ニューカブール銀行

ニューカブール銀行

会社種別	プライベートバンク
設立	カブール銀行 (2004)、 新カブール銀行 (2011)
本部	カブール、アフガニスタン
Webサイト	ニューカブール銀行

ニューカブール銀行は、首都カブールに本支店を置くアフガニスタンの銀行です。2004年にアフガニスタン初の民間銀行であるカブール銀行として設立されました。汚職とスキャンダルの後、2011年にニューカブール銀行として再設立されました。

この銀行は、国軍と治安警察の給与の支払いに使用される主要銀行です。この銀行は、当座預金、貯蓄銀行、定期預金の口座を維持する機能を提供し、消費者に支店とATMサービスを提供しています。この銀行は、アフガニスタン中央銀行（Da Afghanistan Bank−DAB）、財務総局、アフガニスタン財務省（MOF）の監督下にあります。

カブール銀行は2004年に設立されました。

カブール銀行は、口座はアフガニ、米ドル、ユーロで開設・管理できると主張している。カブール銀行は、顧客による資金移動を可能にするSWIFT施設で世界中とつながっていると主張している。同銀行は、ドイツ、中国、イラン、タジキスタン、サウジアラビア、インドにある7つの国際銀行とコルレス関係を結んでいる。

ガーディアン紙によると、カブール銀行は2011年に「史上最悪の銀行スキャンダル」の一つとなり、大きな打撃を受け、ほぼ破綻した。 ^[1]ロサンゼルス・タイムズ紙によると、2012年後半、独立調査員とジャーナリストがカブール銀行の広範な汚職を暴露した。^[2] ニューヨーク・タイムズ紙は2012年、銀行の危機とスキャンダルの余波を受けて行われた調査と司法措置を受けて、「監査結果、カブール銀行は『ポンジー・スキーム』から始まった」という見出しを掲げた。^[3]

2010年、同銀行のシェルハン・ファルヌード会長と他の内部関係者が銀行の10億ドルを私的な贅沢な生活に費やし、家族、親戚、友人に裏で金を貸していたことが発覚した。この銀行スキャンダルには、アフガニスタンのカルザイ大統領の家族も関与しており、その中にはカルザイ大統領の弟であるマフムード・カルザイも含まれていた。2010年9月、銀行の主要所有者の1人は、預金者が2日間で1億8000万ドルを引き出しており、アフガニスタン政府と米国が銀行の安定化に迅速に対応しなければ、国の金融システムに「革命」が起こると予測した。^{[4] [5]} 2010年11月、ファルヌード会長と最高経営責任者のハリルッラー・フロジ両名とも職務を解かれたとの報道があった。^[6] 2011年初頭の時点で、両名は事実上自宅軟禁状態にあり、国外に出ることはできず、^[7] 2011年7月、両名は正式に逮捕され、カブールで拘留された。^[8] DABは2011年2月に、再建後3年以内にカブール銀行を売却する意向を示したが^{[9] 、その後、}国際通貨基金と米国当局はともに同機関の迅速な閉鎖を要求した。^[10] USAIDの監察総監の報告書は、不正融資により8億5000万ドルが銀行関係者に流用されたと推定している。^[8]政府が権力を掌握してから1年以上が経った2011年10月までに、当局は行方不明になった約10億ドルのうち10％未満しか回収できなかった。^[11]

2010年、開業からわずか6年後、銀行から預金を引き出そうとする顧客がパニックに陥った。米国納税者からの10億ドル近い援助金がアフガニスタン政府の給与としてカブール銀行に預けられたにもかかわらず、カブール銀行は破綻寸前で、大勢の顧客が銀行の外に集まり、預金を引き出そうとしたが、うまくいかなかった。

カブール銀行は、汚職疑惑が渦巻く2010年に破綻寸前だったにもかかわらず、アフガニスタン国内の治安と安定にとって重要であると主張している。なぜなら、同銀行は主に米国政府から支給される資金で、軍人と警察を中心とする30万人ものアフガニスタン政府職員に給与を支払う手段であり、アフガニスタンの継続的なタリバン主導の反乱に対処する能力を再建する計画の鍵を握っているからだ。^[6]カルザイ大統領の弟、マフムード・カルザイは、銀行スキャンダルで重要な役割を果たしたと報じられており、カブール銀行から数百万ドルの融資を受けたとされている。その後、同氏は脱税疑惑で米国国税庁を含む米国連邦大陪審と米国税務当局の捜査を受けているとされている。カナダの雑誌『マクリーン』は、マフムード・カルザイが銀行やハミド・カルザイとのつながりにより、恐喝、恐喝、脱税の疑いで捜査を受けていると報じた。^{[2] [12] [13] [14] [15] [16] [17] [18]}

2010年9月の銀行スキャンダルとパニックの間、多くの公務員とその家族を含む何百人ものアフガニスタン人が、首都とアフガニスタンの他の場所にあるカブール銀行の事務所の外に集まった。預金者らは預金の一部または全部を引き出そうと長い列を作った。ワシントンポスト紙によると、アフガニスタン警察は預金が失われることを懸念してカブール銀行で暴徒を撃退した。ニューヨークタイムズ紙の報道によると、多くの預金者の間でパニックが広がった。^[19]

2010年12月27日、カンダハール中心部のカブール銀行前で給料を引き出すために列を作っていた警察官を狙った自爆車爆弾テロにより、警察官1人を含む少なくとも3人のアフガニスタン人が死亡した。当局によると、正午の爆発で警察官16人と民間人5人が負傷した。^[20]

2011年2月19日、ナンガルハール州の州都ジャララバードにあるカブール銀行支店が反乱軍の襲撃を受け、少なくとも38人（警察官13人を含む）が死亡し、少なくとも3人の過激派が死亡したと当局は発表した。伝えられるところによると、3人の自爆犯が銀行に侵入して自爆し、反乱軍と治安部隊の戦闘が4時間以上続いた。ハミド・カルザイ大統領とNATO国際治安支援部隊の報道官は、2010年6月以来国内で最悪の死者を出したこの攻撃を非難した。^[21]

国際非政府組織（NGO）トランスペアレンシー・インターナショナルは、2011年7月にカブール銀行スキャンダルとその余波を調査し、アフガニスタンの汚職問題とそれが経済、企業投資、安全保障、市民社会に与える影響について繰り返し懸念を表明した。^[22]

2010年初頭、ワシントンポスト紙は、カブール銀行が「政治的につながりのある内部関係者を豊かにし、アフガニスタン国民を失望させる縁故資本主義」に関与していると報じた。 ^{[23] [24]}

9 月初め、カブール銀行の二大株主の一人であるフロジ氏は、同銀行が 3 億ドルもの損失を被ったとする報道は誇張であると述べた。しかし、同氏は、アフガニスタンの預金者が現在のペースで預金を引き出し続けるなら、カブール銀行はほぼ確実に破綻し、アフガニスタン人がアメリカの支援を受けて築こうとしている新興金融システムへの信頼が損なわれるだろうと予測した。「このままでは、我々は生き残れないだろう」とフロジ氏はインタビューで語った。「人々が銀行への信頼を失えば、金融システムに革命が起こるだろう」

アフガニスタンの指導者たちは、2010年8月末に同国の銀行幹部がフロジ氏とファルヌード氏の辞任を要求したことから始まったパニックを食い止めようと、預金を保証すると約束した。^[4]「政府は、カブール銀行の口座だけでなく、アフガニスタンの他の民間銀行の口座も監査するために監査会社を派遣することを決定した」とアフガニスタン大統領報道官は10月下旬に発表した。同月初め、政府はカブール銀行の所有者の一部が保有する資産を凍結したが、中央銀行総裁は同銀行は支払い能力があり、カルザイ政権の支援を受けていると述べた。^[5]カルザイ前大統領の閣僚でアフガニスタン国際商工会議所会長で、米国で教育を受けた経済学者のハミドゥラー・ファルーキ氏は、アフガニスタンは今回の危機で「大きな警鐘」を鳴らされたと述べ、さらに「問題は単に制度の能力不足ではなく、法律や説明責任の欠如であり、こちらの方がはるかに深刻だ。これは盲人が盲人を導くようなものだ。彼らは幼すぎる、赤ん坊だ」と述べた。^[6]

マフムード・カルザイはアフガニスタン大統領ハミド・カルザイの兄弟の一人であり、同銀行の7パーセントの株主である。2010年9月のボストン・グローブ紙^{との電話インタビューで、彼は「アメリカは何か行動を起こすべきだ」と語った。 [25]} 10月、ワシントン・ポスト紙は、マフムード・カルザイが米国で脱税の罪でまもなく起訴される可能性があると報じたが、彼は容疑を否定し、同紙に対し「私は非常にクリーンだ」と語り、自分の唯一の関心事は「アフガニスタンの再建」だと主張した。^{[5] [16]}

2011年1月中旬、カブール銀行の最高財務責任者代理と他のパキスタン人従業員は、命の危険と逮捕の可能性を恐れてパキスタンに逃亡したが、中には有力株主のスケープゴートにされたと主張する者もいた。アフガニスタン当局はまた、外国人を含む数人の銀行マネージャーを尋問に呼び出し、銀行資金の不正送金に関与したとしてアフガニスタン南部ヘルマンド州で数人を拘留した。^[7]

2011年2月初旬、DAB総裁のアブドゥル・カディル・フィトラト氏は、これまでカブール銀行が行ってきた政府および治安当局者の給与約15億ドルの取り扱いを希望する銀行に対し、中央銀行がより厳しい規則を課すと述べた。フィトラト氏はロイター通信に対し、カブール銀行の不正疑惑で危険にさらされている資金総額は5億7900万ドルに上り、銀行の問題が最初に表面化した際の推定額のほぼ2倍に上ると語った。フィトラト氏は、銀行が清算に直面するという懸念を否定し、3年以内に再び民間所有になるとした。「カブール銀行は安定しており、十分な現金を保有しており、中央銀行は銀行の再建を図り、2、3年後に潜在的な買い手に売却しようとしている」とフィトラト氏はロイター通信に語った。^[9] 2011年7月初旬、フィトラトは米国に逃亡した後、命が脅かされ、政治的にコネのある人物のスケープゴートにされていると主張して中央銀行総裁を辞任した。^[8]

2011年2月中旬、米国財務次官のニール・ウォリン氏がアフガニスタンを訪問した後、アフガニスタン財務省は、国際支援の弱さが危機を悪化させたと述べた。「アフガニスタンと米国の当局者は、（危機は）プライスウォーターハウスクーパースの誤った監査と、効果のない国際技術支援と監督によって悪化したことに同意した」と同省は述べた。しかし、ウォリン氏は政府に対し、同銀行を速やかに破産管財人のもとに置くよう圧力をかけ、以前の国際通貨基金（IMF）代表団の要請を繰り返した。「次官は、カブール銀行に関連する問題の確実かつ効果的な解決を確実にするために、アフガニスタン政府が迅速かつ断固たる行動を取る必要があると強調した」と米国大使館は声明で述べた。^[10]カブール銀行はスキャンダル後に破産管財人のもとに置かれ、新しい銀行が設立されたが、これまでに同銀行が融資した不正融資のうち回収できたのは7千万ドルに過ぎず、刑事捜査が続いている。 2011年10月、アフガニスタン議会は、数百万ドルの救済に対する補償計画の一環として、DABに5100万ドルを支払うことを承認した。この支払いは、新規融資を確保するためにIMFと合意した政府措置パッケージの一部である。アフガニスタンはカブール銀行の破綻以来、IMFのプログラムを受けていないが、IMFは政府の改革公約を受けて1億2900万ドルの新規融資を進めており、2011年11月に承認を得るためにIMF理事会に新しいプログラムが提出される予定であると発表した。^[26]

2011年6月末、ワシントンポスト紙は、ファルヌードとフロジが偽名、偽造文書、架空の会社、秘密記録を利用して、株主やカルザイ大統領の弟マフムード、同国第一副大統領モハメド・ファヒムを含むアフガニスタン高官に数億ドルを流すための手の込んだ策略を企てたと報じた。ファルヌードとフロジの両名はカブールで逮捕され、起訴されずに拘留されたが、アフガニスタンの司法長官は、両名に対する証拠は「極めて明白」であると述べた。カブール銀行の問題がうまく解決されなければ、アフガニスタンは「銀行部門の崩壊」に直面する可能性があると、ある米国高官は述べた。^[27] 2011年10月現在、両名ともまだ起訴されていないが、エナヤトゥラ・ナザリ司法副長官は、政府は両名を法廷に引き渡すつもりであると述べた。

「犯罪が起きた」とナザリ氏は語った。「彼らは金を確保できるかどうかに関わらず、法廷に立つことになるだろう」。当局は彼らの拘留条件を緩和し、平日に銀行の事務所に行くための警備員を彼らに付け、時にはナザリ氏が言うところの仕事の打ち合わせのために高級レストランやホテルに行くことも許可した。^[11]

アフガニスタンの公的部門の汚職と、カブール銀行に預けられた米国納税者の税金によるアフガニスタンへの対外援助金約10億ドルの消失に関して、『ニューヨーカー』誌、『ウォールストリート・ジャーナル』、『ニューヨーク・タイムズ』、全米公共ラジオ（NPR）などが報じている。広範囲にわたる汚職、ねずみ講、不正融資、大量略奪、家族や友人が経営する偽の会社への内部融資、その他の不正行為は、明らかにマフムード・カルザイ、ハミド・カルザイ大統領、アフマド・ワリ・カルザイとつながりのあるアフガニスタンの内部関係者の小集団（12人未満）によって行われたという。^[28]この結果、カブール銀行の預金金約10億ドル（9億ドル）がドバイなどのオフショア地域や、知られていないオフショア銀行口座やタックスヘイブンに消えたように見える。数億ドル相当の現金がバッグや航空機の機内食トレイに隠されて密かにアフガニスタンから持ち出されることが多かった。^{[29] [30] [31]}

2012年11月28日、独立共同汚職監視評価委員会は報告書を発表し、記者会見で、カブール銀行の株主の4億ドルを含む50億ドルが違法に海外に送金されたと発表した。この事件では約22人が横領の罪で告発され、裁判が始まった。3回の審理で、シェール・カーン・ファルヌードやハリル・フェロズィを含む18人が法廷に出て自己弁護した。銀行の資産のうち約9億3500万ドルがさまざまなシステムを通じて海外に送金され、銀行の救済には8億2500万ドルが必要だ。アフガニスタン政府は銀行を救うためにGDPの5～6％を支払う必要があり、これは同国の経済にとって大きな打撃となるだろう。^[32]

2013年から2014年にかけての米国アフガニスタン復興特別監察総監（SIGAR）の報告書によると、カルザイ政権は2011年以来、カブール銀行のスキャンダルと破綻を受けて米国による銀行監督と改革の取り組みを拒否している。^{[33] [34] [35]}

銀行専門家、経済学者、人道援助関係者は、カブール銀行が、アフガニスタン国軍の兵士、警察、アフガニスタンの公務員への支払いを通じて、米国納税者の銀行預金に大きくかつ歴史的に依存していることを踏まえ、この展開に深刻な懸念を表明している。これらの給与の大部分は、米国議会、米国財務省、そして最終的には米国納税者からカルザイ政権とアフガニスタンに提供される数十億ドルの米国援助金から支払われている。

ワシントンポスト紙の2012年の報道やSIGARによると、米国政府はカブール銀行危機を受けてアフガニスタンにおける銀行部門を含む汚職撲滅の取り組みが深刻な問題であると判断している。^[36]

2014年1月、カブール銀行危機後の対応を支援した国際通貨基金（IMF）代表のワベル・アブダラ氏が、タリバンが実行したとされる注目度の高い攻撃で、カブールで自爆テロ犯と武装集団により約21名とともに殺害された。^[37]アブダラ氏は2008年以来、アフガニスタンのIMF事務所を率いていた。

2014年にアフガニスタンのハミド・カルザイ大統領が退任した後、アシュラフ・ガニ大統領は、カブール銀行危機に関与した元カブール銀行職員を裁判にかけ、以前に有罪判決を受けた人々の刑期を延長・執行し、銀行内部の横領、汚職、詐欺によって盗まれた、または失われた米国とアフガニスタンの納税者から数億ドルの資金を取り戻す取り組みを再開した。 ^[38]ガニ大統領は、カブール銀行危機の調査を継続し、アフガニスタンの汚職と戦うことを誓った。2014年10月、カブールのガニ政権は正式に調査を再開したと報じられている。^[39]

汚職とスキャンダルの後、2011年にニューカブール銀行として再設立されました。

2011年、ジャララバードの同銀行支店の顧客38人がタリバンの爆弾テロで死亡した。^[40]治安部隊との戦闘は4時間続き、襲撃者4人が死亡した。後に2人の男が襲撃の罪で起訴され、2011年6月に処刑された。3人目は懲役刑を宣告された。^[41]

2010年9月、アフガニスタン中央銀行は「要請があれば」カブール銀行に融資する用意があると述べた。^[42]政府による救済後、2015年までに当局は新銀行の民営化の入札を募集していた。^[43] 2016年、アフガニスタンの合資会社が新カブール銀行を3100万ドルで買収すると申し出た。^[44] パキスタンのMCB銀行も入札を行い、新カブール銀行は2018年10月に民営化される予定だった。^[45]

2015年4月、イスラム国またはその関連グループは、ジャララバードにあるニューカブール銀行支店の入り口で起きた自爆テロの犯行声明を出した。この支店では政府職員が給与を受け取るために列を作っていた。少なくとも34人が死亡し、125人が負傷した。^[40] 2017年6月、タリバンの自爆テロ犯がヘルマンド州のカブール銀行支店で29人を殺害した。^[46]

2017年8月、パクティカ州にあるニューカブール銀行の支店に長い行列ができ、サービスが遅いとの報告があった。同銀行は同地域で唯一の銀行だった。^[47]その月、自爆テロ犯が米国大使館に近いカブール銀行支店の入り口を狙い、5人の死亡が報告された。タリバンが犯行声明を出した。^[48]

2021年のアフガニスタン陥落を前に、タリバン支配下での混乱を恐れてパニックに陥った国民が老後の蓄えを引き出そうとしたため、 ニューカブール銀行は取り付け騒ぎに見舞われた。

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