金融犯罪取締ネットワーク

金融犯罪取締ネットワーク

代理店概要
形成された	1990年4月25日; 34年前 ( 1990-04-25 )
本部	バージニア州ウィーン
年間予算	1億1,422万2,000ドル（2018年）[1]
代理店幹部	監督アンドレア・ガッキ
親会社	テロリズムおよび金融情報局
Webサイト	フィンセン

金融犯罪取締ネットワーク( FinCEN ) は、米国財務省内の部局であり、国内および国際的なマネーロンダリング、テロ資金供与、その他の金融犯罪と戦うために金融取引に関する情報を収集および分析します。

FinCEN の公言する使命は、「金融システムを違法行為から守り、マネーロンダリングやテロ資金供与に対抗し、金融当局の戦略的活用と金融情報の収集、分析、配布を通じて国家安全保障を促進すること」である。^[2] FinCEN は米国金融情報ユニット(FIU) として機能し、エグモント金融情報ユニット グループを構成する 147 の FIU の 1 つである。 FinCEN の自称するモットーは「金銭を追う」である。ウェブサイトには、「犯罪者の主な動機は金銭的利益であり、犯罪収益の洗浄や不正に得た利益の使い道を探る際に金銭的痕跡を残す」とある。^[3]これは、法執行機関、規制当局、金融業界の他のパートナーと情報共有を調整することで、人々と情報を結び付けるネットワークである。^[3]

FinCENは1990年4月25日、財務長官の命令（財務省命令番号105-08）により設立されました。 ^[4] 1994年5月、その任務は規制責任を含むように拡大され、1994年10月には財務省のFinCENの前身である金融執行局がFinCENと合併しました。^{[5] 2002年9月26日、}愛国者法第3編が可決された後、財務省命令180-01 ^[6]により、FinCENは財務省内の正式な局となりました。

1995年以来、FinCENはFinCEN人工知能システム（FAIS）を採用している。^[7]

2012年9月、FinCENの情報技術であるFinCENポータルおよびクエリシステムは、11年分のデータとともに、Googleに似た検索エンジンであるFinCENクエリに移行しました。これは、FinCENポータルからアクセスできる「ワンストップショップ」であり、以前よりも多くの分野にわたる広範な検索が可能で、より多くの結果を返すことができます。2012年9月以降、FinCENは、疑わしい活動報告書（FinCEN SAR）、通貨取引報告書（FinCEN CTR）、免除対象者の指定（DOEP）、登録された資金サービス事業（RMSB）の4つの新しいレポートを生成します。^[8]

2013年11月現在、FinCENは約340人を雇用しており、そのほとんどは金融業界、違法金融、金融情報、AML/CFT（マネーロンダリング防止/テロ資金供与対策）規制体制、コンピューター技術、法執行の専門知識を持つ情報専門家です。 ^[9]スタッフの大半はFinCENの常勤職員で、13の規制機関や法執行機関から約20人の長期派遣職員が派遣されています。^{[8] FinCENは}、アルコール・タバコ・火器取締局、麻薬取締局、連邦捜査局、米国シークレットサービス、国税庁、関税局、米国郵政監察局など、数十の諜報機関と情報を共有しています。^[10]

• ブライアン・M・ブルー（1990–1993）
• スタンリー・E・モリス（1994年～1998年）
• ジェームズ・F・スローン（1999年4月～2003年10月）
• ウィリアム・J・フォックス（2003年12月～2006年2月）
• ロバート・ヴェルナー・デュエムリング（2006年3月～2006年12月）
• ジェームス・H・フライス・ジュニア(2007年3月 – 2012年8月)
• ジェニファー・シャスキー・カルベリー（2012年9月～2016年5月）
• ジャマル・エル・ヒンディー (代理、2016 年 6 月 – 2017 年 11 月)
• ケネス・ブランコ（2017年11月～2021年4月）^[11]
• マイケル・モシエ（代行、2021年4月～2021年8月）^[12]
• ヒママウリ・ダス（演技、2021年8月 – ???）^[13]
• アンドレア・ガッキ（2023年7月 - 現在）^[14]

2001年米国愛国者法は、財務長官に関連規制を施行するための情報伝達のための安全なネットワークを構築することを義務付けた。FinCENのセクション314(a)に基づく規制により、連邦法執行機関はFinCENを通じて27,000以上の金融機関の45,000以上の連絡先に連絡し、テロ資金供与やマネーロンダリングに関与している可能性のある人物の口座や取引を突き止めることができる。ウェブインターフェースにより、§314(a)(3)(A)で指定された人物はFinCENに登録し、情報を送信することができる。金融界と法執行機関のパートナーシップにより、さまざまな情報を識別、一元化、迅速に評価することができる。^[15]

FinCENは2003年に早くも「非公式価値移転システム」（IVTS）に関する情報を発信しており、その中にはハワラ（別の地理的な場所にいる第三者に資金を支払えるようにするために資金を受け取る人々のネットワーク）も含まれている。これは通常、従来の銀行システムの外で、非銀行金融機関や、主な事業活動が資金の送金ではないその他の事業体を通じて行われる。^{[16] 2010年9月1日、FinCENは、}米国対バンキとハワラ事件を参照したIVTSに関するガイダンスを発行した。^[17]

2011年7月、FinCENは、仮想通貨に該当する規則を適応させる準備として、マネーサービス事業の定義に「通貨の代替となるその他の価値」を追加しました。 ^[18] 2013年3月18日、FinCENは仮想通貨に関するガイダンスを発行しました。^[19]それによると、両替可能な仮想通貨のユーザーではなく、両替業者と管理者は資金送金者とみなされ、マネーロンダリング/テロ資金供与（「AML/CFT」）やその他の金融犯罪を防止するための規則を遵守し、記録を保持し、FinCENに報告および登録する必要があります。FinCENのディレクター、ジェニファー・シャスキー・カルベリーは、「仮想通貨は他の通貨と同じ規則の対象となります。…基本的なマネーサービス事業の規則がここに適用されます。」と述べています。^[20]

2013年11月の上院公聴会で、カルベリー氏は「仮想通貨プロバイダーにとって、これらの規制に従うことが最善の利益となる理由はいくつかある。まず、企業責任という考え方だ」と述べ、ビットコインが企業金融機関を迂回するピアツーピアシステムと理解していることと対照をなしている。同氏は、FinCENは連邦金融機関検査協議会、議会認可のフォーラムである「銀行秘密法（BSA）諮問グループ」およびBSAワーキンググループと協力して新しい規制やガイダンスを検討し議論しているほか、2012年初めに結成されたFBI主導の「仮想通貨新興脅威ワーキンググループ」（VCET）、FDIC主導の「サイバー詐欺ワーキンググループ」、テロ資金供与および金融犯罪主導の「財務省サイバーワーキンググループ」、およびその他の金融情報機関のコミュニティとも協力していると述べた。^[9]司法省によれば、VCETのメンバーはFBI、麻薬取締局、複数の米国検事局、刑事部の資産没収およびマネーロンダリング課、コンピュータ犯罪および知的財産課を代表している。^[21]

2021年、銀行秘密法と連邦AML/CTFフレームワークの改正により、デジタル資産に関する既存のFinCENガイドラインが正式に組み込まれた。この法律は「通貨に代わる価値」を包含するように更新され、デジタル資産に対するFinCENの権限が強化された。その結果、これらの資産を扱う取引所はFinCENに登録し、特定の種類のデジタル資産を含む取引について特定の報告および記録保持義務を遵守することが義務付けられた。^[22] 2021年、FinCENは1,137,451件の疑わしい活動報告（SAR）を受け取り、これには従来の金融機関と暗号通貨取引機関の両方が含まれる。このカテゴリには、7,914件の疑わしいサイバーイベントと284,989件の潜在的なマネーロンダリング活動の報告があった。FinCENは、これらのSARを調査するために専任のアナリストチームを活用し、マネーロンダリングの可能性のある事件を検出することを目指している。^[23]

FinCENは、米国の実質的所有者情報報告（BOIR）システムを監督する任務を負っている規制機関です。この責任は、特定の事業体が実質的所有者に関する情報をFinCENに開示することを義務付ける企業透明性法（CTA）に基づいて確立されました。CTAは、匿名のダミー会社が違法な目的で使用されるのを防ぐことで、透明性を高め、金融犯罪と戦うことを目的としています。 ^[24] 2024年12月3日、テキサス州東部地区連邦地方裁判所は、CTAの合憲性と中小企業への影響に関する懸念を理由に、CTAの全国的な実施に対して仮差し止め命令を出しました。^{[25] [26] [27]}財務省は2024年12月5日に控訴通知を提出しました。^[28]

FinCENはBOIRシステムを管理し、実質的所有者情報の正確な記録を収集し、維持しています。この情報には、企業を最終的に所有または管理する個人の名前、住所、生年月日、識別番号などの詳細が含まれます。このデータを一元化することで、FinCENは金融犯罪の捜査と起訴に対する法執行の取り組みをサポートし、企業部門内の説明責任と誠実性を高めています。^[29]

2009年、GAOは「省庁間および州の検査調整」を改善する「機会」を見つけ、連邦銀行規制当局が省庁間検査マニュアルを発行したこと、SEC、CFTC、およびそれぞれの自主規制組織が銀行秘密法（BSA）検査モジュールを開発したこと、および非銀行金融機関を検査しているFinCENとIRSがマネーサービス事業向けの検査マニュアルを発行したことを指摘した。したがって、複数の規制当局が業界全体、および同じ機関内であっても一部の大規模な持ち株会社に対してBSAの遵守を検査している。規制当局は、一貫性、調整、情報共有の向上を促進し、不必要な規制負担を軽減し、業界全体の懸念事項を見つける必要がある。^[30] FinCENは、2012年以降、BSA検査を実施する州機関の80％とデータアクセス契約を結ぶと見積もった。^[30]

FinCENが1990年に設立されて以来、サンフランシスコの電子フロンティア財団は、プライバシーへの脅威と比較してFinCENの利点について議論してきました。 ^[31] FinCENは、疑わしい活動報告がどれだけ捜査、起訴、有罪判決につながったかを明らかにしておらず、無実の人物に対してどれだけの報告が提出されたかを集計した研究は存在しません。FinCENとマネーロンダリング法は、捜査官が犯罪ではなく人物を捜査するためにFinCENのデータベースを使用する可能性があるため、費用がかかり、比較的効果が低いだけでなく、憲法修正第4条の権利を侵害していると批判されています。^[32]

また、FinCENの構造化に対する規制は不公平かつ恣意的に施行されているとも主張されている。例えば、2012年には、農産物直売所で販売する小規模事業者が標的にされた一方で、エリオット・スピッツァーのような政治的コネのある人物は起訴されなかったと報じられた。^[33]スピッツァーの構造化の理由は「無実」と評された。^[34]

2019年2月、ウィリアム・バー米国司法長官 の長女メアリー・デイリーが米国司法副長官事務所を退任し、FinCENに就任すると報じられた。[ ^{35] [36] [37]}

2020年9月、FinCENから漏洩した2,121件の疑わしい活動報告書（SAR）を含む2,657件の文書に基づく調査結果がFinCENファイルとして公開されました。^{[38] [39]漏洩した文書は、FinCENとSARを提出した銀行の両方が、銀行を通じて数十億ドルの}不正資金が移動していることを知っていたにもかかわらず、どちらも取引を阻止するためにほとんど何もしなかったことを示しました。^[38]

2016年の映画「ザ・アカウンタント」では、タイトルキャラクターに対するFinCENの調査が描かれている。^[40]

2017年のNetflix番組「オザークへようこそ」の第1話では、FinCENはシカゴのカルテル活動の監視に積極的に取り組んでいる機関の1つとして（ DEA、ATF、FBIとともに）言及されている。

• 銀行秘密法に基づくカジノ規制
• 通貨取引レポート
• FINTRAC –カナダの FinCEN に相当する機関
• 2016年米国選挙におけるロシアの干渉後の選挙後政権移行のタイムライン
• トランプとロシアに関する調査のタイムライン（2017年1月～6月）
• トランプとロシアに関する調査のタイムライン（2018年7月～12月）
• 連邦規則集第31編
• 管轄地域別の金融規制当局一覧

• 公式サイト
• 連邦官報におけるFinCEN