住宅ローンブローカー

住宅ローンブローカーは、個人または企業に代わって住宅ローンを仲介する仲介人として機能します。伝統的に、銀行やその他の貸付機関は独自の商品を販売してきました。しかし、住宅ローン市場の競争が激しくなるにつれて、住宅ローンブローカーの役割はより一般的になってきました。今日、多くの先進住宅ローン市場（特に米国、カナダ、英国、オーストラリア、ニュージーランド、スペイン）では、住宅ローンブローカーは貸し手にとって住宅ローン商品の最大の販売者です。住宅ローンブローカーは、個人が求めている特定のローンを喜んで提供する銀行または直接貸し手を見つけるために存在します。カナダの住宅ローンブローカーは貸し手から報酬を受け取り、信用度の高い申請に対して手数料を請求しません。米国では、多くの住宅ローンブローカーは、消費者の管轄区域の銀行法および金融法への準拠を保証するために、州およびCFPBによって規制されています。規制の範囲は管轄区域によって異なります。

住宅ローンブローカーの活動の性質と範囲は、管轄によって異なります。たとえば、英国で住宅ローンブローカー業務を提供する人は、規制対象の金融活動を提供していることになります。ブローカーは、アドバイスが借り手の状況に適切であることを確認する責任があり、アドバイスに欠陥があったことが後で判明した場合は、金銭的な責任を負います。他の管轄では、ブローカーが行う取引は販売業務に限定されることがあります。つまり、借り手を適切な貸し手の方向に誘導し、アドバイスは行わず、販売に対して手数料を徴収する業務です。

ブローカーが行う作業は、ブローカーのサービスと責任の深さによって異なります。通常、以下のタスクが実行されます。

• 顧客を引き付けるためのマーケティング
• 借り手の状況の評価（住宅ローン事実調査フォーム面接） - これには、信用履歴（通常は信用報告書から取得）と支払い能力（収入証明書で確認）の評価が含まれる場合があります。
• 市場を評価して、顧客のニーズに合った住宅ローン商品を見つけます。（住宅ローンのプレゼンテーション/推奨）
• 貸主との原則合意（事前承認）の申請
• 必要な書類（給与明細、銀行取引明細書など）をすべて集める
• 融資申込書の記入
• 法的開示の説明
• すべての資料を貸し手に提出する
• 顧客の状況に応じて最善のアドバイスを提供し、顧客の費用を可能な限り節約することで義務を果たす

Wholesale Access Mortgage Research & Consulting, Inc. による 2004 年の調査によると、住宅ローン仲介会社はおよそ 53,000 社あり、従業員数は推定 418,700 人で、米国の住宅ローン全体の 68% を占めています。残りの 32% のローンは、貸し手の小売チャネルを通じて行われる小売ローンであり、貸し手はブローカーを経由しません。

銀行はブローカーを利用して、借り手の発掘と適格性の審査の業務をアウトソーシングし、詐欺や差し押さえの責任の一部を法的契約を通じてオリジネーターにアウトソーシングしてきました。 ^[要出典]

ローンの実行プロセス中に、ブローカーは不動産の抵当 に関連する書類を収集し、処理します。

住宅ローンブローカーは、購入者 (借り手) と貸し手 (銀行および非銀行貸し手) の間の仲介役として働きますが、融資担当者は通常、貸し手のために直接働きます。多くの州では、住宅ローンブローカーに免許取得を義務付けています。融資業務と免許取得は州によって規制されており、その規則は州によって異なります。ほとんどの州では、「ブローカー アソシエイト」、「仲介業者」、および「直接貸し手」になりたい人には免許取得を義務付けています。

住宅ローンブローカーは通常、州に登録されており、ローンの有効期間中、詐欺行為に対して個人責任（資格取り消しまたは懲役刑）を負います。ローン担当者は、通常、銀行または直接融資業者の包括的なライセンスの下で業務を行います。どちらの役職にも、詐欺行為を防止し、消費者と融資業者の両方にローン条件を完全に開示するという法的、道徳的、および職業上の責任と義務があります。住宅ローンブローカーの代理人は、自らを「ローン担当者」と呼ぶことがあります。

住宅ローンブローカーは、全国マルチステートライセンスシステムおよびレジストリ（NMLS）を通じて個人および会社のライセンスも保持する必要があります。NMLSの目標は、規制当局間の調整と情報共有の改善、業界の効率性の向上、消費者保護の強化を実現する全国的なプラットフォームで、地方および州ベースの金融サービス規制の利点を活用することです。^[1]預金機関に勤務するローン担当者は、NMLSへの登録が必要ですが、ライセンスは必要ありません。

通常、住宅ローンブローカーはローン担当者よりもローン 1 件あたりの収益が多くなりますが、ローン担当者は貸付機関から提供される紹介ネットワークを利用して、より多くのローンを販売できます。住宅ローンブローカーとローン担当者には、あらゆる経験レベルが存在します。

住宅ローン金融業界の大部分は手数料ベースです。潜在的な顧客は、広告やインターネットの見積もりを通じて、貸し手のローン条件を他の貸し手のローン条件と比較することができます。

住宅ローンブローカーは、国内最大の二次卸売市場の貸し手からローン承認を得ることができます。たとえば、ファニーメイは住宅ローンブローカーを通じて顧客にローン承認を発行し、その後、承認リストにある多数の住宅ローン銀行のいずれかに割り当てることができます。ブローカーは、その日の金利を比較することがよくあります。次に、ブローカーは、価格と締結速度に基づいて、指定された認可貸し手にローンを割り当てます。貸し手はローンを締結し、ローンの返済を行います。貸し手は、より大きな融資プールに売却する前に、 倉庫信用枠で永久的にまたは一時的に資金を調達する場合があります。

「ブローカー」と「銀行家」の違いは、銀行家が短期の信用枠 (倉庫枠と呼ばれる) を使用してローンを二次市場で売却できるまで融資に資金を提供できるかどうかです。その後、銀行家は倉庫貸付人に返済し、ローンの売却で利益を得ます。借り手は、貸付人がローンを売却または譲渡したことを通知する手紙を受け取ることがよくあります。ローンのほとんどを売却し、実際にはサービス提供を行わない銀行家は、一部の管轄区域では顧客に書面で通知する必要があります。たとえば、ニューヨーク州の規制では、サービス提供を行わない「銀行家」は、売却/仲介ではなく、実際に資金提供およびサービス提供したローンの正確な割合を開示する必要があります。

ブローカーは利回りスプレッドプレミアムも開示する必要がありますが、銀行は開示しません。このため、住宅ローンを取得するための実際のコストがあいまいで特定しにくくなっています。政府は、住宅ローンブローカーと直接融資業者のどちらを探している場合でも、消費者が住宅ローンに関連するすべての手数料を同一条件で比較できるように、新しい善意の見積り (2010 年版) を作成しました。政府がこの措置を取った理由は、一部の住宅ローンブローカーが、おとり商法を使用して 1 つの金利と手数料を提示し、ローン書類が作成される前に変更していたためです。住宅ローンブローカーがこれを開示するのはあいまいですが、彼らは事前に請求する手数料を決定しますが、直接融資業者はローンが販売されるまで全体でいくら儲かるかわかりません。

参照:略奪的貸付と住宅ローン詐欺

ローンを売却しても、引き続きローンの返済を続ける場合もあります。また、貸し手が所有権を保持し、ローンの返済権を外部の住宅ローンサービス機関に売却する場合もあります。多くの貸し手は「売却するために融資する」ビジネス モデルを採用しており、融資したローンのほとんどすべてが流通市場で売却されます。貸し手は、融資の締結時に手数料とサービス リリース プレミアム(SRP) を獲得します。SRP の額は、ローンの条件に直接関係しています。一般に、借り手にとってローンの条件が不利なほど、獲得できる SRP が多くなります。貸し手の融資担当者は、より高い手数料を獲得するために、より高額のローンを販売するよう金銭的に奨励されることがよくあります。

貸付免許を持つ大企業でさえ、自らが組成し締結した住宅ローン取引を販売、つまり仲介している。過去数十年に比べると、ローンのサービス提供と保有を行う銀行家の割合は減少している。ローンの規模が拡大しているため、預金者のお金を住宅ローンに使用できる銀行はほとんどなく、銀行が仲介人として行動する。預金者はお金の返還を要求する可能性があり、貸し手は要求に応じてそのお金を返金するために多額の準備金を必要とする。住宅ローン銀行家は預金を受け付けず、預金を購入する卸売業者がいなければローンを組むことは現実的ではないと考えている。ニューヨーク州では、住宅ローン銀行家に必要な現金はわずか 50 万ドルである。残りは不動産資産 (追加の 2 ドル)、別のソースからの追加クレジット ライン (追加の 10,000,000 ドル) の形で提供される可能性がある。^[要出典]この金額は、中間価格の住宅ローンを 2 件組むのに十分なだけである。したがって、住宅ローンの貸付は、ウォール街やその他の大規模ファンドでの証券化を含む二次市場に依存している。

住宅ローンの取引量で最大の二次市場は、連邦住宅抵当公庫（FNA）と連邦住宅貸付抵当公社（FREDDIE）で、それぞれ一般にファニーメイとフレディマックと呼ばれています。^[2]ローンは、共同で導き出された標準申請書ガイドラインに準拠している必要があり、そうすることで、より大規模なローンサービス会社や投資家に売却できるようになります。これらの大規模な投資家は、倉庫資金を補充するために、ファニーメイやフレディマックにローンを売却することができます。目標は、二次市場に準拠したローンポートフォリオをパッケージ化し、資本のためにローンを売却する能力を維持することです。金利が下がり、ポートフォリオの平均金利が高くなると、銀行は現在の市場金利との差に基づいて、より大きな利益でローンを売却できます。一部の大手貸し手は、そのような利益が可能になるまでローンを保有します。

住宅ローンを卸売市場または流通市場で販売することは、より一般的です。これらは、借り手に永続的な資本を提供します。「直接貸し手」は借り手に直接貸し付けますが、契約締結前にローンを事前販売することができます。

包括的な貸し手、つまり「ポートフォリオ貸し手」はほとんどいません。つまり、住宅ローンの締結、維持、および返済を行う貸し手はほとんどいません。この用語はポートフォリオ貸付と呼ばれ、預金または信託資金から融資が行われたことを示します。このタイプの直接貸付は一般的ではなく、利用が減少しています。 ^[要出典]米国のポートフォリオ貸し手の例として、ING Directがあります。

法律は消費者に有利になるように大幅に改善されました。住宅ローンブローカーは、借り手に手数料を請求するために、法律で定められた基準を遵守する必要があります。手数料は、利率と費用の合計が「高コスト住宅ローン」とみなされることなく低いパーセンテージを超えてはならないという追加のしきい値を満たす必要があります。超過すると、借り手に対するリスクに関する追加の開示と警告が発生します。さらに、住宅ローンブローカーは規制当局への準拠を強化する必要があります。この規制により、コストはおそらく低くなります。 ^{[引用が必要]}

住宅ローン銀行や銀行は、このコスト削減法の対象ではありません。ローンの販売が貸し手手数料の大部分を占めるため、ほとんどの場合、サービス料の合計が高コスト法を超えます。住宅ローンブローカーは手数料を削減する必要がありますが、認可を受けた貸し手は手数料の2番目の部分の影響を受けません。これは、サービス料の販売が取引完了後まで遅れるためです。したがって、これは流通市場取引と見なされ、同じ規制の対象にはなりません。

2007年現在、米国では連邦法およびほとんどの州法において、住宅ローンブローカーに顧客の最善の利益のために行動するという受託者義務は課されていません。例外はカリフォルニア州で、1979年にカリフォルニア州最高裁判所が住宅ローンブローカーの受託者義務を定めた判決を下しました。^[3]これは、カリフォルニア州以外の州の消費者は、法外な利率や手数料を請求される可能性があり、契約前に比較検討するよう勧められていることを意味します。

住宅ローン詐欺とは、1人または複数の個人が故意に虚偽の情報を提出して金融機関を騙し取ることです。FBIによると、住宅ローン詐欺に関与した住宅ローンブローカーもいます。^[4]

略奪的住宅ローン融資とは、不正な金融機関が消費者を故意に欺いたり騙したりすることです。住宅ローンコンサルタント、住宅ローン処理業者、住宅ローン会社の幹部の中には略奪的融資に関与している人もいます。

略奪的貸付の兆候としては、次のようなものがあります。

• 収入・資産およびその他の文書の偽造。
• 決済/締結前に利回りスプレッドプレミアムやその他の隠れた手数料を開示しない。
• 借り手が住宅ローンの条件と貸し手の方針を明確に理解できるように、すべてのRESPA文書 (善意の見積、特別情報小冊子、貸付の真実など)を提供しない。
• 実際のメリットがないのに、借り手にローンの借り換えを説得すること。
• 融資額の増加と査定額の過大評価（通常は鑑定士と連携して）に影響を及ぼします。
• 住宅ローンの取得に関する借り手の相対的な無知を不当に利用すること。

もう一つの非倫理的な行為は、契約書に隠れた条項を挿入することです。この条項では、住宅ローンが完済されているかどうかにかかわらず、借り手が知らないうちにブローカーまたは貸し手に住宅ローンを見つけるために支払うことを約束します。全米住宅ローンブローカー協会では非倫理的とみなされていますが、この行為はほとんどの州で合法です。多くの場合、不誠実な貸し手は、消費者に、申請書に署名するだけで他には何もしないと納得させます。多くの場合、消費者は期限が切れるまで貸し手から連絡を受けず、その後すべての費用を支払わなければなりません。潜在的な借り手は、法的防御がないまま訴訟を起こされることもあります。

カナダの住宅ローン仲介業に関する法律は州政府によって定められています。ほとんどの州では住宅ローン仲介会社に州の免許の取得を義務付けています。

ノバスコシア州の住宅ローンブローカーは、Service Nova Scotia によって認可されており、住宅ローンブローカーおよび貸付業者登録法に基づいて規制されています。ノバスコシア州のブローカーの多くは、大西洋岸カナダ住宅ローンブローカー協会の会員です。消費者が利用できるさまざまな住宅ローン プログラムの詳細については、Mortgage Managers をご覧ください。

オンタリオ州では、住宅ローンブローカーは財務省の独立機関であるオンタリオ州金融サービス規制局（FSRA）によって認可されています。 ^[5] 認可を受けるには、認可されたコースに合格するなど、特定の認可要件を満たす必要があります。^[6]

オンタリオ州では、住宅ローンブローカーと住宅ローンエージェントはほぼ同じ業務を行っていますが、両者の間には違いがあります。

住宅ローンブローカーと住宅ローンエージェントという用語は似ており、住宅ローンブローカーと住宅ローンエージェントは多くの同じ機能を果たしますが、実際には違いがあることに注意することが重要です。

Canadian Mortgage Trends によると、住宅ローンブローカーの主な違いは、「住宅ローンブローカーは住宅ローンを取り扱い、住宅ローンエージェントを雇用する認可を受けた企業または個人である」のに対し、「住宅ローンエージェントは住宅ローンブローカーに代わって住宅ローンを取り扱う権限を与えられた個人である」という点です。

多くの人がこれらの機能を住宅ローンブローカーに帰属させていますが、「住宅ローンエージェントは通常、顧客の収入、信用、および資産プロファイルに基づいて各顧客に最適な住宅ローンを見つける人です。」

ブリティッシュコロンビア州では、住宅ローンブローカーは金融機関委員会（FICOM）から認可を受けている^[7]

カナダ全土において、高比率ローンはカナダ住宅金融公社、ジェンワース・ファイナンシャル、またはカナダ保証のいずれかによって保証されています。

2017 年現在、カナダの住宅ローン業界ではモバイルおよびオンライン テクノロジーへの移行が進んでいます。CIBC はモバイル アプリを開発しており、現在ベータ テスト中です。銀行の商品に対する消費者の意識を高めることを強く目的として、企業はデジタル テクノロジーを導入しています。

英国の住宅ローンブローカーは、個人に融資する規制住宅ローン市場と、企業や投資家に融資する非規制住宅ローン市場に分かれています。英国の多くのブローカーは、両方のタイプのビジネスを仲介しています。

住宅ローンブローカーの役割は、銀行、住宅金融組合、信用組合などの融資機関と顧客の間の取引を仲介することです。

提携住宅ローンブローカーは単一の貸し手からの商品を提供し、マルチ提携ブローカーは少数の貸し手からの商品を提供します。提携ブローカーの多くは不動産業者と提携しており、手数料と引き換えに代理店の顧客を少数の貸し手の 1 つに紹介します。銀行や住宅金融組合の住宅ローン専門家も、その貸し手が販売する商品のみを提供するという点で「提携」ブローカーとみなされます。

金融行動監視機構( FCA ) は、住宅ローンブローカーが消費者に対して自社のサービス範囲を正確に説明することを求めており、提供されるサービスを説明するために、次のいずれかの開示事項を使用することを規定しています (該当する場合)。

• 「当社がお客様のために検討する住宅ローンの範囲に制限はありません。」
• 「当社は市場全体から包括的な住宅ローンを提供していますが、貸し手に直接連絡することによってのみ取得できる取引ではありません。」
• 「当社は、[番号] の貸し手からの住宅ローンのみを提供しています。これらの貸し手のリストを提供できます。」
• 「当社は、[貸し手の名前]からの住宅ローンのみを提供しています。」
• 「弊社では、[番号] の貸し手からの住宅ローンの一部のみを提供しており、すべてを提供しているわけではありません。これらのリストを提供することは可能です。」
• 「当社は、[貸し手の名前] からの住宅ローンの一部のみを提供しており、すべてを提供しているわけではありません。」
• 「当社は[貸し手名]からのブリッジファイナンス商品のみを販売しています。住宅ローン市場全体の商品は取り扱っていません。」^[8]

住宅ローンブローカーは、貸し手（貸し手負担報酬）または借り手（借り手負担報酬）のいずれかから報酬を受け取ることができますが、両方から報酬を受け取ることはできません。住宅ローンブローカーが貸し手または借り手のいずれかから受け取ることができる最大金額は、ローン金額の 2.75% です。この割合が低いほど、ブローカーが借り手に得られる金利は低くなります。貸し手負担報酬は、ブローカーがローン申請を提出する貸し手と設定する固定割合の金額です。借り手負担報酬は、ブローカーと借り手の間で合意された割合ですが、一部の貸し手は、ブローカーが貸し手負担報酬契約で概説されている固定割合の金額よりも少ない金額を受け取ることを許可せず、そのため、借り手負担報酬のメリットが打ち消されます。請求される手数料はブローカーによって異なりますが、ブローカーが申請プロセスを迅速化し、弱い立場の顧客にサポートを提供し、顧客の状況や選択した物件に基づいて最も適切な取引を見つけるために幅広い住宅ローンを検索できる場合、手数料は正当化されます。FCAの消費者義務規制では、ブローカーは手数料が消費者にとって「公正な価値」を表しているかどうかを考慮する必要があります。^[9]

自宅居住者向け住宅ローン商品、およびこれらの商品のブローカーは、FCA によって規制されています。規制対象の住宅ローン契約は、住宅ローンおよび住宅金融: 事業規範 (MCOB) で次のように定義されています。

• 個人または受託者への信用供与が含まれます。
• 土地（タイムシェア宿泊施設を除く）に対する最初の法的担保権に該当し、その土地の少なくとも40％が借り手、受託者、信託受益者、またはそのような個人の近親者によって占有される。
• 住宅購入計画ではない^[10]

英国の住宅ローンブローカーは、EU住宅ローン信用指令などの汎欧州法にも拘束されています。この指令を英国の既存の枠組みに組み込むのは英国の立法者の役割です。^[11]

MCD で採用されている消費者と事業者のより広範な区別は、いくつかの点で現在の英国の枠組みに反しており、その結果、英国で以前に享受されていた免除の一部は段階的に廃止されることになる。一例を挙げると、借り手または借り手の親族が不動産の 40% 未満を占有する場合で、現在は規制対象事業者とはみなされていないが、2016 年までに、そのような借り手は消費者とみなされるようになる。したがって、これらの取引は規制されるようになる。^[12]

2009年から2012年にかけて実施され、2014年4月26日に発効した英国の住宅ローン市場の包括的な見直しである住宅ローン市場見直し（MMR）^[13]により、規制された融資環境にいくつかの劇的な変化がもたらされ、そのほとんどは、新しい厳格な返済能力要件と収入および支出のチェックに集中しました。^[14]また、変更の結果、住宅ローンを取得するのにかかる時間が大幅に増加したことを示唆する逸話的な証拠もあります。^[15]すでに社内の引受業務で借り手と適切な貸し手をマッチングしている住宅ローンブローカーの中には、これらの遅延を回避でき、サービスをより魅力的なものにしているところもあります。^[16]

借り手の申し込みは月々の返済能力の強さに基づいてストレステストされるため、従来の25年を超える住宅ローン期間を選択する借り手が増えていると推測されます。その結果、返済額は減りますが、全体的な利息額は高くなり、債務返済期間も長くなります。^[17]

英国国家統計局（ONS）の公式統計によると、2002年から2012年の間に25年未満の住宅ローンの割合は95％から68％に減少した。^[18]

住宅ローンブローカーは1980年代初頭からオーストラリアで活動してきましたが、 Aussie Home LoansとWizard Home Loansの積極的なマーケティングのおかげで、1990年代後半に住宅ローン業界で支配的な勢力になりました。2008年には、オーストラリアで住宅ローンを担保にしたローンの約35％が住宅ローンブローカーによって紹介されました。 ^[19] 2012年3月には、住宅ローンブローカーが紹介したローンのシェアは43％に上昇しました。^[20] 2016年から2017年にかけて、住宅ローンブローカーはオーストラリア経済に29億ドルの貢献をしました。^[21]

2019年、住宅ローンブローカーの市場シェアは住宅ローン市場の59％にまで成長しましたが、ヘイン王立委員会の勧告により、このセクターの将来の存続可能性は疑問視されています。ヘイン王立委員会委員は、貸し手がブローカーに前払い手数料と後払い手数料を支払うのをやめ、代わりに消費者がまだ決定されていない前払い手数料を支払うことを推奨しました。業界（FBAAとMFAAが主導）は、2019年の連邦選挙キャンペーンを利用して、自由党政府に前払い手数料モデルの導入を撤回するよう説得しました。これらの取り組みは、「草の根ロビー活動の成功例」と評されています。^[22]

住宅ローンブローカーは現在、オーストラリア証券投資委員会によって規制されています。新しい全国消費者信用保護法には、ライセンス制度と責任ある貸付義務が含まれています。^{[23]住宅ローンブローカーは、} Credit ombudsman service Limited（COSL）などの外部紛争解決プロバイダーのメンバーになることも求められています。さらに、一部の貸し手は、認定ブローカーにオーストラリア金融ブローカー協会（FBAA）やオーストラリア住宅ローン・金融協会（MFAA）などの業界団体のメンバーになることを求めています。これらの業界団体は、ブローカーがスキルと知識を維持するために、毎年少なくとも25〜30の継続的な専門能力開発を完了することを要求しています。

オーストラリアとニュージーランドの住宅ローンブローカーは、融資を紹介した対価として貸し手から報酬を受け取るため、通常は手数料を請求しません。^[24] ブローカーには、融資額の平均0.66%の前払い手数料と、毎月支払われる融資額の平均0.165%の継続手数料が支払われます。これらの手数料は、特に2008年6月から8月にかけてサブプライム住宅ローン危機への対応としてオーストラリアの銀行が導入した手数料の再調整以来、貸し手や融資商品によって大幅に異なる場合があります。

住宅ローンブローカーは貸し手から手数料を受け取りますが、他の国のように顧客が支払う最終的な利率や手数料が変わることはありません。住宅ローンブローカーには、顧客に高いまたは低い利率を請求して、その代わりに高いまたは低い手数料を受け取る権限はありません。

借り手がローン決済から 24 か月以内にローンを返済した場合、ローンは「不採算」とみなされるため、貸し手は住宅ローン ブローカーに「クローバック」手数料を請求します。この金額は通常、最初の 12 か月で返済するローンの場合はローン金額の 0.66%、次の 12 か月で返済するローンの場合は 0.33% です。このような場合、住宅ローン ブローカーは書面による権限を持っている場合、顧客に金額を請求できることがあります。住宅ローン ブローカーは手数料の支払いを望みませんが、回収できない場合もあります。オーストラリアの標準的な住宅ローンは 30 年間の契約期間で、平均ローン期間は約 4～5 年であることに留意してください。^{[引用が必要]}

オーストラリアの住宅ローンブローカーは、たとえ自分の利益が損なわれることになっても、自分の利益よりも顧客の利益を優先することが求められています。これは、顧客の財務上の目的とニーズが考慮されることを保証するため、住宅ローンブローカーを選択する際に重要な要素です。^[25]

住宅ローン仲介業は、米国や英国の状況と比較するとまだ新しい業界です^{[引用が必要] シンガポールの銀行のすべてが住宅ローン仲介会社と提携しているわけではありません。 [ 引用が必要]}住宅 ローン仲介^業者は、主にシンガポールの代理業法によって規制されています。^{[引用が必要]}

Chan & Partners Consulting Group (CPCG) が実施した調査によると、住宅ローン仲介業界はシンガポールの金融消費者にとってまだほとんど新しい概念です。^{[引用が必要]}しかし、住宅ローンブローカーから住宅ローンを借りても消費者のコストはまったく増加せず、むしろより情報に基づいた決定を下すのに役立つことに気づく消費者が増えるにつれて、この状況は変化するでしょう。^{[引用が必要]}

同国の住宅ローンブローカーは借り手に手数料を請求せず、ブローカーの紹介により融資が成立した際に金融機関がブローカーに手数料を支払うことで利益を得ている。

• サブプライム住宅ローン危機
• ローン販売
• 住宅ローン
• 固定金利住宅ローン
• 変動金利住宅ローン
• VAローン
• FHA保証ローン
• 住宅ローンパッケージ業者

• 米国住宅都市開発省（米国）
• 全米住宅ローンブローカー協会（米国）
• カナダ住宅金融公社 (CMHC)
• ニュージーランド住宅ローンブローカー協会（NZ）