金融機関

金融機関は、銀行機関とも呼ばれ、さまざまな種類の金融取引の仲介役としてサービスを提供する事業体です。大まかに言えば、金融機関には3つの主要なタイプがあります。 ^{[1] [2]}

1. 預金取扱機関 –銀行、住宅金融組合、信用組合、信託会社、住宅ローン仲介業者など、預金を受け入れ、管理し、融資を行う預金取扱機関。
2. 契約機関 -保険会社と年金基金
3. 投資機関 –投資銀行、引受会社、および投資を管理するその他のさまざまな種類の金融機関。

金融機関は、所有構造に応じて大きく 2 つのカテゴリに分類できます。

• 商業銀行
• 協同組合銀行

一部の専門家は、金融機関の均質化、つまり類似分野への投資や類似の事業戦略への傾向を指摘している。その結果、特定のターゲットグループにサービスを提供する銀行が減り、小規模生産者は十分なサービスを受けられなくなる可能性がある。^[3]これが、国連の持続可能な開発目標10の目標が、世界的な金融機関の規制と監視を改善し、そのような規制を強化することである理由である。^[4]

標準決済指示書 (SSI) は、2 つの金融機関間の契約であり、何らかの通常の取引において各取引相手の受取代理人を固定します。これらの契約により、受取代理人の決済に要する時間が節約されるため、関連する取引相手はより迅速に業務を行うことができます。また、各対象を SSI に制限することで、詐欺の可能性も低くなります。SSI は、金融機関が迅速かつ正確な国際決済を促進するために使用されます。

ほとんどの国の金融機関は、部分準備銀行制度を通じて通貨供給量を増やすために経済が金融機関に依存しているため、国の経済にとって重要な部分であり、厳しく規制された環境で運営されています。規制構造は国によって異なりますが、通常は消費者保護と市場の安定性に加えて健全性規制が含まれます。すべての金融機関を規制する統合機関が 1 つある国もあれば、銀行、保険会社、ブローカーなど、異なるタイプの機関ごとに別々の機関がある国もあります。

独立した機関を持つ国としては米国が挙げられます。米国の主要な統治機関は、連邦金融機関検査協議会(FFIEC)、通貨監督庁– 国立銀行、連邦預金保険公社(FDIC) 州の「非会員」銀行、全国信用組合管理局(NCUA) – 信用組合、連邦準備制度理事会(FRB) – 「会員」銀行、貯蓄監督局– 全国貯蓄貸付組合です。各州政府は、金融機関を規制し、認可することがよくあります。

統合された金融規制機関が 1 つある国としては、ノルウェーのノルウェー金融監督庁、ドイツの連邦金融監督庁、ロシアのロシア中央銀行などが挙げられます。

金融機関を通じて資金調達を行うメリットは以下の通りです。

1. 金融機関は商業銀行が提供しない長期融資を提供します。
2. 不況期など他の資金源が利用できない時期であっても、資金は利用可能となります。
3. 金融機関から融資を受けると、資本市場における借入の信用度が高まります。その結果、そのような企業は他の資金源からも容易に資金を調達できるようになります。
4. これらの機関の多くは、資金提供に加えて、企業に対して財務、経営、技術に関するアドバイスやコンサルティングも提供しています。
5. ローンの返済は分割で簡単に行えるため、事業に大きな負担はかかりません。