コアバンキング

コアバンキングは、ネットワーク化された銀行支店のグループによって提供される銀行サービスであり、顧客は加盟支店のいずれかから自分の銀行口座にアクセスし、基本的な取引を行うことができます。 ^[1]

コアバンキングはリテールバンキングと関連していることが多く、多くの銀行はリテール顧客をコアバンキング顧客として扱っています。企業は通常、金融機関のコーポレートバンキング部門を通じて管理されます。コアバンキングは基本的な預金と貸付をカバーし、取引口座、ローン、住宅ローン、支払いなどの機能が含まれます。銀行はこれらのサービスを、 ATM、インターネットバンキング、モバイルバンキング、支店などの複数のチャネルで利用できるようにしています。^[2]

コア バンキング ソフトウェアは、銀行が記録管理を一元化し、コア バンキング サービスを提供できるようにする 銀行ソフトウェアとネットワーク テクノロジーの重要な部分です。

コンピューターと通信技術の登場により、銀行支店間で情報を迅速かつ効率的に共有できるようになり、コアバンキングが可能になりました。

1970 年代以前は、各支店にローカル サーバーがあり、各支店のサーバーからのデータは 1 日の終わり (EOD) にのみデータ センターのサーバーに一括送信されていたため、取引が実際の口座に反映されるまでに少なくとも 1 日かかっていました。

その後30年間で、ほとんどの銀行は業務をサポートするためにコアバンキングアプリケーションに移行し、集中型オンラインリアルタイムエクスチェンジ（または環境）（CORE ^[3]）を構築しました。これは、銀行のすべての支店が集中型データセンターからアプリケーションにアクセスできることを意味します。預金は銀行のサーバーに即座に反映され、顧客は銀行のどの支店からでも預金を引き出すことができました。

インターネットと情報技術の進歩により、銀行での手作業が減り、効率が向上しました。取引の記録、通帳の管理、ローンや預金の利息計算、顧客記録、国際収支、引き出しなど、銀行業務の主要業務を実行するためのコンピュータ ソフトウェアが開発されています。このソフトウェアは銀行のさまざまな支店にインストールされ、電話、衛星、インターネット に基づくコンピュータ ネットワークによって相互接続されます。

ガートナーは、コアバンキングシステムを、日々の銀行取引を処理し、口座やその他の財務記録に更新情報を投稿するバックエンドシステムと定義しています。^[2]コアバンキングシステムには、通常、預金、ローン、クレジット処理機能があり、総勘定元帳システムやレポートツールへのインターフェイスを備えています。コアバンキングアプリケーションは、銀行にとって最も大きな単一費用の1つであることが多く、レガシーソフトウェアはリソースの割り当てに関して大きな問題となっています。これらのシステムへの支出は、サービス指向アーキテクチャとサポート技術の組み合わせに基づいています。現代のコアバンキングシステムは、「リーンコア」哲学に従う傾向があり、コア自体には総勘定元帳や取引投稿などの基本的な機能のみがあり、他のすべてのサービスはサテライトアプリケーションによってカバーされています。

多くの銀行は、コアバンキング用にカスタムアプリケーションを実装しています。また、商用の独立系ソフトウェアベンダーのパッケージを実装またはカスタマイズする銀行もあります。 ^[4] システムインテグレーターは、これらのコアバンキングパッケージを銀行に実装します。

大手金融機関は独自のカスタムコアを実装するかもしれませんが、コミュニティバンクや信用組合はコアシステムをシステムプロバイダーにアウトソースする傾向があります。実際のコアバンキングプロバイダーに関するコンセンサスや公開登録はありませんが、ガートナーやフォレスターリサーチなどのさまざまな市場調査会社がプラットフォーム取引に言及した年次取引調査を発表しています。^{[5] [6]最も有名なコアバンキングプロバイダーには、} Temenos AG、Oracle Financial Services Software、Infosys、Avaloqなどがあります。