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 通貨監督庁の印章 | |
 通貨監督庁のロゴ | |
 通貨監督庁の旗 | |
| 代理店概要 | |
|---|---|
| 形成された | 1863年2月25日 |
| 本部 | 憲法センター、ワシントン DC |
| 従業員 | 3,518人（2020年12月31日現在） |
| 代理店幹部 |
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| 親会社 | 財務省 |
| Webサイト | 詳しくはこちら |
通貨監督庁（OCC ）は、 1863年の国家通貨法によって設立された米国財務省内の独立局であり、米国内のすべての国立銀行と連邦貯蓄機関、および米国内の外国銀行の連邦政府認可支店と代理店の認可、規制、監督を行っています。 [2]通貨監督庁長官代行はマイケル・J・スーで、2021年5月10日に就任しました。[3]
職務と機能
ワシントン DC に本部を置き、ニューヨーク、シカゴ、ダラス、デンバーに 4 つの地区事務所を置いています。[要出典]さらに、米国全土に 92 の営業拠点があります。[要出典]米国財務省の独立した局であり、米国上院の同意を得て大統領によって 5 年の任期で任命される通貨監督官が率いています。[要出典]
OCC はいくつかの主な目的を追求しています:
- 国家銀行システムの安全性と健全性を確保すること。
- 銀行が新たな商品やサービスを提供できるようにすることで競争を促進すること。
- 特に規制上の負担を軽減するために、OCC監督の効率性と有効性を向上させること。
- すべてのアメリカ人に金融サービスへの公平かつ平等なアクセスを確保すること。
- 国立銀行および国際銀行の連邦政府認可支店および代理店に適用されるマネーロンダリング防止法およびテロ資金供与防止法を施行すること。
- 役員、取締役、従業員、代理人、独立請負業者（鑑定人、弁護士、会計士を含む）など、国立銀行の機関関連当事者による不正行為を調査すること。
OCC は、連邦銀行システムの健全性を維持するために、省庁間の活動に参加しています。[要出典]資本、資産の質、管理、収益、流動性、市場リスクへの感度、情報技術、消費者コンプライアンス、コミュニティ再投資を監視することにより、OCC は、銀行が安全かつ健全に運営されているかどうか、顧客に公正なアクセスと待遇を提供しているかどうか、および適用されるすべての法律と規制に準拠しているかどうかを判断できます。[要出典] OCC は、アメリカ南北戦争の資金を調達するためにエイブラハム リンカーンによって設立されましたが、後に、連邦銀行システムへの信頼を植え付け、安全かつ健全に運営され、顧客を公正に扱うことを保証するための規制機関に変わりました。[要出典]
OCCは、米国内の約1,200の国立銀行、連邦認可貯蓄組合、および連邦認可外国銀行支店を規制・監督しており、[4]米国の商業銀行の総資産の3分の2以上を占めています（2020年9月30日現在）。[要出典]
OCCのような他の金融規制機関には、連邦預金保険公社（監査官が理事を務める）、連邦準備制度、消費者金融保護局、全国信用組合管理局などがある。[要出典] OCCは、消費者金融保護局、金融犯罪取締ネットワーク、外国資産管理局、連邦捜査局、米国司法省、国土安全保障省など、他の政府機関と定期的に交流し、協力している。[要出典]
会計監査官は、近隣再投資公社、連邦預金保険公社の理事、金融安定監督評議会および連邦金融機関検査評議会の委員を務めている。 [要出典]
国家銀行規制の優先権
2003年、OCCは、国立銀行とその多様な非銀行法人子会社に対して、事実上すべての州の銀行および金融サービス法に優先する規制を提案した。[5]全米州議会会議の反対にもかかわらず、[6] OCCの規制は発効した。[要出典] Watters v. Wachovia Bank, NA 550 U.S. 1 (2007) において、米国最高裁判所は、 OCCによる州規制の優先権を承認し、州ではなくOCCが国立銀行を「一般的な監督」および「監視」の対象とする権限を持つとの判決を下した。
州の規制当局は、国立銀行やOCC認可の運営子会社を競合する監督体制の下で複数の監査や監視にかけることで、銀行業務に干渉することはできない。[7]
Cuomo v. Clearing House Association, LLC 557 U.S. 519 (2009)において、最高裁はWattersにおける判決を明確にし、連邦銀行規制は州が独自の公正貸付法を執行する権限を妨げない、なぜなら「『一般的な監督と管理』と『監視』は法執行とは全く異なる世界である」ため、州は法執行権を保持するが、国立銀行に対する「訪問」権限（すなわち、企業の業務を調査する権利）は制限されていると述べた。[8]
ヘルプ
2007年7月、OCCは国立銀行の顧客を支援し、全国の銀行に関する質問に回答するためにHelpWithMyBank.govを立ち上げました。[9]
金融包摂
2020年7月10日、OCCはREAChプロジェクトの立ち上げを発表しました。REAChは経済的アクセスと変革のための円卓会議の略で、このプロジェクトは銀行業界、全国公民権団体、ビジネス、テクノロジーのリーダーを集め、国の経済への完全で平等で公正な参加を妨げる特定の障壁を減らすことを目的としています。[10]
歴史
アメリカ南北戦争中、エイブラハム・リンカーン大統領やサルモン・P・チェイス財務長官を含むアメリカ連邦政府の指導者たちは、国立銀行システムの計画を起草した。[11]これらの計画は1863年の国家通貨法によって実行に移され、その後、国立銀行法によって改正され、新しいシステムを管理するために通貨監督庁が設立された。[12] 州立インディアナ銀行の元頭取 ヒュー・マカロックが、通貨の初代監督官に選ばれた。
この法律により、銀行は連邦政府が発行する認可をOCCに申請することができる。認可された銀行は米国政府債を購入し、政府にキャッシュフローをもたらす。その後、債券は米国財務省に預けられ、銀行が発行する紙幣を裏付ける担保となる。この紙幣は、全国の銀行で金や銀と交換できる新しい統一米国通貨である。 [11]新しい通貨が政府保有の債券に裏付けられていることを保証することで、このシステムは紙幣の安定性に対するユーザーの信頼を高めた。[12]
1868年までにOCCには72人の職員がおり、その3分の1は女性だった。彼らは認可申請を処理し、国立銀行に通貨を分配した。1913年まで、これらの職員は距離に応じて支払われ、固定給与はなかった。[11]
1913年、連邦準備法により、アメリカの通貨を発行する中央銀行、連邦準備銀行が設立された。OCCの役割は銀行の検査と規制に移行したが、名称の一部として「通貨」は残った。 [13] [2]地方銀行の力が増大したことを受けて、OCCは競争のために国立銀行の規制緩和を主張し、それは1927年のマクファデン法で実現した。1937年、OCCは連邦準備銀行および連邦預金保険公社と協定を結び、両機関間の銀行規制を標準化した。[11]
1960年代、第21代会計監査官ジェームズ・J・サクソンは、物議を醸した規制を数多く可決した。その中には、州政府や地方自治体の歳入債を国立銀行が引き受けることを認める規制も含まれていた。これらの多くは後に法廷で覆された。しかし、国際銀行・経済部門の創設や法務部門の強化といった改革は、彼の任期後も残った。[11]
OCCは、2007年から2008年の金融危機の間およびその後の対応に関与しており、不良資産救済プログラム（TARP）の取り組み、大手銀行のストレステストの設計、住宅ローンに関するデータの収集と分析などを行っています。[14] 2010年のドッド・フランク法は、貯蓄銀行監督局を廃止し、以前の監督機能をOCCに統合しました。[14]この法律では、OCCの以前のコンプライアンス権限の多くを新しい消費者金融保護局に再割り当てしました。さらに、通貨監督官が参加する金融安定監督評議会も設立されました。 [15]
発音
英語の「コンプローラー」という単語の他の用法と同様に、この機関の発音には曖昧さがある。歴史的には、この単語は「コントローラー」と同じように発音されていたが、綴りに応じて発音されることが多くなっている（つまり、コンプローラー）。 [16]マーケットプレイスによると、前代理コンプローラーのキース・ノレイカと後任のジョセフ・オッティングは、どちらも後者の発音を使用していた。 [ 17 ]
通貨監督官のリスト
参照
参考文献
- ^ 「Michael J. Hsu | OCC」。
- ^ ab Van Loo, Rory (2018年8月1日). 「規制監視：コンプライアンス時代の企業の取り締まり」. Faculty Scholarship . 119 (2): 14–15.
- ^ 「マイケル・J・スー通貨監督庁長官代行就任に関する職員への声明」2018年8月1日。
- ^ 「通貨監督庁について」OCC.gov。2019年1月24日。 2020年7月9日閲覧。
- ^ 「提案規則：連邦官報第68巻第150号」（PDF）。 Edocket.access.gpo.gov 。 2013年11月11日閲覧。
- ^ [1] 2008年10月15日アーカイブ、Wayback Machine
- ^ Watters v. Wachovia Bank, NA , 550 US 1 (米国最高裁判所2007年)。
- ^ Cuomo v. Clearing House Association, LLC、557 US（米国最高裁判所、 2009年）。
- ^ 「OCC による国立銀行に関するヘルプとよくある質問」。Helpwithmybank.gov。2013年11 月 11 日閲覧。
- ^ OCC (2020年7月10日). 「サービスが行き届いていない人々への資本と信用へのアクセス拡大を促進するプロジェクトREAChを発表」 2020年7月10日閲覧。
- ^ abcde 通貨監督庁：歴史概要（PDF）。米国財務省。2011年。
- ^ ab 「OCCと国立銀行システムの設立」www.occ.treas.gov 2019年1月14日2020年5月19日閲覧。
- ^ “1914 - 1935”. www.occ.treas.gov . 2019年2月26日. 2020年5月19日閲覧。
- ^ ab "2008 - 現在". OCC.gov 2019年3月14日. 2024年11月20日閲覧。
- ^ カンナディン、デイビッド（2008）、「議会：過去の歴史、現在の歴史、未来の歴史」、Making History Now and Then、Palgrave Macmillan UK、pp. 59–82、doi：10.1057/9780230594265_4、ISBN 978-1-349-30470-7
- ^ ドルニック、サム（2010年9月28日）。「混乱を招く役職名」ニューヨークタイムズ。ISSN 0362-4331 。 2020年5 月19日閲覧。
- ^ 「You say comptroller, I say controller」. Marketplace . 2018年5月14日. 2020年5月19日閲覧。
- ^ 「前通貨監督庁」www.occ.gov。2019年1月24日。