ショアバンク

ショアバンク (SBK)

会社種別	コミュニティ開発銀行
設立	1973
廃止	2010
運命	倒産
後継	アーバンパートナーシップ銀行
本部	イリノイ州シカゴ
主要人物	ミルトン・デイビス ジェームズ・フレッチャー ロン・グリウィンスキー メアリー・ホートン ジョージ・サージョン
製品	金融サービス、マイクロファイナンス
総資産	26億ドル（ 2008年）
親	ショアバンクコーポレーション
Webサイト	SBK.com (アーカイブ.org)

ショアバンクはシカゴに設立され、本社を置くコミュニティ開発銀行である。閉鎖当時は最古かつ最大の金融機関であり、2008年には資産が26億ドルあった。^[1]規制対象の銀行持株会社であるショアバンク・コーポレーションが所有していた。

ショアバンクはシカゴの南部と西部、クリーブランド、デトロイトに支店を構えていた。2000年から2006年の間に、ショアバンクはシカゴ、デトロイト、クリーブランドの住民に9億ドル近くの融資を行った。^[2]ショアバンクとその関連会社は30カ国でプロジェクトを展開していた。^[3]

ショアバンクは1990年代に環境保護をその使命に取り入れ、利益、人々への影響、プロジェクトの環境への影響を同等に優先する銀行業務のトリプルボトムラインアプローチの開発に貢献しました。 ^[4]当時、オレゴン州ポートランドにショアバンクパシフィックを設立しました。

ショアバンクは、1982年に開始した開発預金プログラムと、2007年に開始したオンライン貯蓄口座ショアバンクダイレクトを通じて、全国からミッションベースの預金を受け入れました。^[5]

この銀行はミッションベースではあるが、歴史的に見て同業銀行と同等かそれ以上の財務実績を残してきた。^[6]しかし、2009年に多額の損失を出し、^[7] 2010年5月の時点で、主要投資家と米国政府から2億ドルの追加資本を求めていた。この銀行の損失は景気後退に関連したものであったが、サブプライムローンには関与していなかった。^[8] 2010年春、ショアバンクは銀行の資本増強のためにプライベートエクイティから1億5000万ドル以上を調達した。しかし、同行が受け取る資格を完全に有していた不良資産救済プログラム資金7000万ドルの申請については、何の措置も取られなかった。この組み合わせであれば、銀行が問題のあるローンポートフォリオを処理する時間を与えるのに十分であっただろう。

ShoreBank Corporation は、商業銀行業務、不動産開発業務、非営利融資基金、コミュニティ開発を目的とした国際アドバイザリー サービスを組み合わせた最初の銀行持株会社です。当初は低所得のアフリカ系アメリカ人コミュニティ向けの地域開発銀行として設立されましたが、最終的には国内および海外に拡大しました。

同行は民間資本のコミットメントの目標を超えたが、民間投資家の条件である政府からの支援は受けられなかった。2010年8月、同行は支払い不能に陥る可能性に直面し、預金保険を行っている連邦預金保険公社に預金が差し押さえられる危険があった。 ^[9] 2010年8月20日、同行は支払い不能と宣告され、規制当局により閉鎖され、資産の大半はアーバン・パートナーシップ銀行に買収された。^[10]ショアバンクの比較的最近採用された経営陣の一部は、FDICによる前例のない措置により、現在アーバン・パートナーシップ銀行の一部となっている再編後の銀行の経営を継続することを許可された。^[11] FDICによると、最近採用された経営陣は「銀行の問題の原因にはならなかった」という。^{[12] [13]}米国連邦預金保険公社（FDIC）のシーラ・ベア総裁は、2012年に出版した著書の中で連邦政府の支援の欠如について数ページを割き、FDICは連邦資金の注入の承認を何度も求めたが、無駄だったとコメントした。^[14]

1973年、サウスショア銀行は、経済的に衰退しつつあったサウスショアの71丁目とジェフリー通りからループ地区への移転を試みた。当時、サウスショアのアパートの3分の1は税金を滞納しており、家主に放棄される危機に瀕していた。銀行の人種差別的な融資慣行に憤慨した地域銀行活動家のミルトン・デイビス、ジェームズ・フレッチャー、メアリー・ホートン、ロン・グリズウィンスキーは、イリノイ州近隣開発公社を設立した後、連邦通貨監督庁に移転を阻止するよう請願して認められ、銀行を買収した。 ^{[15] [16]}都市計画家のスタンレー・ハレットは創設時の取締役であり、銀行の持ち株会社で最初の5年間は副社長を務めた。

2000 年に ShoreBank に改名されたこの銀行は、米国初のコミュニティ開発銀行でした。37 年間の営業期間中、ShoreBank はシカゴの低所得地域の多くを安定させ、再建する上で重要な役割を果たし、最終的には世界規模で拡大し、開発金融業界の基準を確立しました。

金融商品の品揃えが拡大するにつれ、銀行業界における地理的範囲と影響力も拡大しました。ショアバンクはデトロイト、クリーブランド、ミシガン州アッパー半島、アーカンソー州、太平洋岸北西部の低所得者コミュニティに進出しました。アーカンソー州での影響力は、当時の知事ビル・クリントンがコミュニティ開発金融機関法案を提案するきっかけとなり、1994 年に署名されました。さらに、ショアバンクの幹部は国際的なマイクロファイナンス業界の発展を支援しました。ベルリンの壁崩壊後、同社のコンサルティング関連会社であるショアバンク アドバイザリー サービスは、ロシアと東ヨーロッパの銀行に中小企業向け融資を支援しました。

ShoreBank Corporation はShoreBank の持株会社です。その他の子会社は銀行業務、株式投資、コンサルティング、環境銀行業務を提供しています。

• ショアバンク・パシフィックはオレゴン州とワシントン州に支店を構えている。2010年8月21日、ショアバンク・コーポレーションがショアバンク・パシフィックをカリフォルニア州オークランドのワンカリフォルニア・バンクに売却する契約を締結したことが発表された。買収は2011年12月に完了し、結果として生まれた銀行は最終的にベネフィシャル・ステート・バンクに改名された。^[17]
• ショアバンク・インターナショナルは現在パラディウム・インパクト・キャピタルの一部となっている。^[18]
• ショアキャップマネジメント

ShoreBank は、関連する資金、技術支援、コンサルティング サービスを提供するために、いくつかの関連非営利団体を設立しました。

• 金融サービスイノベーションセンター（現在は金融ヘルスネットワークと改名）
• 国立コミュニティ投資基金 (NCIF)
• ミシガン州アッパー半島のノーザン・イニシアティブズ。2010年8月20日、ノーザン・イニシアティブズは定款を改正し、ショアバンクによる取締役の任命を終了し、シカゴに本拠を置くショアバンクから独立して事業を継続すると発表した。^[19]
• オレゴン州とワシントン州のショアバンク・エンタープライズ・カスケーディアは、2010年8月20日に社名をエンタープライズ・カスケーディアに変更し、シカゴに拠点を置く銀行から独立して事業を継続すると発表した。^[20] 2013年にエンタープライズ・カスケーディアはクラフト3にブランド名を変更した。新しい社名は、経済、環境、社会の平等という「3つの基本方針」に焦点を当てていることを反映している。^[21]
• ショアバンク・エンタープライズ・クリーブランド。2010年8月20日、ショアバンク・エンタープライズ・クリーブランドは社名をエンタープライズ・クリーブランド（EC）に変更し、シカゴに本拠を置く銀行から独立して事業を継続すると発表されました。^[22] 2018年、カヤホガ・ランド・バンクがエンタープライズ・センターを買収しました。^[23]
• ショアバンク・エンタープライズ・デトロイト。ショアバンク・エンタープライズ・デトロイトは、社名をエンタープライズ・デトロイトに変更し、シカゴに拠点を置く銀行から独立して業務を継続すると発表された。^[24] 2011年に、社名はデトロイト・デベロップメント・ファンドに変更された。^[25]
• ショアバンク近隣研究所
• ShoreCap Exchange（現在はCapitalPlus Exchangeと改名）

ショアバンク、その共同創設者、およびその関連会社は、雑誌「ファスト・カンパニー」 ^[26] 、「ビジネス・エシックス^{」 [27]}、「USニューズ＆ワールド・レポート」 ^[28]、 ノートルダム大学メンドーサ経営大学院、アメリカ独立コミュニティ銀行協会^[29]、「シカゴ 市長リチャード・M・デイリー」^[30] 、 「シカゴランド商工会議所」^{[31] 、} 「オレゴン州知事テッド・クロンゴスキー」などから、数々の賞や栄誉を受けています。2023年、ショアバンクの創設者（ロン・グリウィンスキー、メアリー・ホートン、そして死後にジム・フレッチャーとミルトン・デイビス）は、オポチュニティ・ファイナンス・ネットワークから、責任ある金融に対するネッド・グラムリッチ生涯功労賞を受賞しました。

元大統領でアーカンソー州知事のビル・クリントンは、この銀行の著名な支持者である。1985年、ショアバンクはクリントンと緊密に協力し、アーカンソー州の農村部にサービスを提供するコミュニティ開発銀行であるサザン・デベロップメント・バンコーポレーションを設立した。クリントンはショアバンクを「アメリカで最も重要な銀行」と評し^{[32] 、ショアバンクの成功が}コミュニティ開発金融機関（CDFI）の運動を刺激したと評価した^[33]。

1980年代、フォード財団からの助成金を受けてショアバンクはムハマド・ユヌス氏と協力し、バングラデシュにおけるグラミン銀行の成長について助言した 。ユヌス氏とグラミン銀行は2006年にノーベル平和賞を受賞した。^[34]その後、ショアバンクはバングラデシュで2番目に大きな組織であるBRACとも協力した。^[35]

2010 年、ショアバンクの不良資産比率は 300% で、全銀行の全国平均は 15% でした。銀行が営業していた地域の多くでは失業率が 50% にまで上昇し、不動産価値は 30% 下落しました。銀行は、集合住宅のキャッシュ フロー ファイナンスに大きく依存していました。失業率がかつてないレベルまで急上昇したため、入居者は家賃の支払いに苦労し、空室が増え、家主はローンの支払いを滞納しました。一戸建て住宅のポートフォリオも悪影響を受け、延滞率は過去最高を記録しました。住宅所有者は新しい仕事に就くと、すぐに銀行に借り換えを求めました。住宅所有者は 10 人中 9 人が福利厚生付きのフルタイムの仕事から解雇され、家を維持するために必要な収入を得るために複数のパートタイムの仕事を探しました。

破産後、新銀行はFDICの損失分担保証とFDIC保険基金が負担した3億6,770万ドルの損失を通じて資本再編され、ゴールドマン・サックス、シティグループ、JPモルガン・チェース、モルガン・スタンレー、バンク・オブ・アメリカが約1億4,000万ドルを投資した。破綻した銀行の資本再編に大手銀行が並んだ例は他になかった。^[36]異例なことに、FDICの同銀行に対する訴訟では共同設立者、最高経営責任者、取締役の名前は挙げられなかった。^[37] 旧ショアバンクの新経営陣はFDICから新設のアーバン・パートナーシップ銀行の経営を許可された。ショアバンクの社長ウィリアム・ファローは規制当局がショアバンクに追加資本の調達を命じた後に就任したが、破綻した銀行を経営していた経営者にFDICが銀​​行を転売することは標準的な慣行ではない。^[38]

• タウブ、リチャード。『アーカンソー州での開発の実践：主流派以外の起業家のために、また起業家と共に機会を創出するための信用の活用』フェイエットビル AR：アーカンソー大学、2004 年。
• タウブ、リチャード.コミュニティ資本主義.ボストン、マサチューセッツ州：ハーバードビジネススクール出版、1988年。

• メトロポリス研究コンソーシアム