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プレミアム ボンドは、 1956 年以来英国政府が主催している宝くじ債券制度です。現在は、政府の国民貯蓄投資庁によって管理されています。
プレミアム債券の原理は、通常の宝くじのように賭け金を賭けるのではなく、債券の利息を抽選で分配するというものです。債券は毎月の抽選にかけられ、政府は要請があれば元の価格で買い戻すことを約束します。
政府は債券基金に利息を支払い（2024年12月は年利4.15%、2025年1月は4%に減額）、そこから毎月の抽選で債券保有者に無作為に選ばれた番号の非課税賞品を配布する。番号を生成する機械はERNIEと呼ばれ、「Electronic Random Number Indicator Equipment」の頭文字をとったものである。[2]賞品は25ポンドから100万ポンドまでで、（2023年9月以降）ある月に1ポンドの債券が賞品を獲得する確率は21,000対1である。[3]
投資家はいつでも債券を購入できますが、賞品の対象となるには、1 暦月間保有する必要があります。たとえば、5 月中旬に購入した債券は、7 月 (以降) の抽選の対象となるには、6 月中保有する必要があります。賞品の再投資によって購入した債券は、翌月の抽選にすぐに対象となります。
債券が換金されるまで、毎月抽選に番号が入力され、当選するチャンスは平等です。2019年現在、一人当たり5万ポンドまでの債券を所有できます。[4] 2019年2月1日以降、プレミアム債券の最低購入額は25ポンドです。2023年9月現在、対象となるプレミアム債券[アップデート]は1210億を超え 、それぞれの価値は1ポンドです。[5]
1957年に広く一般に公開された当時、英国で利用できる唯一の類似のゲームはフットボールプールであり、国営宝くじは1994年まで存在しませんでした。現在、英国の成人はさまざまな宝くじやその他のギャンブルの手段を利用できますが、プレミアムボンドは2,400万人以上、つまり英国人口の3分の1以上に相当します [6] 。
歴史
英語では「プレミアム債券」という用語は、少なくとも18世紀後半から使用されており、 [7]利息は付かないが抽選に参加できる 債券を意味します。
プレミアム債の現代版は、ハロルド・マクミラン財務大臣が1956年4月17日の予算でインフレを抑制し、国民に貯蓄を奨励するために導入した。[8] 1956年11月1日、ロンドン市の王立取引所前で、ロンドン市長のカスバート・アクロイド議員が郵政長官のチャールズ・ヒル博士から最初の債券を1ポンドで購入した。2番目の債券は、リザム・セント・アンズの市長であるウィリアム・クルック議員が購入した。プレミアム債の事務所は、 1978年にブラックプールに移転するまで、ランカシャーのセント・アンズ・オン・シーにあった。 [10]
勝利
ジャックポットの当選者は毎月第1営業日に通知されるが、実際の抽選日は変動する。オンライン賞金ファインダー[11]は毎月第3営業日または第4営業日までに更新される。最高額の100万ポンドの賞金の当選者は、通常毎月第1営業日の前日に、NS&Iの従業員である「エージェントミリオン」から直接当選通知を受ける。[12]ただし、2020年5月から英国でCOVID-19のパンデミックが発生し、対面での訪問は中止された。[13]
債券保有者は、過去6か月間の当選債券番号のリストを提供するNational Savings & Investment Premium Bond Prize Checkerのウェブサイトまたはスマートフォンアプリで、賞品を獲得したかどうかを確認することができます。 [14]古い当選番号（18か月以上前）は、London Gazette Premium Bonds Unclaimed Prizes Supplementでも確認できます。[15]
勝利の確率
2008年12月、NS&Iは大不況中のイングランド銀行の基本金利の低下により金利（したがって当選確率）を引き下げ、国会議員、金融専門家、債券保有者から批判を浴びた。プレミアム債券は今や「無価値」であり、3万ポンドを投資して「平均的な運」があれば、前年の15回に比べて年間10回しか当選しないと主張した。[16] [17]少額でも相当な金額を投資した投資家は、何も当選しない可能性がある。
2009年1月1日から、債券1ポンドあたりの賞金獲得の確率は36,000対1でした。2009年10月、賞金基金の金利上昇により、確率は24,000対1に戻りました。[18]確率は2013年10月までに26,000対1に達し、その後2017年11月に24,500対1に戻りました。[19]
2023年9月現在[アップデート]、当選確率は1/21000です。[20]その結果、最大5万ポンド相当の債券の当選予想数は年間29件となります。
賞金の分配
賞金は抽選対象となるすべての債券の1か月分の利息に相当します。年利はNS&Iによって設定され、2017年12月時点で1.40%でしたが[アップデート]、2020年12月時点では1.00%に減少しました[アップデート]。これは2022年10月時点で2.2%に増加し、[アップデート]2023年1月時点でさらに3%に増加し[アップデート]、2023年9月からは4.65%となっています。 [21]次の表は、2023年9月の抽選で提供される賞品の分配を示しています。[22]
経済分析
2024年3月時点での平均リターンは4.4%ですが、中央値はそれより低くなっています。最大5万ポンドを投資した投資家の場合、中央値は3.9%（1,950ポンド）です。投資額が少ない投資家の場合、中央値は低くなります。1,000ポンド以下を投資した典型的な投資家は何も受け取りません。[1]
プレミアム債券は非課税なので、高税率の納税者にとってより魅力的です。[1]
アーニー
ERNIE (「Electronic Random Number Indicator Equipment」の略称) は、このアプリケーション用に開発された一連のハードウェア乱数ジェネレータの名前です。現在までに 5 つの ERNIE モデルが存在します。これらはすべて、さまざまな物理プロセスにおける ランダムな統計的変動から導き出された真の乱数を生成しています。
最初のERNIEは、シドニー・ブロードハースト率いるチームによって郵便局研究ステーションで構築されました。設計者はトミー・フラワーズ[23]とハリー・フェンサムで、世界初のデジタルコンピュータの1つであるColossusから派生したものです。 [24] [25] 1957年に導入され[2] 、 6月1日に最初の抽選が行われ、ネオンガス放電管によって生成された信号ノイズから債券番号を生成しました。ERNIE 1はロンドンの科学博物館のコレクションにあり、2008年から2015年まで展示されていました。[25]
ERNIE 2は1972年に最初のERNIEに取って代わった。[2]
1988年のアーニー3はパソコンほどの大きさで、[2]寿命の終わりには毎月の抽選に5時間半もかかっていた。
2004年8月、2004年9月から毎月の賞金が増加することを見越して、ERNIE 4が導入されました。[2] LogicaCMGによって開発されたこのマシンは、オリジナルの500倍の速度で、1時間に100万の数字を生成し、有効な債券のリストと照合しました。比較すると、オリジナルのERNIEは1時間に2,000の数字を生成し、バンほどの大きさでした。[2]
ERNIE 4 は、真の乱数を生成するために、トランジスタの熱雑音を乱数の源として使用しました。ERNIE の出力は、毎月、政府保険数理局によって独立してテストされ、統計的に乱数と一致していることが証明された場合のみ、結果が有効になりました。ERNIE は、その寿命の終わりに、ブレッチリー パークの国立コンピューティング博物館に移されました。
最新モデルのERNIE 5は2019年3月に運用が開始され、ID Quantique社が開発した量子乱数生成器である。従来の「熱雑音」方式に代わる、光を通して乱数を生成する量子技術を採用している。初代ERNIEの21,000倍の速度で動作し、毎月わずか12分で300万の当選者を出すことができる。[26]
大衆文化では
初期の広告で擬人化されたアーニーは、一般の人々からバレンタインカード、クリスマスカード、手紙を受け取っています。 [2]マッドネスの1980年のアルバム『Absolutely』に収録されている曲「ERNIE」の主題です。また、ジェスロ・タルのアルバム『Thick as a Brick』でも言及されています。
他の国では
プレミアム ボンドは、さまざまな国でさまざまな名前で存在しています。英国のプレミアム ボンドに類似したプログラムには、次のものがあります。
- アイルランド共和国でも、賞金付き債券は1957 年初頭に誕生しました。
- スウェーデンでは、「プレミア・オブリゲーション」は通常5年間有効で、ナスダックOMXストックホルムで取引されています。単位（債券1本）は通常1000スウェーデンクローナまたは5000スウェーデンクローナです。1 + N * 10または50から始まる10または50の連続債券の保有者は、1年に1回の当選が保証されています。[27] 2013年9月時点での未償還債券は[アップデート]約289億スウェーデンクローナでした。[28]
- デンマークでは、「Premieobligationer」は通常5年または10年で発行され、固定の賞金リストが債券に印刷されていました。これらは物理的な無記名債券であり、ほとんどのシリーズは1回以上5年または10年延長されました。最後のシリーズは現在終了しており、最終終了日から10年以内に元金を現金で償還する必要があります。[29]債券は一般的に色で識別され、たとえば青いプレミアム債券は1948年に発行され、1998年に償還されました（10年+4回の10年延長）。[30]各賞金の最初の200デンマーククローネは非課税で、残りは15％のみの課税でした（通常の収入の場合は30％以上）。[31]
- ニュージーランドでは、1970年にニュージーランド政府によって「ボーナス債」が設立され、1990年にANZ銀行に売却されました。 [32] 2020年8月、低金利により賞金プールが減少したため、この制度は終了すると発表されました。発表時点では、120万人の債券保有者がおり、32億NZドルが投資されていました。[33]
無関係な概念
2023年、アメリカの経済学者ポール・クルーグマンは、米国の債務上限によるデフォルトを回避するために提案した無関係な種類の債券に「プレミアム債券」という名称を使用しました。[34]
学術研究
2008年、2人の金融経済学者、ロベとホエルツルは、プレミアム債券のマーケティングの大成功の主な要因を分析した。英国人の3人に1人がプレミアム債券に投資している。賞金の分配の偏りが増すと、ギャンブルのスリルが大幅に増す。しかし、過去50年間に収集されたデータを使用して、彼らは、他の多くの投資と比較して、債券のリスクが比較的低いことを発見した。[35]
アーロン・ブラウンは2006年の著書『プレミアム債券』で、株式連動債、商品連動債、その他の「追加リスク」債券との比較について論じている。[36]彼の結論は、個人投資家にとっても、理論的な金融の観点からも、追加リスクが乱数発生器から来るか金融市場の変動から来るかは、ほとんど違いがないというものである。
参照
- 賞金連動型貯蓄口座は、同様のシステムを使用して利息を付与する貯蓄口座である。
参考文献
- ^ abc Lewis, Martin; Saxon, Helen (2024年7月1日). 「プレミアム債券：その価値はあるか？」MoneySavingExpert . 2024年8月18日閲覧。
- ^ abcdefg 「アーニーに会いましょう」National Savings and Investments . 2015年7月27日閲覧。
- ^ 「金利」。国民貯蓄投資。2020年8月3日。 2023年2月24日閲覧。
- ^ 「プレミアム債券の投資限度額が引き上げられる」BBCニュース。2015年6月1日。 2021年11月4日閲覧。
- ^ 「プレミアム債券はいくつあるか？」Money Marvel 2023年4月1日。 2023年8月28日閲覧。
- ^ ヒューズ、デビッド（2022年10月4日）。「2022年10月のプレミアム債券の当選番号と当選したかどうかを確認する方法」inews.co.uk 。2022年10月6日閲覧。
- ^ 王立統計学会誌 52 316 (1889)
- ^ ホーン、アリスター（1989年）。マクミラン1894-1956、第1巻。ロンドン：マクミラン。383ページ。ISBN 0-333-27691-4。
- ^ 「プレミアム債券の歴史」。2008年12月4日時点のオリジナルよりアーカイブ。2009年4月7日閲覧。
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- ^ コロッサス：ブレッチリーの秘密… – Google ブックス。OUP オックスフォード。2006 年 2 月 23 日。ISBN 9780192840554. 2010年1月14日閲覧。
- ^ ab Schofield, Jack (2008年6月13日). 「サイエンス・ミュージアムに選ばれた最初のERNIEコンピューター」. The Guardian . 2015年7月27日閲覧。
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- ^ 「スウェーデンのプレミアム債券、英語要約」スウェーデン政府。 2013年9月12日閲覧。
- ^ 「発行済みスウェーデンプレミアム債券シリーズ一覧」スウェーデン政府。 2013年9月12日閲覧。
- ^ 「プレミアム債券の償還（デンマーク語）」。デンマーク政府。2012年11月19日。2013年10月4日時点のオリジナルよりアーカイブ。2013年9月12日閲覧。
- ^ 「2つの国債プレミアムローンの更新に関する布告」デンマーク財務大臣。1987年12月18日。 2013年9月12日閲覧。
- ^ 「国内国債の発行を認可する法律」デンマーク女王およびデンマーク議会。1984年3月28日。 2013年9月12日閲覧。
- ^ 「ブライアン・ゲイナー：ボーナス債券の本当の勝者は誰か？」ニュージーランド・ヘラルド。2018年9月8日。
- ^ 「ニュージーランド国民がANZのボーナスボンド制度から7億6600万ドルを引き出す」ニュージーランド・ヘラルド。2020年10月4日。
- ^ ダニエル、ウィル。「ノーベル賞受賞者のポール・クルーグマン氏は、バイデン氏が債務上限を回避するために1兆ドル硬貨を鋳造することは可能だが、もっと良い選択肢があると言う」フォーチュン（2023年5月3日）。
- ^ 「SSRN-なぜ英国のプレミアム債券はこれほど成功しているのか? スリルのある貯蓄の効果、Sebastian Lobe、Alexander Hölzl 著」。Papers.ssrn.com。2008 年 3 月 19 日。SSRN 992794 。
{{cite journal}}:ジャーナルを引用するには|journal=(ヘルプ)が必要です - ^ アーロン・ブラウン、『ウォール街のポーカーフェイス』、ジョン・ワイリー・アンド・サンズ、2006年。
外部リンク
- 国立貯蓄投資ウェブサイト
- プレミアム債券は価値があるか? – BBC ニュース、2006 年
- Q&A: プレミアム債券 – The Guardian、2006 年