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ファスターペイメントサービス（FPS ）は、異なる銀行の顧客口座間の支払い時間を、長年確立されたBACSシステムを使用した場合の通常3営業日から、通常数秒に短縮する英国の銀行イニシアチブです。 1984年に導入されたCHAPSは、「高額」取引に対して限定的にBACSよりも速いサービス（当日の営業終了時まで）を提供しますが、FPSははるかに多くの小額支払いに焦点を当てており、個々の銀行によって設定された制限の対象となり、一部の銀行では最大100万ポンドのファスターペイメントを許可しています。[1]送金時間は短いと予想されますが、保証されていません。また、受取機関が受取人の口座にすぐに入金することも保証されていません。[2]
決済トラフィックの約95%を占める9つの銀行と1つの住宅金融[アップデート]組合が当初このサービスの利用を約束し、2018年5月時点で直接参加者は21社であった。[3]住宅金融組合や貯蓄機関などの小規模組織の場合、このサービスは直接参加者との代理店契約を通じて利用できる。当初、Faster Paymentsの料金に関する発表はほとんどなく、ビジネスユーザーによる即時支払いの場合、約1～5ポンド[4] [5] [6]になると予想されていた。現在、個人顧客に対してこのサービス（振替時間の保証なし）を課金しているリテール銀行はなく、2018年時点で[アップデート]これが変更される兆候もなかった。
FPS は 2008 年 5 月 27 日に正式に開始されました[7] [8] (ただし、前週のテストでは、ユーザーは「高速決済」として非常に小額 (1p) の取引を処理できました) [9]。対象は、スケジュールされていない「即時」決済 (トラフィックの約 5%) のみで、[10]先日付決済と定額決済は6 月 6 日からアクセスできるようになりました。実際には、このサービスは個々の加盟銀行の採用への取り組みによって大幅に制限されていました (実装を参照)。開始直前に、APACSを通じて一般的なオンライン ソート コード チェッカー[11]が利用可能になり、特定のソート コードが高速決済を受信できるかどうかが示されます。
2018年5月1日、イングランド銀行は、2017年にPay.UKにブランド名を変更した新決済システムオペレーター（NPSO）[12]がBacsおよびFaster Paymentsシステムの運営責任を引き継いだと発表し[13]、Faster PaymentsはPay.UKの子会社になったと発表した。[14]
背景
1998年11月、英国財務省は英国銀行部門の競争状況を調査したクルックシャンク報告書を委託し、2000年3月に報告書が発表された。報告書の勧告の中には、既存の民間管理の銀行間協定に代わる独立した決済システム委員会（PayCom）を設立するための主要な法律が含まれていた。翌日、ゴードン・ブラウン財務大臣は 、必要に応じて決済システムを開放し、競争を激化させるための法律が導入されると発表した。[15]当初、政府は競争委員会と公正取引局（OFT）が監視する決済サービスのさらなる措置と進捗について銀行業界に相談した。
2003年5月までに、OFTはBACSの変更やAPACSのガバナンスなど、若干の改善を報告できたものの、競争上の懸念は残っていた[16]。 2003年12月、財務省は、立法化に先立って未解決の競争問題を解決するため、4年間にわたり決済システムに関するOFTの役割を強化すると発表した[17] 。これは本質的には自主規制である。2004年3月、OFTは、自らが議長を務める政府と業界の合同組織、決済システムタスクフォースの設立を発表した[18] 。
合意
2005年5月、タスクフォースは、電話、インターネット、定額支払いの決済時間を短縮することで合意に達したと発表した。[19]これにより、決済サービス業界は、自動支払いを半日以内に決済できるシステム（ELLEモデルと呼ばれる）を開発する義務を負うことになり、十分に早い支払いであれば、支払いは当日に受け取られることになる。実施グループには、詳細な提案を提出するために6か月が与えられた。
2005 年 10 月、この新しいサービスのための中央インフラストラクチャを提供する契約は、APACS から、 VocaとLINKが設立した合弁会社 (その後、両社が合併してVocalinkとなった) である Immediate Payments Limited に授与されました。
2005年12月、決済システムタスクフォースは、支払い時間に関するさらに野心的な目標[20]をAPACSから受け入れ、支払いが行われてから数時間以内に資金にアクセスできるようにし、支払いを24時間365日送信できるようにし、2007年11月までに利用可能にすることを目標としました。この段階でタスクフォースは正式に解散し、Faster Paymentsを含むすべての支払いシステムのガバナンスを担当する常設組織であるPayments Industry Association [21]（後のPayments Council）として再編されました。
組織
APACS はFaster Payments の開発と提供を担当していましたが、2008 年 5 月以降、サービスの日常的な運用と管理をCHAPS Clearing Company (CHAPS 英ポンド高額即日決済システムを担当する会員制組織) に移管しました。2011 年末に、サービスの日常的な運用と管理を CHAPS から分離するために、Faster Payments Scheme Limited (会員制組織) が設立されました。
VocaLink は引き続きサービスのインフラストラクチャの提供と運用を行います。
参加メンバー
新しいサービスの当初の創設メンバーは、アビー（現サンタンデールUK）、アライアンス＆レスター（現サンタンデールUKの一部）、バンク・オブ・スコットランド（ハリファックスを含む）、バークレイズ、シティ、クライズデール銀行（ヨークシャー銀行を含む、両行とも現ヴァージン・マネー）、コープ・オペラティブ銀行、HSBC、ロイズTSB（現ロイズ銀行およびTSB）、ネイションワイド・ビルディング・ソサエティ、ノーザン・バンク（現ダンスケ銀行）、ノーザン・ロック（現ヴァージン・マネーの一部）、ロイヤル・バンク・オブ・スコットランド（ナットウェストおよびアルスター銀行を含む）でした。[要出典]
アビーとアライアンス＆レスターは2011年2月にサンタンデールUKの傘下に会員を統合し、バンク・オブ・スコットランドは2011年9月にロイズ銀行グループに会員を統合し、ノーザンロックは2011年10月に会員を退会した。残りの10の会員は2011年11月にファスター・ペイメント・スキーム・リミテッドの最初の株主となった。[要出典]
2016年12月、メトロバンクがこのシステムに加わった。これは設立以来初のハイストリート銀行である。[22]
その後、2017年1月にスターリング銀行が直接パートナーとしてサービスに加わり、システム史上初のデジタル専用銀行となった。[23]
2018年2月、Eburyは直接接続非定住参加者であるDCNSpとして最初に参加しました。[24]
2018年4月、トランスファーワイズは、イングランド銀行のリアルタイム総合決済（RTGS）システムへのアクセスを同種で初めて獲得した後、直接接続決済参加者となる初の非銀行決済サービスプロバイダーとしてファスターペイメントに加わりました。 [ 25 ]
2019年2月、Equals MoneyはFaster Paymentsに直接接続する4番目の非銀行として参加しました。現在、40の銀行と非銀行がメンバーとなっています。[27]
実装
中央インフラストラクチャの最初の立ち上げに続いて、企業への直接アクセスチャネルを提供するための作業が計画され、最初の支払いは2009年7月に行われました。[28]これにより、企業は最終的に大量の支払いをFaster Payments Serviceに直接送信できるようになります。
2010年9月6日から、すべての支払い方法の限度額が10万ポンドに引き上げられました。[29]限度額は現在100万ポンドです。ただし、「サービスを提供する組織は、支払いの送信方法や顧客が送金する口座の種類に応じて、独自の限度額を設定できます。」[30]
2012年1月1日、2009年支払サービス規則の規則70が発効し、すべての定額支払は提出後1日以内に決済されることが義務付けられました。[31]これにより、約500万件の支払いがBACSシステムからFPSに移行し、月間取引量は2,000万件を超えました。FPSは2013年に9億6,760万件の取引を処理し、前年比19%増となりました。2013年の取引総額は7,714億ポンドで、2012年比25%増でした。[32]
参考文献
- ^ FPS制限の増加
- ^ バークレイズ銀行、高速決済に関する FAQ
- ^ より迅速な支払い: 直接接続された参加者
- ^ Albany Software 2008年4月21日アーカイブ、Wayback Machine 2007年2月
- ^ スコットランド銀行の法人税率 口座と手数料について 2009年6月12日アーカイブWayback Machine
- ^ Coutts Commercial 料金表 Faster Payments – 商業顧客
- ^ 「2008年から24時間年中無休で、素晴らしい10年間を祝う」。Faster Payments。2018年5月25日。 2020年8月5日閲覧。
- ^ 「新しい高速決済サービスに関する銀行業界の最新情報」apacs.org.uk 2008年3月2日。2008年3月2日時点のオリジナルよりアーカイブ。2020年8月5日閲覧。
- ^ Money Saving Expert (2008 年 5 月 20 日)。「HSBC の迅速な支払いが今ここにあります」 。2008年5 月 27 日閲覧。
- ^ APACS、プレスリリース - 新しい高速決済の段階的導入 2008年5月16日アーカイブ、Wayback Machine 2008年4月28日
- ^ 「Sort Code Checker」。Faster Payments 。 2014年5月6日閲覧。
- ^ “Heritage - Pay.UK”. Pay.UK. 2023年8月10日閲覧。
- ^ 「英国決済システム運営会社3社の統合」イングランド銀行。 2018年10月8日閲覧。
- ^ 「新しい決済システムオペレーターがBacsおよびFaster Paymentsシステムの責任を負う」。Faster Payments 。 2018年10月8日閲覧。
- ^ Banking Liaison Group、Cruickshank 銀行レビュー、2008 年 10 月 19 日アーカイブ、Wayback Machineより
- ^ OFT、プレスリリース PN 66/03 - 決済システムに関する市場調査、2008年10月19日アーカイブ、Wayback Machine 2003年5月22日
- ^ 財務省、予算前報告書 - 段落。 2003 年 12 月 3.16 日
- ^ OFT、プレスリリース PN 43/04 - 決済システムタスクフォース発表 2008年10月19日アーカイブ、Wayback Machine 2004年3月15日
- ^ OFT、プレスリリース PN 94/05 - より迅速な支払いサービスを発表 2008年5月3日アーカイブ、Wayback Machine 2005年5月24日
- ^ APACS、プレスリリース - 高速決済サービスの詳細 2008年9月19日アーカイブ、Wayback Machine 2005年12月16日
- ^ OFT、プレスリリース PN 159/06 - 決済システムの新しいガバナンス機関 2008年10月12日アーカイブ、Wayback Machine 2006年11月14日
- ^ プレスリリース、メトロ銀行は2016年12月6日の開始以来、高速決済スキームに参加する最初の大手銀行となる
- ^ PaymentsEyeの記事、Starling BankがFaster Paymentsの直接パートナーとして参加する初のデジタル専業銀行に 2018年3月31日アーカイブ、Wayback Machine 2017年1月23日
- ^ 「Faster Payments への新たなアクセス方法により、真のリアルタイム 24 時間 365 日支払いがこれまで以上に広く普及 | Faster Payments」www.fasterpayments.org.uk 。2019年1 月 25 日閲覧。
- ^ ロイター、新興企業トランスファーワイズが英国の高速決済スキームに参入 2018年4月18日
- ^ フィナンシャル・タイムズ、トランスファーワイズが BoE 決済システムに参加する初の非銀行となる 2018 年 4 月 18 日
- ^ 「決済システム参加者リスト」Pay.UK . 2022年6月7日閲覧。
- ^ PR Newswire、英国高速決済サービス Direct Corporate Access 経由の初の決済、2009 年 10 月 1 日にWayback Machineにアーカイブ、2009 年 7 月 23 日
- ^ 英国決済管理局、高速決済スキームにより銀行の顧客への競争力あるサービス提供能力が向上 2010年9月13日アーカイブ、Wayback Machine 2010年9月10日
- ^ 「取引限度額」pay.uk . 2023年8月10日閲覧。
- ^ 「2009年支払サービス規則」国立公文書館。 2014年5月6日閲覧。
- ^ 「2013年決済決済統計年次概要」(PDF) 。決済協議会。 2014年5月7日時点のオリジナル(PDF)からアーカイブ。2014年5月6日閲覧。
外部リンク
- 公式サイト