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| 会社種別 | 公共 |
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| ＩＳＩＮ | US83406F1021 |
| 業界 | |
| 設立 | 2011年8月 |
| 創設者 |
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| 本部 | 米国カリフォルニア州サンフランシスコ |
サービスエリア |
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主要人物 | |
| 製品 | 製品一覧
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| サービス | サービス一覧
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| 収益 |  21.2億米ドル（2023年） |
 − 3億100万米ドル（2023年） | |
| 総資産 | 301億米ドル（2023年） |
| 総資本 | 52.3億米ドル（2023年） |
| メンバー |
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従業員数 | 約 4,400人（2023年） |
| 部門 |
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| 子会社 | 子会社一覧
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| Webサイト | ソフィ |
| 脚注/参考文献 [1] [2] | |
SoFi Technologies, Inc.（略称：SoFi）は、アメリカの個人金融および金融テクノロジー企業です。[3] 2011年にスタンフォード大学で設立され、[4] [5] [6]ダイレクトバンクとして運営され、テクノロジープラットフォームを通じて他の金融機関をサポートしています。[7] [8] [9] 2024年現在、SoFiは940万人の顧客と1億6000万のプラットフォームアカウントを報告しています。[10] [11]
創業当初、SoFiは学生ローンの提供に注力し、データサイエンスを活用してリスクを評価し、借り手に低金利を提供していました。[12]時間の経過とともに、同社は住宅ローン、個人ローン、自動車ローン、クレジットカード、株式投資、保険、遺産計画、銀行口座を含むようにサービスを拡大し、最終的に米国の銀行免許を取得しました。[7] [13] SoFiはこの時期に買収も行い、テクノロジープラットフォームを通じて他の金融機関のサポートも開始しました。[8] [9] 2024年現在、同社は金融サービスの「ワンストップショップ」として認知されており、貯蓄口座の「競争力のある金利」で知られています。[14] [15] [16]
歴史
2011–2013: 設立と初期
SoFiはSocial Financeの略で、2011年秋にスタンフォード大学で設立されました。[4] [17]創設者はマイク・キャグニー、ダン・マックリン、ジェームズ・フィニガン、イアン・ブレイディの4人の学生で、スタンフォード大学経営大学院で出会いました。創設者たちは、SoFiが教育資金を調達するために借金をしている人々に、より手頃な選択肢を提供できることを望みました。[18]同社の最初のローンプログラムはスタンフォードで試験的に実施されました。この試験プログラムでは、40人の卒業生が約100人の学生に約200万ドルを貸し付け、学生1人あたり平均2万ドルを貸し付けました。[18] [19] [20]
2012年9月、SoFiはBaseline Venturesが主導し、 DCMとRenrenが参加して7,720万ドルを調達した。[21] [22]その他の投資家にはRon Suberも含まれていた。[23]
2013年10月2日、SoFiは学生ローンの資金調達と借り換えのために負債と株式で5億ドルを調達したと発表した。この総資金調達額は、株式9000万ドル、負債1億5100万ドル、銀行出資2億ドルで、残りは卒業生と地域の投資家からの資本である。[24] 負債1億5100万ドルには、モルガン・スタンレーからの6000万ドルの信用枠とバンコープからの4100万ドルの信用枠が含まれている。[25] [26] [27]
2013年9月現在、SoFiは同社の対象校100校の2,500人の借り手に2億ドルの融資を行っていた。[28]
2013年11月、SoFiはバークレイズおよびモルガン・スタンレーと提携し、ピアツーピアの学生ローンを担保とした債券を発行すると発表しました。これは、信用格付けを受けるこれらのローンの証券化としては初めてのものとなります。[29]
2014～2018年: 拡大、課題、FTCの告発
2014年4月、SoFiはディスカバリー・キャピタル・マネジメントが主導し、ピーター・ティール、ウィックロー・キャピタル、既存投資家が参加したシリーズCラウンドで8000万ドルを調達した。調達した資金は、同社の学生ローン借り換え事業の足場を拡大し、住宅ローンや個人ローンなどの新商品に拡大するために使われた。[30]
2015年2月、同社はサード・ポイント・マネジメントが主導する2億ドルの資金調達ラウンドを発表した。同月、同社は正式に個人ローンの提供を開始した。[31] [32] 2015年3月までに、同社は20州以上で住宅ローンを提供している。これは、2014年10月に開始した10州未満から増加している。 [33] [34] 2015年4月までに、同社は学生ローンの借り換え、住宅ローン、個人ローン、MBAローンなど、20億ドル以上のローンを調達した。20億ドルの節目を記念して、SoFiはメンバーの学生ローンを返済するためのコンテスト「#2BillionTogether」を発表した。[35] 2015年9月、元SEC委員長アーサー・レビットが顧問に加わった。同社はまた、ソフトバンクから10億ドルの投資ラウンドを調達し[36]、40億ドルのローンを調達したと発表した。[37]
2016年5月、SoFiはムーディーズからトリプルAの格付けを受けた最初の新興オンライン融資会社となった。2016年9月、SoFiは学生ローンの負債を減らし、経済的健康を構築するための従業員福利厚生プログラムであるSoFi at Workを立ち上げ、600社以上の企業パートナーがいると発表した。[38] 2016年10月現在、SoFiは総融資額120億ドル以上を調達し、17万5000人の会員がいる。[39] 2017年2月、SoFiはシルバーレイクが率いる投資家グループから、ソフトバンクも参加する5億ドルの追加資金を調達し、世界展開を支援すると発表された。[40] [41] 2017年5月、ロイターはSoFiが新しいオンライン資産管理サービスを開始したと報じ、同社を米国で「最大のオンライン融資会社の一つ」と呼んだ。[42]
2017年9月11日、CEOのマイク・キャグニーは、セクハラ疑惑とリスクおよびコンプライアンス管理の回避により、年末までに辞任すると発表した。[43] 2018年1月23日、アンソニー・ノトがツイッターのCOOを辞任し、ソーファイのCEOに就任すると発表された。[44] [45] 2018年4月、ソーファイは、TPGとゴールドマン・サックスで勤務していたミシェル・ギルが最高財務責任者として入社すると発表した。[46]
2018年10月、SoFiは連邦取引委員会（FTC）の告発を解決し、学生ローンの借り換えによる節約について虚偽の主張をやめることに同意した。FTCは、SoFiが2016年4月からそのような虚偽の主張をしていたと主張した。[47] 2019年2月、FTCは最終同意命令を承認したことを発表した。この命令では、SoFiは消費者が自社の製品を使用することで節約できる、または節約した金額を消費者に誤って伝えること、また、主張が信頼できる証拠に裏付けられていない限り、そのような節約について主張することを禁止されている。[48]この命令は、2039年2月22日、または委員会が連邦裁判所にその後に発生した不正行為を報告するための苦情を最後に提出した日から20年後に失効する。[49]
2019～2024年：株式公開と多様化
2019年5月、SoFiはカタール投資庁が主導する単一の資金調達ラウンドで5億ドルを調達した。[50] 2019年9月、SoFiはカリフォルニア州イングルウッドのSoFiスタジアムの命名権について、ナショナルフットボールリーグ（NFL）のロサンゼルスラムズおよびロサンゼルスチャージャーズと20年契約を結んだ。[51]年間3000万ドル相当のこの契約は、スポーツ会場の命名権としては記録的な額である。[52] 2020年4月、SoFiはソルトレイクシティを拠点とする金融サービスAPIおよび決済プラットフォーム「Galileo」を12億ドルの株式と現金で買収し、[9]香港を拠点とする投資アプリ「8 Securities」を買収した。[53] SoFiは、チャマス・パリハピティヤが支援する特別買収会社（SPAC）との合併を通じて株式を公開し、90億ドルの評価額で最大24億ドルを調達した。[54] 2021年6月1日にSOFIのティッカーシンボルでナスダックでの取引を開始しました。 [55]
2022年1月、SoFiは通貨監督庁（OCC）から国家銀行免許の承認を受けた。[56] [57] 2022年2月、SoFiはカリフォルニア州サクラメントに本拠を置くゴールデンパシフィック銀行の所有者であるゴールデンパシフィックバンコープを2,230万ドルで買収した。[58]これにより、SoFiは融資を外部の投資家に売却するのではなく、投資目的で保有できるようになり、[59] OCCから銀行免許を取得することができた。[60] [13] 3月、SoFiはクラウドベースの銀行システムであるテクニシスを11億ドルで買収した。[61] [8] [62]
2023年、SoFiは3月にFast Companyによって世界で最も革新的な企業の1つに選ばれ、8月にはCNBCによって世界のトップフィンテック企業の1つに選ばれました。[63] [64] 1月、同社は米国の個人ローン事業で約6％の市場シェアを占めていると報じられました。[65]その後、3月までに預金総額は100億ドルを超えました。[66] [67]同月、SoFiはバイデン政権に対して、学生ローンの返済一時停止を阻止するために訴訟を起こし、それが自社のビジネスに悪影響を及ぼしていると主張しました。[68]債務上限協定が法律として署名され、学生ローンの返済再開の明確なタイムラインが示された後、SoFiは3ヵ月後に訴訟を取り下げました。 [69] 2023年4月、同社はウィンダム・キャピタル・モーゲージを全額現金で買収したと発表した。[70] [71] 2023年7月のアメリカンバンカーによると、SoFiは米国の学生ローン借り換え市場で推定60％のシェアを占めていた。[72] 2023年12月までに、同社は「特定の信用枠内の無担保融資」で9.5％の市場シェアを持ち、米国の住宅ローン市場で0.1％のシェアを獲得したと報告されている。[73]
2024年4月、CNNの調査では、SoFiが「学生ローンの借り換えに最適な貸し手」として認められました。この調査では、SoFiの競争力のある金利、柔軟な条件、さまざまな特典が強調されました。しかし、最低信用スコア要件の開示や、借り換えローンの連帯保証人解除オプションの提供など、改善の余地があることも指摘されました。[74]同じ月に、別の調査では、SoFiの自動車修理ローンが「顧客利益の点で最高」であるとしながらも、高い信用スコア要件、5,000ドルを超える最低ローン額、最低収入要件の開示不足、全国的な利用可能性の制限など、いくつかの欠点も指摘されました。[75]
2024年5月、SoFiは、盗まれた身分証明書や偽の身分証明書を使用して、自分のものではない口座から不正に資金を引き出すために使用された現金管理証券口座システムを作成したとして、110万ドルの罰金を科されました。SoFiは、このような事態を防ぐための適切な安全対策を講じていなかったことが判明しました。約800の口座が開設され、他の人の顧客口座から約860万ドルを送金するために使用されました。[76]同じ月、CNNはSoFiを「最高のオンライン個人ローン」プロバイダーとして引用しました。貸し手は、手数料の支払いを求めずに「ほとんどの競合他社よりも大きなローン額」を提供していると述べられました。[77]別途、SoFiは「すべてのお金のニーズをワンストップで満たしたい投資家にとって最高」と呼ばれました。同社は、貯蓄口座と当座預金口座で「競争力のある金利」を提供し、「製品を販売しないプロのファイナンシャルアドバイザーへの無料アクセス」を提供し、SoFiの顧客の最善の利益に沿ったアドバイスを提供しなければならないと言われました。[14] [15] [16]
2024年8月、 CBSニュースとUSAトゥデイはともに、SoFiを「総合的に最も優れた」個人ローン提供業者としてランク付けした。同社は、承認された申請の大部分について、承認された当日に融資できると言われた。[78] [79]また、SoFiの個人ローンは「長期返済に最適」とされ、返済期間が最長84か月、融資額が最大10万ドルと評価された。[80] [81]個人ローンは「高金利債務の借り換えに最適」としても認められた。[82]翌月、SoFiの住宅ローン融資は「お金を節約するのに最適」とされ、割引を提供していることが評価された。[83]
2024年10月、米国証券取引委員会に提出されたSoFiの2024年7月～9月期のフォーム8-Kには、SoFiの会員（顧客）数は約940万人、同社の「テクノロジープラットフォーム対応アカウント」は1億6000万件であると記載されていました。[10] [11]
ビジネスモデル
SoFiはもともと、学生や卒業生を学校専用の学生ローン基金を通じて卒業生や機関投資家と結びつける卒業生資金融資モデルを採用していた。[84] 投資家は金銭的利益を得て、借り手は連邦政府が提供するよりも低い金利で借りられた。同社はデータサイエンスを用いてリスクを判断し、借り手に低い金利を提供することで、低リスクの学生や卒業生に焦点を当て、債務不履行を最小限に抑えることを目指した。[85] [12]
SoFiのサービスが住宅ローン、住宅ローンの借り換え、個人ローン、自動車ローン、クレジットカード、株式投資、保険、遺産計画、銀行口座に拡大するにつれ、同社は物理的な支店を運営せずにデジタルバンキング方式に重点を置くようになった。[7] 2024年現在、同社は個人金融会社およびフィンテック会社として運営されており、[3] [86] [87]貸付、テクノロジープラットフォーム、金融サービスの3つの部門で構成されている。 2023年現在、SoFiの最大の収入源である貸付部門は、純利息、証券化販売、および全貸付販売から収入を生み出している。 テクノロジープラットフォーム部門は、APIの形で提供されるプラットフォームアクセスやカード管理サービスなど、ガリレオの顧客サービスを通じて収入を生み出している。[88] [89]金融サービス部門は、取引手数料、管理手数料、株式貸付、およびその他のソースから収入を生み出している。[90] [91] [92]
製品
貸出
個人ローン、学生ローン、住宅ローン、ローンの借り換えはすべてSoFiの融資サービスの一部です。[93] 2015年、設立から4年後、SoFiは60億ドル以上のローンを発行し、最大のマーケットプレイス貸し手の1つになりました。[94]彼らは、利息を除いてローンの手数料を無料にするポリシーを維持し続けています。[引用が必要]
株式投資
2018年、SoFiはSoFi Invest（旧SoFi Wealth）という名前で、株式と上場投資信託の手数料無料の取引を導入しました。 [95]このサービスは現在、SoFi Active investingと呼ばれています。[96]
2023年12月現在[アップデート]、SoFiの会計年度の資産総額は279億8000万ドルである。 [ 97] [第三者情報源が必要]提供されるサービスには、従来のIRA、Roth IRA、SEP IRA 退職金口座も含まれる。[98]
暗号通貨取引（2023年に終了）
2019年2月、SoFiはCoinbaseとの提携により仮想通貨取引を開始し、[99] [100]ハワイ、ニュージャージー、ウェストバージニアを除く米国全州のユーザーにビットコイン、イーサリアム、ライトコイン、その他17以上の仮想通貨の取引を提供した。 [101]仮想通貨取引はSoFiの手数料がかかる唯一の商品の一つであった。[102] 2023年12月、SoFiは仮想通貨サービスを閉鎖した。[103] [104]
銀行口座とクレジットカード
SoFiは、FDICが保証する手数料無料の高利回りの当座預金/普通預金口座を提供している。[105]同社のキャッシュマネジメント（当座預金）口座と投資プラットフォームには、証券会社やロボアドバイザーのサービスが含まれる。[106] 2020年7月、SoFiはSamsung Payと提携し、デジタルおよび物理的なデビットカードを備えたキャッシュマネジメント当座預金/普通預金口座であるSamsung Money by SoFiを立ち上げた。[107] [108] 2020年後半、SoFiは初のクレジットカードを立ち上げた。[109] [110] 2022年、SoFiはSoFi Bankの下で当座預金および普通預金口座であるSoFi Moneyを立ち上げた。以前のキャッシュマネジメント口座は金利が0パーセントと廃止され、物議を醸した。[111] [112]
オンラインツール
クレジットスコアの監視と予算作成ツールであるSoFi Relayは、無料のSoFiアカウントを登録した人なら誰でも利用できます。このサービスでは、ユーザーは銀行口座、クレジットカード、投資、ローンの残高と取引を追跡したり、財務目標を設定したりできます。毎週更新される無料のクレジットスコア追跡は、TransUnionを通じて提供されます。[113] 2023年8月、SoFiはガリレオファイナンシャルテクノロジーズの会話型AIエンジンを個人向け財務アプリケーションに統合し始めました。 [114]
保険
SoFiは、生命保険、自動車保険、住宅所有者保険、賃貸保険を提供するために、 Lemonade, Inc.などのいくつかの第三者保険会社と提携しています。 [115] [116]
銀行テクノロジープラットフォーム
SoFiは、米国とラテンアメリカの複数の銀行やフィンテックブランドにデジタルバンキングソフトウェアを提供しています。[117]同社はまた、テクノロジープラットフォームへのAPIアクセスも提供しており、銀行のクレジットカード決済処理をサポートし、企業が金融サービスを立ち上げるのを支援しています。[88] [89]
参考文献
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外部リンク
- 公式サイト
- SoFi Technologies, Inc. のビジネスデータ:
- ブルームバーグ
- グーグル
- ロイター
- SEC提出書類
- ヤフー！