クリアリングハウス

クリアリングハウスは、米国最大の商業銀行が所有する銀行協会および決済会社です。クリアリングハウスは、米国のコア決済システムインフラストラクチャを所有および運営するクリアリングハウスペイメントカンパニーLLCの親組織であり、 ACH、電信送金、小切手画像決済、およびRTPネットワークを介したリアルタイム決済^[1]（米国の最新のリアルタイム決済システム） が含まれています。

サポート サービスには、The Clearing House Payments Authority (1,000 を超える金融機関会員と法人加入者を擁する決済協会) や ECCHO (会員向けに民間部門の小切手画像交換を管理する規則を開発および維持し、ロビー活動や教育にも取り組んでいる団体) などがあります。

クリアリングハウスの会員には、JPモルガン・チェース、バンク・オブ・アメリカ、シティグループ、バンク・オブ・ニューヨーク・メロン、ドイツ銀行、USバンコープ、ウェルズ・ファーゴなどがある。 ^[2]これらの銀行が所有する組織であるクリアリングハウス・ペイメント・カンパニーは、銀行間の取引処理を目的として1853年にニューヨークで設立された。^{[3] [4]}ニューヨーク、ノースカロライナ、テキサス、ミシガンにオフィスがある。^[4]

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2009年9月、ニューヨーク連邦裁判所がFRBに不利な判決を下した後、クリアリングハウスはFRBを支持する訴訟に参加した。 ^[2]ブルームバーグニュースが情報公開法に基づいて提起したこの訴訟、ブルームバーグLP対連邦準備制度理事会は、2007年から2008年の金融危機の銀行救済中にFRBが2兆ドルの納税者の資金をどこに貸し出したかを示す記録を求めていた。クリアリングハウスは2010年10月26日に米国最高裁判所に控訴した。^[5]この訴訟は控訴されたが^[6]、最終的に2011年3月21日に却下された。FRBは5日以内にブルームバーグLPにデータを公開することが求められた^{[7] [8]}

クリアリングハウスは、ニューヨーク州のアンドリュー・クオモ対クリアリングハウス協会LLC訴訟でも訴えられ、米国財務省通貨監督庁（OCC）が州が国立銀行に対して公正な貸付法を執行する権利を先取りする権限があるかどうかが問われました。 ^[9]最高裁判所は5対4でクリアリングハウスとOCCに有利な判決を下していた下級裁判所の判決を覆しました。

ニューヨーク手形交換所協会は、 1853年にニューヨーク市に設立された手形交換所銀行です。^{[10]当初は、}ニューヨーク市の銀行間の混乱した決済プロセスを簡素化しました。ニューヨーク手形交換所は、金融政策の設定、通貨の発行、さらには決済を裏付ける金の保管など、準中央銀行として機能しました。後に、通貨の変動を安定させ、度重なる恐慌の時期に通貨システムを強化する役割を果たしました。1913年に連邦準備制度が設立されて以来、ますます複雑化する銀行システムの需要を満たすためにテクノロジーを活用してきました。

クリアリング ハウスが設立される前の 10 年間、銀行業務はますます複雑になっていった。1849 年から 1853 年にかけて、カリフォルニアのゴールド ラッシュと全国鉄道網の建設が目立った時期に、ニューヨークの銀行の数は 24 から 57 に増えた。決済手続きは単純で、銀行は小切手を袋に入った硬貨、つまり「正貨」と交換するために銀行から銀行へと移動するポーターを雇って、口座を決済していた。銀行の数が増えるにつれて、交換は毎日行われるようになった。しかし、口座の正式な計算は金曜日まで行われなかったため、記録の誤りや不正行為が頻繁に発生した。毎日、ポーターはウォール ストリートの銀行の階段に集まり、「ポーター交換」を行っていた。^[11]

1853年、ジョージ・D・ライマンという銀行の簿記係が、銀行が小切手を中央事務所で送受信することを論文で提案しました。これは肯定的な反応があり、その年の10月4日にニューヨーク手形交換所が正式に設立されました。1週間後の10月11日、ウォール街14番地の地下で、52の銀行が最初の交換に参加しました。初日、手形交換所は2,260万ドル相当の小切手を交換しました。20年以内に、1日の平均交換額は1億ドルを超えました。現在の1日の平均は2兆ドルに近づいています。^[12]

ニューヨーク手形交換所は、これまで複雑に絡み合っていた取引所の秩序をもたらした。手形交換所での残高決済手段として、金に代わる正貨証券がすぐに使用され、手続きがさらに簡素化された。証券が加盟銀行に預けられた金に交換されると、荷物を運ぶ人が銀行から銀行へ金の袋を運ぶ際に直面する危険は以前ほどではなくなった。証券は銀行のキャッシュフローの負担を軽減し、預金の取り付け騒ぎの可能性を減らした。加盟銀行は毎週監査を行い、最低限の準備金を維持し、残高の毎日の決済を記録する必要があったため、さらに秩序立った効率的な取引所が確保された。^[11]

1853年から1913年にかけて、米国は急速な経済成長と10回の金融恐慌を経験した。クリアリングハウスが最初に直面した課題の1つは、1857年の恐慌だった。恐慌が始まると、加盟銀行の指導者たちが会合を開き、恐慌の期間を短縮する計画を考案した。さらに重要なことに、銀行システムに対する国民の信頼を維持する計画だ。金貨による支払いが停止されると、クリアリングハウスは口座の決済に使用できる貸付証書を発行した。クリアリングハウス貸付証書として知られるこの証書は、事実上準通貨であり、金ではなく加盟銀行が保有する割引郡および州銀行券に裏付けられていた。「クリアリングハウスを通じて支払い可能」という文言が記されたクリアリングハウス貸付証書は、加盟銀行すべての共同債務であり、金貨に代わる最も安全な支払い方法だった。^[11]

1873年恐慌の際には小額の証券が登場し、 1893年恐慌を含むその後数十年間の恐慌時には決済目的で加盟銀行間で代替通貨として使用され続けた。これらの証券は民間発行通貨を禁じる連邦法に潜在的に違反するものであったが、当時の観察者が指摘したように、「作物の移動や事業機械の稼動維持に非常に貴重な役割を果たしたため、政府は賢明にも訴追を控えた」^{[11] 。}

1913年、議会は連邦準備法を可決し、アメリカ全土に設立されていた多くの民間決済機関をモデルにした独立した連邦決済システムを創設した。厳格な監査と最低準備金基準を備えたこの新しい通貨システムは、決済機関が果たしていた役割を引き継いだ。^[11]

連邦準備制度の発足以来、ニューヨーク手形交換所は支払いの決済によって金融取引が円滑に完了するように努めてきました。決済プロセスは高度に構造化されていますが、理論的には非常に単純です。加盟銀行は小切手、クーポン、その他の価値証明書を相互に交換し、その後、手形交換所は結果として生じた手数料を各銀行の口座に記録します。差額を決済するために、ニューヨーク連邦準備銀行の帳簿に記入されます。決済は、約 300 万枚の紙幣が支払いのために提出された後、営業日の午前 10 時に準備されます。^{[引用が必要]}

かつては紙の処理が必要だった決済処理は、コンピューターによって行われています。クリアリング ハウス インターバンク ペイメント システム (CHIPS) は 1970 年に運用を開始しました。ニューヨーク自動決済ハウス (NYACH) は 1975 年に続き、2000 年に電子決済ネットワークになりました。クリアリング ハウス 電子小切手決済システム (CHECCS) は 1992 年に追加されました。^{[引用が必要]}

2004年7月1日、ニューヨーククリアリングハウス協会はクリアリングハウス協会LLCへの名称変更を発表しました。^[13]

• エイチイー
• 銀行決済機関
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• クリアリングハウス銀行間決済システム
• 米国の中央銀行の歴史
• サフォーク銀行

• 公式サイト
• クリアリングハウス協会のアミカス・キュリエ報告書
• The Clearing House の American Banker 特集。
• シーダー ストリートにあるニューヨーク クリアリング ハウスの新ビルの定礎式と開所式。発行元: JJ Little & Co.、印刷会社、ニューヨーク 1896 - インターネット アーカイブ - オンライン
• ニューヨーククリアリングハウス協会記録、1853-2006 コロンビア大学図書館アーカイブコレクション

• チェルノウ、ロン（2001）[1990]。モルガン家：アメリカの銀行王朝と近代金融の台頭。ニューヨーク：グローブプレス。p.125。ISBN 978-0802144652。