米国法典第 11 編第 7 章

米国法典第11編第7章は、米国の破産法に基づく清算手続きを規定する破産法である。債務者の再建手続きを規定する第11章および第13章に基づく破産とは対照的に、第7章破産は米国で最も一般的な破産形態である^[1]。

財政難に陥った企業が債権者に支払いができない場合、その企業は連邦裁判所に連邦破産法第7章に基づいて破産を申請する（または債権者から申請を強制される）ことができる。これは、その企業が連邦破産法第7章の管財人によって事業が継続されない限り、事業を停止することを意味する。連邦破産法第7章の破産では、管財人がほぼ即座に任命され、破産した企業の財務を調査する広範な権限が与えられ、通常、管財人は資産を売却し、その金を債権者に分配する。 ^[2]

破産前に最もリスクの少ない投資家が通常最初に返済される。例えば、担保債権者は、彼らが貸し付ける信用が通常、債務者会社の資産などの担保によって裏付けられているため、リスクが少ない。 ^[3]完全担保債権者、つまり担保付き 債券保有者や住宅ローン貸し手など、担保の価値が未払い債務の額と同額以上の債権者は、ローンを担保する担保またはそれと同等の価値に対する法的強制力のある権利を有し、この権利は通常破産によって無効にされることはない。したがって、破産管財人が行う清算資産の分配に参加する権利はない。^[要出典]

第 7 章のケースでは、法人またはパートナーシップは破産免責を受けられませんが、個人は免責を受けることができます ( 11 USC  § 727(a)(1)を参照)。法人またはパートナーシップの債務者のすべての資産が完全に管理されると、ケースは終了します。法人またはパートナーシップの負債は、理論上は適用される法定時効期間が終了するまで存続します。^{[引用が必要]}

米国に居住、事業所を有する、または米国内に財産を所有する個人は、連邦裁判所に第7章（「普通破産」または清算）に基づいて破産を申請することができます。^[4]他の破産法と同様に、第7章は、特定の状況下で過去180日以内に破産事件が却下された個人には適用されません。^[4]

第7章に基づく破産では、個人は特定の非課税財産を保持することが認められる。ただし、ほとんどの担保権（不動産抵当権や自動車ローンの担保権など）は存続する。非課税と主張できる財産の価値は州によって異なる。その他の資産があれば、管財人が債権者に返済するために売却（清算）する。多くの種類の無担保債務は破産手続きによって法的に免除されるが、第7章では免除されない債務の種類もいくつかある。^[2]免除の一般的な例外には、養育費、3年以内の所得税、固定資産税、学生ローン（学生ローンの免除可能性を判断するために提起された勝ち目のない敵対的訴訟で債務者が勝訴した場合を除く）、および債務者が犯した犯罪に対して裁判所が課した罰金と賠償金がある。配偶者扶養費も同様に破産申請の対象外であり、離婚による財産分与も対象外である。債務が免責されない可能性があるにもかかわらず、すべての債務は破産スケジュールに記載されなければなりません。

第 7 章破産は、第 7 章破産申立ての日から 10 年間、個人の信用報告書に記録されます。これは、第 13 章破産とは対照的です。第 13 章破産は、第 13 章破産申立ての日から 7 年間、個人の信用報告書に記録されます。これにより、信用が利用しにくくなったり、融資条件が不利になったりする可能性がありますが、多額の負債でも同じ効果があります。これは、破産により申請者の記録から実際の負債が削除され、信用力が向上する傾向があることとのバランスを取る必要があります。ただし、消費者信用と信用力は複雑な問題です。将来的に信用を獲得できるかどうかは、複数の要因に依存し、予測が困難です。

考慮すべきもう 1 つの点は、債務者が、米国管財人がその第 7 章の申請を不当として異議を申し立てることを回避できるかどうかです。米国管財人が債務者の第 7 章の申請に対する異議で勝訴できるかどうかを検討する際の 1 つの要素は、債務者が第 13 章で規定されている 5 年間の期間内に可処分所得から債務の一部または全部を返済できるかどうかです。返済できる場合、米国管財人は債務者が第 7 章に基づいて免責を受けるのを阻止し、事実上債務者を第 13 章に強制することができます。

破産管財人^の中には、米国管財人が最近、（米国管財人がそう考える）不正な^{第7 章の申請を追及する上でより積極的になっていると主張する者も}いる。こうした活動を通じて、米国管財人は、議会や債権者寄りの論評家が一貫して支持してきた規制システム、すなわち第 7 章の正式な資力調査を実現した。2005 年の破産濫用防止および消費者保護法は、米国破産法に多くの他の改革とともに、第 7 章のケースに資力調査を課す文言を加えることで、この懸念事項を明確にした。

信用力と第 7 章による免責を受ける可能性は、破産を申請するかどうかを決定する際に考慮すべき事項の一部です。多くの債務者が破産を申請する準備ができる頃には、信用スコアがすでに非常に低くなっているため、破産が信用力に与える影響は多くの場合大きくない可能性があります。また、破産申立て後に延長された新しい信用は免責の対象ではないため、債権者は新たに破産した人に新しい信用を提供する場合があります。

連邦破産法の公式フォームは、関連規則で規定されており、紙のフォームと同等のコンピュータベースのオプションです。裁判所で提出可能なフォームを生成し、ユーザーにとってより簡単なソフトウェアを使用することもできます。破産申立書作成者は、破産弁護士と同様に、申請書の完成を支援できます。

2005 年 10 月 17 日、破産濫用防止および消費者保護法(BAPCPA) が施行されました。この法律は、1978 年以来最大の破産法改正でした。この法律は、銀行や貸付機関による長年のロビー活動の末に制定され、破産法の濫用を防止することを目的としています。

第 7 章の変更は広範囲にわたりました。

2005 年の BAPCPA 改正によってもたらされた最も注目すべき変更は、次のとおりです。^[5]この改正により、法典で計算された所得が債務者の州国勢調査の中央所得を超える債務者のほとんどが、60 か月の可処分所得に基づくテストの対象となります。このテストは「資力テスト」と呼ばれます。資力テストでは、債務者の可処分月収が指定された最低額または債務の一部を超える場合に、濫用と判定されます。資力テストで濫用の推定が認められた場合、「特別な状況」の場合のみ、反駁することができます。所得が州の平均所得を下回る債務者は、資力テストの対象ではありません。このテストでは、計算式に基づいて、月間可処分所得が 182.50 ドルを超える債務者は、濫用の推定に直面することになります。

注目すべきは、破産法で計算される収入は過去 6 か月に基づいており、破産申請時の債務者の実際の現在の収入よりも高いか低い場合があることです。このため、一部の評論家は破産法の「現在の月収」を「推定収入」と呼んでいます。債務者の負債が主に消費者負債でない場合は、資力調査は適用されません。消費者以外の負債には適用されないため、裁判所が「理由」を見つけない限り、事業債務者は何の罰則もなく信用を「濫用」することができます。

「特別な状況」は司法裁量権を与えるものではなく、むしろ債務者に、病状や現役兵役への召集または命令によって生じた状況での追加費用または収入の損失を文書化することで収入を調整する機会を与えるものです。ただし、濫用の推定は、追加費用または収入の損失の調整が資力調査の結果を変えるほど重要である場合にのみ反駁されます。それ以外の場合は、「特別な状況」にもかかわらず濫用が推定されます。

BAPCPA によって制定された法律のもう一つの大きな変更は、適格性に関するものである。§109(h) は、債務者が申請前の 180 日以内に、米国管財人または破産管財人によって承認された非営利の予算および信用相談機関から「個人またはグループの説明」を受けない限り、債務者は第 7章または第 13 章のいずれかに基づいて申請する資格がなくなると規定している。 ^[4] また、新しい法律では、第 7 章または第 13 章のいずれかのすべての個人債務者が「個人財務管理に関する教育コース」を修了することを義務付けている。第 7 章の債務者がコースを修了しない場合、これは新しい §727(a)(11) に従って免責を拒否する根拠となる。^[6]財務管理プログラムは実験的であり、プログラムの有効性は 18 か月間研究される。理論的には、教育コースが効果的でないことが判明した場合、この要件はなくなる可能性がある。

BAPCPA は、免除申請の規則を変更することで、いわゆる「フォーラムショッピング」を排除しようとした。BAPCPA では、破産申請から 2 年 (730 日) 以内に州を移動した債務者の場合、破産事件は、申請前の 2 年 (730 日) に先立つ 180 日の大半の期間の債務者の居住地からの免除を利用しなければならない (§522(b)(3))。^[7]新しい居住要件により債務者が免除の資格を失う場合、債務者は連邦免除を選択することができる。

BAPCPA はまた、州の免税法に反して、債務者が破産時に請求できる住宅免税額に「上限」を設けた。また、債務者が破産事件前の 1,215 日 (約 3 年 4 か月) 以内に住宅に価値を加えた場合、住宅免税に「上限」が設けられる。この条項では、住宅に「125,000 ドルを超える価値」を加えた場合、免税の対象にならないとしている。唯一の例外は、価値が同じ州内の別の住宅から譲渡された場合、または住宅が家族経営の農家の主な住居である場合である (§522(p))。^[7]この「上限」は、債務者が別の州で新しい住宅を購入した場合、または債務者が住宅の価値を高めた場合 (おそらく改築または増築による) に適用される。

ある種の担保権は、第 7 章の破産手続きを通じて回避できる場合があります。しかし、BAPCPA は債務者が破産を通じて担保権を回避する能力を制限しました。「家庭用品」の定義が変更され、「電子機器」はラジオ 1 台、テレビ 1 台、VCR 1 台、および関連機器を備えたパソコン 1 台に限定されました。この定義では、債務者または債務者の親族が作成したものではない美術品、500 ドルを超える価値のある宝石 (結婚指輪を除く)、および自動車 (§522(f)(1)(B)) は除外されています。^[7] BAPCPA 以前は、家庭用品の定義はより広範で、複数のテレビ、VCR、ラジオなど、より多くの品目が含まれました。

• 破産時に免除される債務の数と種類を減らしました。贅沢品の返済で生じた債務の免除限度を減らしました。過度の困難なしに免除されない学生ローンの範囲を拡大しました。
• 債務者が複数回の免責を受けられる期間を 6 年から 8 年に延長します。
• 特に前回の破産から 1 年以内に破産を申請した債務者に対して、自動停止の期間を制限しました。自動停止は裁判所の裁量により延長される場合があります。
• BAPCPA は、立ち退き手続きにおける自動停止の適用範囲を制限しました。破産事件の申し立て前に家主がすでに占有の判決を得ている場合、債務者は破産裁判所に家賃のエスクローを預けなければならず、その後 30 日以内に家主に全額支払わない場合は停止が解除される可能性があります (§362(b)(22))。^[8]また、立ち退きが賃貸物件の「危険」または物件での「規制薬物の違法使用」に基づく場合、停止は適用されません (§362(b)(23))。^[8]
• BAPCPAは、債務者が[§342(g)]に従って「有効な」通知を行わなかった場合、差し止め命令に違反したことに対する金銭的罰則から債権者を保護する条項を制定しています。^[9]新しい通知条項では、債務者は「債権者が裁判所に提出した住所」または「破産事件の申し立てから90日以内に債権者から債務者への2回の通信に記載された住所」で債権者に破産の通知を行う必要があります。^[10]

Ltd、Michigan Legal Publishing (2015 年 12 月 15 日)。米国破産法; 2016 年版。Michigan Legal Publishing Limited。ISBN 9781942842033。

• 米国破産法（usbankruptcycode.org 経由）