アングロ・アイリッシュ銀行

アングロ・アイリッシュ銀行

ダブリンのセント・スティーブンス・グリーンにある旧本部
会社種別	国営​
設立	1964 （1964年）
廃止	2011年7月1日 ( 2011-07-01 )
本部	ダブリン、アイルランド
主要人物	ショーン・フィッツパトリック（元会長）、アラン・デュークス（国有化後の会長）、マイク・エインズリー（国有化後のグループCEO）
従業員数	0 (2011年7月); 1500 (2006年)
Webサイト	ウェブ

アングロ・アイリッシュ銀行は、1964年から2011年までダブリンに本社を置いていたアイルランドの 銀行でした^。[1] 2009年の国有化後、縮小し始めました。^[2] 2011年7月、アングロ・アイリッシュはアイルランド・ネーションワイド・ビルディング・ソサエティと合併し、アイリッシュ・バンク・リゾリューション・コーポレーションという新しい会社を設立しました。マイケル・ヌーナン財務大臣は、名前の変更は「両機関とその前経営陣のひどい失敗に関連する否定的な国際的評価」を取り除くために重要であると述べました。^[3]

アングロ・アイリッシュは主にビジネスおよび商業銀行業務を扱っており、アイルランドの主要都市に限定的に小売業を展開していた。また、資産管理および財務部門も持っていた。アングロ・アイリッシュはオーストリア、スイス、マン島、英国、米国で事業を展開していた。

同銀行は不動産融資に大きく依存しており、融資の大半は建設業者や不動産開発業者向けであったため、2008年のアイルランド不動産市場の低迷により大きな影響を受けた。^{[4] 2008年12月、アイルランド政府は15億ユーロの資本注入により銀行の株式75%を取得し、事実上}国有化する計画を発表した。^{[5] [6]}ダブリン証券取引所とロンドン証券取引所は直ちにアングロ・アイリッシュの株式の取引を停止し、最終終値は0.22ユーロで、最高値から98%以上の下落となった。^{[7] [8] [9]}

2009年1月16日、当時のブライアン・コーエン首相は 、アングロ・アイリッシュ銀行は「通常通りの業務」をしており、同銀行が支払い能力があることを国民に安心させるべきだと述べた。^[10] 2009年6月から9月にかけて、財務大臣は40億ユーロの資本を提供した。2010年3月30日、アングロ・アイリッシュ銀行が財務報告を発表する前日の声明で、ブライアン・レニハン財務大臣は、銀行に83億ユーロを注入すると発表し、将来の損失を補填し十分な資本基盤を確保するために、後の段階でさらに100億ユーロが必要になる可能性があると述べた。

アングロ・アイリッシュ銀行の国有化以来、取締役への融資やブレンダン・マータグ、 EMPG、QUINNグループと関係のある人々への融資など、特定のビジネス慣行や融資をめぐって多くの論争が起きている。

2010年3月31日、アングロ・アイリッシュ銀行は2009年12月までの15か月間の業績を報告した。この期間の損失は127億ユーロで、減損前の営業利益は24億ユーロ、減損費用は151億ユーロで全体の業績を押し上げた。これはアイルランド企業史上最大の損失である。^[11]総資産は2008年9月の1013億ユーロから2009年末には852億ユーロに減少した。

欧州委員会は2010年8月10日、アイルランド政府に対し、アングロ・アイリッシュ銀行に100億ユーロを一時的に交付することを許可した。これには、国有化された銀行が国家資産管理庁への融資移管に伴うコスト増加を考慮して規制資本要件を満たすためにアイルランドが求めていた追加の14億ユーロも含まれていた。^{[12] [13]}

2011年に英国の貯蓄口座はアライド・アイリッシュ銀行（GB）に移管された。^[要出典]

2009年1月15日、政府は銀行を国有化するための措置を講じると発表した。2009年アングロ・アイリッシュ銀行株式会社法は銀行の全株式を財務大臣に譲渡することを規定し、2009年1月21日にアイルランド法に基づいて制定された。同日、銀行は私的有限会社として再登録された。^[14]

銀行の資本ポジションを保護するため、財務大臣は2009年6月から9月の間に40億ユーロの資本を提供した。2009年8月には負債管理も実施され、劣後債の大幅な割引での買い戻しにより18億ユーロの資本が実現した。2009年12月、大臣は銀行の規制資本ポジションを保護することを約束した。その結果、大臣は2010年3月31日に83億ユーロの約束手形を発行し、アングロ・アイリッシュ銀行への政府の投資は123億ユーロとなった。^[15]それ以来、約束手形の価値は上昇し、アングロ・アイリッシュ銀行とアイリッシュ・ネイションワイド銀行の347億ユーロのコストのうち306億ユーロをカバーした（アングロの293億ユーロのコストのうち253億ユーロ、INBSの54億ユーロのコストのうち53億ユーロ）。^[16]

2010年3月30日のアイルランド議会での声明で、財務大臣は次のように述べた。「アングロ・アイリッシュ銀行の長期的な解決策を見つけることは、銀行危機を解決する上で最大の課題です。銀行の規模の大きさを考えると、容易で低コストの選択肢はありません。銀行を清算することは、これまでも、そしてこれからも、実行可能な選択肢ではありません。」^[17]

2010年9月、政府は銀行を、既存の融資を管理する「資産回収銀行」と、預金を保管する別の「資金調達銀行」の2つの組織に分割すると発表した。^[18]

2008年9月5日、国有化される数か月前に、アングロ・アイリッシュはアングロ・アイリッシュ銀行オーストリア（AIBA）部門をヴァラルティス銀行に売却した。^[19]

2010年信用機関（安定化）法に基づき、ダブリンの高等裁判所は、2011年7月1日にアイルランド全国住宅金融組合（「INBS」）の資産と負債をアングロ・アイリッシュ銀行株式会社（「アングロ」または「銀行」）に移転する移転命令を出しました。これにより、欧州委員会と協議した財務大臣が両社に出した指示に従って、INBS事業のアングロへの法的合併が実現しました。^[20]

2010 年 3 月 31 日、アングロ アイリッシュ バンクは 2009 年 12 月までの 15 か月間の業績を発表しました。この期間の損失は 127 億ユーロで、減損前の営業利益は 24 億ユーロ、減損費用は 151 億ユーロで、全体の業績を牽引しました。総資産は 2008 年 9 月の 1,013 億ユーロから 2009 年末には 852 億ユーロに減少しました。

政府による銀行への多額の資本投資が引当金を相殺したことにより、2009 年末のコア Tier 1 資本と総規制資本はそれぞれ 50 億ユーロと 80 億ユーロとなり、リスク加重資産は 730 億ユーロとなりました。

アングロ・アイリッシュ銀行は、アイルランドの「不良銀行」である国家資産管理庁への資産の最大の提供者である。同銀行は、2010年に名目価値3​​56億ユーロの融資をNAMAに移管する予定であり、これによりリスク加重資産は430億ユーロに減少することになる。

アングロ・アイリッシュ銀行の 2009 年度年次報告書では、 QUINN グループおよび関連会社について、「アイルランドの高等裁判所は、当グループの主要法人借入人に対して 2 人の共同暫定管理人を任命しました。当グループは状況を注意深く監視し、この展開が 2010 年の減損費用にマイナスの影響を与える可能性があるかどうかを評価しています」と述べています。

2010年4月4日、タイムズ紙はアングロ・アイリッシュ銀行の融資慣行と、それが銀行の国有化につながった経緯を報じた。^[21]記事では、新CEOのマイク・エインズリーの「傲慢さが非常に大きな役割を果たした」という発言を引用している。多くの取引において、アングロ・アイリッシュ銀行は富裕層に融資し、彼らの株式参加を促進した。アイルランドの国家資産管理庁（NAMA）のCEOによると、取引における融資比率は100％にも達した。その結果、銀行は価値の低下に完全にさらされた。多くの場合、アングロは個人保証を担保とした。しかし、NAMAはこれらの個人保証に価値を置いていない。

NAMAに移管されない365億ユーロの融資のうち、アングロ・アイリッシュ銀行は49億ユーロの引当金を計上している。^[15]タイムズ紙の記事では、アングロ・アイリッシュ銀行はクイン・グループのショーン・クインやEMPGのバリー・オキャラハンなどの起業家に多額の融資をしていると指摘している。どちらの場合も、銀行の担保は限定的で、主にこの2人の企業の株式に基づいていた。49億ユーロの引当金は、2009年12月末の不良債権95億ユーロと比較される。

ショーン・フィッツパトリック会長、デイビッド・ドラム最高経営責任者、およびラース・ブラッドショー取締役は、融資スキャンダルの発覚を受けて、2008年12月に辞任した。フィッツパトリックとブラッドショーは、アングロ・アイリッシュの株式を購入するために融資を受けていた。2000年から2008年にかけて、フィッツパトリックは、年度末の監査前に融資を別の銀行に移管したため、「取締役への融資」が過小評価された。2008年のフィッツパトリックとブラッドショーへの融資は8,700万ユーロであったが、移管の結果、会計上は取締役への未払い額が1億5,000万ユーロではなく、約4,000万ユーロとしか記載されなくなった。アイルランド中央銀行は、 2008年初めの検査で、アングロ・アイリッシュ銀行からフィッツパトリックへの融資をめぐる問題を認識していたことを明らかにした。同規制当局は「これらの融資に関して違法行為は行われなかったようだが、アイルランド中央銀行はこれらの融資をめぐる慣行が不適切であったとの見解を示した。その結果、我々は監視と調査を継続し、このプロセスの一環として、アングロ・アイリッシュ銀行に対し、これらの融資が2008年の年次決算書に確実に記載されるように勧告した」と述べた。^[22]金融規制当局は、そうするよう圧力を受け、2009年1月に辞任した。^[23]

2009年2月、詐欺捜査局の警官がアングロ・アイリッシュ銀行の事務所を捜索した。 ^{[24] [25]}

アングロ・アイリッシュ銀行の2009年度年次報告書には、元取締役への融資総額が2009年12月末時点で1億5580万ユーロと記載されているが、2008年9月末時点では1億7870万ユーロであった。 ^[15] 2008年9月には減損引当金は計上されていなかったが、2009年度年次報告書では1億890万ユーロの減損費用が報告されており、元取締役への融資額の70%が失われる可能性があることを示唆している。

しかし、年次報告書の注記では、取締役、元取締役、および「関係者」への融資総額は2億5500万ユーロと大幅に高いことが報告されている。

2009年11月現在、アイルランドの大手投資家21名が、ホテル投資ファンドに関する「詐欺的および/または無謀な隠蔽」を理由に、アングロとそのデラウェア州子会社であるメインランドベンチャーズコーポレーションに対し、2,300万ドルの損害賠償を求めて訴訟を起こしている。判決は保留中である。^[26]

2009年1月13日、野党のジョージ・リー下院議員は、 ホートン・ミフリン・ハーコートの親会社であるエデュケーション・メディア・アンド・パブリッシング・グループの破綻がアイルランドの納税者に潜在的リスクをもたらす可能性があることを強調した。同社はアングロ・アイリッシュ銀行からEMPGの投資家に融資を受けていた。ダブリン南部選出のジョージ・リー下院議員は記者団に対し、米国の出版社ホートン・ミフリン・ハーコートの親会社であるEMPGは破綻し、株主は全滅する可能性が高いと語った。アングロ・アイリッシュ銀行はEMPGの株主に未払いの融資を抱えていたため、アイルランドの納税者はリスクにさらされた。^[27]

ジョージ・リーは次のようにコメントしている。^[28]

教育教材会社ホートン・ミフリン・ハーコートが破綻し、その結果アイルランドの株式投資家数名が多額の損失を被ったと報告を受けた。これらの投資家の多くは、現在アイルランドの納税者が全額所有するアングロ・アイリッシュ銀行からの多額の融資によって資金を得ていた。

企業として、ホートン・ミフリン・ハーコートはレバレッジの高い事業を展開しており、非常に大きな銀行業務を担っていました。残りの米国事業は債券保有者に移管される予定だと理解しています。しかし、この破綻の結果、アイルランドの株式投資家は投資をすべて失うことになるようです。これはアングロ・アイリッシュ・バンク、そしておそらく他のアイルランドの銀行、そしてアイルランドの納税者にも影響を及ぼすでしょう。

この事件は、アイルランドの銀行危機の緊急調査を求めるフィネ・ゲール党の主張をさらに強めるものとなった。アングロ・アイリッシュ銀行の危険な融資慣行の実態についてはまだ詳細が明らかになっていないが、ホートン・ミフリン・ハーコートの今回の展開はさらなる解明をもたらした。しかし、この危機を徹底的に調査して初めて、二度とこのような事態が起きないことが保証されるだろう。

アイルランド国営放送局RTÉのインタビューで、EMPG会長兼ホートン・ミフリン・ハーコートCEOのバリー・オキャラハン氏は、アイルランドの投資家たちと彼自身が巨額の損失に直面していることを認めた。^[29]彼は「私以上に損失を被った人はいない」と述べた。

アイリッシュ・タイムズ紙によると、デイビー・ストックブローカーズの投資家はEMPGに4億7500万ドルの株式を保有していた。^[30]記事では、この投資のどれだけがアングロ・アイリッシュ銀行の融資によって裏付けられていたかは明らかにされていない。アイリッシュ・インディペンデント紙によると、バリー・オキャラハンはアングロ・アイリッシュ銀行の大口個人顧客である。^[27]アイリッシュ・インディペンデント紙の記事では、アングロ・アイリッシュ銀行の元会長ショーン・フィッツパトリックがEMPGに投資していたデイビーの顧客の一人であると指摘されている。^[要出典]

アイリッシュ・インディペンデントの「2008年富豪リスト」とサンデー・タイムズの「 2009年富豪リスト」の分析によると、^[31] 2008年3月のバリー・オキャラハンの個人負債は約4億ドルでした。^[要出典]

2010年1月15日、オキャラハンはアングロ・アイリッシュ銀行や他の国際銀行から数百万ドルの融資を受けていることを認めた。 ^[32]負債額を確認することを拒否したオキャラハンは、まだ支払い能力があると主張し、すべての義務を履行するつもりであると述べた。^[要出典]

アイルランドの納税者が被害を受けたというジョージ・リー氏の発言とは対照的に、アングロ・アイリッシュ銀行の広報担当者は、 EMPG に対して「大きな被害」は受けていないと述べたとアイリッシュ・タイムズ紙が報じた。しかし、広報担当者は、EMPG に被害を受けた個人に対して被害があったかどうかについてはコメントしなかった。^[要出典]

2010年3月30日、アイルランド金融規制当局の申請を受けて、高等裁判所はクイン保険有限会社に共同暫定管理人を任命した。^[33]アイリッシュ・インディペンデント紙によると、クイン保険の8つの子会社がクイン・グループの負債をカバーするために12億ユーロの保証を提供したため、規制当局は高等裁判所に暫定管理人の任命を求めることになった。^[34]クイン家はアングロ・アイリッシュ銀行から合計28億ユーロの融資を受けていると推定され、クイン・グループはさらに12億ユーロの融資を受けている。このうち約7億8000万ユーロは今年借り換えが必要である。^[35]

アングロ・アイリッシュ銀行への融資の規模の大きさから、同社はクイン・グループの7億ユーロの財政救済を検討していると報じられた。^[36]この計画では、1億5000万ユーロがクイン保険に注入され、5億5000万ユーロが債券保有者への返済に充てられる。アングロ・アイリッシュ銀行はクイン・グループの筆頭株主となる。これは事実上、敵対的買収であり、政府機関によって行われるため、命令による民間企業の国有化となる。

クイングループは、従業員を街頭抗議活動に動員するなど、金融規制当局の動きに対抗する行動をとった。^[37]さらに、同グループは7億ユーロの資金調達が必要だという報道を否定した。^[38]その代わりに、同グループは1億～1億5千万ユーロの現金注入が必要だと見積もっている。債券保有者への5億5千万ユーロの支払いの必要性については推測を拒み、借り換えが行われたとしても、必ずしもグループ全体の負債が増加するわけではないと指摘した。

2010年4月12日、金融規制当局とクイングループは高等裁判所に出廷する予定だった。クイングループが土壇場で書類を提出したため、恒久的な管財人の任命に関する決定は1週間延期された。^[39]同社は、クイン保険への暫定管財人の任命によって生じた不確実性の解決に向けて懸命に取り組むことを約束した。2010年4月15日、アイリッシュタイムズは、クイン保険が恒久的な管財人の任命に反対しないことを決定したと報じた。^[40]

• 1964年 - ダブリンにアングロ・アイリッシュ銀行が設立されました。
• 1971年 - アングロ・アイリッシュが証券取引所に上場。
• 1988年 - アングロ・アイリッシュがアイリッシュ・バンク・オブ・コマースを買収。
• 1995年 - アングロ・アイリッシュは、100年の歴史を持つロイヤル・トラスト銀行（オーストリア）をカナダロイヤル銀行から買収し、アングロ・アイリッシュ銀行（オーストリア）に改名しました。アングロ・アイリッシュは、アライド・ダンバーから融資ポートフォリオも買収しました。
• 1996年 - アングロ・アイリッシュが1950年にダブリンに設立されたアンスバッハー・バンカーズを買収。
• 1998年 - アングロ・アイリッシュがクレディ・リヨネ（オーストリア）を買収し、既存のオーストリア事業と統合しました。
• 1999年 - アングロ・アイリッシュは、1983年にパリバ銀行がダブリンに設立を支援した合弁会社であるスマーフィット・パリバ銀行を買収しました。また、アングロ・アイリッシュは、バイエルン・ヒポ・ウント・フェラインス銀行から融資ポートフォリオも購入しました。
• 2001年 - アングロ・アイリッシュはスイスのジュネーブにあるBanque Marcuard Cook & Cie.を買収し、アングロ・アイリッシュ銀行（スイス）に改名しました。
• 2005年 - 最高経営責任者のショーン・フィッツパトリックが退任し、会長に就任。後任としてデビッド・ドラムがCEOに就任。
• 2007年 - 1月に、ショーン・クインがアングロ・アイリッシュ銀行の株式5%を7億5000万ドルで購入したと報じられた。2008年7月、クインは銀行への投資を普通株に転換し、家族の持ち株を15%に増やした。
• 2007年1月後半、コンサルタント会社オリバー・ワイマンは、スイスのダボスで開催された世界経済フォーラムに合わせて発表した調査の中で、アングロ・アイリッシュ銀行を過去5年間で世界で最も業績の良い銀行に挙げた。^{[41] [42]}
• 2008年 – 9月、アングロ・アイリッシュはアングロ・アイリッシュ・バンク・オーストリア（AIBA）をスイスの銀行、ヴァラルティス銀行AGに売却^{[43] [44]}
• 2008年 - 12月に、会長のフィッツパトリックとCEOのドラム両名が辞任しました（上記参照）。
• 2009年 -メリルリンチは1,100万ドルを超える手数料を受け取った後、国有化の11日前に銀行は「財務的に健全」であると発表した。
• 2009年 - アイルランド政府はアングロ・アイリッシュ銀行を国有化し、その時点でアイルランド証券取引所とロンドン証券取引所は銀行を上場廃止した。1月19日、取締役会は政府による新取締役会の任命を可能にするために辞任した。
• 2009年9月7日 - マイク・エインズリーが新しいグループ最高経営責任者に任命されました。^[45]
• 2010年 –アラン・デュークスが会長に就任
• 2010年3月18日 - 元会長ショーン・フィッツパトリックが詐欺容疑で逮捕される。
• 2010年3月31日 – アングロは127億ユーロの損失を計上し、アイルランド企業史上最大の損失となった。^[11]
• 2010年6月2日 - アイルランドのブライアン・レニハン財務大臣は、アングロ・アイリッシュ銀行に20億ユーロの資金注入を発表した。^[46]
• 2010年9月8日 - レニハンは2つの組織への分離を発表した。^[18]
• 2010年9月30日 – アイルランド政府は、アングロ・アイリッシュ救済の最終的な費用の総額が少なくとも293億ユーロになると発表し、またAIBとアイリッシュ・ネイションワイドの2つの銀行にも追加資金が必要になると発表した^[47]
• 2011年3月31日 – アングロ・アイリッシュ銀行は2010年度の損失が177億ユーロに達したと発表し、アイルランド史上最大の企業損失記録を更新した。^[1]
• 2011年4月20日 - アングロ・アイリッシュ銀行の看板が世界中の銀行の建物から協調的な取り組みにより撤去された。^[48]
• 2011年10月14日 – アングロ・アイリッシュ銀行は正式に社名をアイリッシュ・バンク・リゾリューション・コーポレーション・リミテッドに変更した^[49]
• 2012年1月26日 - 高等裁判所は、合計11人の警官がアングロでの不吉な出来事を調査していると伝えられた。ピーター・ケリー判事は、より多くの警官が関与していないことは「異常」であると判断した。^{[50] [51]}
• 2013年6月24日 -アイリッシュ・インディペンデント紙は、アイルランド中央銀行との交渉に携わっていたジョン・ボウ上級管理職と、もう一人の上級管理職ピーター・フィッツジェラルドとの電話会話を録音した「秘密録音」を公開した。ボウ上級管理職は、アングロが政府を誘惑して数十億ユーロの資金提供をさせようとしていた様子を、笑ったり冗談を言ったりしながら別の上級管理職に伝えていた。^{[52] [53]}

• アイルランドの企業リスト

• ウィキメディア・コモンズのアングロ・アイリッシュ銀行に関連するメディア
• 公式サイト
• アングロ・アイリッシュ銀行の企業がOpenCorporatesにグループ化