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プリペイドカード（SVC ）またはキャッシュカードとは、金融機関が管理する外部口座ではなく、カード自体に金額が保存されている決済カードです。つまり、決済端末はネットワーク接続を必要とせず、カードから直接資金の引き出しや入金が可能です。現金と同様に、カード所有者が資金を使用できるため、匿名で利用できます。これらはトークンコインの電子版であり、通常、少額決済システムや、ネットワーク接続の実装が困難または高額な場合（駐車券販売機、公共交通機関、船舶などの閉鎖型決済システムなど）に使用されます。
プリペイドカードは、発行者に預金されるデビットカードや、発行者によって設定されたクレジット限度額が適用され、金融機関の口座に紐づいているクレジットカードとは異なります。 [ 1 ]プリペイドカードとデビットカード、クレジットカードのもう 1 つの違いは、デビットカードとクレジットカードは通常、個人の口座名義人の名義で発行されるのに対し、プリペイドカードはギフトカードのように匿名で発行される場合があることです。プリペイドカードはプリペイドマネーカードであり、残高が使い切られたら廃棄することも、電話通話カードや運賃カードのようにカード残高をチャージすることもできます。
クローズドループという用語は、資金やデータがバイナリコード化されたデータの形でトークンまたはカードに物理的に保存されることを意味します。これは、データがカード発行者のコンピュータに保持される決済カードとは異なります。決済カードと同様に、カードに埋め込まれた磁気ストライプ、チップ、または無線周波数識別（RFID）を使用して価値にアクセスするか、カードに印刷されたコード番号を電話またはその他の数字キーパッドに入力することでアクセスできます。[ 2 ]
プリペイドカードには国や企業によって名称が異なるため、共通の名称はありません。プリペイドカードの名称としては、米国ではAPPH 、カナダではMondex 、オランダではChipknip 、ドイツではGeldkarte 、オーストリアではQuick、フランスではMoneo、ベルギーではProton 、イタリアではCarta prepagata（「プリペイドカード」）、日本ではSuicaなどのFeliCaカード、中国本土ではChina T-Union 、シンガポールではEZ-LinkとNETS（CashCardとFlashPay）、トルコではPapara Card、香港ではOctopusカード、アルゼンチンではSUBEカード、フィリピンではBeep 、マレーシアではTouch 'n GoとMyRapid Cardなどがあります。
米国財務省は、 EZpay、EagleCash 、Navy Cashという3つのプリペイドカードプログラムを運営している。政府機関以外が運営するプリペイドカードには、Aramark GuestExpress、Compass Zipthru、Freedompay FreetoGoなどがある。
プリペイドカードは、公共交通機関の乗車券、電話のプリペイドカード、カフェテリア、店舗や自動販売機での少額決済など、少額取引に最もよく利用されます。また、他のほとんどの決済カードと比べて、例えば購入時に通信設備を必要としないという利点があります。これは、通信設備の利用可能性や信頼性が不確実であったり、費用がかさむ状況、特に少額取引においては重要な利点となります。加盟店にとっての利点は、取引がオフラインで処理され、銀行への照会も不要なため、銀行の取引手数料が発生しないことです。
ドイツのGeldkarteとオーストリアのQuickカードは、たばこの自動販売機で顧客の年齢を確認するためにも使用できます。
組織固有または業界固有のプリペイドカードの典型的な用途としては、給与カード、リベートカード、ギフトカード、カフェテリアカード、旅行カード、およびHSAカードなどの米国を拠点とする医療制度が挙げられます。EZpay、EagleCash、およびNavy Cashカードは、アクセスが困難で銀行や通信インフラが限られている地域で、現金に代わる電子決済手段として米軍で使用されています。
プリペイドカードは、顧客が一度に多額の資金をカードに入金し、その後、少額の購入ごとに低い取引手数料を支払うことで、組織にとってかなりの金額を節約できる可能性があります。[ 3 ]
クローズドシステム型プリペイドカードは、加盟店が発行するカードで、その加盟店での購入にのみ利用できます。通常、金額は固定されており、加盟店ギフトカードまたはストアカードとして知られています。これらのカードは主に贈り物として購入され、従来の紙のギフト券に取って代わりつつあります。
一般的に、これらの種類のカードを規制する法律はほとんど、あるいは全く存在しません。カード発行者や販売者はライセンスを取得する必要がありません。クローズドシステム型のプリペイドカードは、通常顧客を特定できないため、米国愛国者法（USA PATRIOT Act）の対象外です。
ギフトカードを購入した消費者に負っている債務として、これらの購入は資産ではなく負債として加盟店の帳簿に残ります。そのため、ギフト券や加盟店ギフトカードは州のエスクロー法または放棄財産法（APL）の対象となっています。しかし、クローズドシステム型プリペイドカードの出現により、APLの適用範囲が曖昧になっています。ノースカロライナ州とイリノイ州は、有効期限や手数料がないカードであれば、これらの種類のカードをAPLから除外しています。メイン州とバージニア州では、カードが放棄された場合、発行者は州に支払う必要があります。コネチカット州では、発行者はギフトカード所有者の住所を特定する必要があります。ほとんどの加盟店ギフトカードは匿名であるため、カード所有者の住所は州の財務局とみなされます。
現在、紛失または盗難されたカードについて、加盟店に払い戻しを義務付ける法律はありません。払い戻しが可能かどうかは、発行会社のカード会員規約に明記されています。さらに、ほとんどのクローズドシステムカードは現金に換金できません。カード会員がカードの残高のごく一部を除いて商品購入に利用した場合、その残高は通常失われ、発行元の加盟店にとって棚ぼたの利益となります。カードに有効期限があり、カード会員がその日までに残高を使い切らなかった場合も、加盟店は棚ぼたの利益を得ます。さらに、加盟店はカードが使用されるまで、その残高を無利息で利用できます。
セミクローズドシステムプリペイドカードは、クローズドシステムプリペイドカードと似ています。ただし、カード所有者は、地理的エリア内の複数の加盟店でカードを引き換えることができます。これらのタイプのカードは、カードを受け入れる小売業者ではなく、第三者によって発行されます。例としては、大学のカードやショッピングモールのギフトカードなどがあります。これらのタイプのカードを規制する法律は未確定です。州によっては、発行者に送金業者のライセンスまたはその他の同様のライセンスが必要な場合とそうでない場合があります。コロンビア特別区に加えて、米国でライセンスを必要とする州には、コネチカット州、フロリダ州、イリノイ州、アイオワ州、ルイジアナ州、メリーランド州、ミネソタ州、ミシシッピ州、ノースカロライナ州、オレゴン州、テキサス州、バーモント州、バージニア州、ウェストバージニア州、ワシントン州、ワイオミング州があります。これらの州では、カード発行者にライセンスを明示的に要求していることに注意してください。他の州では、より微妙なライセンス法がある場合があります。米国法典第18編第1960条では、発行者がライセンスなしで送金事業を行うことは犯罪です。カード保有者は、一般的に、クローズドシステム型カードの保有者が抱えるのと同様の問題を抱えています。破産法第7章および第11章がこれらのタイプのカードに適用されるかどうかは不明です。
各国が、自国から持ち出せる通貨の量に制限を設けることは一般的です。しかし、これらの制限は、プリペイドカードなどの非現金形態で国外に持ち出されるお金には通常適用されません。プリペイドカードは、麻薬密売などの犯罪行為から得た資金を海外に送金するマネーロンダリングに利用される可能性があるという懸念があります。メキシコの麻薬カルテルが国境を越えて資金を移動するためにこれらのカードを使用しているという報告があります。[ 4 ]
例えば、米国では、カードに保存されたお金を持って入国または出国することは誰にとっても合法であり、（高額の現金とは異なり）税関やその他の当局に報告する必要はありません。米国議会の一部の議員は、これらのカードを国境を越えて入国または出国する旅行者に報告を義務付ける法律の制定を検討しています。[ 5 ]米国財務省の金融犯罪取締ネットワークは、 2010年6月28日版の連邦官報で、プリペイドカードに関する規則案の通知を公表しました。この規則案では、プリペイドカードの販売者に政府への登録と取引および顧客に関する記録の保管を義務付けています。[ 6 ]
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