国境を越えた銀行間決済システム

国境を越えた銀行間
決済システム

会社種別	協同組合
業界	通信
設立	2015
本部	上海、中国
製品	金融通信
Webサイト	cips.com.cn/en

クロスボーダー銀行間決済システム（CIPS ）は、クロスボーダー人民元（RMB）決済および貿易の参加者にクリアリングおよび決済サービスを提供する中国の決済システムです。CIPSは中国人民銀行の支援を受けており、中国の通貨の使用を国際化する政策の一環として2015年に開始されました。

2022年、CIPSは約96.7兆元（14.03兆ドル）を処理し、109の国と地域の約1,427の金融機関がシステムに接続しました。^{[1] [2]}

2023年、CIPSは661万3300件の取引を処理し、総額は123兆600億人民元（17兆900億ドル）となり、前年比でそれぞれ50.29％と27.27％増加した。毎日、システムは25,900件の取引を処理し、総額は4826億200万人民元（670億2800万ドル）となった。^[3]

2024年10月現在、CIPSには直接参加者が160名、間接参加者が1413名います。間接参加者のうち、アジアからは1051名（うち中国本土からは560名）、ヨーロッパからは244名、アフリカからは53名、北米からは25名、オセアニアからは20名、南米からは20名が参加しています。

CIPSの参加国は世界117の国と地域に所在し、世界185の国と地域の4,700以上の銀行機関が事業を展開しています。^[4]

2012年、中国人民銀行はCIPS（第1フェーズ）の構築を開始しました。2015年10月8日、CIPS（第1フェーズ）は、6大陸の50の国と地域から19の直接参加者と176の間接参加者を迎えて運用を開始しました。CIPSの開始は、中国の金融市場インフラの構築における新たなマイルストーンであり、人民元の国内および海外の支払いを統合した中国の現代的支払いシステムの開発における重要な進歩を示しました。CIPSは、人民元が特別引出権（SDR）に正式に組み込まれることを大きく促進しました。

2016年3月、SWIFTとCIPSは覚書（MOU）を締結した。CIPSはすでに決済システムにISO 20022規格を採用しており、SWIFTはより豊富なコンテンツ機能に加えて、漢字の使用を可能にする規格の実装プロセスを経てきた。^{[5] [6]}

2017年9月、 SWIFTとCIPSの間で締結されたMOUの計画の一つとして、金融機関のCIPSへの直接的および間接的な参加を示す参照データがSWIFTRefを通じて公開され、毎月更新される。このデータには、BIC、LEI、国家銀行コード、IBANデータ、定常決済指示、信用格付け、および金融機関の国内および国境を越えた決済市場インフラへのメンバーシップが含まれる。^[7]

CIPS（フェーズ1）は立ち上げ後、着実に機能向上を図り、運用（フェーズ2）へと移行しました。

2018年3月26日、CIPS（フェーズ2）が10の直接参加者とともに試験的に開始されました。2018年5月2日、CIPS（フェーズ2）は他の資格のある直接参加者とともに完全に運用されました。10月9日、CIPS（フェーズ2）はDVP（ Delivery Versus Payment）決済を導入し、ボンドコネクトのノースバウンド取引をサポートしました。これにより、決済リスクが軽減され、国境を越えた債券取引の効率が向上します。^{[1] [2]}

2019年末までに、CIPSには直接参加者が33社、間接参加者が903社（94の国と地域）に達し、それぞれ2015年と比較して74％と413％増加しました。これらの直接および間接参加者を通じて、CIPSのネットワークは167の国と地域の3000以上の銀行機関に広がりました。2019年末までに、59のBRI国と地域（中国本土、香港特別行政区、マカオ特別行政区、台湾を含む）の1017の銀行機関がCIPSを介して事業を展開しました。

2021年、CIPSは約80兆元（12兆6,800億ドル）を処理し、103の国と地域の約1,280の金融機関がシステムに接続しました。^{[1] [2]}

2022年、CIPSは約96.7兆元（14.03兆ドル）を処理し、109の国と地域の約1,427の金融機関がシステムに接続しました。^[8]

2023年、CIPSは661万3300件の取引を処理し、総額は123兆600億人民元（17兆900億ドル）となり、前年比でそれぞれ50.29％と27.27％増加した。毎日、システムは25,900件の取引を処理し、総額は4826億200万人民元（670億2800万ドル）となった。^[3]

CIPSは、取引の80%以上をSWIFTのメッセージングサービスに依存しています。^[9]金融メッセージの構文にはSWIFT業界標準を使用しています。SWIFT標準にフォーマットされたメッセージは、メッセージがSWIFTネットワークを経由しているかどうかに関係なく、多くの有名な金融処理システムで読み取り、処理できます。SWIFTは、国際組織と協力して、メッセージの形式とコンテンツの標準を定義しています。CIPSは、次のISO標準の登録機関（RA）にも加入しています。^[10]

• ISO 9362 : 1994 銀行業務 - 銀行通信メッセージ - 銀行識別コード
• ISO 10383 : 2003 証券および関連金融商品 - 取引所および市場識別コード (MIC)
• ISO 13616 : 2003 IBANレジストリ
• ISO 15022 : 1999 証券 - メッセージのスキーム (データ フィールド ディクショナリ) (ISO 7775 に代わる)
• ISO 20022 -1: 2004 および ISO 20022-2:2007 金融サービス - UNIversal Financial Industry メッセージ スキーム

RFC 3615ではurn:swift:がSWIFT FINのUniform Resource Names (URN)として定義されました。 ^[11]

CIPSの主な機能は、クロスボーダー人民元業務の処理を容易にし、クロスボーダーの商品・サービス貿易、クロスボーダー直接投資、クロスボーダー融資、クロスボーダー個人送金の決済をサポートすることです。^{[12] [13]}

CIPSコネクタは、 ISO20022のメッセージスキームに基づき、現在のCIPS標準と互換性があり、CIPS直接/間接参加者とその機関クライアント間の情報交換コンポーネントであり、CIPS標準のアプリケーションキャリアです。^[14]

• 顧客クレジット振替
• 金融機関振込
• 質問と回答
• 口座明細書
• 情報付加価値サービス
• その他の応用シナリオ^[15]

CIPS 参加者は、直接参加者と間接参加者の 2 種類に分けられます。直接参加者は CIPS にアカウントを開設し、CIPS を介して直接メッセージを送受信しますが、間接参加者は直接参加者を介して CIPS が提供するサービスに間接的にアクセスできます。

2024年7月現在、CIPSには直接参加者が150名、間接参加者が1401名います。間接参加者のうち、アジアからは1047名（うち中国本土565名）、ヨーロッパからは239名、アフリカからは52名、北米からは24名、オセアニアからは22名、南米からは17名が参加しています。

CIPSの参加国は世界117の国と地域に所在し、世界184の国と地域の4,700以上の銀行機関が事業を展開しています。^[4]

CIPSには中国と海外の株主がいる。中国人民銀行が16%の株式を保有する最大の株主であり、他にNAFMII、銀聯、中国の大手国有銀行などがある。^[要出典]外国株主にはHSBC、スタンダード・チャータード、東亜銀行、DBS銀行、シティグループ、ANZ銀行グループ、BNPパリバなどがある。^[16]

学者のティム・ビールは、CIPSは米国が課した制裁に対する対応策の一つであり、評論家はこれが脱ドル化に寄与しているとみているとまとめている。^[17]

• 双方向鍵交換と新しい関係管理アプリケーション (RMA)
• 電子マネー
• ISO 9362（SWIFT/BICコード標準）、ISO 15022、およびISO 20022
• 中国外国為替取引システム（CFETS）
• 国際銀行間金融通信協会(SWIFT)
• SPFS（ロシア）
• 構造化金融メッセージング システム(インド)
• 価値移転システム
• 国別の金融規制当局一覧