ダハブシール

ダハブシール

業界	送金
設立	2004ブラオ ソマリランド （2004年）
創設者	モハメド・サイード・ドゥアレ
本部	ブラオ 、 ソマリランド
主要人物	アブディラシッド・デュアレ（CEO）
従業員数	2,000以上
Webサイト	ダハブシイル

ダハブシール（ソマリ語：Dahabshiil、アラビア語：دهب شيل）はソマリアの資金移動会社であり、アフリカ最大の送金事業を営んでいます。^{[1]本社はソマリアの}ブラオにあります。^[2] 2004年に設立されたこの会社は、24,000を超える支店で事業を展開し、126か国で2,000人以上の従業員を擁しています。^[3]国際機関、大企業、中小企業、個人に金融サービスを提供しています。^{[4] [5] [6]}同社はまた、ソマリアのコミュニティ構築プロジェクトにも携わっています。^[4]

ダハブシール（ソマリ語で「金精錬所」の意味）^[2]は、ソマリランドのトグディール州の州都ブラオを拠点とするソマリ人起業家、モハメド・サイード・ドゥアレによって1970年に設立されました。^[7]

当初は総合商社だった同社は、1970年代にソマリアから多くのソマリア人男性が仕事のために湾岸諸国に移住した際に、送金仲介業に特化し始めた。その結果、移民労働者から家族に送金するサービスの需要が高まった。^{[2] [8]}

当時ソマリア政府が課していた外貨管理のため、資金のほとんどはフランコ・バルータ（FV）と呼ばれる貿易ベースのシステムを通じて送金された。後者のプロセスでは商品の輸入が行われ、その販売収益は移民の家族に送られた。^[9]これらの取引は1980年代を通じてダハブシールのビジネスの大部分を占めていた。^[10]

ソマリア内戦が迫る中、ドゥアレ一家は隣国エチオピアのソマリア人が住むソマリ地域に避難した数十万人の人々の中にいた。ソマリアでの事業は破綻したが、ドゥアレは湾岸諸国の広範な人脈を活用して事業を再建し、エチオピアに小さな事務所を設立して、同国とジブチの避難民であるソマリア人コミュニティにサービスを提供した。^[11]

1989年、ダハブシールは、戦争中に多くのソマリア人が到着したロンドンに最初の事務所を開設した。ホワイトチャペルの支店は、モハメッド・デュアレの息子、アブディラシッド・デュアレによって運営され、英国におけるソマリア人の人口が増加するにつれて事業を拡大し始めた。^[12]

ソマリアでは、送金サービスが大きな産業となっている。^[5]ソマリア系移民から母国への送金総額の推定値はさまざまである。しかし、国連開発計画による最近の調査では、その額はおよそ16億ドルと推定されており、その大部分は米国、ヨーロッパ、湾岸地域の移民から送られている。^{[13] [14]}業界の専門家は、ダハブシールがソマリア語圏への送金全体の約3分の2を扱っていると推定している。^[15]

ソマリアの送金業者（MTO）のほとんどは、ソマリアの送金部門を規制する統括組織であるソマリア送金協会（SOMTA）、またはその前身であるソマリア金融サービス協会（SFSA）のいずれかの認定会員である。Dahabshiil の他に、ソマリアの MTO には、Qaran Express、Mustaqbal、Amal Express、Kaah Express、Hodan Global、Olympic、Amana Express、Iftin Express、および Tawakal Express がある。これらのソマリアの資金送金会社のユニークな特徴は、いずれも欧米の同業他社よりも手数料が低いことである。通常、1,000 ドルまでの金額に対して約 5% であり、これはソマリアの世帯送金の大部分を網羅する範囲である。1,000 ドルを超える金額の場合、ソマリアの MTO は 3% から 4% の手数料を請求するが、これはエチオピアへの同額の送金にかかるウエスタン ユニオンの7.1% の手数料やマネーグラムの7.2% の手数料よりも大幅に低い。慈善資金の送金手数料は0％から2％の範囲です。^[6]

ソマリアの世帯収入のほぼ4分の1を占めるソマリア人ディアスポラからの送金は、アフリカの角の最も辺鄙な地域のいくつかのコミュニティの維持に役立っています。^{[13] [16]}約40％の世帯が海外で働く親族からそのような援助を受けており、送金は通信、輸送、住宅、および基礎インフラ、医療、教育の分野での民間部門の活動を促進する上で重要であることが証明されています。^{[16] [17]また、このような外国資本の流入は}ソマリアシリングを浮揚させ、通貨の下落とインフレの圧力を相殺するのに役立っていると主張されています。^[18]

ダハブシルはソマリア最大の送金業者（MTO）であり、アル・バラカートが空けた市場の大半を獲得している。同社はドバイに本社を置き、144か国で2,000人以上の従業員を擁し、ソマリアに130の支店、英国に130の支店、世界中に400の支店がある。^{[19] [20] [21]}同社の世界的なネットワークは24,000以上の代理店と支店で構成されており、同社はSMS通知と24時間オンライン送金の両方を提供している。^{[22] [23]}

送金は依然としてダハブシルの主要事業であるが、同社は国際機関、企業、個人に金融サービスを提供するために事業を多角化している。^[24]国連、WHO、世界銀行、オックスファム、セーブ・ザ・チルドレン、ケア・インターナショナルなど、ソマリアで活動する主要な国際開発組織のほとんどが資金送金にダハブシルを利用している。 [ ^25]

2008年、ダハブシルは、高速ブロードバンド、モバイルインターネット、携帯電話サービスを専門とするソマリアに拠点を置く通信会社ソムテルの過半数の株式を取得しました。 ^{[26] [27]}この買収により、ダハブシルは、地域銀行部門の成長産業であるモバイルバンキングへのその後の拡大に必要なプラットフォームを手に入れました。^{[28] [29]}

2009年初頭、ダハブシルはジブチにイスラム銀行、ダハブシル・バンク・インターナショナルを開設した。^[30]国際銀行であるDBIは、シャリーア法に準拠した融資を求める企業や個人の顧客にサービスを提供している。^{[31]業務は、}資産ファイナンス、パートナーシップファイナンス、リースファイナンス を中心に行われている。

同年、ダハブシールはソマリアの大手小売業者、ホテル、レストラン、ガソリンスタンドと提携し、ソマリア初のデビットカードサービス「ダハブシール・イーキャッシュ」を立ち上げた。^{[32] [33]}

ダハブシールは、年間利益の5％を、学校、病院、農業、衛生サービスの改善を目的とした地域プロジェクトに投資している。^[25]また、ソマリアウィークフェスティバルや英国ソマリア青少年スポーツ協会など、ソマリアの芸術と文化、スポーツを通じて理解と協力を促進する多くの社会イベントを後援している。^[34] 2004年の津波の後、同社はソマリアで最も被害を受けた地域の人々に即時の救援を提供した。^{[35] 2009年には、ソマリア北東部}プントランド地方の行政首都ガロウェに最先端のメンタルヘルス施設を設立するために2万ドルを寄付した。^[36]

ダハブシルのサービスは、テロ、マネーロンダリング、その他の違法行為と戦うための国際規制に従って管理されています。 ^[37] 同社は、国際送金ネットワーク協会（IAMTN）、英国送金業者協会、米国送金業者協会の会員です。^{[26] [38]}

2010年、ダハブシールは、最高水準のセキュリティ、顧客保護、透明性、および配信速度を要求するその年の決済サービス規制に基づき、英国金融サービス機構（FSA）から認可を取得した最初の国際決済会社となった。^[39]

2013年5月、バークレイズは「強力なマネーロンダリング対策ガバナンス構造」の欠如を理由に、ダハブシルとの取引関係を終わらせる決定を発表した。この決定は、英国議員がバークレイズにロビー活動を行ったため延期された。^[40] 2013年7月、ソマリア生まれのオリンピック金メダリスト、モハメド・ファラーは、議員や活動家とともに、バークレイズ銀行に英国送金市場からの撤退決定を撤回するよう求めるキャンペーンに参加した。 ^[41] 2013年11月5日、ロンドンの高等裁判所は、ダハブシルとバークレイズ間の銀行取引を完全な裁判の結論が出るまで維持する暫定的差し止め命令を下した。^[42]ランスロット・ヘンダーソン判事は、ダハブシルの口座を解約したバークレイズの決定は「不公平」であり、銀行の決定の理由の詳細な調査を要求した。^[43]バークレイズはその後、リスク回避の一環としてダハブシールとの関係を終了した。

2020年9月、ダハブシルはルワンダのフィンテックスタートアップであるマイコ・マネー・トランスファーと提携した。^[44]

2009年2月、ピーター・フィンはワシントンポスト紙に寄稿し、グアンタナモ収容所の囚人 モハメド・スレイモン・バーレがダハブシールで働いていたときにテロリストのために資金洗浄を行っていた可能性があるという疑惑を引用した。彼は、これはバラク・オバマ米大統領が拘留者の状況の新たな調査を行うために設置した合同タスクフォースが直面している困難の一例であると示唆した。^[45]

2010年にアハメド・モハメド・モハメドが大統領に選出されて以来、一部のソマリア人ジャーナリストや政治団体は、彼がダハブシール社に不当な優位性を与え、地元経済に大きな役割を果たしているソマリアからの送金を完全にコントロールしていると非難している。 ^{[17]これらの疑惑は、}アハメド・モハメド・モハメドがダハブシール社の創業者のいとこであるアリ・H・ハッサンを内閣総理大臣に、同社の元CEOであるサアド・ハジ・アリ・シレを大臣に任命したという事実に基づいていることが多い^[46]。

2011年、ソマリアの独立系ジャーナリストのグループは、ダハブシールが、同社を批判する記事を掲載したため、一時的にウェブホストを説得してサイトを閉鎖させることに成功したと主張した。^[47]彼らはウェブホスティングサービスにファックスで送られた手紙のコピーを公開し、ダハブシールに関する10以上の記事を削除するよう要求した。^[48]記者らはまた、ダハブシールが削除を求めていた記事の1つは、ソマリアの人気歌手サアド・アリ・ワルサメのダハブシールを批判する歌に関するものだったと示唆した。^[47]

2011年、インディペンデント紙による潜入調査で、広報会社ベル・ポッティンジャーがダハブシール社と契約し、グアンタナモ湾収容所事件を含む同社に関する否定的な報道を最小限に抑えていたことがわかった。 ^{[49]ベル・ポッティンジャー社の幹部は、}グーグルの検索結果のランキングを操作して望ましくない報道を抑制するなどの手法を詳細に説明し、ウィキペディアの記事を管理できる「チーム」があると自慢していた。契約は成功したと言われている。^[50]

2013年、バークレイズ銀行はマネーロンダリング防止規制の遵守に関する懸念を理由に、ダハブシールへの銀行サービスの提供を停止すると発表した。^[51]この動きは、2012年に英国の銀行HSBCが同社との取引を断つという同様の決定に続くものであった。この結果、ダハブシールの口座は両銀行によって閉鎖され、同社とその顧客は財政難に陥った。

ダハブシールはそれ以来、銀行サービスへのアクセスを取り戻すために闘い続けている。^[52]

2015年12月9日、殺害されたソマリア人アーティスト、サアド・アリ・ワルサメの息子が、米国連邦裁判所にダハブシール社を提訴した。原告のハルビ・フセインは、同社が母親の暗殺やアルシャバブによる他のテロに資金を提供したと主張している。ニューヨーク南部地区連邦地方裁判所に提出された24ページの訴状^[53]には、アリの音楽キャリア、旧軍事政権への反対、そして同社に対する率直な批判が記されており、その批判には、ダハブシール社を本来の意味である「金の精錬所」ではなく「血の精錬所」と呼んだ歌の出版も含まれている。^[54]

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