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社会保障障害保険（SSDI）は、給与税によって資金が賄われている米国政府の連邦保険プログラムです。社会保障庁によって管理されており、就労能力を制限する医学的に確定可能な障害（身体的または精神的）を持つ人々に毎月の給付を提供するように設計されています。SSDIは部分的または一時的な給付は提供せず、全額の給付のみを支払い、障害が「少なくとも1年間続くか、死亡につながると予想される」場合にのみ給付を支払います。[ 1 ]経済協力開発機構（OECD）の他の国の障害プログラムと比較すると、米国のSSDIプログラムは資格要件が厳格です。[ 2 ]
SSDIは、補足的所得保障（SSI）とは異なります。SSDI（および社会保障年金）は、過去の労働で得た拠出クレジットに基づいて支給されるため、他の収入や資産とは無関係に保険給付として扱われますが、SSIは、米国において、行政が定める基準を下回る収入と資産を持つ障害児、障害のある成人、および高齢者を対象とした、資力調査に基づく給付制度です。SSA（社会保障庁）によって障害者と認定された人（法的および医学的根拠に基づく認定）は、収入レベルに関わらずSSDIを受給できます。（SSDIにおける「障害」は、米国障害者法（ADA）における「障害」とは異なる基準で測定されます。）
SSDI の非公式な名称には、障害保険給付( DIB ) やタイトル II 障害給付などがあります。これらの名称は、社会保障法の規定セクションの章のタイトルに由来しています。1935 年の元の社会保障法には、障害保険は含まれていませんでした。20 年にわたる政策議論の後、障害給付は 1956 年の社会保障改正法によって導入され、 1956 年 8 月 1 日にドワイト D. アイゼンハワー大統領によって法律として署名されました。これらの改正により、1957 年 7 月より 50 歳以上の永久的かつ完全に障害のある労働者に毎月の支払いが認められました。[ 3 ] [ 4 ] 1960 年以降、障害のある労働者の受給資格は、年齢に関係なく個人に拡大されました。[ 5 ]
2020年末時点で、970万人のアメリカ人がSSDIプログラムから給付を受けており、その内訳は障害者労働者820万人、障害者労働者の子供140万人、障害者労働者の配偶者10万人である。[ 6 ]子供や配偶者は、障害者であるからではなく、障害者労働者との関係に基づいて給付を受けているため、「補助受給者」と呼ばれることがある。
受給者数は 1990 年～ 2010 年の間に急速に増加し、その後横ばいになり、減少に転じた。1990 年代から 2000 年代初頭にかけてのこのプログラムの急速な成長を説明するために、 2 つの考え方が生まれた。デイビッド・オーターとマーク・ダガンによれば、政策変更と所得パターンが成長の原因であった。[ 7 ]政策に関して、オーターとダガンは、SSDI 改革法によって障害審査プロセスが緩和され、SSDI の支給が増加し、精神疾患や腰痛などの死亡率の低い疾患を持つ申請者の構成にシフトしたと主張している。所得パターンに関して、オーターとダガンは、SSDI 給付金の価値が受給者が雇用から得たであろう収入に比べて上昇したため、より多くの人が給付金を求めるようになったと主張している。 1990年代から2000年代初頭にかけてのプログラムの成長に関する2つ目の学説は、人口増加、ベビーブーム世代の高齢化による障害発生リスクの高まり、女性の労働力参加率の上昇、社会保障の満額受給開始年齢が65歳から66歳に引き上げられたことなどの人口統計学的要因を重視している。[ 8 ] [ 9 ]
障害のある労働者の数は2014年に900万人でピークに達し、その後減少し、2020年には820万人に達した。[ 10 ] [ 6 ]
1990年代から2000年代初頭にかけての障害保険（DI）信託基金の急速な拡大により、同基金の健全性に関する懸念が生じた。これに対し、議会は一時的に老齢遺族保険（OASI）信託基金からDI信託基金へ給与税の一部を振り替えた。2020年の報告書では2065年に枯渇すると予測され[ 11 ] 、 2021年の分析では2057年に枯渇すると予測された[ 12 ]。しかし、2024年の分析では、DI信託基金は75年間の予測期間の終わり（2098年）まで全額の給付を支払うことができると予測されている[ 13 ] 。
障害のある労働者に加えて、社会保障制度は障害のある寡婦（夫）と障害のある成人子女（DAC）にも給付金を支払います。これらの受給者は、資格認定プロセスで同じ障害の定義が使用されるため、障害のある労働者と一緒に分析されることがよくあります。しかし、障害のある寡婦（夫）の給付金は老齢遺族保険（OASI）信託基金から支払われ、障害のある成人子女は、親が死亡または退職しているために成人子女が資格を得るか、親が障害を持っているかによって、OASIまたはDI信託基金から支払われる場合があります。2019年には、114万人の障害のある成人子女と25万人の障害のある寡婦（夫）が給付金を受け取りました。[ 14 ] [ 15 ]
トランプ政権2期目には、社会保障庁は職員の約13％の削減[ 16 ]や多くのサービスのオンライン化の取り組み[ 17 ]など、大幅な内部改革を行った。研究者らは、これらの変更によりSSDI給付金の請求手続きが著しく困難になったことを発見した[ 18 ] 。
社会保障障害年金受給者は、他の社会保障受給者に比べて貧困率が高い。[ 19 ]障害のある労働者の約24%は、米国の公式貧困レベルを下回る世帯収入であるのに対し、退職者（社会保障受給者の中で最大のグループ）では7.1%である。障害のある寡婦（夫）受給者の約31%、障害のある成人した子供の約36%が貧困状態にある。合計で、障害のある労働者、寡婦（夫）、成人した子供の受給者240万人が貧困状態にある。社会保障障害年金受給者の約38%は、食料安全保障が低いか非常に低い、または光熱費や住宅費を支払えない状態と定義される物質的困窮を経験している。[ 20 ]
社会保障障害労働者の約72%は50歳から66歳で、約28%は50歳未満です（社会保障の「完全退職年齢」（現在66歳）に達すると、社会保障庁は障害労働者を退職労働者として再分類します）。障害労働者の24%はアフリカ系アメリカ人です。[ 21 ]
重度の障害を持つ人に限定されたプログラムであることから予想されるように、社会保障障害給付受給者は、米国の一般労働年齢人口と比較して、健康問題、入院、および医療機関への受診率が非常に高い。[ 22 ]
社会保障障害給付受給者の労働能力は、いくつかの研究[ 23 ] [ 24 ] [ 25 ] [ 26 ]や政策論争の対象となってきた。障害があっても、多くの障害受給者は仕事に復帰できると主張する者もいる。一方、重度の健康問題が蔓延しているため、社会保障障害給付受給者の労働能力は非常に限られていると主張する者もいる。[ 27 ]
2024年には、障害のある労働者に支払われた平均月額給付金は約1,581ドルでした。障害のある労働者の約17%は、月額給付金が1,000ドル未満でした。[ 28 ]
障害のある労働者が受け取る月額給付金は、障害を負う前の社会保障対象雇用での収入によって決まります。[ 29 ]障害のある労働者ごとに、労働者の過去の収入、障害発生前の経済の賃金上昇率、低所得者に重み付けをする給付金計算式に基づいて基本保険額（PIA）が計算されます。障害のある労働者は、PIA と同額の給付金を受け取ります。対象となる配偶者または子供は、給付金として PIA の 50% を受け取ることができますが、家族への総支払額には上限があります。
社会保障制度における月額給付金には、大きく分けて3つの特徴があります。低所得者にとっては過去の所得のより大きな割合を補填するものであり、インフレ率に応じて増加します。初回給付額は賃金指数を用いて計算されるため、労働者の就労期間中の経済における賃金上昇を反映させることができます。
障害のある成人した子供に対する月々の給付額は、退職、障害、または死亡した親の社会保障制度の対象となる雇用における収入によって決まり、障害のある寡婦（寡夫）に対する給付額は、死亡した配偶者の収入によって決まります。
SSDI（社会保障障害給付金）を受給するには、社会保障庁（SSA）に申請書を提出する必要があります。SSDIの申請方法は以下のとおりです。
SSA は、申請者が SSDI 給付の「被保険者」であるかどうかを判断します。一般的に、これは申請者が「十分な期間、かつ最近まで」働き、収入に対して社会保障税を納めているかどうかによって決まります。[ 31 ] [ 32 ]障害のある寡婦（夫）または障害のある成人した子供は、個人の雇用履歴に基づいて被保険者である必要はありません。そのような場合、障害のある成人した子供の亡くなった配偶者または親が社会保障雇用で働き、必要な被保険者ステータスを取得している必要があります。
社会保障庁（SSA）は、申請者が一定額以上の収入を得ているかどうか、つまり実質的な有償活動を行っているかどうかも判断します。申請者が実質的な有償活動を行っている場合、障害年金の申請は却下されます。
申請者が社会保障給付の受給資格を有し、かつ実質的な有償活動を行っていないと判断された場合、社会保障庁（SSA）は申請者の居住する州の障害認定サービス（DDS）機関に申請書を送付します。SSAと契約を結んでいる州のDDSは、申請者が障害者であるかどうかを判定します。州のDDSは、この判定を行う際に、社会保障法に基づく連邦政府の障害の定義に従わなければなりません。
障害給付金の審査は、医学的証拠やその他の証拠を検証する5段階の段階的な評価プロセスに基づいて行われます。成人の場合、その手順は以下のとおりです。
申請者の就労不能を証明する医学的証拠が必要です。DDS が請求を決定するのに十分な医学的証拠がない場合、相談検査 (CE) を予定することがあります。DDS が費用を負担する第三者の医師または心理学者が申請者を診察し、申請者の治療機関が提供しなかった記録を補足する医学的文書を作成します。申請者は、その状態について SSA の医学的リスト (連続評価のステップ 3) を満たし、給付を受けることができます。状態がリストの要件を満たさない場合、過去の関連業務、教育とともに残存機能能力 (RFC) が考慮され、過去の業務または国内経済で一般的に利用可能なその他の業務を遂行する能力が判断されます。RFC は、障害を考慮した個人の就労能力の評価です。
RFCの決定（連続評価プロセスのステップ4で行われる）は、SSDIの申請および控訴プロセスの大部分を占めることが多い。RFCは、連邦規則集第20編第404部第1545条[ 34 ]に従って評価され、可能であれば、治療および診察医の意見に基づいて一般的に決定される。
RFCは、職業分類辞典で定義されている5つの作業負荷レベル（座業、軽作業、中作業、重作業、超重作業）に基づいて分類されます。例えば、申請者のRFCは、障害を考慮すると、せいぜい中程度の作業しかできないことを示している場合があります。RFCが以前の仕事の要件と同等かそれ以上であれば、以前の仕事に復帰できるという理由で申請は却下されます。RFCが以前の仕事の要件を下回る場合は、年齢、学歴、習得したスキルや使用スキルの移転可能性を考慮した職業グリッドに基づいてRFCが評価されます。そして、この職業グリッドに基づいて給付金が支給されるべきかどうかが判断されます。
2020会計年度には、州のDDSは最初の申請の61%を却下しました。[ 35 ]州のDDSが最初に申請を却下した場合、SSAは3段階の行政不服申立てを規定しています。[ 35 ]最初の段階では、申請者は最初の決定の再検討を要求できます。再検討では、別のDDS審査官がケースを審査します。この段階で申請が却下された場合、申請者は行政法判事（ALJ）による審理を要求できます。ALJは州の職員ではなく、SSAの連邦職員です。この段階で申請が却下された場合、申請者はSSAの控訴審議会によるケースの審査を要求できます。行政不服申立ては非対立的であり、申請者は新しい証拠を提出できます。
申請者は行政不服申立て手続きをすべて終えた後、連邦裁判所に上訴することができます。連邦裁判所の判決は個々の事案に関するものである場合もありますが、裁判所が社会保障庁（SSA）の政策や手続きが連邦法または米国憲法に適合していないと判断した場合、SSAの政策や手続きの変更を義務付ける結果となる可能性もあります。
申請者は、申請や異議申し立ての手続きを支援してくれる弁護士または非弁護士の代理人を雇うことができます。主な組織は2種類あります。1つは、特定の地域またはあらゆる地域でSSDI（社会保障障害給付金）の申請や異議申し立ての処理に経験豊富な専門家を擁する企業、もう1つは、障害関連の訴訟を専門とする法律事務所です。
2010年8月の社会保障庁監察官室の報告書によると、障害認定サービスレベルでは申請者の代理人は「まれ」であったのに対し、審理レベルでは訴訟を起こした人の「大多数」が代理人を立てていた。同報告書は、SSDI（およびSSI）の申請を提出する多くの人々は、最初に給付を申請する際に第三者の障害代理人を利用することで恩恵を受ける可能性があると述べている。また、プロセスの早い段階で障害代理人を立てることで、4つの主要なタイプの障害を持つ人々がSSDIの承認を受ける可能性が大幅に高まるとも述べている。[ 36 ]
SSDI代理の代理人が請求できる手数料は法律で定められており、遡及的に付与されたSSDI給付金の25%に制限されています。[ 37 ]代理人によっては、コピー代や医療記録の収集費用など、請求に関連する費用を請求する場合がありますが、障害弁護士や代理人の大多数は、勝訴しない限り手数料を請求しません。1991年までは、SSAの規則により、弁護士や代理人は、案件に費やした時間を項目別に記載した「手数料申請書」を提出する必要がありました。SSDI申請者は、請求された手数料に同意または異議を申し立てることができ、社会保障決定者は、弁護士/代理人が請求した手数料の全額よりも少ない金額を承認することがよくありました。
1991 年、SSA は「料金契約」プロセスを導入しました。弁護士/代理人契約で料金が 4,000 ドル以下に制限されている場合、[ 38 ]「料金請願」プロセスによる事件に費やした時間の詳細な審査と承認は不要になりました。社会保障規則では、料金契約が特定の基準に準拠する必要があると規定されています。[ 39 ]この「料金契約」プロセスの弁護士料金の上限は、2009 年 6 月 22 日付けで 6,000 ドルに引き上げられました。[ 40 ]「料金契約」プロセスによって管理上の負担が軽減され、「料金請願」プロセスでは料金の承認と支払いに時間がかかるため、ほとんどの障害弁護士と代理人は主に「料金契約」プロセスを使用しています。
SSDI（社会保障障害給付金）の申請が迅速に承認され、遡及支給が行われない場合、社会保障庁（SSA）は代理人が申請者に請求する手数料を審査し承認しなければなりません。障害給付金の受給に失敗した場合には、代理人は手数料を請求しません。
代理人は、状況を審査した結果、申請者が社会保障障害保険（SSDI）の受給資格を満たす可能性が低いと判断した場合、申請者の代理を務めることを拒否することがあります。ほとんどの代理人は、この審査を無料で行っています。受給資格を満たさない典型的な理由は、代理人が障害の程度が十分でないと判断した場合、または申請者の職歴が不十分で、連邦保険料拠出法（FICA）への拠出額が不足している場合などです。
申請が承認または却下されるまでの時間は、最初の決定か控訴かによって異なります。2019会計年度では、SSAが障害給付金請求について最初の決定を下すまで平均120日かかりました。この数字はCOVID-19パンデミック後に増加し、2021会計年度の数か月間、最初の決定までの平均待ち時間は165日でした。[ 41 ]
行政法判事による審理までの件数の多さと待ち時間の長さは議会の大きな注目を集め、議会は業務量増加のための追加資金を提供した。その後、件数と待ち時間は減少した。2020会計年度の審理までの平均待ち時間は386日（2017会計年度の605日から減少）であった。[ 42 ]
場合によっては、SSA は障害認定を迅速化します。これには、迅速障害認定 (QDD) および思いやり手当のケースが含まれます。[ 43 ]これらは、統計モデルまたは医学的診断により、その人が極めて重篤な病状にあると示されているケースです。これらのケースは、多くの場合 30 日以内に処理されます。軍退役軍人に関するケースも、多くの場合迅速化されます。[ 44 ] [ 45 ]
議会が待ち時間について懸念したのは、障害認定を待っている間に死亡したり破産したりする人の数にある程度焦点が当てられていた。政府会計検査院（GAO）は、2014会計年度から2019会計年度にかけて、約48,000人が障害認定の控訴の決定を待っている間に破産を申請し、2008会計年度から2019会計年度にかけて、約110,000人が決定を受ける前に死亡したことを明らかにした。[ 46 ]
すべての審査段階を考慮すると、SSDI申請者の約4割が給付金を受給できます。受給資格の技術的要件を満たす申請者の50%強が医学的に受給資格があると判断されます。[ 47 ]
2020会計年度におけるあらゆる種類の障害事例の裁定の各段階で認められた事例数と割合は以下のとおりです。[ 48 ]
ある調査によると、18歳から66歳までの米国人口の約6.2%にあたる1,240万人のアメリカ人がSSDI給付を拒否されていることが判明した。[ 49 ]また、この調査では、これらの申請者は一般人口と比較して健康問題や入院率が高いことも判明した。拒否された申請者の約52%が1時間立っているのが困難だと報告しており、これは一般人口の約5%と比較して高い割合である。拒否された申請者の約21%が年間を通じて入院しており、これは一般人口の約6%と比較して高い割合である。拒否された申請者は貧困率が高く（38%）、物質的困窮率も高かった（43%）。物質的困窮とは、食料安全保障が低いか非常に低い、または光熱費や住宅費を支払えない状態と定義される。
精神障害を理由に給付を求めたSSDIおよびSSI申請却下者を対象としたベースライン調査では、却下された申請者は低所得で「複数の精神疾患および一般疾患、生活の質の低下、機能能力の低下」を抱えていることがわかった。[ 50 ]ベースライン対象者は、SSAの就労支援実証プログラムに参加している人々である。この実証プログラムの目的は、就労支援と健康介入によって却下された申請者の成果を改善できるかどうかを検証することである。
一般的に、給付金の受給資格者は、自身の財政を管理できる能力があると判断され、給付金は本人に直接支給されます。ただし、精神障害により財政管理能力が損なわれている人の場合、社会保障庁（SSA）は、本人に代理受取人を指定するよう求めることがあります。代理受取人は、障害のある人に代わって給付金を受け取り、家主などの支払者や本人に直接支給するとともに、金銭管理の支援（物品の購入支援、支出制限など）を行います。代理受取人は、特に友人や親族である場合は、このサービスに対して料金を請求しないことがよくあります。代理受取人に指定された社会福祉機関は手数料を請求する場合がありますが、SSAが上限額を定めています。手数料はすべての受給者に対して同じですが、重度の薬物乱用問題を抱えている人に対しては高額になる場合があります（高額な手数料を請求できるかどうかは、代理受取人ではなくSSAが決定します）。州や郡によっては、障害者のソーシャルワーカーに代わって給付金を受け取り、ソーシャルワーカーの指示に従って給付金を支給する代理受取機関（代理受取プログラムとも呼ばれる）が設置されている場合があります。代理受取機関は、光熱費などの債務返済や住居費の貯蓄に支援が必要なホームレスの人々にとって非常に役立ちます。
障害のある労働者の受給者の約10％が代理受取人を持ち、障害のある寡婦（夫）の約5％が代理受取人を持っています。障害のある成人した子供の約73％が代理受取人を持っています。[ 51 ]
「主治医ルール」は、主治医の判断に「決定的な重み」を与えた。[ 52 ] SSAは、1980年代にSSAが主に自らの医療審査官に依存しているとして精査された後、連邦裁判所と議会が可決した法律の影響を受けて、1991年にこのルールを確立した。それ以前には、連邦裁判所はコモンローを通じて同様のルールを課していたが、それは一貫性がなかった。[ 52 ]
2017年1月18日、SSAは「治療医ルール」に関する「医療証拠の評価に関する規則の改訂」と題する最終規則を公表した。[ 53 ]これらの規則は、2017年3月27日以降に提出されたケースに適用される。これらの規則は、障害給付請求の医療意見についてSSAが「許容される医療情報源」とみなすものの定義を拡大し、看護師、医師助手などを含め、治療医の意見が「決定的な重み」を持つという要件を撤廃することで、「治療医ルール」を事実上廃止した。[ 54 ]
2020年、SSAはSSIおよびSSDIの決定において英語を話せないことを考慮対象から除外する規則を施行した。これにより、「2019～2028会計年度の平均で、OASDI（社会保障）受給者への給付が年間約6,500件、SSI受給者への給付が年間約4,000件減少し、同期間におけるOASDI給付金が46億ドル、連邦SSI給付金が8億ドル減少する」と予測されている。[ 55 ] SSAは、英語でのコミュニケーションはもはや「個人の教育達成度や個人の教育の職業的影響を示す信頼できる指標ではない」と主張した。障害者擁護団体はこれに疑問を呈し、この規則に反対の声を上げている。[ 56 ]
年齢に関わらず、SSDI（社会保障障害給付）を24か月間受給すると、メディケア（入院給付、医療給付、薬剤給付を含む）の受給資格が得られます。メディケアの受給資格日は、SSDIの受給資格日（一般的には障害発生から6か月後）から計算され、最初のSSDI給付金を受け取った日ではありません。
SSDI（社会保障障害給付金）を受給している人でも、収入や資産が限られている場合は、補足的保障所得（SSI）の受給資格を得られる可能性があります。例えば、社会保障制度の対象となる雇用に就いていた障害者で、収入や資産が限られている場合、SSDI（障害発生前の就労歴を理由に）とSSI（収入や資産の制限を理由に）の一部給付の両方を受給できる可能性があります。SSDIとSSIの両方を管理する社会保障庁（SSA）は、両制度において成人の障害の定義を同一としています。
退役軍人省（VA）は障害の定義が異なりますが、障害の重症度に応じて、各プログラムで給付を受ける資格がある場合があります。社会保障庁（SSA）はVAの障害等級を使用しませんが、申請者の医療情報の一部としてVAの医療記録を調査します。さらに、VAによって100％の障害等級と認定された人は、SSDIを申請すると、ケースの迅速な審査を受けられます。[ 57 ]
「チケット・トゥ・ワーク」プログラムは社会保障庁（SSA）が運営しており、就労復帰を希望する社会保障障害保険（SSDI）受給者に対し、無料の就労支援サービスを提供しています。
雇用主や民間の保険市場を通じて障害保険に加入している人もいます。[ 58 ] 5つの州（カリフォルニア州、ニューヨーク州、ニュージャージー州、ロードアイランド州、ハワイ州）には、一時的な障害給付を提供するプログラムがあります。[ 59 ]
2021年の研究によると、年齢に基づく受給資格規則によって生じる変動を因果推論の方法として用いた結果、SSDIは障害者の経済的苦境を大幅に軽減した。この研究では、SSDIが「破産の可能性を20％、差し押さえの可能性を33％、住宅売却の可能性を15％減少させる」ことが分かった。[ 60 ]
SSDIの健康給付についてはほとんど知られていない。行政法判事の事件へのランダム割り当てを利用した2024年の研究では、給付が認められるか却下されるかの瀬戸際にいる人々の死亡率が給付によって上昇することがわかったが、健康状態の悪い受給者や癌などの高額な医療費がかかる病気を抱えている人々の死亡率が給付によって低下するという証拠も見つかった。[ 61 ]