日現在）。

OCCのような他の金融規制機関には、FDIC（OCC長官が理事を務める）、連邦準備制度理事会、消費者金融保護局、全米信用組合管理局などがあります。OCCは、消費者金融保護局、金融犯罪取締ネットワーク、外国資産管理局、連邦捜査局、米国司法省、国土安全保障省など、他の政府機関と日常的に連携・協力しています。

会計検査院長は、近隣再投資公社、連邦預金保険公社、金融安定監督評議会、連邦金融機関検査評議会の職権上の理事を務めている。 ^{[ 9 ]}

アメリカ南北戦争中、エイブラハム・リンカーン大統領やサーモン・P・チェイス財務長官を含むアメリカ連邦政府の指導者たちは、国立銀行制度の計画を起草した。^{[ 16 ]}これらの計画は、1863年の国立通貨法によって実行に移され、その後、国立銀行法によって改正され、新しい制度を管理するために通貨監督庁が設立された。^{[ 17 ]}州立インディアナ銀行の元頭取であるヒュー・マカロックが、初代通貨監督官に選ばれた。

この法律に基づき、銀行はOCCに連邦政府発行の認可を申請することができた。認可を受けた銀行は米国債を購入し、政府に資金の流れを生み出した。その後、これらの債券は米国財務省に預けられ、銀行が発行する紙幣、つまり全国の銀行で金や銀と交換できる新しい統一された米国通貨の裏付けとなる担保として利用された。 ^{[ 16 ]}新通貨が政府保有の債券によって裏付けられていることを保証することで、このシステムは紙幣の安定性に対する利用者の信頼を高めた。^{[ 17 ]}

1868年までに、OCCには72人の職員がおり、そのうち3分の1が女性だった。彼らは認可申請を処理し、国立銀行に通貨を分配した。1913年まで、これらの職員は距離に応じて給与が支払われ、固定給はなかった。^{[ 16 ]}

1913年、連邦準備法により、アメリカの通貨を発行する中央銀行である連邦準備制度が設立されました。OCCの役割は銀行の検査と規制へと移行しましたが、名称には「通貨」が残されました。 ^{[ 18 ] [ 2 ]}地方銀行の力が強まるにつれ、OCCは競争のために国立銀行の規制緩和を主張し、これは1927年のマクファデン法で実現しました。1937年、OCCは連邦準備制度と連邦預金保険公社との間で、銀行規制を機関間で標準化するための協定を締結しました。^{[ 16 ]}

1960年代、第21代会計監査官ジェームズ・J・サクソンは、州政府や地方自治体の歳入債の引受を国立銀行に認める規制など、物議を醸す規制を多数可決した。これらの多くは後に裁判所で覆された。しかし、国際銀行・経済部門の創設や法務部門の強化といった改革の一部は、彼の任期後も残った。^{[ 16 ]}

OCCは、 2008年の金融危機の際とその後の対応に関与し、不良資産救済プログラム（TARP）での活動、大手銀行のストレステストの設計、住宅ローンに関するデータの収集と分析などを行った。^{[ 19 ]} 2010年のドッド・フランク・ウォール街改革・消費者保護法により、貯蓄機関監督局は廃止され、その以前の監督機能はOCCに統合された。^{[ 19 ]}また、この法律により、OCCの以前のコンプライアンス義務の大部分が新しい消費者金融保護局に再割り当てされた。さらに、通貨監督官がメンバーとなっている金融安定監督評議会が設立された。 ^{[ 20 ]}

英語の「comptroller」という単語の他の用法と同様に、この機関の発音には多少の曖昧さがある。歴史的には、この単語は「controller」と全く同じように発音されていたが、綴り通りに発音されることが増えている（つまり、comp-troller）。^{[ 21 ]} Marketplaceによると、元会計監査官代理のキース・ノレイカと後任のジョセフ・オッティングはどちらも後者の発音を使用していた。^{[ 22 ]}

1863年以来、以下の人々が通貨監督官を務めてきました。^{[ 23 ] [ 24 ]}

• アメリカ合衆国における銀行規制
• 連邦規則集第12編
• ボルカールール
• 国別金融監督当局一覧

• 公式サイト
• 連邦官報におけるOCC
• 連邦規則集第12巻第1章（LIIより）
• 連邦規則集第12巻第1章（OFRより）