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資力調査とは、個人または家族が政府の給付金、援助、または福祉を受ける資格があるかどうかを、その個人または家族がそれらの援助をほとんど、あるいは全く必要とせずに生活できるだけの資力を持っているかどうかに基づいて判断することです。資力調査は、すべての人に給付を拡大する普遍的保障とは相容れません。資力調査は行政上の負担を増大させ[ 1 ]、不当なインセンティブを生み出す可能性があります[ 2 ]。
カナダでは、学生ローン（高等教育向け）、法律扶助、および「福祉」（貧困対策として個人に直接支払われる給付金）に資力調査が用いられています。税金で賄われている初等教育や中等教育には、一般的に資力調査は用いられません。公的医療保険の資力調査はかつて一般的でしたが、 1984年のカナダ保健法により、連邦政府からの補助金を受ける資格を得るには、すべての州が普遍的な医療保障を提供しなければならないため、現在は違法となっています。年金や高齢者給付金にも資力調査は用いられませんが、 69,562ドル（2012年）を超える収入のある人は老齢保障給付金が減額されます。ラストポスト基金は、亡くなった退役軍人の遺産と遺族の未亡人に対して資力調査を行い、葬儀費用を補助するための連邦政府の資金援助を受ける資格があるかどうかを判断します。[ 3 ]
資産調査に対する不満は、英国で全国失業労働者運動が起こった要因の一つであった。[ 4 ]今日では、資産調査に基づく給付金（受給資格が収入、貯蓄、資本、資産の額によって左右される）は、給付制度の中心的な特徴となっている。[ 5 ]資産調査は、治安判事裁判所および上級刑事法院における法的援助の決定の一部でもある。資産調査は、収入、家族状況、生活必需費に基づいて行われる。[ 6 ] 1942年の ベヴァリッジ報告書は、拠出型給付制度を提案し、資産調査に基づく給付金（当時は国民扶助と呼ばれていた）の役割は残余的なものにとどまるとした。収入の上限は世帯のニーズに応じて定められ、貯蓄については一部の給付金に上限が設けられている。結婚していないカップルは、結婚しているカップルとして同居しているものとして扱われる場合がある。
2019年に支給された主な所得審査型給付金は以下のとおりです。
住宅手当や税額控除以外の給付金を受け取ることは、無料の学校給食、無料の処方箋料、法的扶助、寒冷地手当などの現金以外の援助を受けるためのパスポートとなります。申請者、そのパートナー、扶養家族である子供が対象となります。ユニバーサル・クレジットの導入以来、NHSの無料歯科治療と眼科治療の規則はより複雑になり、多くの人がしばしば不当に金銭的な罰則を受けることになっています。[ 7 ]対象となる給付金のいずれも受給資格がない人は、 NHS低所得者制度 という別の資力調査によって医療費の援助を受ける資格を得られる場合があります。廃止された給付金には以下が含まれます。
資力調査は、メディケイド、困窮家庭一時扶助、セクション8住宅、補足栄養支援プログラム、ペル奨学金、連邦補足教育機会奨学金、連邦ワークスタディプログラム、直接補助付き学生ローンの受給資格、および債務の一部を支払うのに十分な財源を持つ債務者の救済資格をテストするために使用されます。 [ 8 ]資力調査は、米国ではおそらく、米国法典第11編第7章または第13章破産の受給資格を裁判所が決定するために使用するテストとして最もよく知られています。
1930年代の大恐慌時代には、このテストは生活保護などのプログラムの申請者を選別するために使用され、1960年代からはメディケイドやフードスタンププログラムなどの給付金の申請者を選別するために使用された。
1992年、第三党の大統領候補ロス・ペローは、将来の社会保障給付を資力調査の対象とすることを提案した。[ 9 ]この提案は、制度の潜在的な財政破綻に対する潜在的な解決策とみなす人もいたが、ペロー以降、公に同じ提案をした政治家はほとんどいない。この提案は、費用のかかる調査を必要とし、給付金を受け取ることが社会的に汚名を着せられる可能性があり、貧困の罠を悪化させ、人々が貯蓄したり生活状況を改善したりする意欲を削ぐ可能性がある。[ 10 ]
2005年、米国は破産法を大幅に改正し、裕福な債務者が連邦破産法第7章に基づく破産を申請するのを防ぐために資力調査を導入した。2005年のBAPCPA改正によってもたらされた最も注目すべき変更は、 11 U.SC § 707(b)に含まれていた。この改正により、同法に基づいて計算された所得が債務者の居住する州の中央所得を超えるほとんどの債務者は、所得に基づく調査の対象となる。[ 11 ]これは「資力調査」と呼ばれている。資力調査では、債務者の所得が債務の特定部分を超える場合、濫用があったと判断される。資力調査で濫用の推定が認められた場合、それを覆すことができるのは「特別な事情」がある場合のみである。[ 12 ]
州の中央所得を下回る所得の債務者は、資力調査の対象とはなりません。破産法で算出される所得は、破産申請時の債務者の実際の所得よりも高い場合も低い場合もあります。このため、一部の評論家は破産法の「現在の月収」を「推定所得」と呼んでいます。債務者の債務が主に消費者債務でない場合、資力調査は適用されません。
したがって、資力調査は、高所得者が連邦破産法第7章に基づく破産を申請できないように設計された方式です。これらの申請者は、連邦破産法第13章を使用して債務の一部を返済することはできますが、連邦破産法第7章を使用して債務を完全に免除することはできません。[ 11 ]破産資力調査は複雑であり、その多くの部分を規定する用語（そもそも適用されるかどうかを決定する用語を含む）の定義は確定していません。[ 13 ]
資産調査の他の例としては、シンガポールのメディファンド[ 14 ]やアイルランドの医療カードなどがあります。どちらも医療分野で使用されています。オーストラリアでは老齢年金に資産調査が採用されています。
効果的な私的年金、個人保険、貯蓄、その他の投資によって補完されるべきであり、効果的な資産調査プログラムによって支えられるべきである。