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TD Bank, NA（旧TD Banknorth）は、カナダの多国籍企業TD Bank Groupの米国子会社であるアメリカの国立銀行です。主に東海岸の15の州とワシントンDCで事業を展開しています。TD Bankは、一連の合併と買収の結果、預金で米国第15位、総資産で米国第15位の銀行となっています。TD Bank, NAの本社は、フィラデルフィアから8マイル（13km ）離れたニュージャージー州マウントローレルにあります。TD Bankは連邦政府認可銀行であるため、商号には「NA」の文字が含まれています。
2004 年 8 月、トロント・ドミニオン銀行が過半数の株式を取得し、バンクノース・グループ社を TD バンクノース NA にブランド変更しました。TD バンクノースの残りの株式はすべて、2007 年 4 月 20 日にトロント・ドミニオン銀行によって取得されました。2008 年 4 月 10 日、TD バンクノースはニュージャージー州に拠点を置くコマース銀行を買収し、単に TD バンクにブランド変更し、ニュージャージー州チェリーヒルとメイン州ポートランドに共同本社を置きました。銀行の正式名称は2008 年 5 月 31 日にTD バンク NAに変更され、ニューイングランド以外のすべての TD バンクノース支店とすべてのコマース銀行支店は 2008 年秋にブランド変更されました。ニューイングランドの残りの支店は、2009 年 9 月に新しい名前になりました。[ 3 ]
2024年10月10日、TD銀行は米国当局との歴史的な和解において、10年以上にわたるマネーロンダリング共謀罪で有罪を認め、年間数兆ドルに上る疑わしい取引の監視を怠ったことを含む総額30億ドルの罰金を支払うことに同意した。これにより、4年間の独立した監視と包括的なAML改革が必要となった。これは、米国史上初めて大手銀行がマネーロンダリング共謀罪で有罪を認めた事例であり、銀行秘密法の下で科された罰金としては過去最高額となる。[ 4 ] [ 5 ] [ 6 ] [ 7 ]
バンクノース・グループ（現在のTDバンク）の起源は、メイン州の 複数の地方貯蓄銀行と、1802年に設立されたバーモント州のウッドストック・ナショナル銀行に遡る。
ポートランド貯蓄銀行は1852年に設立され、当初は水曜日と土曜日の午前11時から午後 1時までのみ営業していました。初代頭取はポートランド市長のアルビオン・K・パリスでした。地域社会や公共事業への支援は、この銀行の重要な目的の一つでした。同行はポートランド大火や1873年と1878年の金融恐慌を乗り越え、創立50周年を迎えた1902年には預金者2万4000人、預金総額約1000万ドル、従業員9人を擁していました。1906年にはコングレス・ストリートに支店が開設され、本店に加わりました。そして19年後、すべての業務がコングレス・ストリートに移転しました。
1929年の株式市場暴落とその後の大恐慌は、銀行を深刻な危機に陥れた。差し押さえによって取得した多数の不動産を管理するため、銀行は「不動産部門」または不動産管理部門を設立した。戦後の住宅ローンブームで再び繁栄を取り戻したポートランド貯蓄銀行は、1965年から1981年までCEOを務めたロジャー・ランバートのリーダーシップの下で改革された。彼は、よりダイナミックな取締役会の設立を奨励し、商業銀行のモデルに倣って幅広い銀行サービスを確立した。彼はポートランド貯蓄銀行の商業ローンポートフォリオを拡大し、マネーマーケット証書などの革新的な個人向け商品を導入した。1965年から1981年の間に、銀行はメイン州全体で2支店から13支店に拡大し、資産は6300万ドルから2億9400万ドルに増加した。
ピープルズ・セービングスは1875年にメイン州ルイストンで設立されました。保守的でありながら成功を収めた銀行で、地元の製粉業の経済とともに繁栄しました。20世紀初頭、この銀行は地域で生まれたすべての赤ちゃんに1ドルの口座を開設するという革新的な取り組みを行いました。ただし、10年間は引き出しをしないことが条件でした。この方針は1970年代まで続きました。クリスマス・クラブやバケーション・クラブも設立されました。地元の銀行は1920年代と1930年代の製粉業の衰退で大きな打撃を受けましたが、第二次世界大戦中は産業の復興と国防債事業によって回復しました。戦後、ピープルズは地元経済で徐々に繊維産業に取って代わるようになった新しい産業への資金提供を支援しました。
ロックランド貯蓄銀行は、1868年にメイン州ロックランドに設立されました（1855年と1861年にも設立の試みがありました）。1974年にヘリテージ貯蓄銀行に名称を変更しました。1978年には、以下の銀行と合併しました。
フランクリン郡貯蓄銀行は、1899年にバーモント州セントオールバンズで設立されました。同行は、1970年代初頭にラモイル郡銀行信託会社（1875年設立）と合併するまで、フランクリン郡銀行という名称を維持していました。合併後、同行はフランクリン・ラモイル銀行という新しい名称を採用しました。また、同行はバンクノースという持株会社を設立しました。
ウッドストック・ナショナル銀行は1802年に設立され、ハワード・バンコープに合併された。ウッドストック・ナショナル銀行は、1999年6月に姉妹銀行であるファースト・バーモント銀行＆トラスト・カンパニーに合併されるまで、その名称を維持した。
グラナイト貯蓄銀行信託会社は、 1885年にバーモント州バールで設立されました。バールのノースメインストリートにあった銀行の元のオフィスは、現在、高齢者グループの拠点となっています。現在の本社は、バールのノースメインストリート36番地にあります。バンクノースグループ社は、ピープルズ銀行（メイン州）に買収されるまで、この名前を維持する予定でした。2000年、グラナイト貯蓄銀行信託会社は姉妹銀行であるハワード銀行と合併しましたが、顧客の中には明細書が届くまでこの変更に気づかなかった人もいました。
バーモント州バーリントンのハワード・ナショナル・バンク・アンド・トラスト・カンパニーは1870年に設立されました。同行はいくつかの銀行を買収し、ハワード・バンクという名称で運営していました。州全体の銀行へと事業を拡大するにつれ、同行は名称を変更し、短縮しました。また、1995年には「ハワード・バンコープ」という銀行持株会社を設立し、1996年にはバンクノース・グループと合併しました。この合併に伴い、ハワード・バンコープはバンクノース・グループという名称を採用することになりました。
ファースト・バーモント・バンク・アンド・トラストは1906年に設立されました。同社はフランクリン・ラモイル銀行を買収し、窓口係向けにオンラインバンキングを提供した最初の銀行の1つとなりました。しかし、ハワード・バンコープがバンクノース・グループを買収した際、経営陣は新部門のシステムをアップグレードするには費用がかかりすぎると判断しました。1999年、同行はウッドストック・ナショナル銀行を買収し、2002年にはバーモント州の3つの銀行すべてがバンクノースNAの部門であるバンクノースNAバーモントに統合されました。
Banknorthが現在記録しているバーモント州の銀行の中で最も古いものは、ウッドストック・ナショナル銀行です。バーモント州の銀行はすべて1800年代に設立されたもので、1906年設立のファースト・バーモント銀行を除いては、すべて1800年代に遡ります。
「1970年代後半から1980年代前半は、貯蓄銀行業界にとって困難な時代でした。インフレと金利が二桁にまで急上昇したため、メイン州をはじめとする各地の貯蓄銀行は、長期低金利住宅ローンの大規模なポートフォリオを維持しながら、預金者を引き付けるために高金利を支払わざるを得なくなりました。」1981年、ポートランド貯蓄銀行は赤字を計上し、地元の銀行市場における統合の必要性を痛感しました。翌年、ポートランドとピープルズが合併し、新銀行はピープルズという名前を採用しました。1984年、ピープルズとヘリテージが合併し、ピープルズ・ヘリテージが誕生しました。これは資産10億ドル規模の金融機関で、ウェス・ボニーが初代頭取に就任しました。
合計35の支店を持つこの新しい銀行は、ATMネットワークの拡大、キャッシュライン電話バンキングなどの革新的なサービスの導入、そして従来の貯蓄銀行としては新しい展開である商業融資への注力に迅速に取り組んだ。1986年、事業拡大のための資本獲得を目指し、ピープルズ銀行は相互銀行としての認可を取り消し、公営企業として再認可を受けた。
同行は新たな資金を活用し、5年以内に資産規模を10億ドルから40億ドルに拡大する計画を立てた。これは、買収、支店網の拡大、商業融資と不動産投資の急速な増加によって達成される予定だった。1988年、ピープルズ・ヘリテージは銀行および非銀行の買収においてより大きな柔軟性を得るために、銀行持株会社として再編された。
当該期間の買収案件は以下のとおりです。
1989年、メイン州の不動産市場が崩壊した。この危機の時期に、ウィリアム・J・ライアンが新社長兼CEOに就任した。1990年、不況によりニューイングランドでは111の銀行が閉鎖または合併した。ピープルズ・ヘリテージの株価は、特に低迷する不動産セクターだけでなく商業分野でも不良債権の深刻な問題が浮上したため下落し始めた。1990年から1992年にかけて、ピープルズ・ヘリテージは損失を出し、連邦規制当局は銀行の融資分野における自由を制限する停止命令を出した。これを受けて、経営陣は刷新され、融資の審査と再構築のために特別チームが任命された。銀行は、差し押さえ物件を移動させるために革新的な路面店型の小売不動産オフィスを開設した。
1992年半ばには回復が始まった。銀行は不良債権ポートフォリオを積極的に削減し、資産の質に関するあらゆる傾向が改善したことで、最終利益に好影響をもたらした。1993年には再び黒字化し、1992年第4四半期には新株予約権発行による増資を実施し、3,800万ドルの新規資本を調達した。
1993年、ピープルズ・ヘリテージの経営陣は、将来の成長戦略を策定するための合宿を開催した。ビル・ライアンは、メイン州における市場シェアの最大化と、同地域の他のコミュニティバンクの買収を通じて、資産を50億ドルに倍増させることを提案した。
この計画の結果、1990年代には以下の買収が行われた。
Banknorthの買収はこれまでで最も重要な買収であり、これによりPeople'sはBanknorthの名称を引き継いだ。Banknorth Group Inc.はバーモント州バーリントンに本社を置いていた。同社は、セントオールバンズのFranklin Lamoille Bank (1899)、バーリントンのThe Howard Bank NA (1870)、バーリントンのStratevest NA (Investment & Managements) (FLB、THB、GSB、FVB、FNB、FMB、EB)、バーレのGranite Savings Bank & Trust Company (1885)、ウッドストックのWoodstock National Bank (1802)、ブラトルボロのFirst Vermont Bank, & Trust Company (1906)、ニューハンプシャー州ファーミントンのFarmington National Bank (1854)の持株会社であった。合併により、ピープルの資産は170億ドルに増加し、マサチューセッツ州、バーモント州、そしてニューヨーク州のエバーグリーン銀行（グレンズフォールズ、1853年設立）を通じて、より大きな存在感を持つようになった。
合併の完了は規制当局の審査により遅れたものの、2000年5月10日、メイン州ポートランドに本社を置くバンクノース・グループ社が誕生した。「バンクノースによる買収により、8つの独立した地域銀行（バーモント州のフランクリン・ラモイル銀行、ハワード銀行、ファースト・バーモント銀行、ニューハンプシャー州のファーミントン・ナショナル銀行傘下のバンク・オブ・ニューハンプシャー、メイン州のピープルズ・ヘリテージ銀行の一部門であるオックスフォード銀行＆トラスト、ピープルズ・ヘリテージ銀行、マサチューセッツ州のファースト・マサチューセッツ銀行、コネチカット州のファースト・マサチューセッツ銀行の一部門であるGBT、ニューヨーク州のエバーグリーン銀行）が傘下に加わり、101の支店と、約40億ドルの資産を運用する投資運用会社ストラテベスト、そして独立した住宅ローン部門が加わった。」
新組織は買収計画を再開した。「バンクノースがニューイングランド全域に事業を拡大するにつれ、そのメッセージは変わらなかった。地域密着型銀行の価値観を大手銀行組織のリソースで強化することで、より良い銀行が生まれる、というものだ。」
当該期間の買収には以下が含まれる。
1990年代から2000年代初頭にかけては、真の地域密着型銀行としての環境の中で金融サービス会社を発展させることに重点が置かれました。1997年には、後にバンクノース・インシュアランス・グループとなる組織を立ち上げ、2002年までにニューイングランド最大の保険仲介グループを築き上げました。バンクノース・インベストメント・マネジメント・グループは、バンク・オブ・ニューハンプシャーの信託事業と、バンクノース・バーモントの統合信託事業であるストラテベストから発展し、2002年までに誕生しました。
2001年12月31日、持株会社であるバンクノース・グループ社は、傘下の7つの銀行を、1852年に設立されたピープルズ・ヘリテージ銀行の認可に基づき、OCC（通貨監督庁）の認可も1つ取得したバンクノースNAという1つの銀行に統合しました。各州で地域に根ざした商号を使用することで、それぞれの地域における独自性を維持しました。
2004年8月26日、TDバンク・フィナンシャル・グループは、バンクノースと、同社の発行済み株式の51％を総額38億米ドルで取得する契約を締結したと発表した。
バンクノースの株主は、2005年2月18日の臨時株主総会でこの取引を承認し、最終承認は2005年3月1日に発表されました。この取引に関連して、バンクノースは社名をTDバンクノース・インクに変更し、デラウェア州で再設立されました。その事業会社は、バンクノース・コネチカット、ピープルズ・ヘリテージ・バンク（メイン州）、バンクノース・マサチューセッツ、バンク・オブ・ニューハンプシャー、エバーグリーン・バンク（ニューヨーク州）、ハドソン・ユナイテッド・バンク、バンクノース・バーモント、バンクノース・インシュアランス・グループでした。これらの会社の大部分は、TDバンクノース・オブ・ステート（例：「TDバンクノース・オブ・メイン」）というブランド名で運営されていました。
TDバンクノースの残りの全株式は、 2007年4月20日にトロント・ドミニオン銀行によって買収された。
2005年7月、TDバンクノースはニュージャージー州マワに拠点を置くハドソン・ユナイテッド銀行を買収したと発表した。ハドソン・ユナイテッド銀行はそれ以前にも多数の地方銀行を買収していた。この買収により、TDバンクノースはコネチカット州とニューヨーク州における事業規模を大幅に拡大し、ニュージャージー州北部とフィラデルフィアにも事業範囲を広げた。買収は2006年1月31日に完了し、ハドソン・ユナイテッド銀行の全拠点がTDバンクノースに転換された。現在、地方銀行に買収された拠点を含め、旧ハドソン・ユナイテッド銀行の拠点のほとんどはTDバンクNAの一部となっている。
TDバンクノースは2006年4月、インターチェンジ・フィナンシャル・サービス社の買収を発表し、ニュージャージー州のバーゲン郡とエセックス郡に30の支店を追加した。
2006年1月、同社はメイン州ウォータービルにある中央メイン州の保険代理店、ブースビー＆バートレット社の買収を完了した。
Banknorthは、姉妹会社であるTD Ameritradeを追加しました。TD Ameritradeは、2006年にAmeritrade Holding Corporationがトロント・ドミニオン銀行からTD Waterhouse USAを買収した後に設立されました。2006年11月20日、TD Bank FinancialとTD Banknorthは、TD BankがTD Banknorthの残りの株式すべてを1株あたり32.33米ドルの現金で取得するという契約を締結しました。これは2007年4月20日に完了し、TD BanknorthはTD Bankの完全子会社となりました。
2007 年 10 月 2 日、トロント・ドミニオンは、株主および規制当局の承認を条件として、ニュージャージー州チェリーヒルに拠点を置くコマース バンコープを買収する計画を発表した。合併後の会社は TD コマース バンクとして知られる予定だったが、2008 年 3 月、マサチューセッツ州ウースターのコマース バンク アンド トラスト カンパニーが、TD バンクノースに対して訴訟を起こし、既存のマサチューセッツ州の支店で TD コマース バンクという名前を使用することを禁止した。[ 8 ] 2008 年 5 月 2 日、連邦判事F デニス セイラーは、マサチューセッツ州の支店で TD コマースという名前を使用することを禁止する仮差止命令を出した。[ 9 ]その後、トロント・ドミニオンは銀行業務にコマースという名前を追加する計画を断念し、代わりにすべての支店を「TD バンク」として運営することを選択した。
TD Bank は、ポートランド貯蓄銀行の後継であり、ポートランド貯蓄銀行は、ニューイングランドのさまざまな銀行との一連の合併を経て、後にBanknorthとなりました。その後、カナダを拠点とするTD Bank Group が 2004 年に過半数の株式を取得し、カナダの銀行でよく使われる「TD」の頭文字を追加して「TD Banknorth, NA」と改名しました。2008 年 5 月 31 日、TD Bank Group はCommerce Bank を買収し、TD Banknorth と合併してTD Bank, NAを設立しました。これは現在、カナダの親会社の米国子会社となっています。[ 10 ]
2010年、TDバンクNAはサウス・フィナンシャル・グループとそのノースカロライナ州、サウスカロライナ州、フロリダ州にまたがる172の支店を買収した。サウス・フィナンシャルは、ノースカロライナ州とサウスカロライナ州に支店を持つカロライナ・ファーストと、フロリダ州に支店を持つマーカンタイル・バンクの親会社であり、買収額は約1億9100万ドルだった。サウス・フィナンシャルの支店はTDバンクの名称に変更された。[ 11 ]
2013年、TDバンクNAは米国本社をニュージャージー州チェリーヒルに集約した[ 1 ]。
2016年2月、TDバンクの消費者カード部門は、ノードストロームのクレジットカード部門を22億ドルで買収した。[ 12 ] [ 13 ]この買収により、ノードストロームは、ターゲット、ノルディックトラック、トゥルノーなど を含むTDの拡大するプライベートブランドカードのポートフォリオに加わった。[ 14 ] [ 15 ]
2021年10月29日、TDバンクは、レオ・サロムがグレッグ・ブラカの後任として同行の米国社長兼CEOに就任すると発表した。サロムはこれまでTDの資産運用および保険事業を率いていた。サロムの役職変更は2022年1月1日に発効した。[ 16 ]
2022年2月28日、TDバンクNAはテネシー州メンフィスに拠点を置くファースト・ホライズン・コーポレーションを134億米ドルで買収する計画を発表した。この取引は2023年に完了する予定だったが、2023年5月に中止された。[ 17 ]
2012年10月、マサチューセッツ州司法長官は、TDバンクが「社会保障番号や銀行口座番号を含む広範な顧客情報」が入った暗号化されていないバックアップテープを紛失したと発表した。同行は当初、影響を受けた顧客数を公表することを拒否した。司法長官の調査後、同行は26万7000人の顧客が影響を受けたと発表した。同行は顧客に通知するまでに6か月以上待った。[ 18 ]
2015年10月、TDバンクが1991年の電話消費者保護法に違反したとして、TDバンクに対する集団訴訟が提起された。[ 19 ]この訴訟では、銀行が消費者に1日に最大10回電話をかけていたと主張されている。[ 20 ] 2017年7月3日現在、ジェローム・B・シマンドル判事により、1件を除くすべての訴えが却下された。[ 21 ]
2016年、同行は、コイン計数機「ペニーアーケード」がコインを正確に数えていないという申し立てで訴えられた。[ 22 ]訴訟では、100ドルにつき26セントが数えられず、合計900万ドルに上ると推定されている。[ 23 ]
同社に対する多くの金銭的制裁の事例には、顧客が不正な情報を提示したことによる支店での偶発的な人的ミスなどの軽減要因が含まれていますが、同社は2000年以降、消費者、銀行、投資家保護、賃金、プライバシーの違反で1億9700万ドルを超える罰金を科されています。[ 24 ]
2024年10月10日、画期的な執行措置として、米国財務省の金融犯罪取締ネットワーク（FinCEN）は、マネーロンダリング防止（AML）法の慢性的な違反でTD銀行に記録的な13億ドルの罰金を科し、複数の米国当局による総額30億ドルを超える和解に貢献した。TDは、10年以上にわたりAMLプログラムを意図的に怠り、毎年数兆ドルに上る疑わしい取引がチェックされずに放置されていたことを認めた。TD銀行の不備は、人身売買やフェンタニル取引を示唆するピアツーピア取引の監視が不十分であったこと、中国の組織犯罪グループのために6億7000万ドルを超える取引を円滑化したことなど多岐に渡る。[ 25 ] TDは、4年間の独立監視とAML慣行の包括的な改革に同意した。[ 4 ] [ 5 ] [ 6 ] [ 7 ] [ 26 ] [ 27 ]米国のエリザベス・ウォーレン上院議員は、司法省が銀行を直接マネーロンダリングで起訴せず、法的責任をTDの米国持株会社に転嫁することを選択したことを批判した。ウォーレン氏は、司法省が上級幹部を起訴しないことで、銀行がコンプライアンスを真剣に受け止めるのではなく、執行罰金を単に事業コストに組み込むことを許していると主張した。[ 25 ] [ 28 ]ウォーレン氏とロン・ワイデン上院議員は、TDに対し、AMLコンプライアンス違反の責任者である幹部を特定するよう求めた。[ 29 ] 2024年12月11日、司法省は、フロリダ州に拠点を置くTDの従業員をコロンビアへのマネーロンダリングを幇助したとして起訴した。[ 30 ] 2025年1月、TDは主要な経営陣の変更と報酬削減を発表した。 CEO交代が加速され、レイモンド・チュンが2025年2月1日に就任した。[ 31 ]ジャッキー・サンジュアスが金融犯罪管理の新たなグローバル責任者に任命された。[ 32 ] [ 33 ]
2005年、TDバンクノースは、現在TDガーデンと呼ばれ、ボストン・セルティックスとボストン・ブルーインズのスポーツチームの本拠地となっている施設の命名権を購入したと発表した。[ 34 ]
TDバンクが2009年にコマース・バンコープを買収した際、同社はサマセット・パトリオッツの本拠地であるTDバンク・ボールパークの冠スポンサーとなった。[ 35 ]
2019年8月22日、TDはマンハッタンのファー・ウエスト・サイドにある新しいアートセンター「ザ・シェッド」との提携を発表し、「オープン・コール」アーティスト委託プログラムの主要スポンサーとなった。[ 36 ]
2019年11月4日、TDはトロント・ブルージェイズとの長年にわたるカナダでのパートナーシップを米国に拡大し、フロリダ州ダニーデンにあるチームの春季キャンプ地の命名権を取得し、 TDボールパークと改名することを発表した。[ 37 ]
銀行は顧客に対し、3月に同行の拠点の1つに発送中に2本のテープが紛失したと伝えた。同行はテープを見つけることができていない。テープは暗号化されておらず、社会保障番号や銀行口座番号など、顧客の広範な情報が含まれていたと、同行はマサチューセッツ州司法長官マーサ・コークリーの事務所に伝えた。