学生ローン

学生ローンとは、教育関連費用を支払うために個人が負う借金のことです。この借金は、大学などの高等教育の費用を支払うために最も一般的に利用されます。

貸付額または貸付契約は、一般的に学生ローンと呼ばれます。多くの国では、学生ローンは住宅ローンとは異なり、再交渉や破産に関する法律も異なります。他のほとんどの債務と同様に、学生ローンも、学校や貸し手からの情報提供、支払い、または交渉の要請に一定期間応答がない場合、債務不履行とみなされる可能性があります。その後、債務は学生ローン保証人または債権回収業者に引き渡されます。

2018年現在カナダは、25～34歳で高等教育を修了した人の割合で世界第3位（ロシアと韓国に次ぐ）にランクされています。 ^{[ 1 ]} 2012年9月現在、カナダの大学卒業後の学生の平均負債額は28,000カナダドルで、平均初任給39,523ドルに基づくと、この累積負債を完済するのに平均14年かかります。^{[ 2 ]}低所得の市民の学生ローンを支援するため、カナダの利子救済プログラムでは、強制的な支払いを最大30か月間6か月間猶予し、その間政府が利子を負担して、ローン額がそれ以上増えないようにしています。^{[ 3 ]}学生は15年後に債務から解放されます。^{[ 4 ]}全体として、カナダ人は2010年に150億ドル以上を累積し、2017年には約182億ドルに増加しました（どちらの数字も政府保証ローンのみ）。しかし、2018年には、学生ローンの総額（政府系ローンと民間系ローン両方を含む）は280億ドルでした。^{[ 5 ] [ 6 ]} 2023年、連邦政府は、カナダ学生財政支援プログラムに基づき、カナダ学生ローンとカナダ見習いローンの利息の累積を恒久的に停止しました。^{[ 7 ]}

2014年、チリの活動家でアーティストのフランシスコ・タピア（通称「パパス・フリタス」（フライドポテト））は、ビニャ・デル・マール大学の「5億ドル相当の債務書類」を燃やし、その灰をアートプロジェクトとしてバンに展示した。同大学は財政上の不正により閉鎖されようとしていた。「書類が燃やされたのは紛れもない事実だ。書類は完全に焼失し、債務は存在しない」とパパス・フリタスは米国での初のテレビインタビューで語った。「これらの書類はもはや存在しないので、学生に請求することはできない」^{[ 8 ]}

デンマークでは、デンマーク人およびEUの学生は授業料が無料です。デンマークの学生は、高等教育機関に入学するために政府から学生助成金も受け取ることができます。18歳以上のすべてのデンマーク人は、教育を継続することを決めた場合、この公的支援を受ける権利があります。助成金やローンの制度と条件は、外国籍の人の場合異なります。ただし、申請者がEU加盟国出身であれば、財政支援を受けることができます。^{[ 9 ]}公的支援の他に、さまざまな要件を持つ留学生向けの企業スポンサー奨学金が多数あります。

スイス、EU、またはEEAの学生の場合、フィンランドの大学で学ぶ学生の授業料は無料です。^{[ 10 ]}ただし、フィンランドの大学で学ぶフィンランド国籍以外の学生にも授業料を支払わなくて済む多くの例外があります。学生は無料で大学に通うことに加えて、政府から学生助成金も受け取ります。これらの助成金は一般的に住居費に使用され、独立して生活し、児童手当の受給資格がない学生の家賃の最大80%を補償します。^{[ 11 ]} Kelaを通じて、学生の40%が学生助成金に加えて学生ローンを借りています。フィンランド国内の高等教育の学生ローンの平均額は月額約650ユーロ、海外で学ぶフィンランド人学生の平均額は月額約800ユーロです。^{[ 12 ]}これらのローンはKela自体からではなく、学生が選択した銀行による保証付きローンです。フィンランドでは、学生ローンや奨学金に加えて、国民や資格のある人々に、食事補助金、通学補助金、目標期間内に学校を卒業した学生に対する学生ローンの補償も行っている。^{[ 13 ] [ 14 ]}

2017年8月、フィンランドでは、以前の月額400ユーロから月額650ユーロまで借り入れが可能になった結果、学生ローンの引き出し額が2016年8月から倍増し、1億4300万ユーロに達した。財政援助の改革により、政府保証ローンの資格を持つ学生は60%以上増加した。^{[ 15 ]}

フランスにおける学士課程の平均授業料は年間約190ユーロ、工学系の学位では年間約620ユーロ、修士課程では年間約260ユーロ、博士課程では年間約400ユーロです。^{[ 16 ]} これらの料金体系はドイツと似ています。授業料には住居費、交通費、健康保険料は含まれていません。^{[ 16 ]}学生はこれらの費用を支払うためにローンを組むことができます。しかし、低所得世帯の場合はニーズに応じて授業料全額または半額を支払うための財政支援が利用できるため、ローンを組む学生は2%未満です。^{[ 17 ]}

ドイツには私立大学と公立大学の両方があり、大多数は公立大学であるため、卒業生の負債が少ない理由の一つとなっています。公立大学の学部課程は無料です。ただし、年間最大250ユーロ（約270米ドル）の入学金が必要です。^{[ 18 ]}一方、私立大学の平均授業料は1学期あたり10,000ユーロ（約10,700米ドル）です。^{[ 18 ]}私立大学は全学生数の7.1%を占め、残りは公立大学に通っています。^{[ 19 ]}公立大学で学生がローンを借りる唯一の費用は生活費で、大学の所在地によって年間3,600ユーロから8,200ユーロの範囲です。^{[ 20 ]}ただし、このローンの返済は無利子で、借入額に関わらず、借り手は10,000ユーロを超える金額を支払うことはありません。^{[ 20 ]} 2005年、卒業時の平均負債額は5,600ユーロで、これは約6,000米ドルに相当する。^{[ 21 ]}利息のかかるローンを組むことなく、評判の良い大学でリーズナブルな価格で学士号を取得できる機会は、世界中から学生の入学が増加していることからもわかるように、多くの留学生を惹きつけている。

米国に次いで、英国は学生ローン率が最も高い国の一つである。^{[ 22 ]}過去50年間の学生ローン率の上昇は、主に政府が高等教育への学生の参加を増やしたいという願望によるものとされている。^{[ 23 ]}現在、英国は「所得連動型ローン」に基づく計画を採用し、学生が卒業後の所得水準に比例した割合でローンを返済できるようにしている。^{[ 24 ]}

政府の政策変更により卒業生がより多くの返済を強いられる可能性について懸念がある。^{[ 25 ]}財政研究所は、卒業生の75%が借金を完済できないと主張している。^{[ 26 ]}経済学者のセバスチャン・バーンサイドによれば、学生ローンは最も急速に増加している借入の種類であり、経済的に急速に重要なものになりつつある。^{[ 27 ]}

2015年、セントラル・セント・マーチンズの学生ブルック・パービスは、学生ローンを燃やすことを抗議芸術の一形態として発表し、学生ローン問題への意識を高めた。この作品は、お金の物質主義というテーマを取り上げ、英国の学生ローン制度の政治的問題を浮き彫りにしていると論じられている。^{[ 28 ] [ 29 ] [ 30 ] [ 31 ] [ 32 ] [ 33 ] [ 34 ] [ 35 ]}

2023年、典型的な連邦学生ローン借り手は約4万ドルの負債を抱えており、学生ローン借り手は約4500万人いた。米国では、住宅ローン債務だけが学生ローン債務よりも大きい。^{[ 36 ]}

• Best, J. および Best, E. (2014). 学生ローン問題：善意がいかにして1兆ドル規模の問題を生み出したか。アトキンソン・ファミリー財団。
• シュワルツ、ジョン（2022年8月25日）「学生ローンの起源：レーガン政権の顧問は、大学無償化は危険な「教育を受けたプロレタリアート」を生み出すと警告していた」「 .インターセプト.

• 連邦学生援助（米国）
• カナダの学生ローン
• 学生ローン（英国）