日本の金融サービス

銀行、保険会社、会計会社、金融会社、税務署、投資ファンド、クレジット会社、いくつかの政府系企業など、お金を扱うさまざまなビジネスを抱える業界は金融業界と呼ばれています。この業界内で国の経済に貢献する活動やサービスは金融サービスと呼ばれています。したがって、日本の金融業界が提供する経済サービスは、日本では金融サービスと呼ばれています。これらのサービスは、シドニー、ニューヨーク、ロンドン、東京など、地域、国際、国内レベルの経済および人口統計が発達した地域で世界中に存在しています。 ^[1]

日本は世界有数の工業国であり、その主要金融機関は商業銀行であるが、外国為替会社、証券会社、資本市場もある。政府所有の機関は経済と金融市場に流動性資金を注入し、日本銀行の金融政策の適用にも協力している。^[2]

日本の通貨は日本円で、日本円からヨーロッパポンドへの為替レートが最も一般的です。JPYは通貨コードで、¥ は日本円の記号です。日本円の補助単位は 1/100 で、センと呼ばれます。中央銀行のレートは -0.10 です。現在、JPY のインフレ率は 0.50% です (市場は常に変化しているため、変更される可能性があります)。硬貨の額面は 1 円、5 円、10 円、50 円、100 円、500 円で、紙幣は 1000 円、5000 円、10000 円、2000 円ですが、2000 円はほとんど使用されていません。日本の中央銀行は日本銀行です。日本円はアジアで最も取引されている通貨であり、世界で 3 番目に取引されている通貨です。その理由は、相対的に金利が低いためです。低金利の通貨を売って高金利の通貨を買うことをキャリートレードと呼びます。そのため、日本円は主に米ドルやオーストラリアドルとのキャリートレードに使用されています。^[3]

外貨両替所は、ほぼすべての主要空港にあります。日本は現金社会であり、財布の紐を緩めることを重視しています。ただし、タクシー、電車の切符、その他のいくつかのサービスでは、国際クレジットカードを使用できます。^[4]

銀行は日本の金融サービスの主要かつ最も重要な部分を形成しています。日本の銀行システムは、商業銀行システムと投資銀行システムに分けられます。

商業銀行業界は貯蓄と貸付という点でより直接的な取引を行っているが、金融サービスには保険、リスク分散、投資なども含まれている。商業銀行部門はデビットカードやクレジットカードを発行し、預金を預かり、一般大衆に貸付を行っている。主に一般大衆を相手にしている。銀行の主な収入源は、預金者に支払われる貸付金利、手数料、コミッション、利率である。^[5]

投資銀行は株式の売買、資産管理、税務アドバイス、合併・買収アドバイスなどを行います。これらの銀行は通常、一般大衆向けではなく、富裕層顧客や取引の多い機関を対象としています。^[5]

日本の銀行システムは、銀行の流動性、資産リスク、環境が他のあらゆるマイナス要因を上回っているため、非常に安定しています。日本には約200の銀行があります。日本銀行は国内の通貨供給を管理し、最後の手段として銀行に資金を注入しています。都市銀行、地方銀行、信託銀行は日本国内で認可された銀行であり、多くの外国銀行もあります。^[6]

三菱UFJフィナンシャルグループ– このグループは1880年に設立され、主な業務は個人向け銀行業務、法人向け銀行業務、信託財産、およびグローバルビジネスグループを通じて行われています。2016年時点での資産は2,901億ドル、収益は140億ドルです。従業員数は14万人で、世界50カ国に拠点があります。^[6]

ゆうちょ銀行– この銀行は日本および世界中の法人および個人顧客にサービスを提供しています。2016年時点での資産は7,144億ドル、収益は30億ドルです。^[6]

みずほフィナンシャルグループ– この銀行は、個人・企業、法人・機関、グローバル市場など、さまざまな事業分野を通じて金融・銀行サービスを提供しています。2016年時点で、資産は4,000億ドル、利益は50億ドルです。^[6]

同様に、日本の銀行業界では、三井住友フィナンシャルグループ、農林中央金庫、りそなホールディングス、コンコルディア・フィナンシャルグループ、ふくおかフィナンシャルグループ、千葉銀行、ほくほくフィナンシャルグループなど、様々なサービスを提供する都市銀行、地方銀行、信託銀行が存在します。 ^[6]

しかし、2019/2020年の日本の金融サービスに関する報告書によると、日本では銀行の収益力が不足しており、都市銀行は成長していないため、銀行は企業向けのビジネスモデルの再構築を加速しています。^[7]

日本の法律では、金融機関の種類をいくつか定義しています。

• 中央銀行（日本語：中央銀行）、現在の日本銀行。
• 商業銀行(日本語:市中銀行)、次の 3 つのタイプに分けられます。
  • 長期信用銀行 (日本語:長期信用銀行)、廃止された分類
  • 信託銀行（日本語：信託銀行）
  • 普通銀行 (日本語:普通銀行)、次の 4 つのタイプに分類されます。
    • マネーセンター銀行（日本語：都市銀行）は、東京または大阪に本社を置き、日本全国にサービスを提供する銀行です。1990年代の業界統合により、このセクターは現在、3つの「メガバンク」（三菱東京UFJ銀行、三井住友銀行、みずほフィナンシャルグループ）と3つの中小銀行（あおぞら銀行、りそなホールディングス、新生銀行）で構成されています。
    • 地方銀行（日本語：地方銀行）
    • 第二地方銀行 (日本語:第二地方銀行)
    • その他の銀行には、次のような非公式のカテゴリが含まれます。
      • ダイレクトバンク（日本語：ネット銀行）
      • 外国銀行（シティバンク、新韓銀行）の現地小売子会社
• その他の政府認可銀行には以下が含まれます:
  • ゆうちょ銀行
  • 日本政策投資銀行
  • ブリッジバンク(日本語:承継銀行)、破綻した銀行の業務を引き継ぐために政府によって一時的に設立された組織。

日本人、外国人のどちらも、 CirrusやPLUSなどの銀行間ネットワークに対応した国際ATMカードを申し込むことができます。外国人の方は口座開設の際に外国人登録証を提示する必要があります。

銀行間 ATMは全国的に普及しており、特に人口密度の高い都市部ではよく見られます。

2008年の世界的金融危機により、企業が独自に開始したスキル開発プログラムは大幅に削減されました。また、日本の金融機関はスキルトレーニングの期間が長いため、従業員の出席率が低下し、その結果、金融機関は少数の従業員しか雇用できなくなりました。^[8]

労働力不足と高齢化社会のため、女性従業員に大きな注目が集まっている。金融部門は日本のどの部門よりも女性の労働力を活用。金融部門では34～44歳以下の女性労働者が多い。しかし、この年齢層では出産を理由に女性正社員が減少する。そのため、金融機関は職場の女性労働者が出産後も仕事を続けられるように支援する必要があるかもしれない。^[8]

金融業界では、建設、製造、教育、医療などの他の業界と比較して、メンタルヘルスの問題がより多く発生しています。日本、特に金融サービス業界では、メンタルヘルスの問題を抱える労働者の数が増加していることが注目されています。金融サービス業界では従業員を長期雇用するため、メンタルヘルスの問題は多大なコストがかかるため、従業員のメンタルヘルス問題について適切に話し合い、管理する必要があります。^[8]

日本の金融機関では長時間労働が蔓延しているため、30歳以上の女性従業員の数が少ない。男性と女性の労働時間には大きな差があり、男性従業員は月に180～200時間働いている人が少なく、女性従業員は非正規雇用または臨時雇用で月に140時間未満しか働いていない。これらの分布は、日本企業では男性が同僚と競争するために非常に長時間働く必要があるため、女性は正規雇用を避ける傾向があることを示している。^[8]

経営陣は、女性従業員の能力、スキル、知識を活用するために、労働時間を少なくし、金融サービスに付加価値を付けられるように、業務慣行と環境を再設計する必要があります。企業は、性別に関係なく職場の優秀な人材を維持し、サポートするために、労働時間数ではなく、仕事と付加価値に基づいて従業員を評価することを支援できます。 [ ^8]

東日本大震災、リーマンショック後の金融危機、米国同時多発テロの影響で、日本の保険業界は2001～2002年度、2008年、2011年の3年間で赤字を計上したが、これらの年を除けば、2000年以降は毎年純利益と経常利益を計上するなど、驚異的な業績を上げている。しかし、日本の保険の中核となる引受業務は、それほど好調でも収益性も高くない。^[9]

日本では、人口動態の変化、自然災害の頻発増加の可能性、消費者行動の変化は、日本の保険業界環境における変化要因の一部です。これらの変化は、保険業界の商品のパーソナライゼーション、部門横断的なエコシステムの構築、保険業界における人間の役割の再設計という課題に取り組むことで、保険業界のビジネスの将来が維持できることを示唆しています。^[9]

日本の保険業界は世界最大の保険市場の一つであり、その規模は35兆円で、年間保険料では米国に次ぐ第2位である。高齢化が進み、出生率が低下し、金利も低下しているため、日本の市場では生命保険と損害保険が大きな課題に直面している。 ^[10]

日本の生命保険市場は、日本人の90%が生命保険に加入しており、世界第3位の規模を誇ります。米国、中国に次ぐ規模です。契約件数は、1990年代後半に1.5兆円のピークに達した後、保険加入者数の減少、あるいは逆に高齢化が進み始めたことにより減少しました。^[10]

生命保険の利用者は、保険会社が現在の収益性の高い商品の顧客に焦点を当て、多種多様な顧客に対応するより付加価値の高いサービスや商品を生み出し、顧客の生涯価値を高めるモデルを開発し、将来的に提携して電子商取引プラットフォームで利用できる商品の準備を検討し、人工知能、ビッグデータ、クラウド技術を使用して機能と運用の効率と柔軟性を高めることで恩恵を受けることができる。^[10]

日本には、シティバンク、JPモルガン・チェース、HSBC、ドイツ銀行、クレディ・スイス、ABNアムロ、INGグループなど50を超える外資系銀行があります。

日本の金融サービス業界を支援する外資系金融サービス会社や銀行は数多くあります。これらの会社には、KPMG、デロイト、PwCなどがあり、銀行には中国銀行、台湾銀行などがあります。例:

KPMG - KPMGは日本国内および海外のさまざまな金融機関を支援してきた経験を活かし、日本市場内外でクライアントのビジネス目標の達成を支援しています。そのサービスには、監査・保証、法務、リスク、財務、コンサルティング、税務アドバイザリーなどが含まれます。^[11]

デロイト - デロイトの専門家は、監査・保証、法務、リスク、財務アドバイザリー、コンサルティング、税務の分野におけるさまざまな課題に包括的かつ統合的に取り組み、顧客固有の課題に対するソリューションを提供する日本の業界を支援しています。^[12]

PwC - PwCは、日本国内および海外での金融サービス提供に関する豊富な知識と経験を活かし、金融サービス分野におけるリスク分析、価格設定、税務アドバイザリー、コンサルティング、効率的な税務運営アドバイザリー、合併・買収アドバイザリーなど、幅広いサービスを提供しています。^[13]

日本の金融市場には、約50の外国銀行が営業している。ANZ 、ナショナルオーストラリア銀行、コモンウェルス銀行は、日本で営業しているオーストラリアの銀行の一部であり、日本の首都東京に所在し、いくつかの支店は大阪にも広がっている。国際銀行業務に関しては、銀行振込は日本国外に送金する最も一般的で最良の方法である。この手続きは、銀行でもオンラインでも行うことができる。100万円を超える取引を処理する場合は、日本の税関に通知する必要がある。 ^[14]

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