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| 会社種別 | パブリック（株式会社） |
|---|---|
| FWB : CBK | |
| ＩＳＩＮ | DE000CBK1001 |
| 業界 | 金融サービス |
| 設立 | 1870年2月26日のハンブルク |
| 創設者 | Theodor Wille 他 |
| 本部 | コメルツ銀行タワー、、 |
拠点数 | 40か国以上に15の海外支店と27の駐在員事務所を展開（2023年） |
サービスエリア | 全世界 |
主要人物 |
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| ブランド | |
| サービス | |
| 収益 |  105億ユーロ（2023年） |
| 1億500万ユーロ（2021年） | |
| 22億ユーロ（2023年） | |
| 総資産 | 5,172億ユーロ（2023年） |
| 総資本 | 330億ユーロ（2023年） |
従業員数 | 42,098 (2023) |
| 自己資本比率 | 14.7% (2023) |
| 評価 | |
| Webサイト | コマーツ銀行 |
| 脚注 / 参考文献 コマーツ銀行投資家向け広報 | |
コメルツ銀行（略称：コメルツ銀行AGまたはコメルツ銀行 [kɔˈmɛʁtsˌbaŋk]）は、ドイツのヘッセン州フランクフルト・アム・マインに本社を置く欧州の銀行機関です。法人顧客だけでなく、個人や起業家の顧客にもサービスを提供しています。[1]コメルツ銀行グループには、ドイツのブランドであるコムディレクト銀行とポーランドの子会社mBankも含まれています。
ドイツ最古の銀行の一つであるコメルツ銀行[2]は、同国の経済において重要な役割を果たしている。[3]ドイツの対外貿易における最大の金融機関であり、ドイツの「中堅企業」と強い結びつきがある。さらに、世界中のすべての主要な経済・金融センターに拠点を置いている。1870年の設立以来、コメルツ銀行はいくつかの変化を遂げてきた。[4] 1971年にニューヨーク市に支店を開設した最初のドイツ金融機関であった。
もう一つの画期的な出来事は、2009年のドレスナー銀行の買収である。世界的な経済・金融危機を受けて、ドイツ連邦共和国が同社の主要株主となった。今日に至るまで、政府はDAXに上場されている銀行の主要株主であり続けている。 [ 5]近年、同銀行は大幅なコスト削減とビジネスモデルの進化により、大幅な変革を遂げ、収益性を回復した。[6] [7]
歴史
1870–1929
1870年2月26日、南米貿易で成功した商人テオドール・ヴィレハンブルクの他の商社や民間銀行家とともに、コマーツ・ウント・ディスコント銀行を設立した。[9]その目的は、ハンブルクの貿易に資金を提供し、国際商取引を促進することであった。[10]彼らはまた、ロンドンに子会社のロンドン・アンド・ハンザ銀行を設立した。銀行は拡大し、ベルリンとフランクフルト・アム・マインにも支店を構えた。数回の合併と買収を経て、ドイツ国内に280を超える支店を持つ大手国立銀行に成長した。
1924 年のハイパーインフレの後、ドイツの金融機関は金マルク建ての開始貸借対照表の提出を義務付けられました。コマーツ・ウント・プライバート銀行は、7 億マルクの資本を 4,200 万金マルクと評価しました。その後数年間で経済状況は改善しました。1927 年、同銀行はニューヨーク市に外国代表部を開設し、拡張を続けました。1929 年には、フランクフルト・アム・マインのミッテルドイチェ・クレジット銀行と合併し、ヘッセン州とテューリンゲン州に支店網を拡大しました。
1931–1945
1931年、通貨危機と銀行危機により、コマーツ・ウント・プライベート銀行を含むいくつかの銀行が困難に直面した。1932年2月、ドイツ政府はコマーツ・ウント・プライベート銀行をバルメル銀行協会と合併させ、安定化のため部分的に国有化した。銀行の70%はドイツ政府と国有のゴールドディスクン銀行によって支配されていた。[11] 1937年にその株式は民間株主に売却された。
ナチス独裁政権下、同銀行は過度な拡張を追求することなく政治的要請に適応した。[10] 1932年11月、コマーツ・ウント・プライベート銀行の最高経営責任者フリードリヒ・ラインハルトと会長フランツ・ハインリヒ・ヴィットヘフトは、パウル・フォン・ヒンデンブルク大統領にアドルフ・ヒトラーを首相に任命するよう勧告した企業リーダーらのインダストリアル・インガーベ請願書に署名した。[10]権力の掌握後、監査役会と執行役会のユダヤ人メンバーは追放された。1938年以降、同銀行はユダヤ人職員を雇用しなくなった。[12]
銀行はまた、ビジネス関係を維持するために他の利害関係者に企業を仲介することで、企業の「アーリア化」にも関与した。そのような仲介は約1,000件あったと思われる。1941年11月25日から、すべての銀行は、移住、追放、死亡したユダヤ人の資産をドイツ帝国に報告する義務があった。[10]
1940年、銀行はコメルツ銀行株式会社に名称を変更した。第二次世界大戦中、同銀行は占領国に支店や子会社を開設し、オランダの銀行ヒューゴ・カウフマンを買収した。この拡張は経済的利益にかなうものであった。戦争が終わる少し前に、同銀行は安全上の理由から中央管理部門をベルリンからハンブルクに移転した。[10]
1945–1967
1945年に第二次世界大戦が終結し、ドイツが4つの占領地域に分割されると、コメルツ銀行はソ連占領地域と東ベルリンの支店と子会社を失った。そこにある支店の約45%が閉鎖され、補償なしに没収された。西側占領地域の大手銀行は解体され、その業務活動は1つの占領地域に限定された。1947年、アメリカ軍政府の命令により、コメルツ銀行は9つの地域後継機関に分割された。[13]
ライヒスマルクの信用が低下したため、通常の業務運営は事実上不可能となった。1948年のドイツ通貨改革ドイツマルクの導入は、コメルツ銀行にとって新たな始まりとなった。1949年、連合国とベルリン行政長官は西ベルリンでの銀行業務を再開した。1952年、西ドイツの地域グループが3つの後継機関に合併した。これにより、ハンブルクにコメルツ・ウント・ディスコント銀行、デュッセルドルフに西ドイツ銀行協会、フランクフルト・アム・マインにコメルツ・ウント・クレジット銀行が設立された。1956年、法的状況により、これらの機関はコメルツ銀行株式会社に合併された。この合併は1958年10月に完了し、1958年7月1日付けで発効し、デュッセルドルフのコメルツ銀行協会が2つの姉妹機関を買収した。新しく設立された銀行機関は、1958年11月4日にデュッセルドルフ商業登記所に伝統的な名前で登録されました。[引用が必要]
1958年から、銀行は正式な審査を受けずに支店を開設できるようになり、コメルツ銀行はこれを活用した。1962年までに、コメルツ銀行の支店数は戦前の水準を超え、372支店となった。コメルツ銀行、ドイツ銀行、ドレスナー銀行は1959年に「すべての人のための小口融資」を導入した。さらに、コメルツ銀行は1968年に個人顧客向け住宅ローン市場に参入した。1969年、コメルツ銀行は初めて100万人を超える個人顧客を記録した。[要出典]
1950 年代と 1960 年代は金融部門の国際化の始まりでもありました。この分野で特に活躍したのはコメルツ銀行でした。コメルツ銀行の株式はロンドン証券取引所に上場された最初のドイツ金融機関でした。1952 年にリオデジャネイロに支店を開設しました。その後、マドリード (1953 年)、アムステルダム (1955 年)、ベイルート (1957 年)、ヨハネスブルグ (1958 年)、東京 (1961 年)、ニューヨーク (1967 年) と、さらに支店が続きました。[引用が必要]
1970年～1990年
1970年代と1980年代は国際協力と世界的拡大が特徴的でした。コメルツ銀行は海外で数多くの新規事業や株式投資に参加しました。1970年にはクレディ・リヨネと提携し、これにヨーロッパ各国の銀行が加わりました。[14]この文脈で、コメルツ銀行は1972年に「Quatre Vents」のロゴを導入し、2010年半ばまで使用しました。
1970 年代にユーロチェックが導入されました。顧客はチェック カードを使用してヨーロッパ 30 か国で現金を引き出すことができるようになりました。ATM 用の磁気ストライプを備えたユーロチェック カードは 1981 年に導入されました。
1970 年、コメルツ銀行は非営利のコメルツ銀行財団を設立しました。独立した民法の財団として、コメルツ銀行の社会的責任を促進し、支援することを目的としています。重点分野は、科学、文化、社会福祉です。コメルツ銀行財団は、職業統合などの恵まれない人々を支援し、現代アートを推進しています。
1980年代初頭、コメルツ銀行は金利動向の判断ミスにより危機に直面した。その後、経済状況が好転し、ヴァルター・ザイプの指揮下で再編が進められた。[15]
1990–1998
1990年、コメルツ銀行は本社をデュッセルドルフからフランクフルト・アム・マインへ移転した。ドイツ再統一により、コメルツ銀行は新たな顧客層を獲得することができた。ドイツ経済・通貨・社会同盟発足後最初の3か月で、約8万人の顧客と数千の法人顧客が同銀行を選んだ。[16] [17] 1990年に取締役に任命された クラウス・ペーター・ミュラーは、新連邦州での事業準備を担当する部門を率いた。
東側での銀行の関与は決定的な優位性に発展した。国内市場の拡大と並行して、コメルツ銀行はバンコクに事務所を開設するなど国際化を続けた。[18]その後、コメルツ銀行は南アフリカに支店を開設した最初の国際金融機関となった。コメルツ銀行は専門的なサポートの需要に応えるため、経営コンサルティング会社を設立した。[19]
1990年代初頭、コメルツ銀行は収益を大幅に増加させました。[20]しかし、株価は比較的低いままだったため、コスト削減と人員削減につながりました。[21] [22]これにより、収益状況はさらに改善しました。[23]その後、コメルツ銀行は株主に配当金の増額を約束しました。[24]
1991年にはフランスのクレディ・リヨネとの国境を越えた協力が発表され、欧州金融業界の統合の兆しと見られました。[25] 2年後にはドイツのコメルツ銀行、英国のナショナル・ウェストミンスター銀行、フランスのソシエテ・ジェネラルの間で三国間協力が設立されました。[26]
1994年、コメルツ銀行はコムダイレクト銀行を設立し、新興のダイレクトバンキング市場に参入した最初のドイツの大手銀行となった。[27] 1999年には、コメルツ銀行は顧客のオンラインバンキングへのアクセスを容易にするためにコンピュータも販売した。支店ネットワークもデジタル技術でアップグレードされた。
当時、コメルツ銀行は台北の新支店やハンガリー、チェコ共和国での事業拡大などにより、収益の約3分の2を海外で稼いでいた。しかし、CEOのマーティン・コールハウセン氏、特に国内支店の売上にさらなる成果を要求していた。コメルツ銀行は、国際競争力を維持するために、1990年代後半に自己資本利益率を大幅に向上させることを目指した。
コメルツ銀行は国際的に見てバランスシート総額が比較的低かったため、1990年代には買収候補とみなされていた。[28] [29]取締役会は事業の独立継続を追求したが、[30] [31]これはドイツ銀行との合併を拒否したものと解釈された。[32]また、コメルツ銀行によるポストバンクの買収の可能性は、時折議論され、住宅金融組合と保険会社を含む金融コングロマリットにつながる可能性があったが、最終的には実現しなかった。[33] [34]
銀行は顧客基盤を大幅に拡大することに成功した。[35]支店数を減らして利益を増やした。[36]同時に、ガソリンスタンドでの現金引き出しや法人顧客向けのオンラインバンキングなど、革新的な新サービスが生み出された。[37] [38] [39]従業員を派遣会社にアウトソーシングすることは、世間から批判的に受け止められた。[40]
コメルツ銀行は1990年代に多数の外国銀行や保険会社の株式を取得した後、 1998年に韓国外換銀行の株式を約30％取得し、アジアの新興市場への積極的な参入を図った。[41] [42]大陸の金融市場の問題にもかかわらず、同銀行は平均以上の成長の機会を見出していた。[43]国際展開と並行して、コメルツ銀行は主に他の大手銀行との提携を通じて、欧州でのプレゼンス強化に注力した。 [44] [45] [ 46]
2001–2009
コメルツ銀行は2000年代前半の5年間に投資銀行業務への悲惨な進出で逆境に見舞われ、クラウス・ペーター・ミュラー会長が「問題児」と評し、コンサルティング会社マーサー・オリバー・ワイマンによる調査でコメルツ銀行証券には実行可能なビジネスモデルが欠けていると結論付けられた後、メフメット・ダルマンとローマン・シュミットが運営するコメルツ銀行証券投資銀行部門を最終的に閉鎖した。 [47] [48] [49] [50]コメルツ銀行証券の残骸は、コーポレート・アンド・マーケットと呼ばれる商業銀行部門に統合された。[51]
2001 年、コメルツ銀行は国内事業を再編しました。個人顧客向けの銀行と、法人および投資顧客向けの別部門を設立しました。個人顧客市場がますます厳しくなる中で競争力を維持するため、部門は土曜日に営業されることもありました。
の買収を確定し、バイエルン州、テューリンゲン州、ザクセン州の70支店と29の拠点を獲得し、個人顧客基盤を36万人増加させて430万人とした。[52]この取引はバイエルン州ヒポフェラインス銀行との合併を拒否したものと見られていた。[53]
デジタル活動と国内市場、特に法人顧客の成長に加えて、[54]コメルツ銀行は中央および東ヨーロッパでさまざまな買収を模索しました。2003年にポーランドのBRE銀行（現在のmBank）の過半数株式を取得し、地域的な関与を大幅に拡大しました。[55]さらに、コメルツ銀行はルーマニアなどの小規模市場で成長しました。[56]中央および東ヨーロッパからの収益は大幅に増加すると予想されました。[57]さらに、コメルツ銀行はITシステムなどのバックオフィス活動をポーランドとチェコ共和国に移転しました。[58]
2001年、フランクフルトの3大銀行、ドイツ銀行、ドレスデン銀行、コメルツ銀行は共同住宅ローン銀行を設立することを決定した。[59] ユーロヒポは2002年後半に営業を開始した。[60]ドットコムバブルの崩壊とそれに続く金融市場の混乱を受けて、コメルツ銀行は2003年には早くも株式の大幅な減損を余儀なくされた。 [61]一時期、主要株主はユーロヒポの資金調達を改善するために配当を放棄した。[62]ユーロヒポはコメルツ銀行から距離を置いた。[63]当初は会社の独立性を強化するために新規株式公開（IPO）が議論された。[ 64 ]
当初の困難にもかかわらず、ユーロヒポはコメルツ銀行の収益報告書の重要な構成要素となった。[65]そのため、銀行はユーロヒポの買収に備えて2005年に計画されていたIPOを中止した。[66] [67]公共および不動産融資への再参入は、同社の戦略に大きな変化をもたらした。[68]ユーロヒポは当初、独立を主張した。[69] [70]
2005年11月、コメルツ銀行はドイツ銀行とドレスナー銀行から株式を取得する条件で合意した後、ついにユーロヒポの完全買収を発表した。[71]この措置により、コメルツ銀行はドイツで2番目に大きい銀行に昇格した。[72]オブザーバーはこの意外な買収を、特に国内のライバルとの競争において戦略的なクーデターと評した。 [ 73] [ 74 ] [75]買収資金を調達するため、銀行は増資を行った。[76]買収後もユーロヒポはほぼ独立したままであった。[77]不動産事業はグループの重要な柱となった。[78]
2000年代初頭には、コメルツ銀行と他の大手欧州金融機関との合併の噂があった。ドイツ銀行とドレスナー銀行の合併が失敗した後、コメルツ銀行がドレスナー銀行を買収する最有力候補と考えられていた。[79]このような議論は2000年6月頃に始まった。 [80] [ 81] [82]議論された可能性には、おそらくアリアンツを含む大規模な金融コングロマリットの形成が含まれていた。[83]
労働組合は、コメルツ銀行とドレスナー銀行の合併が人員削減につながる可能性を懸念して批判的に見ており、[84]両金融機関の株式を保有する投資会社コブラも同様であった。[85] [86]一方、イタリアの金融保険コングロマリットでコメルツ銀行の主要株主でもあるゼネラリは、この計画に対して明確に肯定的な見解を示した。[87]
結局、すべての関係者の異なる利益を共通のコンセプトにまとめることは不可能だったため、計画は失敗に終わった。[88] [89]コメルツ銀行とドレスナー銀行の評価をめぐる対立も重要な要因だった。[90]さらに、国境を越えた合併の方が賢明だと考えられた。[91]両銀行とも独立性を強調した。[92] [93]
世界的な経済・金融危機を背景に、2008年にはコメルツ銀行と他の銀行の合併に関する憶測が再燃した。当初は、コメルツ銀行、ドレスナー銀行、ポストバンクの大規模合併の話もあった。[94]年半ばまでに、コメルツ銀行とドレスナー銀行の合併が有力視された。[95] [96]特に、ドレスナー銀行の筆頭株主であるアリアンツは、このような合併によって自社の事業に新たな弾みがつくと期待していた。[97]
数か月に及ぶ交渉の後、両当事者はついにコメルツ銀行によるドレスナー銀行の買収を発表した。[98]これはドイツ金融業界再編の画期的な出来事とみなされた。[99]アリアンツは、最大9億7500万ユーロの損失リスクを想定して、買収価格を約98億ユーロと見積もった。第1段階では、コメルツ銀行はドレスナー銀行の約60％を取得し、残りの株式を後で購入する計画だった。[100]
これは、ここ数年で最大の金融機関同士の合併であった。コメルツ銀行とドレスナー銀行は、ともに数百万ユーロの相乗効果を見込んでいた。[101]アリアンツは当初再交渉を拒否したが、[102]両社は買収価格を55億ユーロに引き下げることで合意した。[103] [104]また、買収を2009年後半から年初に延期することも決定された。[105]
アナリストや投資家は、世界的な経済・金融危機のさなか、コメルツ銀行とドレスナー銀行の合併を批判した。この取引は、関係するすべての企業の株価に重大な影響を及ぼした。[106] 2008年末に明らかになったドレスナー銀行の信用リスクのため、コメルツ銀行は金融市場安定化特別基金（SoFFin）を活用した。[107]ドイツ連邦政府と欧州委員会が支援の詳細に合意した後、コメルツ銀行は82億ユーロの匿名参加を受けた。[108] [109]
当初、コメルツ銀行は、銀行の価値下落のため、国家の参加が必要であると強調したが、ドレスナー銀行の買収のためというわけではない。[110] 2009年末までに、この評価は修正されなければならなかった。コメルツ銀行は追加の国家援助を求め、[111]ドイツ連邦共和国はコメルツ銀行の株式の25％以上を取得し、阻止少数株を確保した。これはドイツの金融機関の最初の部分的国有化であった。[112] SoFFinのサイレント参加は約164億ユーロに増加した。[113]
2009年1月、コメルツ銀行はドレスナー銀行の株式100%を保有する唯一の所有者となった。ドレスナー銀行のコメルツ銀行への合併は、同年5月に商業登記簿に登録された。利益のバランスと社会計画、本部の新組織構造などについて、従業員代表との間で合意が成立した。買収後も、この大手銀行は中堅市場部門の信用収縮を防ぐため、苦境に立たされたドイツ経済への融資を継続した。[114] [115]
2009年3月末、コメルツ銀行は内部にバッドバンク[116] [117]を設立し、 PRU（ポートフォリオ再構築ユニット）と呼ばれるこのユニットに、コメルツ銀行の155億ユーロとドレスナー銀行の399億ユーロ相当の戦略的価値のない証券が委託された。国有化されたヒポ・リアル・エステートとの共同バッドバンクが時々議論された。[118]
その後数年間は、ドレスナー銀行がコメルツ銀行に統合されたことで特徴づけられた。[119]特にITプラットフォームの統合が課題となった。[120]「ドレスナー銀行」ブランドは徐々に廃止され、[121]新しいコメルツ銀行はドレスナー銀行の以前の企業アイデンティティの一部を採用した。[122]ブランド変更は3週間以内に支店で目に見えて明らかになった。[123] 2011年5月までに、両金融機関の戦略的および業務的統合はほぼ完了した。コメルツ銀行はこのプロセスを成功と評価し、関連するすべてのターゲットグループからの肯定的な反応を強調した。[124] [125] [126]
2011–2023
2011年、コメルツ銀行はSoFFinのサイレント参加に対する返済を開始した。[127]ドイツ史上最も重要な資本増強の1つが、この資金の一部を賄った。[128]総額140億ユーロで、うち110億ユーロは投資家からのもので、30億ユーロは銀行の準備金からのものである。[129]批判にもかかわらず、総会はこの措置を承認した。[130] [131]
金融危機と部分的国有化の結果、銀行は国民の信頼を失った。2012年末、銀行は過去の過ちを公然と認め、公正で有能な金融サービス提供者として自らを位置づける広告キャンペーンを開始した。これは業界から批判を浴びた。[132]
ギリシャ債務危機とその世界的な影響は、予想外にコメルツ銀行の収益性に大きな打撃を与えた。[133]同銀行は急進的な緊縮財政プログラムで対応し、[134] [135]ドイツとポーランド以外での融資を制限することを盛り込んだ。[136]コメルツ銀行は、コミンベストをアリアンツに売却したことで、もはや独自のファンド会社を所有していなかった。[137]
さらに、ユーロヒポは売却または分割されることになっていた。[138] [139]国債と不動産ローンの減損が継続的に損失につながり、[140] [141]会社はもはや存続不可能となった。[142]そのため、2012年に銀行は最終的に縮小を決定し、ポートフォリオの縮小を加速させ、さらなる損失を受け入れた。[143] [144]
ドレスナー銀行の買収と統合から10年が経ち、公共生活のあらゆる分野のデジタル化によってコメルツ銀行は大きな変化を余儀なくされた。これを受けて、 2016年にCEOに就任したマルティン・ツィールケは、抜本的な再編を発表した。[145] [146]コメルツ銀行は、主にドイツ国内の個人および法人顧客向け事業のさらなる強化を目指した。今や焦点は、収益性の高いマルチチャネル銀行となった。この目的のため、他の多くの銀行が現地での存在感を縮小する中、同銀行は支店網を維持した。さらに、中規模法人顧客との好調なビジネスは妨げられることなく継続されることとなった。[147]
2019年には、コメルツ銀行とドイツ銀行の間で合併に関する具体的な協議が行われました。[148]しかし、徹底的な検討の結果、両行の取締役会はさらなる付加価値を求め、合併は最終的に実現しませんでした。[149]この中止により、コメルツ銀行の戦略的方向性をめぐって大株主との意見の相違がさらに深まりました。[150]これが、 2020年夏に取締役会長と監査役会会長が共同で辞任した理由です。[151]
2021年1月、マンフレート・ノフ氏コメルツ銀行の取締役会長に就任した。同氏のリーダーシップの下、取締役会は収益性、顧客志向、持続可能性、デジタル化に重点を置いた。[152]コメルツ銀行のアドバイザリーの専門知識とコムディレクト社のデジタル能力に基づいて、デジタルアドバイザリーバンクのビジネスモデルが確立された。[153]マルチチャネルバンクのコンセプトは、オンラインとオフラインで顧客に平等なアクセスを提供するためにさらに発展した。[154]その一例が、新たに導入された全国的なアドバイザリーセンターである。[155] [156]
コメルツ銀行の独立性を維持し、インフレや金利の動向によるリスクを緩和するために、コストは大幅に削減されました。[157] 2023年初頭までに、約1万人の常勤職員が削減され、ドイツ国内の支店の約半分が閉鎖されました。[158]
2022年度、同銀行は10年以上ぶりの好業績を報告し、2023年にはドイツの主要株価指数DAXに再び加わることを喜んだ。 [159] [160]観測筋は、好業績の一因は中央銀行の基本金利の引き上げにあるとしている。法人顧客ビジネスの発展も注目された。[161]ドイツの経済メディアは、金融危機後のコメルツ銀行の「好転」について語った。同銀行は2023年度も好調な発展を続け、利益をさらに伸ばした。これは15年ぶりの好業績だった。[162]
コメルツ銀行は2022年度、利益の30％を株主に分配した。[163]これは2018年以来の分配であった。1株当たり20セントの配当金の支払いに加え、同行は2023年6月に1億2200万ユーロに上る史上初の自社株買いを実施した。[164] 2023年度、同行は利益の50％を株主に分配することを目標としており、これには6億ユーロ規模の自社株買いと予定配当金の支払いが含まれる。同行は資本還元方針に基づき、2024年度の配当性向を少なくとも70％に引き上げることを目指しているが、純利益を超えないようにする。これは、最大の単一株主であるドイツ連邦共和国財務庁にも利益をもたらすことになる。
2024年～現在
2024年2月14日、西ドイツはコメルツ銀行の自社株買いプログラムへの参加を断ったと報じられた。その結果、西ドイツは同銀行の株式保有を16.5%に増やすことになる。[165] 2024年9月、西ドイツはコメルツ銀行の株式4.5%を売却する計画を明らかにした。[166]同月後半、アンドレア・オルセル率いるウニクレディトが買い手であり、オルセルは欧州中央銀行に株式保有を30%以上に増やす意向を伝えていたことが明らかになった。オラフ・ショルツ首相は侮辱され怒り、フロリアン・トンカール財務大臣はイタリア人の計画に反対を唱えた。[166]
2024年10月、ベティナ・オルロップが取締役会長に就任した。[167]
オペレーション
タイプ
コメルツ銀行はドイツの株式会社（Aktiengesellschaft）である。[168]その事業目的には「あらゆる種類の銀行業務および金融サービスの運営」が含まれる。
コメルツ銀行は連邦金融監督庁（BaFin）によってCRR信用機関としてリストされています。[169]欧州の銀行監督の導入以来、コメルツ銀行は欧州中央銀行（ECB）によって監視されています。コメルツ銀行は現在、世界的にシステム的に重要な金融機関として分類されていません。[170]
リスト
同銀行の株式資本は、額面1ユーロの無記名株式約12億5千万株に分割されている。株式はフランクフルト証券取引所とXetra取引所で取引されており、DAXに上場されている。[171]定款によれば、コメルツ銀行の年次総会は、同社の本社、ドイツの他の証券取引所、または人口25万人以上のドイツの都市で開催される。2020年の世界的なコロナウイルスのパンデミックにより、同銀行は他の多くの企業と同様にデジタル会議を成功裏に開催した。[172]
連結財務諸表には、コメルツ銀行が直接的または間接的に関与しているすべての企業が含まれています。最も重要な国内子会社は、100%子会社のコメルツ・レアルです。[173]国際的には、ポーランドのmBankを含む4つの主要な子会社があります。[174]その他の関与先としては、広告代理店Neugelb Studiosや、フィンテックなどに戦略的投資を行うイノベーションユニットNeosferなどがあります。 [175] [176]さらに、コメルツ銀行は、ベンチャーキャピタルファンドを通じて金融セクターに関連する新興企業に参入しています。
管理
取締役会
- ベティナ・オルロップ (会長兼最高経営責任者、最高財務責任者)
- マイケル・コツバウアー（ビジネスセグメント 法人顧客）
- サビーネ・ムルナルスキー（グループ人事）[177]
- ヨルグ・オリヴェリ・デル・カスティージョ＝シュルツ (最高執行責任者)
- Thomas Schaufler (ビジネスセグメント 個人および中小企業顧客)
- ベルンハルト・スパルト (リスク管理)
元最高経営責任者には、クラウス・ピーター・ミュラー、マルティン・ブレッシング、マルティン・ツィルケが含まれます。
監査役会
監査役会は経営陣に助言し、事業の運営を監督します。監査役会は株主の代表者から同数で構成されます。監査役会は20名で構成され、会長はイェンス・ワイドマン、[178]副会長はウーヴェ・チェーゲです。
過去の議長にはクラウス・ペーター・ミュラー氏とシュテファン・シュミットマン氏が含まれています。
株主構成
2023年半ば、ドイツ連邦共和国は金融市場安定化特別基金（ SoFFin ）を通じて15％以上の株式を保有し、最大の単独株主となった。 [179]残りの約85％は浮動株であった。ブラックロックとノルウェーはそれぞれコメルツ銀行の5％以上と3％以上を保有している。その他の機関投資家は合わせて約52％を占めている。コメルツ銀行の株式の約25％は個人投資家によって保有されている（2024年2月現在）。
2024年半ば、ドイツ政府はSoFFinが保有する株式16.49%のうち4.49%を売却することを公表したが、単独入札者への売却を排除しなかった。ユニクレディトはSoFFinの株式を購入し、2024年9月下旬にコメルツ銀行の21%を保有した。[180]
会員資格
コメルツ銀行は、ドイツ銀行協会（BdB）および個人銀行経営者協会（AGV Banken）の会員です。また、中小企業連盟（BVMW）、ドイツ米国商工会議所（AmCham）、アラブ・ドイツ商工会議所（Ghorfa）、アジア太平洋ドイツ企業委員会（APA）、アフリカドイツ企業協会（AV）でもしています。
コメルツ銀行はCDU/CSUの経済諮問委員会とSPDの経済フォーラムのメンバーであり、ドイツのすべての民主党と連絡を取り合っている。[181]
サービス
個人および法人のお客様
コメルツ銀行は、ドイツの個人および起業家顧客向けのマーケットリーダーの1つです。さまざまなチャネル（オンラインとオフライン）を通じて、決済取引、証券取引、投資および資金調達、および関連するアドバイスのための幅広い製品を提供しています。 [182]「無料の当座預金口座」により、同銀行は多くの顧客を獲得しました。[183] このサービスは今日まで続いています。不動産および法人向けローンは、ドイツ復興金融公社（KfW）との提携により実現されています。[184] [185]
コメルツ銀行は法人顧客向けに様々な金融商品やサービスを提供しています。これには口座、ローン、決済取引などの伝統的な商品が含まれます。さらに、同銀行は株式や債券の発行など、資本政策の構築において企業をサポートしています。 [186]
もう一つの重要な分野は国際ビジネスです。コメルツ銀行はドイツ企業と国際企業にサービスを提供しています。例としては、外国為替業務やリスク管理ソリューションなどがあります。コメルツ銀行はドイツの対外貿易の約 3 分の 1 を融資しており、ドイツの大手銀行の中でもリーダー的存在となっています。
本社と所在地
コメルツ銀行は、約 400 の支店を擁し、ドイツ全土に支店ネットワークを展開しています。大規模な支店から小規模な支店まで、多様なサービスを提供しています。
グループの本部と主要なスタッフ部門はフランクフルト・アム・マインのコメルツ銀行タワーにあります。[187]さらに、ベルリンのパリサー広場に代表事務所があり、ブリュッセルに連絡事務所があります。[188]
ニューヨークやシンガポールなど、他の国際的な場所もあります。
コメルツ銀行ブランド
コメルツ銀行の初期のロゴにはCDBとCPBの略語が使われていた。1920年代から、これらは企業イメージに組み込まれた。1940年には、「C」と水星の翼を持つロゴが導入された。[189]これに続いて1972年には、風のバラに触発された「Quatre Vents」のロゴが導入された。[190]
2009年にドレスデン銀行を買収した後、コメルツ銀行は新しいフォントで名前、黄色、立体的なリボンを採用した新しいロゴを発表しました。[191] [192]
ヴァルトシュタディオンは「コメルツバンク・アレーナ」と名付けられていた。[193] [194]コメルツ銀行は2008年以来、ドイツサッカー連盟（DFB）のパートナーとなっている。 [195] 2021年まで同銀行は男子代表チームのパートナーであったが、それ以降は女子代表チームに重点を置いている。コメルツ銀行は2019年女子ワールドカップの広告キャンペーンを代表チームと共同で制作し、国内外で大きな注目を集めた。[196] [197]
気候変動
コメルツ銀行は、パリ協定で定められた、産業革命以前の水準と比較して地球温暖化を2度未満に抑えるという目標を支持している。 [198]同銀行は2006年に国連グローバル・コンパクトに署名し、2019年に策定された責任ある銀行原則の最初の署名者の1つである。[199]
1980年代、コメルツ銀行は再生可能エネルギープロジェクトへの融資を開始しました。長年にわたり、この取り組みは徐々に拡大してきました。さらに、コメルツ銀行はグリーンボンドと呼ばれる持続可能な債券を発行しています。[200] [201] 2022年6月までに、コメルツ銀行は総額15億ユーロのグリーンボンドを3つ発行しました。
2016 年、コメルツ銀行は石炭融資に関する拘束力のある方針を採用しました。この方針は 2022 年にさらに発展し、化石燃料に関連する取引と顧客関係のガイドラインとなり、現在は石炭、石油、ガスに関わる事業と関係を規制しています。この方針では、明確な除外事項と制限事項が定められています。
コメルツ銀行は、2022年に加盟した科学的根拠に基づいた目標イニシアチブ（SBTi）の科学的知見と手法を活用して、ポートフォリオをカーボンニュートラルに向けて導いています。[202] 2023年には、2030年までの中間削減目標が検証され、コメルツ銀行は対応する認証を取得したドイツ初の銀行となりました。
コメルツ銀行は、国家レベルではドイツ持続可能性コード (DNK) を支持し、ドイツ金融セクターの気候協定に署名しています。同銀行は、直接的および間接的な温室効果ガスの排出を削減するための運用環境管理システムを確立しています。2013 年以降、ドイツでは再生可能エネルギー源からの電力のみが使用されています。
論争
2012年、米国における外国銀行業務を規制する米国連邦準備制度理事会（FRB）は、コメルツ銀行とそのニューヨーク支店に対し、コンプライアンスプログラムとマネーロンダリング対策プロセスの不備を是正するよう要求した。その後、強制措置は解除された。 [203] [204]
米国当局は、コメルツ銀行がイラン、スーダン、北朝鮮、ミャンマー、キューバなどの国のパートナーとの取引で制裁に違反したと非難した。[205] 2015年、これによりコメルツ銀行は10億ドルの罰金を支払うことになった。その理由には、日本のオリンパス株式会社を巻き込んだ詐欺に関するマネーロンダリング対策の不備が明らかになったことなどが含まれていた。[206] [207]
2015年2月、税務調査官と検察官は、ルクセンブルクの子会社であるコメルツ銀行インターナショナルとパナマの法律事務所モサック・フォンセカに関連する脱税幇助の疑いでコメルツ銀行本部を捜索した。[208]
2016年、研究コンソーシアムがコメルツ銀行のcum-cum取引の分析を発表しました。[209]同年、銀行は税金を目的としたcum-cum取引はもはや社会的に容認されなくなったため、これを行わないことを決定しました。[210] 2017年にはフランクフルト・アム・マイン検察庁による、2019年にはケルン検察庁によるcum-ex取引に関する捜査が公表されました。[211] [212] [213]
2020年6月、英国金融行動監視機構（FCA）は、マネーロンダリング対策に再び失敗したとしてコメルツ銀行に3,800万ポンド（4,200万ユーロ）の罰金を科した。当局によると、コメルツ銀行は不備に対処するための適切な措置を講じることができなかったという。
[214]コメルツ銀行は最近、海外に住むドイツ国民から違法に資金を差し押さえたとして告発された。
特に少数派のメンバーが懸念しているようです。この場合、コメルツ銀行はドイツ大使館を通じて入手するのが非常に難しい文書を要求しており、ドイツの最高裁判所は銀行がそれを要求するのは違法であるとすでに決定しています。
このような場合、コメルツ銀行は顧客との連絡を完全に遮断し、資金を保管します。（その間、資金で作業を行う可能性もあります）
関係するクライアントはまた、以前は事実上孤立しており、仕事上のネットワークと私的な関係がオンラインとオフラインの両方で破壊されていたと報告しています。
参照
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外部リンク
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