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商業銀行とは、一般の人々から預金を受け入れ、顧客に融資を行うことで利益を上げる金融機関である。
また、小売銀行や投資銀行と区別するために、企業や大企業、中堅企業への卸売銀行業務を扱う銀行または大銀行の部門を指す場合もあります。商業銀行には、民間銀行と公的銀行が含まれます。しかし、「銀行類似性」として知られる一般的な誤解にもかかわらず、中央銀行は商業銀行とは異なる機能を果たします。商業銀行とは異なり、中央銀行は主に利益を生み出すことに重点を置いておらず、法定通貨制度の商業銀行と同じように破綻することはありません。[ 1 ]
銀行という名称は、イタリア語のbanco「机/ベンチ」に由来し、イタリア・ルネサンス時代にフィレンツェの銀行家が緑色のテーブルクロスで覆われた机の上で取引を行っていたことに由来する。[ 2 ]しかし、銀行活動の痕跡は古代にも見られる。
米国では、銀行規制の違いから、商業銀行と投資銀行を区別するために「商業銀行」という用語がよく用いられていた。大恐慌後、グラス・スティーガル法により、米国議会は商業銀行には銀行業務のみを行うよう義務付け、投資銀行には資本市場業務のみを行うよう定めた。この区分は、1999年のグラム・リーチ・ブライリー法によってほぼ撤廃された。
商業銀行の一般的な役割は、一般市民や企業に金融サービスを提供し、経済的・社会的安定と経済の持続的な成長を確保することである。
この点において、信用創造は商業銀行の最も重要な機能である。顧客に融資を承認する際、銀行は借り手に現金を提供するのではなく、借り手が引き出し可能な預金口座を開設する。言い換えれば、融資を承認する際に、銀行は自動的に預金を作り出すのである。
規則
ほとんどの国では、商業銀行は厳しく規制されており、これは通常、各国の中央銀行によって行われます。中央銀行は、規制対象の銀行に対し、銀行準備金の保有や最低資本要件の維持など、多くの条件を課します。また、一定の資本も要求されます。
商業銀行は一般的に顧客に様々なサービスを提供しており、これらは預金、融資といった中核的な銀行業務と、決済システムやその他の金融サービスに関連するサービスに分類できる。
商業銀行は、中核となる商品やサービスに加えて、いくつかの二次的な機能も担っている。商業銀行の二次的な機能は、代理機能と公益機能に分類できる。
機関の機能には以下が含まれます。
ユーティリティ機能には以下が含まれます。