モンデックス

Mondexは、 Mastercardが所有する、プリペイドカードとして実装されたスマートカード電子現金システムでした。

1990年にナットウエスト銀行の2人の銀行家によって設立されたこの事業は、後に別のコンソーシアムに分離独立し、その後マスターカードに売却された。

Mondexは、ユーザーが電子カードを現金のように使用できるようにし、Mondex ATM、コンピュータカードリーダー、個人用「ウォレット」、専用電話を介して、承認を必要としないカード間のピアツーピアのオフライン送金を可能にした。このシステムのオフライン性やその他の独自の機能により、Mondexは、当時の主要な競合他社、例えばクローズドシステムであり、従来の決済カードの取引操作の概念に非常に近いVisa Cashなどとは一線を画していた。^{[ 1 ]}

Mondexは、カード全体のロック機構、1枚のカードで複数の通貨を使用できる機能、およびある程度のユーザーの匿名性も提供していました。Mondexカードは、主に大学で試験的に導入されたため、ある時期には多くの大学で一般的になり、複合クレジットカード、IDカード、会員カードなどの多機能カードとしても発行されました。^{[ 2 ]}

このシステムは世界10カ国以上で導入され、様々な異なる実装方法が用いられた。マスターカードによる継続的な投資にもかかわらず、モンデックス方式は世界的に普及せず、最後に運用されていた台湾では2008年5月31日にカードが停止され、非接触決済を利用した、より技術的に進んだ類似システムであるマスターカード・キャッシュに取って代わられ、最終的に台湾マネーカードへと発展した。

Mondexの仕組みは、モバイル決済、デジタルウォレット、非接触決済などによって今日一般的になっているキャッシュレス社会の先駆けであり、時代をはるかに先取りしていた。^{[ 3 ]}

Mondex スキームは、1990 年に英国の NatWest の Tim Jones と Graham Higgins によって考案されました。1992年3月、当時「Byte」として知られていたこのシステムの内部テストが、ロンドンの Goodman's Fields にある NatWest の主要なコンピュータ センターの 1 つで開始されました。^{[ 4 ]}

開発は1993年12月まで秘密裏に続けられ、その後、ミッドランド銀行（当時HSBCに買収されたばかり）が50対50の投資パートナーとしてこの計画に参加したことが発表され、システムが公表された。

決済システムの最初の公開試験は、1995 年 7 月よりウィルトシャー州スウィンドンで実施された。公開段階では、多数の加盟店端末とスマート カードの開発と製造が必要となり、BT、NatWest、Midland Bank がスポンサーとなり、町内の駐車場、公衆電話、バス、加盟店に小売端末を設置し、住民に Mondex カードを発行した。試験開始から最初の 5 週間で、620 の小売店に 1,900 台の端末が設置され、6,000 人のカード所有者が登録したと報告されており、1 年間の試験期間中に 40,000 人のカード所有者と 1,000 の加盟店を目標としていた。1995 年 9 月までに、すべてのバス、駐車場、公衆電話で Mondex が利用可能になり、20 台の ATM と 300 台の公衆電話がシステムを使用した資金移動をサポートする予定だった。^{[ 5 ]}

1996年7月、ナットウエスト銀行とミッドランド銀行は、モンデックスのコンセプト、技術、ブランドを開発するための知的財産権を、モンデックス・インターナショナルという新しいグループに売却し、17の大手銀行が株主としてグループに参加しました。^{[ 6 ]}それ以降、モンデックス・インターナショナルはモンデックスのブランドを管理し、フランチャイズ店を監督し、世界中で新しいフランチャイズ店と契約を結びました。また、モンデックスの技術を管理し、ソフトウェアを開発しました。

同年11月、マスターカードはモンデックス・インターナショナルの51%の所有権を取得し、モンデックスのスキームを全面的に支持し、それまで開発していた独自の電子キャッシュシステムを即座に放棄した。^{[ 7 ] [ 8 ]} マスターカードはその後、2001年6月に同社の所有権を完全に取得した。^{[ 9 ]}

1996年、VisaとMastercardは、アッパーウエストサイド試験として知られる取り組みに合意した。Visaは独自の電子決済システムであるVisa Cashを展開し、MastercardはMondexを展開して、マンハッタン島の住民が現金に代わる手段としてこのコンセプトと技術を受け入れるかどうかを検証した。

Mondexは1990年代に多くの市場で発売され、スウィンドンでの最初の試験から香港、ニューヨーク、カナダのグエルフへと拡大した。^{[ 10 ]}また、1990年代後半からは、エディンバラ大学、エクセター大学（1997年から2001年の間）、ヨーク大学、ノッティンガム大学、アストン大学、シェフィールド・ハラム大学など、イギリスのいくつかの大学キャンパスでも試験が行われた。

1990年代後半から2000年代初頭にかけて、世界中で様々な顧客層への普及率や人気度をめぐりながら、試験運用が続けられた。しかし、最終的に、これらの試験運用の中でも比較的成功したものでさえ、その目的を達成できなかった。モンデックスのパイロット運用を実施した国のほとんどは、このシステムを全国的に導入することはなく、多くの地域では、地元のモンデックスのフランチャイズ店が閉店するまで、このシステムは実験段階にとどまった。

モンデックスカードは、プリペイド式決済システムとして、現金に代わる電子決済手段として設計されました。常に一定の価値を保持し、従来のクレジットカードのように信用枠や信用会社とのやり取りを必要とせずにオフライン取引を可能にしました。このようにして、従来の電子決済手段が利用できなかった層にも提供することが可能になりました。^{[ 11 ]}

Mondexカード間で流通するすべての価値は「発行者」によって発行されました。Mondexの価値を作成するために、発行者（地元のMondexフランチャイズの一部）はMondex提携銀行と現金を交換し、同額のMondex電子価値を提供しました。この電子価値は、カード所有者がカードに関連付けられた銀行口座を使用して後で引き出すことができました。^{[ 12 ]}

多くの国では、電子マネーは多機能カードとして発行され、1枚のカードで2つ以上の用途を実現している。

場合によっては、Mondexカードは通常のクレジットカードと同時に発行され、Mondexウォレットに保管されたお金、または従来のクレジットカードのどちらでも取引を行うことができました。^{[ 17 ]}

その他の多用途用途としては、民間医療サービスの利用者カード（緊急時に備えて個人の健康記録やその他の詳細情報を保管）^{[ 18 ]}、特別な割引や特典が含まれるクラブ会員カードなどがある。Mondexは、従業員/学生IDとして多くの場所で使用され^{[ 19 ]}、公共交通機関の電子チケットシステム（チケットの購入や事前に購入したチケットの保管に使用）としても使用された^{[ 20 ] 。}

個人用または商用用として使用できるMondexカードの操作（価値の送金、カード残高の確認、カードのロック/ロック解除など）を可能にするデバイスが多数存在する。^{[ 21 ]}

• 残高リーダー - カードの現在の残高を表示する小型のキーホルダーサイズのデバイス。このデバイスは販売されたすべてのモンデックスカードに付属しており、顧客がカードにチャージされた残高を簡単に把握できるようにした。^{[ 22 ]}
• 「電子ウォレット」とは、電卓サイズのポケットデバイスで、カード残高や最近の取引情報を確認したり、PINを変更したり、カードをロックしたり、2つのスロットを備えたウォレットでカード間で資金を移動したりできるものです。^{[ 23 ]}
• ICカードリーダーは、カード所有者がインターネット経由でカードを管理したり取引を行ったりできるシンプルなコンピュータ周辺機器です。完全にコンピュータを介して操作され、付属のソフトウェアを使用すると電子ウォレットと同様の機能セットが利用可能になります。^{[ 24 ]}
• モンデックスカードでの支払いに使用できる公衆電話。一部の公衆電話はハンドヘルドウォレットと同様の機能を備えており、送金や残高・取引履歴の確認、カードのロック、PINの変更に使用できた。カードにリンクされた銀行口座との間で送金することも可能だった。^{[ 11 ]}
• 個人用の固定電話で、カードスロットが1つか2つあり、電話を介して財布間で資金を移動したり、2つ目のカードスロットを介して直接資金を移動したりできる。それ以外は、公衆電話機と似たような機能セットを備えていた。^{[ 25 ]}
• 販売者のカードと顧客のカード用のカードスロットを備え、プリンターとディスプレイを内蔵した小売店端末。通常のPOS端末で他の購入と同様に店舗で取引を行うことを目的としており、顧客のカードを端末に挿入すると、適切な資金が内部の加盟店カードに転送される。この端末は、直近の300件の取引を記録した。^{[ 26 ]}
• 「キャッシュレスATM」は、通常のATMと同様に使用され、現金引き出し口の代わりにMondexカード挿入口を備えており、Mondex対応電話機と同様の機能セットを備え、それらと同様に、関連する銀行口座との間で資金の送金が可能でした。^{[ 27 ]}
• 「バリューボックス」とは、銀行支店に設置された現金保管庫に相当するもので、顧客と銀行間の送金を容易にするために多数のモンデックスカードが保管されている。^{[ 28 ]}

注：コミュニティトライアル開始日は、その国におけるMondexスキームの公開トライアル開始日を示しており、それ以前に開始された社内トライアルとは異なります。商用およびトライアルの停止日は、カードからの資金引き出しが停止された時点を示しています。