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銀行秘密[1] [2]は、金融プライバシー、銀行裁量権、銀行安全性[ 3] [4]とも呼ばれ、銀行とその顧客の間で、前述のすべての活動が安全で機密かつ非公開に保たれるという条件付き合意です。[5] [6]銀行秘密はスイスの銀行業務と最もよく関連付けられますが、ルクセンブルク、モナコ、香港、シンガポール、アイルランド、レバノンなどのオフショア金融機関でも普及しています。
銀行・顧客間の守秘義務または銀行・顧客特権としても知られるこの慣行は、[7] [8] 1600年代に北イタリア（スイスのイタリア語圏となる地域）近郊でイタリア商人によって始まりました。 [9]ジュネーブの銀行家は1700年代にフランス語圏で社会的および民法を通じて秘密を確立しました。スイスの銀行秘密は1934年の銀行法で初めて成文化され、顧客の同意なしに顧客情報を第三者に開示することは犯罪となりました。 この法律は、安定したスイス通貨および国際的な中立性と相まって、スイスの個人口座への大規模な資本逃避を促しました。 1940年代には、番号付き銀行口座が導入され、銀行秘密の永続的な原則が生まれました。これは現在でも世界中のプライベートバンキングの主要な側面の1つと考えられています。金融暗号技術（公開鍵暗号技術経由）の進歩により、適切な機関と安全なコンピュータシステムがあれば、匿名の電子マネーや匿名のデジタル無記名証明書を金融プライバシーや匿名のインターネットバンキングに利用できるようになる可能性がある。[10]
一部の銀行は自主的に銀行秘密を制度的に課していますが、他の銀行は銀行秘密の慣行が法的に義務付けられ保護されている地域（オフショア金融センターなど）で営業しています。ほぼすべての銀行秘密基準は、顧客の同意または受理された刑事告訴なしに第三者に顧客情報を開示することを禁止しています。番号付き銀行口座または地下銀行金庫室を通じて、特定の顧客に追加のプライバシーが提供されます。
最近の調査によると、オフショア金融センターの利用は、犯罪者が関与していることから懸念されている。これらの金融センターは犯罪者の行為を助長していると主張されている。しかし、マネーロンダリングや違法行為を規制しようとする国際機関の試みもある。[11]
スイス
アメリカ合衆国
ヨーロッパ
海外領土
金融犯罪との関連
スイスの銀行や租税回避地にある他のオフショア銀行が使用する番号付き銀行口座は、脱税やマネーロンダリングを助長する地下経済の主要な手段であると国際社会から非難されている。[12]ジャーナリストのルーシー・コミサールによると、 1931年にアル・カポネが脱税で有罪判決を受けた後、
ギャングのマイヤー・ランスキーはニューオーリンズのスロットマシンから金を盗み、海外の口座に移した。2年後、スイスの秘密保護法により、彼はGマンの監視下にない銀行業務を保証された。[12]その後、彼はスイスの銀行を買収し、何年もの間、ハバナのカジノで稼いだ金をマイアミの口座に預け、その後、ダミー会社や持ち株会社、オフショア口座のネットワークを介してスイスに送金した。[12]
経済学者でノーベル賞受賞者のジョセフ・スティグリッツ氏はコミサール紙にこう語った。
規制された銀行システムが重要な役割を担っているのに、なぜ規制されていない銀行システムが存続することを許すのかとあなたは尋ねます。これが起こるのを許すのは、一部の金持ちの利益のためです。これは偶然ではありません。いつでも閉鎖される可能性がありました。米国、英国、主要なG7銀行がG7銀行規制に準拠していないオフショア銀行センターと取引しないと言ったら、これらの銀行は存在できないでしょう。それらは、標準的な銀行と取引を行っているからこそ存在するのです。[12]
将来の研究
銀行秘密をより深く理解するためには、政治に関するさらなる研究が必要です。[13]例えば、経済的利益の役割、金融センター間の競争、OECDのような国際機関に対する政治権力の影響などは、出発点として最適です。
参照
参考文献
- ^ オドネル、ジョン（2018年1月30日）。「世界的調査でスイスが銀行秘密主義の首都に」ロイター。 2016年6月4日閲覧。
- ^ ギブソン、スチュアート（2017年4月5日）。「スイスの銀行秘密—口ではイエスと言っているが、目はノーと言っている」フォーブス。 2018年6月1日閲覧。
- ^ グエックス（2000）、240ページ
- ^ Bloomberg Surveillance (2018年1月24日)。「ティジャン・ティアム氏、市場とボラティリティは上昇していると語る」ブルームバーグニュース。 2018年1月24日閲覧。
- ^ 「ブラックの法律辞典: 銀行秘密」。法律辞典。2012年12月12日。 2018年6月1日閲覧。
顧客の財務状況や取引を秘密にするという銀行の約束。これは自由に共有される信用情報には適用されません。反テロ法により、特定の情報も公開されなければなりません。
- ^ 「金融プライバシー」。Investopedia。2008年11月17日。2018年6月18日時点のオリジナルよりアーカイブ。 2018年6月16日閲覧。
また、顧客情報を金融機関の関連会社と共有することも禁止しています。例: 顧客が銀行に当座預金口座を持っています。銀行には投資部門と保険部門があります。銀行は外部部門が提供するその他のニーズについて顧客に情報を提供できますが、その逆はできません。
- ^ Thomasson, Emma (2013年4月18日). 「特別レポート：スイスの魂をめぐる戦い」. ロイター. 2018年5月19日閲覧。
- ^ シュッツ、ディルク（2000年）。UBSの崩壊：スイス最大の銀行を倒産させた力。ピラミッドメディアグループ。ISBN 9780944188200。
- ^ グエックス（2000）、237ページ
- ^ Enzmann, Matthias; Fischlin, Marc; Schneider, Markus (2004)。「楕円曲線上の離散対数に基づくプライバシーに配慮したロイヤルティ システム」。Juels, Ari (編) 著。金融暗号。コンピュータ サイエンスの講義ノート。第 3110 巻。ベルリン、ハイデルベルク: Springer。pp. 24–38。doi : 10.1007 / 978-3-540-27809-2_4。ISBN 978-3-540-27809-2。
- ^ Young , Mary Alice (2013-07-05). 「オフショア金融センターの悪用：銀行の機密性とマネーロンダリング」。マネーロンダリング管理ジャーナル。16 (3): 198–208。doi : 10.1108 /JMLC-01-2013-0004。ISSN 1368-5201 。
- ^ abcd コミサール、ルーシー（2003年4月4日）。「オフショア銀行：アメリカへの秘密の脅威」コミサール・スクープ。 2018年5月18日閲覧。
- ^エメンネッガー、 パトリック（2014年3月）。「金融不透明性の政治：スイスの銀行秘密の事例」。スイス政治学評論。20 （1）：146–164。doi ：10.1111/spsr.12092。ISSN 1424-7755 。
文献
- Guex, Sébastien. 2000. 「スイスの銀行秘密法の起源とスイスの連邦政策への影響」Business History Review . pp. 237–266.