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| リアルトワール・エアゲアダイス | |
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| 代理店概要 | |
|---|---|
| 形成された | 2003年5月1日 |
| 溶解した | 2010年10月1日 |
| 代替機関 |
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| 管轄 | アイルランド |
| 本部 |  ダブリン |
| 代理店幹部 |
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| 親会社 | アイルランド中央銀行 |
| Webサイト | ウェブアーカイブ |
金融規制当局（アイルランド語：Rialtóir Airgeadais）は、正式にはアイルランド金融サービス規制局であり、2003年5月から2010年10月までアイルランドのすべての金融機関の唯一の規制当局であり、アイルランド中央銀行の「構成機関」でした。[1] [2] 2010年10月1日にアイルランド中央銀行と再統合され、その理事会構造は新しいアイルランド中央銀行委員会に置き換えられました。
マシュー・エルダーフィールドは、バミューダ金融庁の元長官で、2010年1月から同年11月に解散するまで同機関を率いていた。[3]前最高経営責任者はパトリック・ニアリーで、アングロ・アイリッシュ銀行の取締役の秘密融資8,700万ユーロに関する当局の調査の対応をめぐって早期退職した。[4] [5]その前の現職者は、自身が取締役を務める複数の企業に対し、リスク管理と報告の不備を理由に、以前の雇用主である金融規制当局から総額335万ユーロの罰金を科せられた。[6] [7] [8]
歴史
設立
規制当局は、2003年5月1日にアイルランド中央銀行および金融サービス機構法によって設立されました。[9]規制当局は、アイルランド中央銀行および金融サービス機構の独立した要素であり、明確に定義された規制責任を持ち、アイルランド中央銀行、企業・貿易・雇用省、消費者問題局長室、友愛協会登録局によって以前に規制されていた機関を含むすべてのアイルランドの金融機関を対象としていました。
規制当局の主な任務の一つは消費者保護であった。また、 2007年11月1日にアイルランド証券取引所の監視を引き継ぎ、市場の不正行為の検出と調査の日常的な責任を負うようになった。[10]職員数は377人であった。[11]
廃止に至った経緯
当時の規制体制が不動産セクターへの過剰な融資を防止できなかったことを受けて、[12]業務の見直しを依頼されたコンサルタント会社マザールは、「規制の専門知識が一部の分野で不足していた」と述べた。[13]
強調された弱点に対して、当時の財務大臣ブライアン・レニハンは「スキル、経験、市場ベースの専門知識を備えた相当数の職員が追加で任命される。採用された職員は国際金融サービス部門を規制する専門知識も持つことになる」と述べた。 [14]また、彼はすべての消費者機能が他の機関に「再割り当て」されることも発表した。[15]
2009年6月、政府は、アイルランド中央銀行委員会と呼ばれる新しい組織が、当時の中央銀行と規制当局の理事会構造に取って代わると発表した。[16] 2009年7月のサンデー・ビジネス・ポスト紙の社説は、「中央銀行に規制の主要権限を戻しても、組織の文化に根本的な変化がない限り無駄だろう。これには人員の完全な交代は必要ないが、主要人員の交代は必要だ」と述べた。[17]全国紙「記録の新聞」アイリッシュ・タイムズは、 「金融規制当局は死を望んでおり、その規制命令はパイソン風で、残っている信頼性を蝕んでいる」と論評した。[18]週32.5時間、1日6.5時間働いていた職員は[19] 、 2009年11月にストライキを行った[20]。
論争
2004年ザッヘンLB事件
2004年、ドイツの金融規制当局であるBaFinは、ザクセンLBの経営難に陥ったアイルランド子会社が、親銀行の資本金の20倍にあたる300億ユーロ相当の非常にリスクが高く、十分に調査されていない取引に関与していると、金融規制当局に警告していた。警告にもかかわらず、2007年に規制当局はザクセンLBの別の投資ビークルを承認し、2か月後、ザクセンLBの経営を維持するために、オフバランスシート企業のグループがドイツの貯蓄銀行協会から173億ユーロの救済を受ける必要があった。[21] [22]
欧州金融のワイルドウェスト
アイルランドブローカー協会は、2005年に過度の官僚主義とFRが彼らの意見に耳を傾けなかったことに対して「強い不満と苛立ち」があったと述べた。[23]
同年、規制当局は報告書を発表したことで批判を受けたが、報告書はまるで金貸し業界の宣伝パンフレットのようだと言われた。報告書には、金貸しがなぜこれほど高額な金利を請求できるのかを論じるセクションが含まれていた。（188%プラス最大11%の取立手数料）[24]
ニューヨークタイムズは2005年4月にアイルランドの保険業界を「欧州金融のワイルドウェスト」と呼び、同国の金融規制システムの脆弱性を強調したとみられている。 [25] [26] [27] [28]
規制当局への不満
オーストラリア当局は、同国史上最大の破産に関与した人物の行動について金融規制当局に警告した。金融規制当局者は何もせず、5億ドルの詐欺行為を続けて、犯罪がアイルランドで行われたにもかかわらず、米国で有罪を認めた。[29] [30] [31] [32]
消費者委員会は、規制当局が消費者問題への対応が遅く、「現在および新たな問題に対する消費者志向の解決策を求めるのではなく、複雑さと障害を求めているようだ」と述べた。そして、このアプローチは「規制プロセスの有効性」に対する消費者の信頼を損なう可能性があると警告した。[33]
2006年の同じ月、銀行と保険の代表者で構成された政府任命の委員会は、規制当局のスキル基盤に対する広範な不満を明らかにした。[34] [35]
規制当局に課税と政策に関するフィードバックを提供した規制当局の業界パネルは、業界資金に対する金融機関への課税は「業界から煩雑で官僚的であると認識されている」と述べ、中央銀行が規制当局に提供する「サービスの質とコストに大きな懸念がある」と述べた。[36]
彼らは、株式仲買人の破綻後に設立された作業部会の報告書のコピーを消費者委員会に渡さなかった。 [37] [38]投資家の中には、請求が処理されるまでに7年以上も待たされた者もいた。[39]委員会がそれを見た時、彼らはそれが「極めて不十分」だと言った。[40] [41]
2007年は独立したレビューを求める
2007年7月、会計検査院長は金融規制当局が実施する金融機関の検査プロセスの独立した見直しを求めた。会計検査院長は、各金融機関に求められる適切なレベルの監督を関連するリスクに応じて実施できるよう、金融サービスの個々の分野について明確に定義されたリスクカテゴリーの導入を強く求めた。[42]
金融規制当局の上級職員による電話の記録は、アイリッシュ・ライフとパーマネント社が関与する預金の不正移動を暗黙的に承認したことを示唆している。「オーケー、それは素晴らしい、そう、私はそれがすべてだと思う」。規制当局は、記録が検証され、内部調査された場合、職員が懲戒処分や制裁を受ける可能性があるかどうかについては言及を拒否した。[43]
連合アイルランド銀行事件
金融規制当局は、アライド・アイリッシュ銀行が外貨手数料を消費者に過剰請求していることを知っていたが、何年もの間、行動を起こさなかった。[44] [45]金融規制当局は、議会の調査に対し、そのことを知らなかったという「誤った印象」を与えた。[46] [47]金融規制当局に情報を提供した内部告発者は、金融規制当局との面談に出席するよう求められたが、不正行為の申し立てを取り下げるよう求められただけで、同時に、理由も示されずにアライド・アイリッシュ銀行での職を解かれた。彼の事件がメディアで取り上げられた後、金融規制当局は、過剰請求について当局に警告してから8年後に、当局の彼の扱いについて公式に謝罪した。[48]
同じ内部告発者はまた、FRに「グッドボディ証券会社によるAIB株の取引に関する特別調査」と題する報告書を提出した。その中で、ブラックリストに載っているタックスヘイブンのネビス島とバヌアツのオフショア拠点を通じてAIB株を取引するために使用された手段の合法性について疑問が提起された。何の措置も取られなかった。[49]
規制当局の不十分な対応
金融規制当局の活動を監視する任務を負っている金融サービス諮問消費者委員会は、金融規制構造の不備により、ほとんどの消費者が「多額の金銭」を失ったと述べた。また、アイルランドの不動産バブルなど、消費者への脅威に対する規制当局の「不十分な」対応を批判した。[50]これに対して、同委員会は「我々が講じた措置は不十分であり、十分に早期に講じられなかったことは明らかである」と述べた。 [51] [52] [53]
フィナ・ゲール党の党首エンダ・ケニーと財務担当報道官リチャード・ブルトンは、金融規制当局の理事会と上級管理職の解任を求めた。[54] [55]独立系上院議員シェーン・ロスは、金融規制当局は国際市場の信頼を失った機関であり、「彼らは、金融規制当局が実は遺伝的に欠陥があると考えている。それが次に我々が取り組まなければならない問題だ」と述べた。[56]
アーンスト・アンド・ヤングと銀行保証制度
2009年1月、アーンスト・アンド・ヤングは、4400億ユーロの銀行保証制度について金融規制当局に助言するために雇われたが、 [57]アーンスト・アンド・ヤング[58] [59]はアングロ・アイリッシュ銀行[61]の監査が原因で調査を受けており[ 60]、同銀行の破綻後には「法的助言」を受けた後、議会委員会への出席を拒否していた。[62] [63]当時の金融規制当局の最高責任者は、同委員会に対し、「このような性質と規模の問題は外部監査人によって取り上げられるだろうと素人は予想するだろう」と語った。[61]同時に、ダブリンのドックランドにあるスペンサー・ドックの新オフィスの内装工事では、最低入札額は採用されなかった。[64]
FRは批判的なコメントを封じ込める
2009年7月、彼らは保険会社と銀行が「公開プレス声明」または未承認の公開言及（書面または口頭）のいずれかの手段で「金融規制当局へのいかなる言及」を含む批判的声明を発表することを禁止した。[65]
信用組合永久債事件
デイビー証券会社による信用組合への「永久債の完全に不適切な販売」に関する調査報告書 2 件には、影響を受けた信用組合がまったく関与しておらず、信用組合は「調査結果に価値を加えることができない無力な無知な状態」に置かれている。その後、FR は報告書へのアクセスを拒否した。多額の損失を被った信用組合の 1 つで会長を務める人物は、組合員に対し、「報告書を公開しないことは、苦情処理プロセスを秘密のベールに包むことになる。このようなオープン性、透明性、公平性の欠如は、苦情処理プロセスへの信頼を損なうことになり、不満を持つ人々を法廷に追い込むことになる。このような行動は、利害関係者の利益にならない」と語った。[66]
当局は、30％以上の信用組合に延滞金レベルについて非公開の警告を発していたことを認めざるを得なかったが、信用組合の融資の何％が延滞しているか、また延滞金がどのくらいの速さで増加しているかについて、完全な最新情報を提供することを拒否した。[67] [68]これにより、金融規制当局の透明性に対する取り組みに疑問が生じました。[69] [70] [71]
ドイツ規制当局、デプファ銀行を批判
翌月、ドイツ金融規制当局の責任者は連邦議会財政委員会に対し、アイルランド金融規制当局の完全な監督下にあった「ひどい」デプファ銀行の破綻がドイツの親会社の破綻につながり、ドイツ政府は1020億ユーロをかけて同銀行を救済せざるを得なくなったと語った。委員会は、その代替案はドイツの銀行への取り付け騒ぎと、最終的には欧州金融システムの崩壊であり、「月曜日の朝に目覚めたら映画『地獄の黙示録』のようになるだろう」と告げられた。 [72]同銀行の従業員はわずか319人だったが[73] [74]、アイルランドの国内総生産の14倍に相当する融資の保証を許可された。[75] FRの親会社であるアイルランド中央銀行の元総裁がデプファの取締役を務めていた。[76]規制の失敗が認められ、これがドイツ当局との継続的な摩擦の原因となっている。[77] [78]
不透明性
トランスペアレンシー・インターナショナル[79]は、金融規制当局が情報公開法の適用除外を継続すべきかどうか疑問視している。[80]コンプライアンス専門家[81] [82]は「アイルランドで最も不快な機密保持規定は金融規制当局を保護する規定である」と述べている。 [83]金融サービスオンブズマンと情報コミッショナー[84]は、金融規制当局の業務の多くに適用されている機密保持の解除を求めている。[85] [ 86] [87 ]他のEU規制当局は透明性政策をとっている。[88] [89]
同年秋、同機関は「極秘かつ非公開」と記された報告書で厳しく批判された。同報告書は、同機関の運営方法について委託されたもので、同機関は費用対効果が低く、同業他社と比べて専門スタッフが少なすぎると指摘した。[92]また、極めて重要な監督分野にも重大な欠陥があった。[93] [94]また、報告書は特に規制当局の上級管理職体制を批判し、問題が組織全体に確実に上申されるよう保証する明確な管理・監督体制が「十分に整備されていない」と結論付けた。[95]
規制当局の創設に対する後悔
元首相 バーティ・アハーンは、フィナンシャル・タイムズ紙の記事で、2001年に新しい金融規制機関を設立するという自身の決定がアイルランドの銀行部門の崩壊の主因の一つであり、「もう一度チャンスがあったとしても、私はそうしないだろう」と述べた。[96]「銀行は無責任だった」と彼は認めた。「しかし、中央銀行と金融規制機関は満足しているようだった。彼らは我々に『聞いてくれ、我々は銀行に法律と管理を課さなければならない』とは決して言わなかった。それは決して起こらなかった。」[97]
規制の失敗
2009年10月、無料法律相談センターの事務局長は、金融規制当局が作成した住宅ローンの延滞に関する行動規範は「非常に残念」であり、消費者に十分な保護を提供していないと述べた。[98]
中央銀行総裁は演説の中で、FR職員の「無知と不注意」が規制の失敗の原因であると述べた。[99] [100]
消費者諮問委員会は2009年12月、当局が会合要請を無視したため、ほぼ1年間機能できなかったとし、「金融規制当局の理事会が過去6年間、組織の管理責任を果たせなかったことは容認できない」と述べた。「金融規制当局は、規制対象の多くの分野や金融商品を理解していなかった。 」 [101]これらの欠陥は、金融サービス分野全体におけるコーポレートガバナンスを強化または施行する能力を損なう。また、「これまでに発表された改革は、将来のさらなる危機を回避するのに十分ではなかった」と警告した。[102] [103]
2010年3月、会計検査院長は金融危機に至るまでの金融規制の欠陥を指摘した後、金融規制当局は銀行監督について下院に年次報告書を提出し、規制の「説明責任」を高めるべきだと述べた。[104] [105] [106]
翌月、FRの最高経営責任者は、前年1月に就任した際に発見した金融規制の低さに衝撃を受けたと述べ、「アイルランドの金融サービスの規制モデルを根本的に見直す必要があることは明らかだ」と語った。[107]また、彼は「スタッフの中に知的な火力が決定的に欠如している」とも述べた。 [108]
同時に、影響力のあるドイツの新聞「シドイチェ・ツァイトゥング」は、中央ヨーロッパの銀行のアイルランド子会社が最低流動性要件の許容偏差の40倍に達していたという内部告発者の暴露に対するFRの対応を「注目に値する」と評した。また、FRは親銀行と大陸の関連規制当局に通知しなかった。[109] [110]
規制当局は不適切な融資慣行を容認
アイルランド・ネイション ワイド・ビルディング・ソサエティの高リスクでずさんな融資慣行は、外部の会計士によって金融規制当局に長期にわたって報告されていたが、同銀行の行動は変わらなかった。元コンプライアンス責任者は「不正行為」を報告して内部告発者となったが、当局は再び何もしなかった。[111] [112] 54億ユーロ[113]の政府救済が必要となり、実質的に国有となった。[114] [115]金融規制当局が受け取った、ショーン・フィッツパトリックに対する同銀行の違法融資の合法性に関する手紙は「行方不明」だった。[116]アイルランド・ネイションワイドの経営陣は、金融規制当局のスタッフが週末を少し削ってしまうため、1時間以上続く面会を望まないことを知っていたため、金融規制当局との会議を金曜の午後遅くに設定していた。[117]
最高経営責任者は議会委員会で「基本的な資格に関して、職員が金融部門を規制する場合、市場で最低限求められる資格、つまり金融アドバイザーの資格や、業界の特定の試験に合格している必要があるのではないか。これらを持っていることは明らかに重要だ」と質問されたが、FRの最高経営責任者は「私はそれには同意しません。しかし、私は人生で一度も専門試験を受けたことがないので、葛藤していると思います」と答えた。[118]
2008年の金融危機における規制当局の失策
2010年6月の金融危機に関する報告書[119] [120]では消費者諮問委員会の意見は求められなかったが、同委員会は声明で「特に金融監督庁の最高責任者による報告書が、過去数年間の規制当局の多くの失敗を浮き彫りにした委員会の取り組みに言及しなかったことに非常に失望している」と述べた。[121] [122]新たな懸念事項には、金融監督庁とその理事会の上級レベルでの議事録作成の欠如が含まれる。「これが一般的な状況であるならば、これはガバナンスの水準に関する懸念の源となるに違いない。」
報告書の1つは、金融規制当局が銀行の検査中に信用政策からの大幅な逸脱を発見したが、その懸念を適切にフォローアップできなかったと指摘した。第二に、規制当局職員からの押しつけがましい要求は、上級規制当局に直接申し立てが行われた後は却下される可能性があり、実際に却下された。[123]
2ヵ月後、連邦議会がクイン・グループ（後に破産）に対し、アングロ・アイリッシュ銀行から1億6900万ユーロを借り入れ、アングロ・アイリッシュの株式（その後、国内の男女および子ども1人当たり5500ユーロの費用で国有化されることになった[124]）を購入することを許可していたことが明らかになった。[125]その行動は「バチカンが中絶クリニックを運営しているようなものだ」と評された。[126] [127] [128] [129]
2010年9月のロシア公式訪問の際、アイルランドのメアリー・マッカリース大統領は、能力の重要性を強調し、数万人の住宅ローン滞納をもたらした金融危機における金融規制当局の役割に対して前例のない攻撃を開始した。[130] [131]
同月、ドイツのテレビ局ZDFがアイルランドで撮影した銀行に関する番組の中で、「ここの規則がそれほど厳格ではないことは公然の秘密だ」と述べたと報じられた。[132]
ほぼ同時に、外部の調査官は、アイルランドの金融システムが崩壊寸前まで追い込まれた経緯に関する調査のペースが「容認できない」と指摘し、「改善の余地が大いにある」と述べた。これは、何が悪かったのかをより迅速に調査した米国やアイスランドとは対照的である。「さらに、金融規制当局によるアイルランドの主要金融機関の一部での取引に関する継続中の調査からはほとんど成果が得られていない」。[133] [134]
金融監督庁が容疑者の犯罪行為を認識していたにもかかわらず、それを阻止する措置を取らなかったため、犯罪行為を行った者らに、常に規制当局の承認を得て行動していたと合理的に主張できるという、議論の余地のある弁護を提供したため、犯罪行為を行った銀行経営者に対する警察による刑事訴追は弱体化している。刑事らが調査している捜査の1つの流れは、金融監督庁が銀行業界について知っている事実のすべてを財務省に報告していなかったというものである。金融監督庁の職員2名からの苦情を受けて、2名が逮捕された。[135] [136] [137] [138]
欧州委員会は2010年11月の金融危機の検証で「一部の国の監督当局は劇的に失敗した。アイルランドでは大手銀行に対する監督がほとんど行われていなかったことがわかっている」と述べた。[139]
デイビー証券会社事件
連邦準備制度理事会がデイビー証券会社に、数千万ユーロの損失を出した投資家に対し、「販売された商品は、公認証券取引所に上場されていなかったため、販売時点では管財人（認可投資）命令に準拠していなかった」こと、また「売買の両方で当事者として取引し、契約書にこの事実を記載しなかったことでアイルランド証券取引所の規則に違反していた」ことを通知するよう強制するまでに、5年が経過した。影響を受けた当事者は、通知を受ける前に証券会社に対する請求を解決しており、連邦準備制度理事会がこの件に関する彼らの不利な調査結果が伝えられるよう徹底していれば、彼らはもっと多くの補償を受けることができただろうと示唆された。報告書の全文は公表されず、規制措置も取られなかった。[140]
国際通貨基金のレビュー
国際通貨基金（IMF）がアイルランドに到着してから数日後、FRは4か月前に実施した銀行に対するストレステスト[141]が「金融市場を納得させることに失敗した」[142]と認め、銀行が必要とする資本水準は最近「衝撃と畏怖」の安全水準と表現したが、50パーセント増加することになるだろうと付け加えた[143] 。
参照
参考文献
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