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アラブ銀行は、中東最大級の金融機関の一つであるヨルダンの銀行です。現在、ヨルダンのアンマンに本社を置き、 5大陸に600以上の支店を展開する総合銀行として事業を展開しています。アラブ銀行は、アンマン証券取引所に上場している公開株式会社です。
同行はヨルダンおよび中東・北アフリカ地域全体の主要な経済エンジンであり、銀行サービスと資本を提供し、地域全体の開発と貿易を促進している。2018年の同行のウェブサイトによると、時価総額で最高位にランクされ、アンマン証券取引所の約25%を占めていた。[ 2 ]
米国の控訴裁判所は、2000年代に提起された、テロ組織への資金提供を助長したとして訴えられた複数の訴訟において、銀行に有利な判決を下した。[ 3 ]
アラブ銀行は、 1930年にイギリス委任統治領パレスチナのエルサレムで、アラブ世界初の民間金融機関として設立された。
1948年にイギリス委任統治当局がパレスチナから撤退した後、アラブ銀行はヤッファとハイファの支店を失いました。国外退去を余儀なくされた顧客が預金の返還を求めた際、アラブ銀行はすべての請求を全額弁済しました。この決定によりアラブ銀行は高い評価を得て、その成長における歴史的な転換点となりました。失われた支店は再建され、ハイファ支店はベイルートに移転し、続いてアンマンに、ヤッファ支店はナブルスに、そして後にラマッラーに移転しました。エルサレム支店が内乱に巻き込まれたとき、銀行の業務はエルサレム旧市街内のオフィスに移されました。[ 4 ]
1948年、同行の本部はヨルダンのアンマンに移転し、そこで正式に公開株式会社として設立された。
1940年代と1950年代には、同行はアラブ世界に43の支店を持ち、資本金は550万ヨルダン・ディナールにまで成長した。1960年代には、同行は投資に注力し、他のほとんどの金融機関がリスクを避ける中で、アラブ経済発展の触媒となった。[ 4 ]
1960年代には、アラブ諸国が次々とイギリスとフランスの植民地支配から独立するにつれ、国有化の波がアラブ世界を席巻した。エジプトとシリアの支店は1961年に、イラクは1964年に、アデンは1969年に、そして最後にスーダンとリビアは1970年に国有化された。10年の間に、アラブ銀行は合計25の支店を失った。1967年にイスラエルがヨルダン川西岸地区とガザ地区を占領すると、さらに多くの支店が閉鎖された。銀行は拡大を続けた。1961年、銀行は初の海外拠点を開設し、スイスに拠点を構えた最初のアラブ金融機関となった。姉妹機関であるアラブ銀行スイスは1962年にチューリッヒに設立され、1964年にはジュネーブにも支店が開設された。[ 5 ]
1974年、父の死後、アブド・アル・マジード・ショマンはアラブ銀行の会長兼ゼネラルマネージャーに任命された。[ 6 ]彼のリーダーシップの下、銀行は商品とサービスの範囲を新たな事業分野に拡大した。[ 6 ]以前は貿易と小規模建設金融に重点を置いていたが、銀行は直接的およびシンジケートローンへの参加を通じて、大規模プロジェクト金融で主導的な役割を担うようになった。[ 6 ] 1990年代までに、銀行はサービスに投資銀行業務を追加した。1990年代半ば、銀行はヨルダン中央銀行とイスラエル中央銀行から、ヨルダン中央銀行とパレスチナ通貨庁の両方の監督の下、ヨルダン川西岸/ガザ地区で営業を再開する許可を得た。
2000 年 5 月、アブド アル マジードの息子アブデル ハミドが CEO に就任した。彼のリーダーシップの下、アラブ銀行は2005 年にシリアでの業務を再開し、状況が許せばイラクでの活動を開始するための措置を講じた。[ 7 ] 2007 年 1 月、アラブ銀行はロンドンに拠点を置く完全子会社であるヨーロッパ アラブ銀行 (EAB) を設立した。[ 8 ]また、トルコの MNG 銀行(現在は Turkland Bank として知られる) の 50% とヨルダンの Al Nisr Al Arabi Insurance 社の 50% を取得し、商品ラインナップにバンカシュアランスを導入した。また、同グループはアラブ銀行シリアを設立した。[ 9 ] 2008 年、アラブ銀行は Vasco (現在はOneSpan ) と提携し、銀行の認証技術に取り組んだ。[ 10 ]
その後数年間で、同行はフランクフルト、ロンドン、オーストラリア、ニューヨーク、シンガポールに支店を開設した。イスラエルとパレスチナ間のオスロ和平合意後、イスラエルの招待により、アラブ銀行は政府の幅広い支援を受けて、パレスチナのいくつかの町に支店を開設した。[ 6 ]
現在、アラブ銀行は個人向け銀行サービスに加え、個人、企業、政府機関、その他の国際金融機関向けに法人・機関向け銀行サービスを提供しています。
長年にわたりフィッチからA−、スタンダード＆プアーズからA− 、ムーディーズからA3の格付けを受けていた同行の格付けは、2011年に2度引き下げられた。ムーディーズはまず現地通貨預金格付けをBaa1に引き下げ、[ 11 ]次に同行の財務力格付けをCからC−に引き下げた。いずれの場合も、ムーディーズは、この決定は地域の政治的不安定性の分析に基づいていると指摘した。[ 11 ] 2012年4月、ムーディーズは、同行の現在の財務力格付けと現地通貨の長期および短期預金格付けの引き下げの可能性を発表した。[ 12 ] 2011年11月、スタンダード＆プアーズは、長期カウンターパーティ信用格付けを「BB+」から「BB」に引き下げ、格付けはソブリンの現地通貨格付けによって制約されていると指摘した。 2012年1月25日現在、フィッチはアラブ銀行をA−と格付けしていた。[ 13 ] 2023年4月、フィッチはアラブ銀行の存続可能性格付け（VR）をb+と評価した。[ 14 ]
2018年現在同行は、税引き後純利益が2017年の5億3300万ドルに対し8億2050万ドルとなり、税引き前純利益は11億ドルに達したと報告した。グループの自己資本は87億ドルに増加し、自己資本利益率は9.5%に上昇した。グループの純営業利益は、純金利収入と手数料収入の増加により8%増加した。信用枠は3%増加して258億ドルに達し、顧客預金は343億ドルに増加した。[ 15 ]
アラブ世界でトップ10に入る唯一のヨルダン企業として、アラブ銀行は長年にわたりESGパフォーマンスにおいて大きな進歩を遂げてきました。2014年には5位にランクインし、2015年には4位に上昇し、総加重は2.78%となりました。[ 16 ]
アラブ銀行は、オーストラリア（アラブ銀行オーストラリア）やスイス（アラブ銀行スイス）など、少数の国に子会社を有している。
2023年、アラブ銀行はフィナンシャル・タイムズ傘下のザ・バンカー誌により「中東年間最優秀銀行」に選ばれた。[ 17 ] [ 18 ]
2023年には、資産は683億ドル（2022年比6%増）、純利益は8億2960万ドル（2022年比52%増）でした。また、 ESGの下で、同行は2億5000万ドルのAT1（ティア1資本証券）を初めて持続可能な永久債として発行しました。[ 19 ]
アラブ銀行は、フォーブス・ミドルイーストの「2025年上場企業トップ100」リストで36位にランクインした。[ 20 ]
2006年、同行はアラブ銀行連合が主催し、米国財務省が支援する国際マネーロンダリング対策／テロ資金供与対策会議に参加した。[ 23 ]この会議は、MENA地域におけるテロ資金供与とマネーロンダリングに対する防御を強化するために、官民両部門を結集することを目的としていた。[ 24 ]
2006年以来、同行は国際銀行業界全体から講演者を招き、規制遵守サミットを開催し、コンプライアンス環境について議論し、より深く学んできました。[ 25 ] 2008年には、銀行協会の要請により、アラブ銀行はヨルダン中央銀行を含む国内の銀行のコンプライアンス専門家が出席するコンプライアンスワークショップを開催しました。[ 26 ]
2023年現在銀行の取締役会は次の通りでした: [ 27 ]
1978年、アラブ銀行は、アラブ世界における科学と人文科学の分野での社会発展を促進するために、アブド・アル・ハミード・ショマン財団を設立しました。これは、ヨルダンの民間企業によって設立された数少ない財団の1つです。[ 28 ]この財団は、今日の文化問題について思慮深い議論を行う一流の科学者、教育者、革新者を集めるアブド・アル・ハミード・ショマン文化フォーラムを主催しています。2011年、アラブ銀行は、財団を通じてコミュニティ投資に年間予算の約87%を充てました。[ 29 ]
2011年、同行はヨルダンと中東における人文科学の科学研究と研究を支援するため、アブド・アル・ハミード・ショマン財団に800万ヨルダン・ディナール以上を寄付した。[ 29 ] 2009年後半、アラブ銀行は貧困緩和、教育、孤児支援、健康、環境保護に専念する5つの非営利団体を結びつける企業の社会的責任プログラム「Together」を開始した。[ 30 ] 2011年、アラブ銀行はTogetherプログラムに17万7000ヨルダン・ディナール以上を寄付した。2011年3月、アラブ銀行会長のアブデル・ハミド・ショマンは、同行が民間セクターと提携し、ヨルダンの貧困と失業との闘いを支援する開発プロジェクトに100万ヨルダン・ディナールを割り当てると発表した。[ 29 ]
2004年に、ニューヨーク州ブルックリンの米国東部地区連邦地方裁判所に、テロ対策法および外国人不法行為法に基づき、銀行に対する複数の民事訴訟が提起された[ 31 ] [ 32 ]が、いずれも銀行に有利な判決となった[ 33 ] 。これらの訴訟では、米国人および米国人以外の原告が、 1995年から2005年にかけてイスラエルまたはヨルダン川西岸/ガザ地区で発生したテロ行為により、自身または家族が被害を受けたと主張した。彼らは、銀行がテロ活動を支援する個人や組織の口座を保有していたと主張した。同様の訴訟は、UBS 、クレディ・リヨネ、中国銀行、アメリカン・エキスプレス銀行、ナショナル・ウェストミンスター銀行、コメルツ銀行に対しても提起された[ 34 ] 。
2018年2月9日、米国第2巡回控訴裁判所は、ニューヨーク州東部地区連邦地方裁判所（ブルックリン）におけるリンデ対アラブ銀行事件の責任判決を覆した。[ 35 ] 2014年9月22日に30日間の裁判と2日間の陪審審議を経て覆された判決は、同行が24件の異なるテロ行為に関連するテロを故意に支援したとして責任があると認定していた。[ 36 ] [ 37 ]第2巡回控訴裁判所は、地方裁判所が裁判手続き中に陪審に適切な指示を与えなかったことが誤りであると判断した。[ 3 ] 2015年、同行は2001年から2004年の間にイスラエルで発生したハマスの22件の攻撃の犠牲者または犠牲者の親族597人と和解した。[ 38 ]
2013年、ニューヨーク東部地区連邦地方裁判所は、第二次インティファーダ中にイスラエルで負傷した外国人6,000人が外国人不法行為法（ATS）に基づいて提起した訴訟、Jesner v. Arab Bankを棄却し、企業はATS訴訟の適切な被告ではないとの判決を下した。[ 39 ] [ 40 ] 2015年12月、第2巡回区連邦控訴裁判所は、この棄却を全員一致で支持した。[ 41 ] 2017年4月、米国最高裁判所は、Jesner v. Arab Bank, PLC事件の審理を求める原告の申し立てを認めた。[ 42 ] 2017年10月に最高裁判所で口頭弁論が行われ、2018年4月24日、最高裁は、外国企業はATSに基づいて提起された訴訟の適切な被告ではないとして、銀行に対するすべての請求の棄却を支持した。[ 43 ]
2012年11月6日、米国の裁判官は、イスラエル在住のマティ・ギルが2008年にイスラエルで発生したとされるテロ攻撃で負傷したとして、反テロ法に基づいて起こした民事訴訟を棄却した。 [ 44 ] [ 45 ]
2005年、米国通貨監督庁と金融犯罪取締ネットワークは、マネーロンダリングとテロ資金供与のリスクを管理するための適切なマネーロンダリング対策プログラムを実施せず、銀行秘密法の疑わしい取引報告要件に違反したとして、アラブ銀行ニューヨーク支店に2400万ドルの罰金を科した。 [ 46 ]アラブ銀行は、米ドル決済の処理も禁止された。[ 38 ] 2018年10月1日、米国通貨監督庁はこの同意命令を終了した。[ 47 ]
2004年2月26日、イスラエル国防軍は、特定の口座保有者がテロを支援しているかどうかの調査に関連して、アラブ銀行とカイロ・アンマン銀行のラマッラー支店から資金を没収した。[ 48 ] 2009年9月、イスラエル国防軍はアラブ銀行に対し、同行またはその取締役や従業員がテロ活動に関与したり資金提供したりした証拠はないとする書簡を送付した。[ 48 ]
2019年、テロの犠牲となったイスラエル人1,132人以上とテロ攻撃で殺害されたイスラエル人の家族が、アラブ銀行に対し58億ドルの訴訟を起こし、同行が数千人の死傷者を出したテロ行為に協力、支援、援助、資金提供、奨励したと主張した。[ 49 ]
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