チリの年金

チリ年金制度（スペイン語：Sistema Previsional ）は、チリの労働者の老齢年金、障害年金、遺族年金を指す。年金制度はアウグスト・ピノチェト独裁政権下の1980年11月4日、ホセ・ピニェラ大統領によって、 PAYGO制度から民間年金基金が運営する完全積立の資本積立制度に変更された。多くの批評家や支持者は、この改革を、PAYGO制度から資本積立制度への完全転換の影響についての結論を与える可能性のある、実際の状況下での重要な実験とみなしている。そのため、この展開は国際的に大きな関心を集めた。ミシェル・バチェレ政権下で、チリ年金制度は再び改革された。

チリでは1920年代に社会保障制度が導入され、その中にはPAYGO年金制度が含まれていた。1973年までに、チリの全労働者の73%が制度に拠出していたにもかかわらず、年金基金の資金は低かった。その理由は、ほぼすべての労働者が法定最低拠出額しか拠出せず、多くが年金拠出を逃れていたためである。支払い記録が悪かった主な理由は、個人の拠出額が予想される年金給付とほとんど相関していなかったためである。^[1]

1980年11月4日、独裁者アウグスト・ピノチェトの下で労働年金長官を務めていたホセ・ピニェラの指導の下、シカゴボーイズのチームの協力を得て、PAYGO年金制度は投資ファンドが運営する資本積立制度に変更された。^{[2]ホセ・ピニェラは}ミルトン・フリードマンの著書『資本主義と自由』を読んだ際に初めて年金制度の民営化を思いついた。^[3]いくつかの（民間）年金基金、いわゆる年金基金管理局（AFP）が実施されている。

法的に労働者と定義される国民全員に対して、雇用主は収入の一部を年金基金に支払わなければならない。旧制度ですでに支払っていた労働者は、引き続き旧制度に支払う選択肢があった。しかし、新しい民間年金基金への法定最低拠出額は、旧年金制度への拠出額より11％低く設定されていたため、ほとんどの労働者は新年金制度に切り替えた。^[2]

新しいAFP制度を実施したチリ軍人は、その制度から除外され、国防総省からの年金を受け取った。^[4]軍人の年金はチリ国民の残りの年金よりも大幅に高く、ほとんどの場合、現役時代の収入と同額である。^[4]しかし、通常の社会全体のPAYGO制度とは異なり、軍人年金は国民のごく一部に支払われ、国全体の納税者によって賄われている。^[5]

チリの労働者が民間年金基金に毎年支払う金額は、国内総生産の約 3.5% に相当します。年金基金からの年金支払額は、主に退職年齢に達した預金者がまだ少数であるため、依然として比較的低い水準にあります。2008 年までに、民間年金基金は国内総生産の 52.77% に相当する資本を蓄積しました。

民間年金基金の設立と運営は法律で規制されている。例えば、年金基金は最低積立金を預けなければならない。許可される投資の種類は法律で定められている。民間年金基金のコンプライアンスは、政府規制機関であるSuperintendencia de AFP（現在はSuperintendencia de Pensionesと呼ばれる）によって監督されている。^[9]

以下の場合には政府保証がある：^[10]

1. 少なくとも 20 年間基金に拠出している国民全員に最低年金が保証されます。最低年金と投資基金からの年金受給資格の差額は政府が支払います。
2. 年金基金が定められた最低利益を達成できない場合、その基金は解散され、集められた資産は別の基金に移されます。この場合、政府が資産ギャップを解消します。
3. 年金基金が破綻した場合、政府が公費で年金を支払います。

政府は、最低年金である年金補助金(PASIS)さえも受給できない国民に対して、社会扶助として一定額を支払っています。しかし、支給される金額は通常、困窮するすべての人々をカバーできるほど十分ではありません。^[要出典]

PAYGOから積立方式への転換により、2045年まで転換費用が発生します。拠出金はほぼすべて新制度を通じて支払われ、旧制度を通じて支払われるものはほとんどありません。残りの拠出金と支払われるべき年金の差額はチリ政府が負担しなければなりません。この転換費用は政府予算にとって大きな負担です。^[11]

すべての労働者と従業員は、この制度に加入しなければならない。義務的な拠出金は月収の10％で、月収が2,800米ドル（60UF）を超える部分は拠出不要である。自営業者は任意で拠出することができ、給与所得者も任意の追加拠出金を拠出することで年金を増額することができる。チリ軍と警察は労働者年金制度に拠出せず、別のPAYGO制度に参加している。^{[12] [13]}

年金拠出金は所得税 控除の対象となる。^[14]労働者は6つの民間年金管理者の中から1つを選び、自由に変更することができる。また、5つの基金（AからEまで、Aが最もリスクが高い）の中から選択することもできる。

年金基金は民間で運営されています。管理費の額は法律で規制されていません。しかし、管理費のレベルに基づいて公募で選ばれた単一の基金に新しい関連会社が加入する 2 年間の義務があります。ユーザーは収入の 10% を年金に拠出します。さらに、ユーザーは収入の 1% 程度の管理費を支払います。ユーザーは失業中は費用を一切支払いません。

チリの年金基金の業績は先進国の民間年金基金の業績と比べるとあまり良くないが、その業績は部分的には特別な要因によるものである。^[15]管理費の額はチリの年金制度の問題と考えられていたが、1983年の15%から1993年には累積資産の1.8%へと大幅に減少した。^[16]

通常の民間年金に加えて、または代わりに、労働者は国家援助を受ける資格がある場合があります。

民間年金が規定水準を下回る退職労働者は、最低年金（Garantía de Pensión Mínima）を受け取る権利がある。この場合、政府は追加年金を支払う。^[17]

まったく納税していない人や納税期間が20年未満の人は、社会扶助である年金補助（PASIS）を受け取ることができる。しかし、年金補助は固定予算から支払われるため、通常、困窮者全員をカバーできるほどの額ではない。^[18]

年金制度に実際に支払う労働者の数は、1980年（改革前）の64％から2006年には58％に減少しました^[19]ディエゴ・ポルタルレス大学の教授であるパトリシオ・ナビア氏によると、ほとんどの人は年金の費用と年金自体が不公平だと感じています。そのため、人々は年金拠出を逃れようとします。

国連ラテンアメリカ経済委員会（ECLAC ）社会開発部長のアンドラス・ウトフ氏は、改革されたチリの年金制度は改革されたチリの労働市場に適合していないと述べている。これは、意味のある年金を支払える労働者がごく一部しかいないためである。

2005年のベルスタイン、ラライン、ピノ・リオスの予測（1981年から2003年のデータに基づく）によれば、期待できる年金の種類は次のように予測されている。^[20]

ホセ・ピニェラの弟で後のチリ大統領である セバスティアン・ピニェラは、2006年の大統領選挙の際に次のように述べた。

チリの社会保障制度は、すべての分野で抜本的な改革を必要としています。なぜなら、チリ国民の半数は年金に加入しておらず、加入している人の40%は最低水準に達するのも難しいからです。この問題に今すぐ取り組む必要があります。私たちはミシェル・バチェレ氏に賛同しており、この大規模な取り組みに力を合わせていきたいと思います。

—  2006年、ミシェル・バチェレとのテレビ討論会でのセバスティアン・ピニェラ^[21]

バチェレ政権下で、年金制度は2008年に再度改革された。政府の首席経済顧問であるアンドレス・ベラスコは、国民のカバー範囲と管理費用の額という2つの主な問題に対処した。年金制度の対象外の人が多すぎること、年金基金を利用した資本蓄積にはかなり費用がかさむことを明らかにした^{[21]この改革は}世界銀行の勧告に従ったもので、世界銀行は1980年の年金制度には低賃金労働者や時折失業する労働者を犠牲にした強力な再分配要素があることを発見した。チリ国民の大部分は、多くの労働者が定期的に高額の資金を拠出できないため、意味のある年金を賄うことができない。さらに、多くの労働者は、最低年金の資格を得るために20年間の拠出を達成するのに苦労している。年金基金は被保険者1人当たりの高い固定管理費用を請求し、管理費用のごく一部のみが資本勘定の額に依存するため、年金基金による資本蓄積は低所得労働者にとっては非常に不採算である。そのため世界銀行は、最低年金と年金補助制度を廃止し、代わりに付加価値税収入で賄われる公的リスクプール制度を導入することを勧告した。^[22]

改革には主に以下の点が含まれる: ^[23]

• 最低年金と年金補助は、税金で賄われる連帯年金制度 (SPS) に置き換えられました。チリに 20 年以上居住し、定められた最低レベルの私的年金を持っていない 65 歳以上のすべての国民は、SPS 年金の対象となります。
• 年金基金の投資が認められる法的に定義された枠組みが拡大されました。
• 2015年までの移行期間中、自営業者も年金制度に組み込まれる予定だ。

• ピノチェト政権下のチリ
• チリの経済
• シカゴボーイズ
• 福祉改革

• Tapen Sinha (2000)、「ラテンアメリカにおける年金改革と国際政策立案者への教訓」（ドイツ語）、Kluwer Academic Publishers、ISBN 0-7923-7882-2
• ギジェルモ・ラライン・ロイス（2005年）「チリ年金制度の成功の強化：ラテンアメリカとカリブ海諸国における年金改革の25年」（ドイツ語）、米州開発銀行、ISBN 1-59782-020-2
• モニカ・タウンソン（2001）「攻撃を受ける年金」（ドイツ語）、カナダ政策代替センター、ISBN 1-55028-694-3

• 年金監督局

年金改革の支持:

• ホセ・ピニェラ自身が設立し、率いる国際年金改革センター

年金改革に批判的:

• Peter R. OrszagおよびJoseph E. Stiglitz (1999-11-15)。「年金改革の再考: 社会保障制度に関する 10 の誤解」(PDF)。世界銀行。2011-12-11に閲覧。
• ニコラス・バー：年金改革の真実、Finance & Development、2001年9月、第38巻、第3号。