キバ（組織）

2023年、Kivaの990税務申告書によると、当時のCEOネビル・クローリーの給与は424,238ドルでした。2023年の総収入は3,470万ドルでした。この非営利団体には13人のスタッフがおり、その年の給与は20万ドルから40万ドル以上でした。Kivaは2019年からインターンに給与を支払い始めました。^{[ 2 ]}

2017年10月現在、Kivaの融資の81%は女性に対して行われている。^{[ 22 ]}

ニコラス・D・クリストフとシェリル・ウーダンは、ノンフィクションの著書『ハーフ・ザ・スカイ』の中で、キバの活動と、パキスタンのカシュフ財団などの現地パートナー組織の活動を取り上げている。クリストフとウーダンは、貧困から抜け出す手段としてのマイクロローンのリスクの高さを指摘しつつも、キバや同様のマイクロファイナンスの取り組みを支持し、「マイクロファイナンスは、いかなる法律よりも女性の地位向上と虐待からの保護に貢献してきた」と述べている。^{[ 23 ]}

2011年、Kivaは借り手がよりクリーンで安全なエネルギー形態、グリーン農業、輸送、リサイクルへと移行できるよう支援する新たな融資カテゴリーを追加しました。^{[ 24 ]}グリーンKiva融資は、太陽光パネル、有機肥料、高効率ストーブ、点滴灌漑システム、バイオ燃料の資金調達に役立ちます。2013年12月現在、Kivaの貸し手は4,600件のグリーン融資をクラウドファンディングで調達しています。^{[ 25 ]}

2010年、Kivaは学生マイクロローンプログラムを開始し、貸し手が高等教育へのアクセスを求める学生を支援できるようにした。^{[ 26 ]}学生ローンは同じクラウドファンディング方式で資金調達され、通常、学生は1～3年でローンを返済する。

2014年、KivaはVittanaとのより深いパートナーシップを開始し、教育関連のサービスを大幅に拡大しました。^{[ 27 ]} Vittanaはアジア、アフリカ、ラテンアメリカの国々で現地活動を行い、低所得の学生向けの代替融資を開発しています。このパートナーシップにより、Vittanaが調達したすべての融資が資金調達のためにKivaに掲載されるようになりました。

Kivaの現地パートナーの中には、Alivio Capitalのように医療ローンの資金調達を専門としているところもある。^{[ 28 ]}他のパートナーは、医療ローンだけでなく他のローンも提供しているかもしれない。^{[ 29 ] [ 30 ]}ガーナの開発研究者は、マイクロファイナンスによる医療ローンは、開発途上国における医療へのアクセス格差を解消する効果的な方法になり得ると示唆している。^{[ 31 ]}

2017年7月、Kivaは世界難民基金を設立し、レバノン、ヨルダン、トルコなどの国々の難民と受け入れコミュニティを支援するために25万ドルのマッチングファンドを開設しました。難民はローンを返済するにつれて、新しい居住地で実績を積み上げていきます。この基金に続いて、最大900万ドルの融資資本を持つローテーションファンドが設立される予定です。^{[ 32 ]}

2011年、Kivaは「テクノロジーによる融資コストの削減」の一環として、米国の起業家向けに金利0%のピアツーピア融資パイロットプログラムであるKiva USを開始しました。^{[ 33 ]} Kiva USに投稿される融資は、多くの場合、従来の銀行機関から融資を拒否された借り手からのものですが、Kiva USでは高い信用スコアや担保を提示する必要はありません。^{[ 33 ]} Kiva USは、借り手を保証する受託者システムを使用しています。^{[ 34 ]} Kiva USの受託者は、地元の非営利団体、サービス組織、企業、宗教団体、またはコミュニティリーダーであることができます。^{[ 34 ]}

米国の借り手の平均融資額は5,000ドルです。^{[ 35 ]}米国の借り手は平均して約2年でローンを返済します。^{[ 33 ]}

Google は2013 年に Kiva に 300 万ドルのグローバル インパクト アワードを授与し、マイクロファイナンスの柔軟性と影響力を高める方法を模索する Kiva Labs プロジェクトに資金を提供しました。^{[ 36 ]} Labs の取り組みには、金利の引き下げ、農業における季節的な利益などの問題に対応できるより柔軟な返済条件の提供、教育などの投資のための長期ローンの提供などが含まれます。^{[ 36 ]} Labs はまた、クリーン エネルギー技術へのアクセスを提供すること、知識のギャップを埋める方法でモバイル技術を使用することにも重点を置いています。ラボの開始時点で、Kiva の貸し手は「132,000 件の農業ローン、4,600 件のグリーンローン、670 件のモバイル技術ローン」をクラウド ファンディングしていました。^{[ 37 ]}

Kiva Cityは、米国の都市の地元企業経営者や起業家にクラウドソーシングによる融資の機会を提供しています。^{[ 38 ]}これは、2011年にシカゴで開催されたクリントン・グローバル・イニシアティブ・アメリカ会議で、Kivaとビル・クリントン元米国大統領によって開始されました。 ^{[ 39 ]} Kiva Cityの拠点は、 デトロイト、ニューオーリンズ、ロサンゼルス、ワシントンDC、ニューアーク、リッチモンド、リトルロック、ピッツバーグ、フィラデルフィア、ミルウォーキー、ルイビル、サンフランシスコ、ニューヨーク市、オークランドです。

バージニア州リッチモンドのKiva Cityプログラムは、1年足らずで地元企業への10万ドル以上の融資を支援した。^{[ 40 ]}

Kivaの融資者グループが、Kivaの物議を醸す慣行に抗議している。^{[ 41 ]}彼らはKivaのウェブサイト上に「ストライキ中の融資者」というグループを結成した 。

2018年11月現在、Kivaでは合計1,530,180件の融資が実行されています。^{[ 42 ]}次の表は、これらの融資を金利順に並べたものです。

マイクロファイナンスの先駆者であるムハマド・ユヌス氏をはじめとする一部の人々は、多くのマイクロクレジット機関の金利が不当に高いと主張している。ユヌス氏は2007年の著書の中で、長期運営コストの15%以上を上回って金利を請求するマイクロファイナンス機関は罰則を受けるべきだと主張している。^{[ 43 ]}

Kivaのウェブサイトによると、金利は「フィールドパートナーが起業家に請求する自己申告の平均金利」として提示されている。^{[ 44 ]} Kivaは、ウェブサイトを通じて資金提供された個々のローンに請求される金利を公表していない。しかし、融資を検討している貸し手が、融資対象としているローンの借り手へのコストを推定する方法として、各フィールドパートナーの平均「ポートフォリオ利回り」を公表している。「ポートフォリオ利回り」は、フィールドパートナーの未払いローンポートフォリオから得られる平均収入を測定するものである。^{[ 45 ]} 一部の観察者は、「ポートフォリオ利回り」の測定は信頼性が低く、借り手がローンに対して実際に支払っている価格を直接反映していないと指摘している。^{[ 46 ]}

Kivaは、現地パートナーの金利を擁護し、現地パートナーは現地の代替手段よりもはるかに良い金利を提供しているが、「発展途上国でのマイクロローンのコストは、西側諸国での大規模ローンよりも高い」ため、その金利を設定せざるを得ないと述べている。^{[ 44 ]} Kiva自身は、集めた利息を一切保持せず、寄付のみで運営している。^{[ 47 ]}

例えば、2009年には、グアテマラのKivaパートナーからのマイクロローンは平均23.16%で、平均430米ドル相当が貸し出され、商業銀行BanRuralの635米ドルの融資に対する24.5%の金利とほぼ同等でした。^{[ 48 ]}（参考までに、グアテマラのインフレ率は通常5～10%の間で変動し、2009年はわずか0.62%でした）。^{[ 49 ]}

Kivaは2012年にKiva Zipと呼ばれる、より直接的なピアツーピアのマイクロレンディングプラットフォームを立ち上げた。Kiva Zipは、資金の分配と返済の回収を現地のパートナーに委託することなく、借り手に直接資金を送金した。代わりに、このプログラムは、米国とケニアのTrusteesと呼ばれる現地の機関と提携し、Trusteesが融資申請者を審査し、メンターシップを提供した。^{[ 50 ]} Kiva Zipの借り手は利息や手数料を一切支払わず、返済率は89.4%だった。^{[ 51 ]} 2017年3月13日現在、Kiva ZipのサブドメインはKivaのホームページにリダイレクトされており、このプログラムは終了したようだ。^{[ 52 ]}

Kivaが始まった当初、借り手はKivaのウェブサイトで融資が実行されるまで資金を受け取ることができませんでした。それ以来、システムは変更され、Kivaのウェブサイトにストーリーが掲載される前に借り手に融資が振り込まれるようになりました。^{[ 54 ] [ 55 ]}融資が早く振り込まれることで、借り手は資金を受け取るために何週間も待つ必要がなくなり、時間的制約のあるビジネスチャンスを活用できるようになるため、プラスの影響があります。これはKivaのサイトで公開されており、各融資提案には資金が事前に振り込まれたかどうかが記載されています。したがって、貸し手の融資資金は、貸し手が選んだ借り手以外の借り手に渡る可能性が高いです。[ ^{54 ]ただし}、貸し手が選んだ特定の借り手の返済行動は、貸し手が資金を回収できるかどうかに影響するため（MFIが借り手のデフォルトをカバーすることを選択した場合を除く）、貸し手と特定の借り手の間には少なくとも何らかのつながりがあります。融資者の選好が、現場のパートナーやKivaによって融資者の選好傾向分析に使用されているかどうかは明記されていない。Kivaの対応は、事前融資を継続しつつ、そのプロセスをより明確にすることである。^{[ 56 ]}

デフォルト率が極めて低いかどうかについては、現地パートナーがKivaとの良好な信用を維持するために、Kivaへの融資のデフォルト分をKivaに支払う可能性があるという理由で疑問が呈されている。^{[ 54 ]}現地パートナーが徴収する利子が、重大なデフォルト分を支払うのに十分かどうかは、各現地パートナーの現地の経済状況によって異なる。

2008年、Kivaは闘鶏ビジネス用の機材購入資金の融資を希望するペルー人女性の融資プロフィールを掲載した。 ^{[ 57 ] [ 58 ]}これはKivaの融資コミュニティの間で議論を巻き起こし、多くの人が同団体が動物虐待を助長していると不満を述べた。マット・フラナリーは、投稿をそのままにしておくというKivaの決定を擁護し、投稿を削除することは「父権主義的」であり、「ペルーでの闘鶏は合法であり、豊かな文化的伝統の一部である」と主張し、融資者は「自分たちのお金で投票する側」になり得ると付け加えた。^{[ 57 ]}