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| 会社種別 | 株式会社 |
|---|---|
| 業界 | 金融サービス |
| 設立 | 1810 (TSB グループ Plc 1985) |
| 廃止 | 1995年12月（ロイズと合併） |
| 運命 | 1995年12月、ロイズ銀行との合併[1] |
| 後継 | ロイズTSB銀行 Plc TSB銀行 plc |
| 本部 | 60 Lombard St. London EC3、 旧Victoria House、Victoria Square、Birmingham B1 1BZ [2] |
| 製品 | リテールバンキング |
| 子会社 | TSB バンク スコットランド Plc |
| Webサイト | web.archive.org/web/19980122133506/ http://www.tsb.co.uk/ (アーカイブ) |
トラスティ貯蓄銀行（TSB）は、 1810年から1995年にロイズ銀行と合併するまで営業していた英国の金融機関である。トラスティ貯蓄銀行は、中程度の資産を持つ人々から貯蓄預金を受け入れるために設立された。その株式は株式市場で取引されていなかったが、相互所有の住宅金融組合とは異なり、預金者に議決権はなく、組織の財務目標や経営目標を指揮する権限もなかった。取締役は、任意で受託者（名前の由来）に任命された。最初のトラスティ貯蓄銀行は、1810年にダムフリースシャーのルースウェルのヘンリー・ダンカン牧師が最も貧しい教区民のために設立したもので、その唯一の目的は地域社会の地元住民に奉仕することであった。[3] 1970年から1985年にかけて、英国のさまざまなトラスティ貯蓄銀行がTSBグループplcという単一の機関に合併され、ロンドン証券取引所に上場された。 1995年、TSBはロイズ銀行と合併してロイズTSBが誕生した。ロイズTSBは当時、市場シェアでは英国最大、時価総額では（ 1992年にミッドランド銀行を買収したHSBCに次いで）第2位の銀行であった。
2009年、 HBOSの買収後、ロイズTSBグループはロイズ銀行グループに改名されましたが、[4] TSBの頭文字は当初、主要な小売子会社であるロイズTSB銀行とロイズTSBスコットランドの名前に残っていました。しかし、2012年7月に、ロイズ銀行グループが別事業として売却する632支店のためにTSBブランドが復活すると発表されました。[5]新しいTSB銀行は2013年9月に営業を開始し、 2014年に新規株式公開により売却され、残りの事業はロイズ銀行の名前に戻りました。
歴史
信託貯蓄銀行の初期の歴史
貯蓄銀行は、当初から民主主義と博愛主義の原則に基づいて設立された小売金融機関でした。商業銀行がサービスを提供していた裕福な市場から外れた職人、家事使用人、増え続けるプロレタリア階級など、中小の貯蓄者の間に倹約の習慣を身につけさせることを目指しました。
19世紀前半には、銀行の取り付け騒ぎや破綻が頻繁に発生し、貯蓄銀行には預金の安全な出口がなかった。[6]潜在的な預金者からの信頼を築くため、1817年の貯蓄銀行法（イングランド）では、資金は国債に投資するかイングランド銀行に預けることを義務付けた。[7]この義務は1835年にスコットランドの貯蓄銀行にも適用された。 [6]それ以降、英国の貯蓄銀行の規制は非常に詳細になり、何度かの「不調」と能力に対する信頼の欠如により、貯蓄銀行の運営と日常管理のほとんどの側面、特に投資ポートフォリオの性質に政府が介入することになった。[8]
英国における貯蓄銀行の重要な特徴は、預金者が貯蓄の名目価値の保証を受けることであり、預金期間がどれだけ長くても、利子付きで全額引き出すことができることであった。[6]資金は自主的な管理者または受託者によって管理されることから、この名称が生まれた。[6]この保証は、同様の保証のある証券で資金を保有しない限り達成できなかった。1817年の法律の結果、受託貯蓄銀行が受け取った資金は、日常の取引に必要な金額を除き、すべて国債委員会の信用でイングランド銀行によって保有された。 [6]この法律は、貯蓄銀行の財務担当者、管理者、受託者の義務を規定しており、その役職から利益を得る者は誰もいなかった。この特徴は、1970年代までTSBの経営を支配することとなった。[6]
預金に利息（3%から5%）を支払う貯蓄銀行が急増した。英国で成功した銀行の数は1861年には645にまで増加した。貯蓄銀行の業務は、市場多様化の初期の試みが1891年の貯蓄銀行法によって制限されたため、引き続き低額の預金を集めることであった。[6]
信託貯蓄銀行の近代史
戦間期までに、信託貯蓄銀行が小売銀行市場で競争できることが明らかになりました。1919年までに、すべての信託貯蓄銀行の預金残高と資産の合計は1億ポンドに達し、1929年には1億6200万ポンド、1939年には2億9200万ポンドに増加しました。[8]
1970年代から、アイルランドの信託貯蓄銀行は英国の銀行と同様の合併の道を歩み、1992年に単一の組織となり、2002年にアイリッシュ・ライフ・アンド・パーマネントに買収された。 [要出典]
TSBは、ロンドンの4つの主要決済銀行と同等の規模であった。各信託貯蓄銀行間の競争はほとんどなかった。各信託貯蓄銀行はそれぞれ別の地理的地域を担当していたが、他の組織が競合し、この競争は1945年以降激化した。[6]
1955年、貯蓄銀行間の決済が全国に拡大された。このシステムはイングランド南部のサリー州で短期間運用されていたが、異なる貯蓄銀行間の取引の決済や顧客サービスの向上（特に英国内で休暇中の顧客）に効果があることが実証されていた。また1955年には、預金獲得競争の激化（特に割賦購入の人気の高まり）により、信託貯蓄銀行協会が財務省と国債委員会に小切手による引き出しを許可するよう要請する声が上がった（これはパース貯蓄銀行のWAバークレーが1926年に最初に提案した通り）。1965年には、小売信用市場の見直しにより、信託貯蓄銀行は当座預金口座の発行（小切手による引き出しは可能だが当座貸越は不可）、公共料金の支払いの引き受け、有価証券や貴重品の保管を許可された。[9]それに応じて、TSB信託会社は1967年に設立され、1年後に最初のユニットトラストの発行が提供されました。[要出典]
TSB の業務多角化を可能にした規制改革は、決済銀行の預金基盤を侵食する恐れがあった。しかし、この潜在的な多角化は、財務省、国債委員会、信託貯蓄銀行検査委員会の厳しい中央管理によって制限されていた。このタイプの中央管理は、貯蓄銀行が預金の安全な代替手段であり続けることを預金者に保証し、一般的な金利と規制を標準化することで、地方の信託銀行が自律的に活動できるようにするために設計された。[要出典]
1960 年代初頭までに、小売店のカウンターでの取引は年間約 5% 増加していました。1964 年、ロンドン トラスティ貯蓄銀行は初めて定額小為替をコンピューター化し、1967 年までにすべての口座記録をコンピューターに記録しました。これは英国で最初の銀行でした。他の貯蓄銀行の中には、まだ革製の元帳を使用しているものもあれば、通帳を使用しているものもありました。いずれにしても、手書きの記録カードが何千枚も積み上がり、最も基本的な管理情報や会計 (年次貸借対照表など) でさえ、膨大な作業となり、多くの残業が必要でした。貯蓄銀行の管理はこのように時代遅れで時間のかかるものでした。近代化と合理化が必要でした。[要出典]
単一の組織への合併
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1970年には、緩やかな連合体を形成していた貯蓄銀行が75行あり、総資産は28億600万ポンドであった。規模には大きなばらつきがあり、5行はそれぞれ1億ポンド以上の資産（合わせて総資産の25%）、14行は5千万ポンドから1億ポンド（35%）、39行は1千万ポンドから5千万ポンド（38%）、17行は1千万ポンド未満（2%）であった。最大の信託貯蓄銀行は、ロンドン、グラスゴー、エディンバラ、ベルファストに拠点を置いていた。イングランド北部に拠点を置く銀行は総資産の50%を占め、イングランド南部とウェールズに拠点を置く銀行は27%、スコットランドに拠点を置く銀行は19%、北アイルランドに拠点を置く銀行は5%未満であった。1,655の信託貯蓄銀行支店の地理的な位置も不均一に分布しており、支店密度はスコットランドの一部とイングランド北部で高くなっていた。 1978年、スコットランドでは18,000人あたり1つの貯蓄銀行支店があったが、ロンドンでは75,000人あたり1つしかなかった。個人口座についても同様のパターンがあり、スコットランドでは5人に2人が信託貯蓄銀行に口座を持っていたが、イングランド北部では5人に1人が信託貯蓄銀行に口座を持っていたが、ロンドンとホームカウンティでは20人に1人しかいなかった。[10]
1973年にペイジ委員会の報告書が出された時点では、TSBは73行[3]、支店は1,549あった。小切手口座の導入から8年が経過していた。TSBは、変化する顧客ニーズに対応する必要性を感じていた。[11]しかし、TSBの中には、他のTSBよりも成長が速いところもあった。伝統的にTSB運動の最強メンバーであるスコットランドのTSBの資産は、羨ましいほどの準備金を積み上げ、領土を守ろうと懸命だったランカシャー、ヨークシャー、ミッドランド、ウェールズ、ウェストカントリーのTSBよりも成長が遅かった。ロンドンとイングランド南部は、貯蓄銀行がほとんど存在しない地域のままだった。[6]
貯蓄銀行と政府が、この運動の将来の組織構造と機能、および個々のTSBの組織構造と機能を検討していた一方で、TSBが提供できるサービスは依然として制限されていた。TSBは顧客に融資することはできず、資金の投資方法にも依然として制限があった。この重要な段階で、ペイジ委員会はTSBを政府の管理から解放し、サービス範囲を発展させ、銀行業の第三勢力となることを勧告した。[12]
これらの勧告は、ハロルド・ウィルソンの新しく選出された政府の重要課題であった。しかし、変化のペースは遅いものとなった。イングランド銀行の職員は、当時信託貯蓄銀行協会の会長であったサー・アセルスタン・カロエの支援を得て、政府に与えられた管理権限の多くを引き受ける強力な中央機関の設立を求めたが、その際には十分な資本準備金を事実上ゼロから積み上げる必要があることを念頭に置いていた。政府にとっては、信託貯蓄銀行の投資権限をゆっくりとしか拡大しないことに利点があり、特に、政府自身の新設銀行であるナショナル・ジロバンクとの競争の脅威があった。[12]
TSBは積極的に管理をコンピュータ化した。1972年には将来の変化に備えて2つの会社が設立された。TSBコンピュータサービス社はすべてのコンピュータシステムと関連開発を調整し、[6]セントラルトラスティ貯蓄銀行社は大量取引を扱った。[13]
| 1976年信託貯蓄銀行法 | |
|---|---|
| 議会法 | |
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| 長いタイトル | 信託貯蓄銀行中央委員会を設立し、信託貯蓄銀行に幅広い権限を与え、以前は他の人が行っていた特定の機能を友愛協会登録官に移管し、それに関連する目的を達成するための法律。 |
| 引用 | 1976年頃4 |
| 日付 | |
| 王室の裁可 | 1976年3月25日 |
| その他の法律 | |
| 廃止 | 1985年信託貯蓄銀行法 |
ステータス: 廃止 | |
| 制定当初の法令文 | |
1976年の信託貯蓄銀行法は、 TSBが決済銀行と同等のサービスを提供することを認めたが、同時に、1年の間に、TSB中央委員会の中央調整機関の下、独立したTSBの数を73から19に削減することを義務付けた。 [ 3]
19の銀行は以下のとおりです。
- アバディーン貯蓄銀行[14]
- バーミンガム市営TSB [14]
- チャンネル諸島TSB [14]
- 東イングランドTSB [14]
- ランカシャー・カンブリアTSB [14]
- レスターとノッティンガムのTSB [14]
- ミッドランカシャーとマージーサイドのTSB [14]
- ミッドランドTSB [14]
- TSB北東[14]
- 北アイルランドTSB [14]
- ノーススタッフォードシャーTSB [14]
- TSB北西中部地域[14]
- TSBサウスイースト[14]
- 南スコットランドTSB [14]
- サウスウェストTSB [14]
- テイサイドとセントラルスコットランドのTSB [14]
- ウェールズおよび国境諸州のTSB [14]
- ウェスト・オブ・スコットランドTSB [14]
- ヨークシャーとリンカーンのTSB [14]
この貯蓄銀行の組織的枠組みは1976年から1984年の間に整備され、この期間にTSBの経営陣は独立した収益性の高い金融サービスグループの創設を目指して一連の根本的な改革を行った。[13]
北アイルランド信託貯蓄銀行の総支配人トム・ブライアンズは、新たに合併した信託貯蓄銀行の初代最高経営責任者だった。彼は50代半ばで、TSB運動で働き、1956年に支配人となり、その後、コンピュータ化された銀行業務の専門家になった。ブライアンズは貯蓄銀行を準政府機関から成功した独立系銀行に変えるという使命を帯びて舵取りをしたものの、彼の年俸1万7000ポンドは、決済銀行の同様の役職の給与をはるかに下回っていた。[6]
1975年に各TSBが合併して特別に設立された地方銀行となり、中央委員会が設立されたことで、1977年に個人向け融資の導入を支える資源が確保された。しかし、個人向け銀行市場を多様化しようとする試みは失敗した。TSBは国立振替銀行や協同組合銀行とともに、1971年にゼロから個人向け金融に参入しようとしたが、1979年の直接消費者融資はわずか2億ポンドにとどまり、その年の消費者向け融資総額の3%未満にとどまった。[6]
| 1985年信託貯蓄銀行法 | |
|---|---|
| 議会法 | |
| |
| 長いタイトル | 1981 年信託貯蓄銀行法によって規制されている、または同法に基づいて存在する機関を会社法に基づいて設立された会社に再編成する目的で、またはそれに関連して、また 1863 年 7 月 28 日以前に設立され、それ以降信託貯蓄銀行になっていないスコットランド貯蓄銀行の 1979 年銀行法の目的での取り扱いについて規定する法律。 |
| 引用 | 1985年頃 58 |
| 日付 | |
| 王室の裁可 | 1985年7月25日 |
| その他の法律 | |
| 廃止/取り消し | 1981年信託貯蓄銀行法 |
状況: 現行法 | |
| 制定当初の法令文 | |
| 英国内で現在施行されている 1985 年信託貯蓄銀行法 (修正を含む) のテキスト ( legislation.gov.ukより)。 | |
1984年に政府は白書と新たなTSB法案を発表し、準連邦的な分権構造を放棄して単一の中央組織を導入した。この組織はもはや独自の法人格を持たないが、 1985年会社法に基づいて法人化された。 [3]その目的は、TSBグループplcと呼ばれる組織に、より効果的な運営構造を与え、所有権と説明責任に関する明確な基本ルールを確立することだったが、どちらも以前の法律では明確ではなかった。エアドリー貯蓄銀行は単一の組織に加わることを拒否し、2017年に閉鎖を発表するまで英国で唯一の独立した銀行であり続けた。
1984年、TSBは今日でも広く記憶されている広告スローガン「イエスと言うのが好きな銀行」を採用した。[15]
1986年、セントラル・トラスティ・セービングス・バンク・リミテッドはTSBイングランド・アンド・ウェールズplcに改名され[16]、トラスティ・セービングス・バンクplcはTSBスコットランドplcに改名された。[17]
浮遊
1986年、TSBグループの株式が株式市場に上場され、その収益が銀行に支払われ、所有者の資本が増加しました[18] 。ある評論家[誰? ]は、このプロセスを「開けると購入価格が入っている金の箱を人々に販売する」と表現しました。[19] 元の持ち株会社であるTrustee Savings Banks (Holdings) Limitedは、2013年までその名前でCompanies Houseに登録されていました。 [20]
新しく設立されたTSBグループの個人向け銀行業務は、TSBイングランド・ウェールズ、TSBスコットランド、TSB北アイルランド、TSBチャンネル諸島に統合され、それぞれTSB銀行として取引されています。1989年、TSBイングランド・ウェールズは正式にTSB銀行となり、TSB銀行スコットランドとTSB銀行北アイルランドは子会社となりました。北アイルランド事業は1991年にアライド・アイリッシュ・バンクスに売却され（2019年までファースト・トラスト銀行として取引）、チャンネル諸島事業は1992年にTSB銀行に統合されました。
ロイズ銀行との合併
TSBグループは1995年にロイズ銀行と合併し、ロイズTSBとなった。合併はTSBによる逆買収として構成され、ロイズ銀行はロンドン証券取引所から上場廃止となり、TSBグループplcは12月28日にロイズTSBグループplcに改名され、元ロイズ銀行の株主は株式資本の70%を所有することとなった。これはスキーム・オブ・アレンジメントを通じて実行された。新しい銀行は、法定統合プロセスが完了した後、1999年に取引を開始した。[21] 6月28日、TSB銀行plcはロイズ銀行plcに業務を譲渡し、ロイズ銀行plcはその後、名前をロイズTSB銀行plcに変更した。同時に、TSB銀行スコットランドplcはロイズの3つのスコットランド支店を吸収し、ロイズTSBスコットランドplcとなった。合併後の事業は、市場シェアでは英国最大の銀行となり、時価総額では ミッドランド銀行（現HSBC ）に次ぐ第2位の銀行となった。
TSBブランドの復活
2009年1月のHBOS買収後、ロイズTSBグループはロイズ銀行グループに改名された。[4] 2009年、英国銀行救済パッケージに続いて、英国政府はロイズ銀行グループの株式の43.4%を取得し、その後、欧州連合の国家援助要件を満たすために、TSBブランドで事業の一部を分離すると発表した。新しいTSB事業は、すべてのロイズTSBスコットランド支店、すべてのチェルトナムおよびグロスター支店、およびイングランドとウェールズの一部のロイズTSB支店で構成されている。[22]
2013年初頭にロイズTSBスコットランド事業をコーポラティブ・バンキング・グループに売却する暫定合意が破談になった後、ロイズは株式市場への上場を通じて同事業を売却することを決定した。[23]新しいTSB銀行は2013年9月9日に営業を開始し、[24]その時点でロイズTSBの残りの部分はロイズ銀行に改名された。
参照
- アライド・アイリッシュ・バンクス（北アイルランド）
- 常設TSB（アイルランド共和国）
- アバディーン貯蓄銀行
- エアドリー貯蓄銀行
- バーミンガム市営銀行
- エディンバラ貯蓄銀行
- グラスゴー貯蓄銀行
- リバプール貯蓄銀行
- ロンドン貯蓄銀行
- マンチェスター貯蓄銀行
- パース貯蓄銀行
- ラスウェル貯蓄銀行
- セントマーティンズプレイス貯蓄銀行
- シェフィールド貯蓄銀行
- ストックポート貯蓄銀行
- ウェストミッドランド貯蓄銀行
- ヨーク郡貯蓄銀行
- ヨークシャー銀行
参考文献
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{{cite web}}: CS1 メンテナンス: 不適切 URL (リンク) - ^ abcd 「Lloyds Bank - Banking With Us - Our History, Heritage & Who We Are」Lloydstsb.com。2012年10月11日時点のオリジナルよりアーカイブ。 2013年10月16日閲覧。
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- ^ フリードマン、ジョシュア（2012年11月2日）。「イエスと言うのが好きな銀行」。ザ・ローヤー。 2017年1月15日閲覧。
- ^ イングランド登録番号 01089268
- ^ スコットランド登録番号 SC095237
- ^ 「The Trustee Savings Bank Give-Away」Solhaam.org 。 2013年10月16日閲覧。
- ^ BBCラジオ4 Today番組、2013年4月25日。
- ^ 現在、Lloyds Bank GF (Holdings) Ltd. はイングランドで登録番号 1396057 です。
- ^ ロイズTSB法1998年、Wayback Machineで2008年12月2日にアーカイブ（第5章）
- ^ 「アナリスト向けプレゼンテーション」(PDF) 。ロイズ銀行グループ。 2016年3月3日時点のオリジナル(PDF)よりアーカイブ。 2013年2月23日閲覧。
- ^ 「BBCニュース - ロイズ支店のCo-opへの売却は失敗に終わった」Bbc.co.uk、2013年4月24日。 2013年10月16日閲覧。
- ^ 「BBCニュース - TSBの名前が英国の繁華街に再び登場」Bbc.co.uk、2013年9月8日。 2013年10月16日閲覧。
文献
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外部リンク
- 1976 年信託貯蓄銀行法（第 4 章）
- 1981年信託貯蓄銀行法（第65条）
- 1985 年信託貯蓄銀行法（第 58 条）
- 貯蓄銀行博物館 ラスウェル