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ネイティブ名 | 蚂蚁科技集团股份有限公司 |
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| 業界 | テクノロジー 金融サービス 決済処理 |
| 前任者 |
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| 設立 | 2014年10月16日、中国浙江省杭州にて |
| 創設者 | ジャック・マー |
| 本部 | 西湖区、、 |
サービスエリア | 全世界 |
主要人物 | |
| 製品 | 電子決済処理 銀行業務 モバイル決済 |
| ブランド |
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| 収益 | 120,618,000,000人民元（2019年） |
| 24,071,000,000人民元（2019年） | |
| 18,072,000,000人民元（2019年） | |
| 総資産 | 271,558,000,000人民元（2019年） |
| 所有者 |
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従業員数 | 約16,660 |
| 子会社 | 天宏アセットマネジメント |
| Webサイト | 詳しくはこちら |
アントグループ（中国語：蚂蚁集团、ピンイン：Mǎyǐ jítuán）は、以前はアントファイナンシャルとして知られ、中国のコングロマリットであるアリババグループの関連会社です。同グループは世界最大のモバイル（デジタル）決済プラットフォームであるAlipayを所有しており、13億人以上のユーザーと8,000万の加盟店にサービスを提供しており、総決済額（TPV）は2020年6月に118兆元に達しました。[4] [5] [6] Visaに次ぐ世界第2位の金融サービス企業です。[7] 2019年3月、ウォールストリートジャーナルは、アントの主力ファンドである天虹余額宝マネーマーケットファンドが世界最大であり、5億8,800万人以上のユーザー、つまり中国の人口の3分の1以上が資金を拠出していると報じました。[8]
2020年10月、アントグループは当時世界最大のIPOで345億ドルを調達する予定で、企業価値は3,130億ドルに達した。 [9] [10] [11] [12] IPO前夜、中国はプロセスの進行を止めた。[13]中国共産党 指導者の 習近平が個人的にアントのIPOを中止させたと報じられた。 [14] 2021年4月12日、ウォールストリートジャーナルは、中国政府の圧力により、アントグループが中国人民銀行の監督下にある金融持株会社に生まれ変わると報じた。[15]
歴史
設立と拡大（2014年～2020年）
アリペイは2014年10月23日にアントグループサービスにブランド名を変更し、同社は2020年7月13日にアントグループ株式会社に社名を変更した。[4] [16] 2015年、アントグループは中国投資公司（CIC）、中国信用金庫信託、中国生命保険、中国郵政グループ、中国開発銀行資本、プリマヴェラキャピタルグループなどの投資家から45億ドルの資金調達ラウンドを行った。[17] 2015年の同社の評価額は約450億ドルだった。[18] 2016年4月26日現在、アントグループの年間アクティブユーザー数は約4億5000万人で、クレディ・スイスは中国のオンライン決済取引の58％がアリペイを経由していると推定している。[18] 2016年9月、アントグループはアイベリファイ社を買収し、同社はゾロズにブランド名を変更した。[19] [20]
2017年1月下旬までに、アントグループの評価額は600億ドルに達した。[19] 2017年1月26日、アントグループサービスグループは、マネーグラムインターナショナルを8億8000万ドルで買収する契約を発表した。2018年1月、両社は米国の国家安全保障上の懸念により対米外国投資委員会の承認が得られなかったため、契約を解消することを決定した。[19] [21] [22]同月、中国サイバースペース管理局は、アントグループが国の個人情報保護基準を満たしていないと述べた。[23]
2017年9月、アントグループは香港でデジタルウォレットサービスを開始するために、李嘉誠氏のCKハチソンホールディングスと合弁会社を設立した。[24] 2018年6月、同社は香港とフィリピンの間でリアルタイムの現金送金を可能にするブロックチェーンを活用した現金送金サービスを開始した。[25]
2018年6月9日、同社は約140億米ドルを調達し、タイムズ・オブ・インディア紙はこれを「民間企業による世界最大の単一資金調達」と呼んだ。[26] [27]
2019年11月、同社はインドと東南アジアでの投資活動を拡大することを目的として、新たなファンドのために10億ドルを調達すると発表した。[28]メディアの報道によると、このファンドは新興企業に後期段階の資金を提供することを目的としている。[29]
2020年1月、アントグループはシンガポールでデジタルバンキングのライセンスを申請した。[30]
新規株式公開の試み（2020年）
2020年にアントグループは新規株式公開を完了し、上場により340億ドルを調達する予定でした。[31]これは、2019年の株式公開でサウジアラムコが調達した294億ドルを上回り、これまでの企業による最大の株式公開となります。[31]
アント・グループの規模（同社は中国国内に約10億人のユーザーを抱えている）と、融資サービスを含む事業により、同社は過去に規制当局の監視を受けてきた。[32]中国証券監督管理委員会は以前、マネー・マーケット・ファンドに新たな規制を課したが、これはアントが提供する余額宝の規模と成長に起因する動きだった。[33]同社は銀行や金融機関としての機能はしていないと主張しているが、[32]中国の銀行は、アントが預金を奪い、銀行システムを弱体化させているという見解を表明している。[32]中国人民銀行は2020年半ばにアントを通じて融資を行っている銀行にデータを要求し、国家市場監督管理総局は今年初め、アリペイとテンセントの子会社であるWeChat Payが規模を悪用して競合他社を妨害したかどうかについて非公式に調査を開始した。[34]
IPOが行われる数日前の2020年10月、同社の創業者で支配株主である馬氏は、中国の規制当局と与党である中国共産党について否定的な発言をした。[35]馬氏は規制当局がリスク軽減に重点を置いていることを批判した。[36]この発言の直後、馬氏とアントの上級幹部は、中国証券監督管理委員会、中国銀行保険監督管理委員会、国家外為管理局、および中国の中央銀行である中国人民銀行の代表者との会議に召喚された。[要出典]アント・グループは声明を発表し、アントと政府の代表者が「金融セクターの健全性と安定性に関する見解」を議論したことを明らかにした。[37]
フォーブス誌は、アント・グループのIPOは「危険なビジネスモデル」であり、2007年から2008年の世界的金融危機を引き起こしたのと同じ状況を繰り返す可能性がある、体系的に危険な道を進んでいるため、中国がIPOを阻止したのは正しいと主張する記事を掲載した。[ 38 ]
会議後、IPOの2日前に、上海証券取引所はIPOを一時停止した。上海証券取引所は、停止の理由として「重大な問題」を挙げた。[39]同取引所はさらに、同社が上場要件を満たしていないことを示唆した。[40]その後、アントは香港上場を停止した。[40]ウォールストリートジャーナルは、この停止は習近平主席の個人的な意志によるものだと報じた。習近平主席は、馬英九の発言に激怒し、「この件を知る中国当局者」を引用したが、[35]これらの主張は「噂」とも呼ばれている。[41]この停止は予想外のものであり、取引に携わる銀行家たち、[42]金融業界全体、そしてIPOに投資する用意のある消費者を驚かせた。この停止は「突然」で「衝撃的」と評されている。[43] [44] [45]アントは2021年1月に規制当局の懸念に対処するための取り組みを開始しましたが、[46] 2021年9月時点でIPOの計画は公表されていません。
ジャック・マーはIPOの停止後、公の場から退いた。[41]マーが中国から完全に去ったのではないかと推測する者もいた。[41] 彼は2020年10月から2021年1月まで公の場に姿を現さなかった。2021年1月、彼はライブストリーミング動画で講演した。[47]動画の中で、彼は慈善活動への取り組みと、中国の農村部の人々の生活の質の向上について語った。[47]
IPO停止後（2020年～現在）
2020年12月4日、アントグループの子会社と、グリーンランド・ファイナンシャル・ホールディングス・グループ、リンクロジス香港有限公司、北京協同株式投資基金管理からなるコンソーシアムが、シンガポールでデジタルホールセール銀行（DWB）のライセンスを取得するために選定された。[48]その後、アントグループは2020年12月26日に中国人民銀行から事業を「是正」し、実施スケジュールを策定するよう命じられた。 人民銀行はまた、アント幹部を召喚し、同グループには効果的なガバナンスメカニズムが欠如しており、規制遵守要件を無視し、規制裁定取引に従事していると述べた。[49]
2021年1月15日、アントグループは中国中央銀行と金融規制当局の意向に沿って事業構造を全面的に見直すと発表した。政府報道官は、アントグループの消費者金融部門はテクノロジー系スタートアップではなく金融機関として規制されると発表した。[50]
2021年4月、アントグループは中国人民銀行の指揮下で金融持株会社となることを申請した。[51]この動きは、2021年9月以降、アントグループの消費者向け融資事業、クレジットカードのようなHuabeiとマイクロローンプロバイダーのJiebeiをAlipayの他の金融サービスから分離した。[52] [53]この展開により、12億人以上のユーザーにサービスを提供しているAlipayスーパーアプリが解体された。HuabeiとJiebeiは約5億人のユーザーを共有している。[54]
2022年1月、アントグループは、エイゴン・インダストリアル・ファンド、中国南方資産管理、中欧資産管理、GFファンド・マネジメント、ハーベスト・ウェルス、財通証券の6つの金融機関と提携し、「金択投顾」という新しい投資顧問サービスを開始しました。[55]このサービスは、アリペイの全ユーザーが短期間利用できましたが、アントグループが金融商品の投資見通しに関する情報を評価し、公開する前に必要なファンド格付けライセンスを保有していないため、10日も経たないうちに停止されました。[56]
同社は2022年4月にシンガポールを拠点とする決済会社2C2Pを買収し、デジタル決済の導入をさらに進めた。[57]
2022年7月、中国当局はアントグループに対し、上海と香港の両方で新規株式公開計画を再開することを暫定的に承認した。[58]
2022年11月、ロイター通信は、中国人民銀行がアント・グループに約10億ドルの罰金を科す準備を進めており、2年間にわたる改革に終止符を打つ可能性があると報じた。 [59]
アントグループは2023年1月に所有構造とコーポレートガバナンスに大きな変更を加えた。[60] : 261 その月、アントグループは株主の議決権に関する一連の変更を発表し、創業者のジャック・マーはアントグループの実際の支配者ではなくなる。[61]マーの議決権は50％から6％に減少した。[60] : 271 これらの変更により、単一の株主が会社の支配権を保有することはなくなった。[60] : 261 同社の取締役会はまた、別の独立取締役を加えた。[60] : 261 中国政府は、アントグループの変更を透明性と説明責任の改善と表現するなど、前向きに語った。[60] : 261
2023年7月、アントグループは中国の規制当局から、決済および金融サービスに関する規制に違反したとして71億2千万人民元（9億8500万ドル）の罰金を科された。具体的には、企業統治、消費者保護、マネーロンダリング防止慣行の問題が挙げられている。この罰金は、同社が厳しい国内規制に適応する上で直面している継続的な規制上の課題を反映している。[62]
2023年、アントグループは、主にAI技術に焦点を当てた技術研究開発に過去最高の211億9000万元（29億2000万ドル）を投資したと報告した。同社は2023年の持続可能性レポートで、AI大規模言語モデル「Bailing」を搭載した製品を一般に公開するための政府の承認を受けたことを明らかにした。このモデルは、「スマートヘルスケアマネージャー」や「スマートファイナンシャルマネージャー」など、アリペイプラットフォーム上のさまざまなAIアシスタントで使用されている。[63]
アジア以外への拡大
世界中で中国人観光客が増加していることを受けて、アントグループはヨーロッパとアメリカへのサービス拡大を目指している。[64]同社のヨーロッパ部門責任者によると、ヨーロッパではアリペイアプリを受け入れている加盟店の数が3倍になったという。[64]アリペイは、ePassi（フィンランド）、Vipps（ノルウェー）、MOMO（スペイン）、Pagaqui（ポルトガル）、Bluecode（オーストリア）など、ヨーロッパのさまざまなデジタルウォレットアプリと提携している。[65]
2019年2月14日、アントグループは英国の国際送金サービスプロバイダーであるワールドファーストを7億ドルで買収した。[66]
2019年3月、英国のバークレイズカードは、英国の小売業者が店舗でアリペイアプリを受け入れることを可能にする契約を拡大した。 [67]
2020年9月までに、米国当局がアント・グループの決済システムへの制限を検討していると報じられ、米国務省はアント・グループをエンティティリストに追加することを勧告したが、その後、同社への制裁計画は撤回された。[68] [69] [70]
サービス
同社は世界最大のモバイルおよびオンライン決済プラットフォームであるAlipay [71]と、かつて世界最大のマネーマーケットファンドであったYu'e Bao [72]を運営しています。また、第三者信用格付けシステムであるZhima Credit [73]も運営しています。2017年9月現在、Ant GroupはAlipayサービスを通じて顔認識決済技術を発表しました。[74]
2018年9月、同社はすべてのテクノロジー製品とサービスを対象に「アントグループテクノロジー」というブランドを立ち上げた。[75]
2015年、アリババとアントグループサービスグループは、オンラインからオフラインへのローカルサービス会社であるKoubeiを合弁で設立しました。[76]アントグループはクレジット決済会社Huabeiも運営しており、MYbankと呼ばれるオンライン銀行の株式30％を所有しています。[4] [18] [77]
2015年、アントグループは資産管理プラットフォームであるアントフォーチュンを立ち上げました。余額宝はプラットフォーム上の商品の1つです。アントフォーチュンは80を超える中国のファンドの機関から数百の商品を提供しています。[78]
2017年6月、アント・フォーチュンは金融機関がコンテンツを公開し、金融商品を販売できるフォーチュンアカウント（财富号）サービスプラットフォームを立ち上げた。 [79]
2018年10月、アントグループは「相羽宝」という相互扶助プランを立ち上げ、半年で5000万人が加入した。[80]相羽宝や他の相互扶助会社は、保険商品として位置付けられることを避けながら、医療保険をクラウドファンディングで提供しようとした。[60] : 224–225 2020年から2021年にかけての習近平政権の改革ラッシュを受けて、相羽宝や他の多くの相互扶助会社は閉鎖した。[60] : 225
2019年9月、アリペイアプリ内の「アントフォレスト」という製品が、5億人の環境保護活動を中国の最も乾燥した地域に植えた本物の木に変えたことで、国連の最高の環境賞である地球のチャンピオン賞を受賞した。ユーザーは、公共交通機関の利用や公共料金のオンライン支払いなど、日常の行動を通じて低炭素フットプリントを記録するよう奨励されている。行動ごとに「グリーンエネルギー」ポイントが付与され、衛星経由でリアルタイムに見ることができる本物の木と交換できる。[81] [82]
2021年、アントグループはデジタルチャイナサミットで、 2017年から中国人民銀行と協力して公式デジタル通貨であるe-CNYの開発とテストを行っていることを明らかにした。[83]同社は2023年もイノベーションを続け、技術研究開発に過去最高の211億9000万元（29億2000万ドル）を投資し、アリペイプラットフォーム上の「スマートヘルスケアマネージャー」や「スマートファイナンシャルマネージャー」などのサービスを強化するAI技術に重点を置いている。
2023年、アントグループは6つの金融機関と提携して投資顧問サービス「ゴールデンチョイス投資コンサルタント」を立ち上げ、サービス提供を強化し、金融アドバイザリーにおける技術的能力を活用しました。
構造
アントのIPO目論見書には、杭州俊漢が29.86%、杭州俊澳が20.66%、アリババ自身が32.65%を保有するという複雑な所有構造が示されている。一方、杭州雲博という別の法人が、杭州俊漢と杭州俊澳の最高株主を、執行役兼ゼネラルパートナーとして支配している。雲博の単独最大株主はジャック・マーで、34%を保有している。アントの他の3人の役員、エリック・ジン会長、サイモン・フーCEO、および非常勤取締役の江芳は、雲博の残りの株式をそれぞれ22%ずつ保有している。[84]
2023年1月7日、アントグループは、ジャック・マー氏が会社の支配者ではなくなるよう組織再編すると発表した。[85]また、マー氏と他の主要株主9名は議決権を独立して行使し、協調行動は取らないと付け加えた。[85] [86]さらに、取締役会には新たに5人目の独立取締役が就任すると付け加えた。これまでは取締役が8名おり、そのうち4名が独立取締役だった。この変更により、マー氏の株式議決権は50%以上から6.2%に減少することになる。[85]
論争
Megviiとのつながり
2020年9月、元グーグル中国社長でベンチャーキャピタリストの李開復氏は演説で、シノベーション・ベンチャーズが北京を拠点とし、様々な企業に人工知能製品を提供することで知られるメグビーがアントグループから大量の個人の顔データを入手し、「様々な業界への参入方法を分析」するのを支援したと述べた。李氏の演説後、アントグループはメグビーへの顔データの提供を否定した。李氏は後に、この問題について「失言した」と述べた。[87] [88]
中国政府と消費者データを共有する
2021年1月、ウォールストリートジャーナルは、中国の規制当局が、10億人以上が利用する決済・ライフスタイルアプリ「アリペイ」の膨大な個人データをアントに共有させようとしていると報じた。データには、消費者の消費習慣、借入行動、支払い履歴などが含まれている。この問題に詳しい関係者によると、ジャック・マーは過去に、アントが所有するデータを押収しようとする当局の試みに抵抗していた。2020年12月下旬、中国中央銀行はアントを「規制要求に反抗している」と批判し、事業再構築を求めた。[89]
略奪的貸付
アントグループは、モラルハザードと略奪的貸付に関与していると批判されてきた。同社は融資の2%のリスクしか負わず、他社は98%のリスクを負っているため、返済できない人からでも手数料を稼ぐために、よりリスクの高い融資を大量に行うインセンティブがある。[90]もう一つの問題は、アントの信用スコア決定モデルだった。消費者の負債比率や収入などの要素に頼る代わりに、アントグループは消費者の支出履歴に基づいてスコアを付けるという直感に反する尺度に頼っていた。より多く購入すると、借り手のスコアが高くなり、財政抑制を強化するのではなく、より多くの支出を促すことになる。[91]
各種規制違反
2023年7月7日、アントグループは決済・金融サービスにおける規制違反を理由に規制当局から71億2300万円（9億8500万ドル）の罰金を科された。罰金を科した中国人民銀行は、アントが企業統治、決済業務、消費者保護、マネーロンダリング防止義務に関する法律に違反したと非難した。[92]
ロシアでの活動
2021年2月に発表されたロシアのMail.ruグループと中国のAntグループが設立した合弁会社は、ロシアのウクライナ侵攻にもかかわらず、ロシアで事業を続けている。デジタル決済と金融サービスに焦点を当てたこれらの合弁会社は、ロシアの電子商取引エコシステムの強化を目指している。Mail.ruはMoney.Mail.RuやVK Payなどの資産を提供し、AntグループはAlipayプラットフォームを含むデジタル金融の専門知識を提供した。ウクライナでの行動を受けてロシアに対する国際制裁と経済的圧力が高まっているにもかかわらず、これらのパートナーシップは活発に活動を続け、ロシアの消費者にデジタル金融ソリューションを提供している。[93]
関連団体
子会社
- Alipay – 支払いの送受信をサポートするモバイルウォレットアプリ。[94]
- Huabei（Ant Credit Pay） – クレジット決済を容易にする仮想クレジットカードタイプの製品。
- MYbank – プライベートクラウドベースのオンライン銀行であり、中国でデジタル人民元を運用する6つの国営金融機関の1つでもある。 [95] Ant Groupは子会社銀行の30%の株式を所有している。[96]
- Jiebei (Ant Cash Now) – 消費者向けローンサービス。
- Ant Fortune – 総合的な資産管理アプリ。
- アント保険サービス
- 芝麻信用– 個人向けの独立した信用記入およびスコアリング サービス。
- ZOLOZ – 生体認証ベースのグローバルな本人確認プラットフォーム。
- WorldFirst – 個人および国際企業向けのグローバル外国為替プラットフォーム。[97]
- Shuzi Mali（デジタルホースパワーインフォメーションテクノロジー）は、技術コンサルティングとソフトウェアサービスを提供するSaaS（サービスとしてのソフトウェア）企業です。[98]
- Sa Si Digital Technology – 金融企業向けのソフトウェア開発、技術移転、サーバー統合に重点を置いたSaaS。[98]
国際パートナー
- 2C2P（シンガポール）[99]
- Easypaisa（パキスタン）
- Paytm（インド）
- ゾマト（インド）
- bカシュ（バングラデシュ）[100]
- アセンドマネー（タイ）
- カカオペイ（韓国）
- GCash Inc.（フィリピン）[101]
- エムテック（インドネシア）
- Touch 'n Go eWallet (マレーシア)
- チョン・コン・ハッチンソン（香港特別行政区）[102]
- ヴォーダコム（南アフリカ）[103]
- NAPAS（ベトナム）[104]
エコシステムの概要
Ant Group は、決済、保険、投資プラットフォーム、融資など、さまざまな金融サービスを統合した包括的なエコシステムを開発しました。MyBank や Alipay などのサービスは相互接続されており、消費者と中小企業の両方にシームレスな金融体験を提供します。このエコシステムは、日常的な取引からより複雑な金融ニーズまで、幅広い活動をサポートし、グローバルな決済、食品の配達、マイクロローンへのアクセスを容易にします。
参考文献
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外部リンク
- 公式サイト