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オーストラリアの金融システムは、オーストラリアにおける資金の借入と貸付、および金融債権の所有権移転を対象とする取り決めから成り立っており、[ 1 ]以下にその構成要素を示す。
オーストラリアの金融市場における主要な証券取引所運営者は、オーストラリア証券取引所（ASX）と、より小規模なオーストラリア国立証券取引所（NSX）であり、いずれもオーストラリア上場証券の取引施設を提供している。NSXは2012年6月にベンディゴ証券取引所を買収し、その運営を統合した。
ほとんどの外国為替取引は規制の対象外であり、オーストラリア準備銀行は規制権限の大部分を認可を受けたマネーマーケットディーラーや外国為替ディーラーに委譲している。
金融システムの参加者は、商業銀行、投資銀行、金融会社、住宅金融組合または協同組合、信用組合、友愛組合、非銀行金融機関（NBFI）、年金基金および承認預金基金、公的投資信託、キャッシュマネジメント信託、住宅ローン組成会社、保険会社、債務に投資および融資を行う機関投資家などから構成される。
オーストラリアの銀行業界は、「ビッグ4」と呼ばれる大手4行によって支配されており、これらはオーストラリアの金融システムの柱とも呼ばれている。
国内には小規模な銀行がいくつかあり、信用組合などの他の金融機関も多数存在する。多くの大手外国銀行も進出しているが、個人向け銀行業務を行っている銀行は少ない。中央銀行はオーストラリア準備銀行（RBA）である。2008年以降、オーストラリア政府は銀行破綻に備え、顧客1人あたり、金融機関1つにつき最大25万ドルの預金を保証している。[ 2 ]
オーストラリアの保険市場は、大きく分けて生命保険、損害保険、医療保険の3つの分野に分類できます。これらの市場はこれまでかなり明確に区別されており、大手保険会社のほとんどは1つの分野に特化していました。しかし近年、いくつかの保険会社が事業範囲をより広範な金融サービスへと拡大し、銀行や外国金融コングロマリットの子会社との競争に直面しています。
オーストラリアの年金制度は政府が支援・奨励しており、従業員には最低限の積立が義務付けられています。年金制度は銀行や保険会社によって提供されていますが、ほとんどの基金は自己管理型です。年金基金は厳しく規制されています。
オーストラリア国内では複数の決済システムが利用されており、その多くはオーストラリア決済ネットワーク（AusPayNet）（旧称：オーストラリア決済クリアリング協会（APCA））によって規制されています。主なシステムは以下のとおりです。
オーストラリアドルはオーストラリアの通貨であり、オーストラリアにおける法定通貨です。現金支払いのクリアリングと決済（CS5とも呼ばれる）は、オーストラリア現金分配交換システム（ACDES）としてAusPayNetによって規制されています。[ 3 ]
小切手は、送金された金額の点では、オーストラリアで依然として最も重要な非現金決済手段です。2008年の月間小切手取引件数は3370万件で、金額は1393億ドルでした。[ 4 ]小切手の使用は世界的に減少していますが、オーストラリアでは他の多くの国よりも急速に減少しています。2010年から2014年の間に、オーストラリアでの小切手の使用は42.8%減少し、2014年には1人あたり7枚強の小切手が発行されました。2014年には、オーストラリアで1億6660万枚の小切手が使用されましたが、2010年には2億9110万枚でした。[ 5 ] 2015年には、小切手の使用はさらに16.3%減少しました。
小切手やその他の支払手段（トラベラーズチェックや支払保証書など）（CS1とも呼ばれる）は、APCSが定めた規則と手続きに従って決済されます。[ 6 ]
小切手には、銀行と引き落とし口座を識別するためのBSBと口座番号を含むMICRエンコード、および小切手の処理を効率化するためのその他の情報が含まれています。2014年、小切手の処理コストは1件あたり5ドルで、すべての支払い方法の中で最も高く、口座振替の約0.20ドルと比較すると高額でした。[ 7 ]
最近の革新はデジタル小切手イメージングであり、これは金融機関が小切手の画像をキャプチャし、関連する金融機関間で電子的に交換するもので、以前のオーストラリア全土で紙の小切手を物理的に輸送するというコストのかかる慣行に取って代わるものです。これにより、長期保管および検索システムを維持する必要もなくなりました。[ 7 ]新しいシステムにより、小切手が提示されてから次の平日の終わりまでに決済できるようになり、旧システムでは最大6営業日かかっていたのと比べて、決済プロセスが迅速化されます。
直接入力（CS2とも呼ばれる）[ 8 ]は、オーストラリアの銀行口座間で資金を移動するために使用できます。クリアリングと決済は、AusPayNetによって一括電子クリアリングシステム（BECS）として規制されています。
直接入力では、BSB番号と口座番号を使用して、借方と貸方の銀行と口座を特定します。直接入力システムの一般的な用途には、次のようなものがあります。
BECSの参加者は、1日を通して一定間隔で直接エントリー（DE）ファイルを交換します。ネットポジションは通常、毎日決済されます。
EFTPOS（電子資金振替販売時点情報管理）およびATM取引（CS3とも呼ばれる）[ 9 ]は、 EFTネットワーク上で行われます。EFTPOSおよびATM取引のクリアリングと決済は、消費者電子クリアリングシステム（CECS）としてAusPayNetによって規制されています。2005年から2015年の間に、ATMからの引き出しは11.5%減少しましたが、金額は5.1%増加しました。
オーストラリアでは、マスターカード、ビザ、ダイナースクラブ、アメリカン・エキスプレスなど、複数のクレジットカードシステムが利用されています。バンクカード制度は現在廃止されています。
BPAYはオーストラリアで使用されている請求書支払いシステムで、AusPayNetではなく4つの主要銀行によって規制されています。2015年1月現在、BPAY決済システムは156を超えるオーストラリアの銀行、信用組合、金融機関が参加しています。[ 10 ] 45,000以上の企業がBPAYを使用して支払いを受け付けており[ 10 ]、毎月約3,000万件の請求書が支払われ、その総額は240億ドルに達します。[ 10 ]
高額決済（CS4とも呼ばれる）は、AusPayNetが定める高額決済システムフレームワークに関する規制に基づいて規制されています。[ 11 ]オーストラリアの主な高額決済システムは以下のとおりです。
新決済プラットフォーム（NPP）[ 14 ]は、オーストラリアにおける迅速な決済のためのオープンアクセスインフラストラクチャです。NPPは、業界間の協力により開発され、家庭、企業、政府機関が、受取人がほぼリアルタイムで資金を利用できる、簡単な宛先指定決済を24時間365日行えるようにしています。各決済メッセージは、他のシステムよりもはるかに豊富な送金情報を伝送できます。NPPインフラストラクチャは、エンドユーザーに革新的な決済サービスを提供する「オーバーレイ」サービスの独立した開発をサポートしています。
オーストラリアの金融システムの規制は、主にオーストラリア証券投資委員会（ASIC）とオーストラリア健全性規制機構（APRA）によって分担されている。
ASICは、市場の健全性と消費者保護、および特定の金融機関（投資銀行や金融会社、ノンバンク金融機関を含む）の規制を担当しています。一般的な規制上の立場としては、オーストラリアで金融サービス事業を営む法人は、ASICが発行するオーストラリア金融サービスライセンスを保有しているか、ライセンス免除の対象となっている必要があります。
APRAは、預金取扱機関（銀行、住宅金融組合、信用組合、共済組合、特定のクレジットカードスキームおよび特定の購入者決済ファシリティの参加者）、生命保険会社、損害保険会社、および年金基金の免許交付と健全性監督を担当しています。APRAは、バーゼルIIガイドラインに準拠した銀行向け自己資本比率ガイドラインを発行しています。APRAの規制を受けるすべての金融機関は、定期的にAPRAに報告する必要があります。投資銀行など、特定の金融仲介機関（預金取扱機関として運営されていないもの）は、銀行法に基づく免許も規制も受けておらず、APRAの健全性監督の対象ではありません。これらの機関は、オーストラリアにおける事業活動の性質に応じて、2001年会社法またはその他の連邦法もしくは州法に基づく免許を取得する必要がある場合があります。
ほとんどの投資銀行は、2001年金融セクター（データ収集）法に基づいて登録されています。この法律は、登録された金融機関に対し、統計情報をAPRA（オーストラリア健全性規制庁）に提供することを義務付けています。
オーストラリア準備銀行は、オーストラリアの中央銀行であり、ほとんどの決済システムと金融政策の設定を担っている。
1996年以来、個人、世帯、または家庭内目的での個人への信用供与は、オーストラリアのすべての州および準州で施行されている統一消費者信用法によって規制されている。
金融商品やサービスを提供する企業は、リスクベースのアプローチを用いて顧客を特定し監視し、コンプライアンスプログラムを開発・維持し、疑わしい事項や特定の現金取引を報告し、年次コンプライアンス報告書を提出することが義務付けられています。[ 15 ]